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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCT7J6R2M8L9I10J6HU6J1N8N7X2O3L5ZU7Y6G2R6T9J5Q32、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCX7B10Z9K4M4K4K2HA4B3B5V7D3Q10U2ZQ1Y1
2、O9E6P10F3J43、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACL7X3K3K1L1L7J2HJ1D3K10G7S8P4M2ZJ1R9S4H1O9B1R104、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评
3、价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCX9V5D4H2B10B10X5HB8Z7I10C3F1O2O6ZE2J5I9F4L6E4Y75、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCW5Z8Q4H5Y7F1N2HU5W1P4Z10W5B9N4ZP4Y8J10Z1Q10N
4、7Q46、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCA4E5R4F2B5V9C5HJ10U1Q3K8Z7W2T9ZP8Y8G4J2C8F10G67、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCD9I8B9A6F2G5D1HG5N8F8I8F3L2X1ZM5O1R5H1U10Z2T18、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】
5、DCA6Y5K2Y10F10A7V8HJ1M5G4Z2T2Z2M5ZO5I9K8I6G5N5Q69、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCU1A7A2V6U4A8L2HD3X2K10S5A6E3R6ZO2L9V5Y6I7U3L310、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCI10H1A4G5P4C5N4HC1A1F6Z4N8H5K5ZU1W10D2V10M5R2T111、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化
6、。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCY4V1D6A1L1J5N9HX9I4S5T1L2Z6W6ZM10I1M8J8Y5L6I312、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的
7、资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCS3Q3W5T6F3R3C5HL9A5U7J5E7F7G7ZK7P4R1M7J7Y1Z913、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCX8E2C3R10G3F3A6HY1A6T4W5J7O6Y4ZO
8、8R3L8G10G9O1B614、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 BCJ2D6G3N4P10W4S2HP2H7Y5C1G4V10A10ZM9G1T9X4B2C10A115、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门
9、、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCO10K5X3H6S9M4V4HR8G8J3C1Y10V4F7ZC8X4X9K5Y1J9Y516、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCF7J5U8Z10M10Q1H4HJ2Z5U4E1E8Q8M3ZS6L9G8I4T2Z10D217、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A
10、.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCO6M3H5X9L5W10B1HK1T8D1I3L7F1A3ZB1H1R6M3L3F5J318、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCL2W5H5Y9F2C6Y10HL1O6R4M3T2B2T7ZG1K2X4N1N1O8U419、回购期限越长，信
11、用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACR5G10I9V7Y10D2Z9HO2N7P1S2W10W3H8ZO7A4I9O5A8V10A1020、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（ ）。A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】 ACQ1R9Z9F2L2N10K7HU4X10E1O2L9G7R3ZT5Q2Z7O9T10Q1R621、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCV1E6H3P10
12、O8B5I1HK8E3B10Q2L3R7V7ZA2S5C1Y1N2M5E622、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACS7T7R5J9P4R7M9HX9B7F4R4O6J8W6ZL1L3Y7V7D10Z5P323、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCN3D7D1O1X8M6J3HF4X8X8O1M8E9I9ZS3B1
13、G7F7C8I7U924、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCD10H10I9V6Y7Z6W8HR10W8Y10H2R2O8U3ZQ3W7D9O1W7G8P625、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 ACC1P7G8X10H9L8Y3HV9L3Z4F10A4X3Y4ZC7U1S3L10T10X7O126、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监
14、督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCE7K1H2B10Q8O9I7HM2T10C2J9V9R5S8ZV9Z5M4G8I4H10V227、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCO1Y8C6I7G8G4D2HS7M9Y6A3N9W1R7ZE1E7H5W4U2Q4O928、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCQ5D7P9P8S9
15、V3H7HQ9P2J5T1H8O2S3ZX2U1H5Z8J3V4L429、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACI9M10H8W1Q10O3W9HV3L10Y7N4I6X10Y3ZQ10M4N6Q10G2A2N330、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCK6R6S1L8Q3C7H5HY5K2G9S4S7M6W10ZR9U8P7D5I1L1D931、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、
16、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCD5K10O1K7A5V6B8HH3N3N9V3S10W4P3ZT1B7B4Y8O2I2Z1032、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCA4F1K9W2L5G3U1HG3Z8J2C10G9M1K4ZK4U10V5V3V10F8L233、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管
17、部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCV2U10S3U4M9X5B9HF1Q10L1V5I5K2Z10ZL3V2P8S1O9C6O334、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCO4V2O6N8E5E7S4HA4H7T5U3X1A6U8ZP8U8W3L7D3I4D935、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金
18、、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCN4Q9U6Y3Z5H5W1HM10B7E10W3W10P9X10ZO5U8B5W2E1V10Z336、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCT5L4G4N8O4
19、B1D8HX7R8M1O3S6C5B2ZH8O2I8J7B4W9P537、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACK6H9K7G5D1Y5U10HG4O3B7U6Z1L1K5ZP6N9E8F10R9P5Z838、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACX1C3F10M2U5Y6I7HE1F7B7V10L3Q4L9ZJ2D8B1G2M3C1F339、下列属于商业银行外
20、部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACC5Y6B3A9Z4L10M10HR3Z3G6H4H3V10Q3ZT9F4A4R6Q5M1N640、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCZ10E9K3H5O9C10H4HK9F2Z9B3U8I2K9ZL6V7T2R3E8W4I641、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融
21、机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCS2C3F1Q9T10V7H1HV1U8E9R6A4C9D5ZC2D5C2M7G4P9S742、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCO6H9P1
22、A6N5I9V10HD3O9F9L5V5N7P10ZX3C1I2H9B3O1K543、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACY8G3J10U5F5Q9W2HA4J3U9T10H10V8H10ZX9B1Z5G2C4U10S544、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服
23、务的人员【答案】 BCK5P10Z2C10S3P10F6HG2H3R5Q5Z2E7H4ZR10O9L9E10H9J1F245、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCV6W8N7C5M9K1M3HI5U10E8B6P4L7M5ZE9E7Q4U3V6M9W246、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACK3L1O7B4N6A3F7HM7U1S7L4M3L3O2ZW10A9I1M5Q2J
24、4P647、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCY3F2E5L5Q4Q8G3HY4X1S3W8I6T10X10ZH2W5K10K5N2R7N248、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCH2C7K1K2F4E1H1HX5K10A7F4Y1B3W9ZI9J8N3M4V3R6O849、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率
25、、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCU4R8S1L10Z4M1U6HJ6A10E10G3M3S4I1ZU10T6N1P5F7I2K850、（ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCH3G7W10N2Z9K5E7HG4A5H6K9M8V6G4ZG8B1Z1O9R6G1F551、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书
26、，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCO2X1H4O5F4K8V4HF1V3O10L2D9G5K3ZP5J6E8M2V10P6K852、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCV6T5T6S4X2O8W4HY6O7S10X7I4G3H4ZY4N10L9O6D3U8U353、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的
27、最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCG9J8D1Q9E6P9L7HV6X2Y4J8J3G8D7ZX7K1U4M4S1W1O654、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACE6B4C8P2G5U1D3HS5B9L4T6Z9E2Y7ZH9D4L2K2U2E6R555、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACW4R2R8H6T3N5X3HP8C5P10N7P4S8Z4ZD9Q9N
28、1R10Z8X4U356、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCJ3N8V9E1P7M1T10HY7E7U10E2N2E7F10ZQ8M10J6M3F9B10V357、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含
29、五年级）【答案】 CCF4I7S4M10Z8X6M9HD7D3L5O3F10Z8E9ZS10P8N3G10F1O1G158、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACS8O9R5Z2N3D10M2HI6I9Z5L1O9Q8F3ZO8Q3X4O4Y4Z4Q1059、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风
30、险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCU1I9W6H4V5L6C4HD6I9W8K1I1L6J2ZN9N3V4T2D2F4S860、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCE10C6Q6O7U4Y1S9HG1V6C5
31、P8H6D7S4ZX4L2Y6R4Y6K10D1061、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCB10L1A9Y3K9W6B1HF4W9Q8S9D5E5C4ZN1F8D10H2F2J10X662、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCN9X10O1F1K6D5G1HB7S7Z6T2D4O10Y1ZV8W2K3I4P6R10M263、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.
32、5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACM10F5F8E6N3C1E5HA7F5W8B4L9L6J8ZQ3P8A5T3U6F2I464、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCI3M7R3Y9Y10Y7B9HP6S4T3O5S2R5Z7ZB1
33、P10Z2S2Q4Z8L265、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACU6F3V9R5N2C5Q6HC2Q1U1N2G6C5K8ZK9D10A8T4N7K3X766、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCS3Q4W7S2A8F3N2HJ1A1N1W1Y7C3D4ZP6H8I4E7X9Z6O867、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D
34、.商业银行【答案】 DCC9L8Z4H3M8X5H4HQ7G4K9Z3Y9L3P10ZN3Y5Q5W1A6Q9Y568、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCK9S4J1N2Q2A10R7HQ7R5K8B6R7D5O6ZR9P9M2W6W8E7D169、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCC4M8U1D7U7D6Y2HO3R8B1G7D1W10Q3ZP5J1P5J9E7R1O1070、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银
35、行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCN5B2X2J6P6T6J2HM8F8B1S7M6B6Y9ZO5H10G1F2P2A4D1071、（2018年真题）中国内
36、部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCC9P3R7O9N6A1J6HG9R5K6N10R10G4L10ZB7X10D5Y2U6S6O372、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCF8W6F10P10B10N2O8HO8Q9N4D6V1S4G10ZT10X4A8O2N6V2L473、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承
37、诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCH10W1W5I5S7H9T10HO5E6B9H8M9D4X4ZP4K9U10U6V3H7J374、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（ ）。A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】 ACA9E3T5I9H9P4N6HE1N8G3K2H4D8G6ZS2C4R7J6D5Z8D475、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以
38、改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCX5W4V6I6C7F1K7HA7H2P2B9F2K10N7ZR2A9M7Z8J1N2N776、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCK7G1S6F2R10I6R7HJ6K3V9C10B10U10F1ZX5X1W9M5I9Q4V177、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上
39、海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCY7V6X6S6O3S10U1HN5S5H10J5I5C3K4ZM6R3E9J5B1I5G278、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCT7M10E7A1J9G7P9HM6F8Z5T10O5F8U7ZJ3R5E8Y5A7H2H779、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D
40、.管理人【答案】 ACR1E3Y8K1L8N9M8HT7C1U10G3A4J1K8ZB5L5W6H9T3H4T1080、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCU2H2K7O8D8P5Q4HE6A10W9O2Z2I7E8ZH3R9W7U10P1Q4D781、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自
41、被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACP2H3J5P5P4A7L8HX5S2W10W5I8I5M4ZL10W2F10M5D5Y7P1082、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCG10M2Q5C4S4H7U5HT5S7X8B2O8H4R9ZX1M4F10I8M4E7W983、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导
42、合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCI5Y10O5G6C3G4B3HC7Z3N8J6N5S2D7ZA4P8D4O2J6L9O384、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCF1R10D10X6K9F9R9HE9Q6K1H8R4X1M6ZV5M3J3M1E9N2N885、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色
43、金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCE4R9I9L4Y8S2A6HX3P2M6Y1G4M7F9ZV10A6C5A5S5N3C286、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCI7Y7F7V3B4A2X7HS5R4K1U6S10N10A1ZM2L7I9W2W7F5O1087、以下关于合规文化的实现说
44、法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACR1Y4N3N5F7K7D1HS2A5D9J10L9R5Y7ZP3I8Z3E2X2G3G188、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCJ9I4L5C6U10U8V9HV5U8I6A8B3J6Q5ZK6P8V5J10I3R3X689、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标
45、准费用D.可变动费用【答案】 BCA4X7L3C6E10T3T5HD3W6J10X7A3O2O4ZD3N3C1K9K5P1Y1090、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCN4I5Y7M9Y5C5B1HL8U6E2I8J2I5P2ZT2Y8G9A3A8M8U291、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCS1U1L3I8Z4A5X4HA1T1Q4Q10L10O3G7ZK3Y4P9Q7R5S6J792、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、