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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACS9P2B9J7O9X8J3HA7G7Y6D1Q9O2B1ZV10O7C7R10S9V7M102、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCQ10T9X2T1N6U3K8HR3S9R7D5N2G7U2ZF4V1V10T8D3P3Q43、核心存款指标的
2、计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCB1U6X10H7Y10I3D3HB7L2E5F10G10D5E8ZX2A6C2Z8E10P7S94、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCD4Y1U1H9J8S5B3HP9Y1H9S5C3C4F8ZW6K3O9L6R8C1B95、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的
3、履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCD7X10J6X4H5Y10H7HC9Y3V5B7Y7F10Q8ZJ6G3D10A7L7V2R36、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCT10D10X6P10F1X8P3HP4V8Y9A6Z1P5A1ZK3E9T7J8U7A9O77、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效
4、益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCD6B10D7T2V9F9L5HJ9C6J7B1R9Q8T5ZJ7C2G10L2X9Y3M58、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCL10D1U4J7V10G8F4HT7E8I6L4B1O6P2ZP5F6Y9Z4W6W7R69、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定
5、模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCU4A6A4Z1L4Y6L4HF2X4B1P7W9S4L8ZM2L4Z4V9Z1A6Z310、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCP7J1G8N2Z8T2B1HY7Q1D3P2I1A6P2ZO1H3R10F5I7X2V111、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACJ9C7G7C6O7
6、B8P5HT3Q3W7Q9F8C9V2ZW6C8T6F2O3O7O612、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCX9B7W1C1L5A2X7HJ10I1Q10Q6C7O2U9ZJ6N5U8V5E6G2L613、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCM3N1F7O10D1J8S7HK1D7Y5K2Z8X5H8ZG2J5B5X9P2L7T314、在结构吊装中常
7、作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACX10W3C5D4M5M9R1HH6L7M1U2R4M10H1ZL5C6D6B9M2S4R915、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCE7W1S7R6Q1R8E4HD9Y4T3W6K6O6H4ZN10P7O1F10W1A1U816、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元
8、美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACA7U5P1N5P5B8L8HJ2P6F7N8P10U1E7ZV1M8V2A5U6B5O917、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCM8K3N10N9P10J10H5HO9C7G4K6G4D2G6ZC1O4H5R6C5X8P318、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险
9、损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCU5R3J9M9K4A8J7HA3U8K3W5H9Q7U6ZB4V5P2H8X8N6W1019、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCI3U1W6R7L7G7L9HU10O4P7A7V10K2X5ZX1F3E4H4X1C6P720、（20
10、21年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCY7Z5C4S5Z7S6T10HK8N3W10B2E6Z2L10ZV8L2G10H9O6R6J221、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCA7H10N4T10S4E4B6HY6J9M7Y4B6U1Y4ZY5O4Y8K2F3N10Z122、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险
11、指标法D.因果分析模型【答案】 ACO9D10A6A10I9B8Y2HR8Q7R5U5T3S8T2ZY4R4R3D9D7X9P1023、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCF5J6U4B10H7H1J8HI10U7E10Z3K4A10U10ZS8U6T8J9Q7R9D1024、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCE3R4Z4B9A7Q6P1HF3C4W4F5Z5Y2H7ZT10Z8E
12、8U8V5I9R525、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCJ8G5P4E5Z4Z10C7HL2K4H1S9B10C5W7ZV4C5N7U1N9D3I726、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACQ3B1A4W10F4U7H8HY2W10J8S2C6N7U8ZT1D8D1Y5U4M10D427、下列
13、损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACL3E1J1Y3S4W10L6HT2G3B6C7U1B7J9ZV6L3S8H5K8W2D428、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCC6R5Y8A3D6U5B10HR6Z4L8N5J6U3W8ZY6V9L10R3X7O6N729、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主
14、要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCC1R9B8P2M1T5Y9HA10C9X3I8C5S3A8ZM1C1G1S7N4W4M230、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACN2F5K9Q9A2S1V8HY10F2X4K9O1B9A5ZG4S7U8F4Z2U6F631、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来
15、的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACI5X7D7U7W4K9E5HM3G4A8O9G7P6S2ZW6U8Q2K1V2P2D132、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCN3N5R9E7J6Q4R6HA6L10G8Q5G5E3U2ZF8A5T6K3D5Z3G533、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACR3A8E10U5B2B3B9HP4Z8K1
16、U3K4I8H9ZG1S9Y5D6A8E5F234、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCW1L10X7I9I9W2F4HH10G4A6B10B7L7T8ZD6C9P6D8I7Z8L735、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACM5F8B4E2K10W10F2HV10T2A8N1G4K8Q4ZY3Z1U3L10Z10P3E636、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵
17、押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCZ2M7V9N9V1N1C8HV10G8L2K10T10M5Q8ZH9V9X2Y5Y7J2F837、商业银行内部控制措施不包括（ ）。A.授权审批控制B.会计系统控制C.不相容职务分离控制D.人员控制【答案】 DCU8C4J7J4F3C7G1HP4A10E8O4H5O5Y4ZO8M3I3L1V3Q3C638、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCK5K10N6X2V7J10Q7HP7E7Y10K7B2P10X10ZL3C6Z8Y9L5B2S539、20世纪60年代，（ ）是华尔
18、街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCJ8N5G9X2N7I2M2HC9Z7U1S5G10S9P8ZF6G4A9W2W1Y6R240、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCJ6M6G8B10E4N10O4HV6E4G8D2J3R7F7ZV9Q4U4Y10H5O4P741、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理
19、策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACI4Y4I2B8T9A3K4HL1X2J9V4U5R6F3ZZ9T5D9Z8P5K8Q742、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACI2X5S10R3M10N5Y8HP2J5A6U6A9L10O6ZD1R6B8G7J1D9R343、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2、方差为001的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68。A.（1，3）B.（0.4，0.6）
20、C.（1.99，2.01）D.（1.98，2.02）【答案】 ACE10E8O10L4W8Y10R8HE3E5K6H3Y9F5L9ZY7I2L7Q9J1O2W944、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACP7G10J10J7Q7K5E2HT2C7T2C10P2O10W9ZO2V7W1T2A7K10V345、下列不
21、属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCN1Q10O8M8B8G8V10HQ6C8Q3J9R3G8Y3ZO5Y2L3X5O5D1O746、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCS4M1N1E4A5K3A8HY1E8Z6E6O1K10Z7ZD
22、5L9N5X1I1S6C347、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCN5Z7O4V4T9Z10J10HP3F3T1I2H10E6W9ZB4U9S5S2C7W8L848、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCN1M6M1L2O4R2N4HL1Z3I6A4F7R3K7ZR9C2N2Y1E1J7R749、预
23、算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACT10I10W10A5Y7U9F9HJ8N10A1L4O2F10R1ZT8M7P4E5B10D6O450、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCE6Q8W5I6M6N2X1HT9R8G4L10E1Z5V1ZE
24、1U4T6X2S6O4J351、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCQ4L2O10M3C5Z9E3HW1B3H5Z8O10C6P5ZG4N5S5N7S10J8H852、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险
25、管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCN6W8R5S7Q7B7X6HH3F9S3C1E7P5C2ZD4G10O6E6L3N5Z753、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCF8H3I7Y2Q10A2M2HT9I7M3C4H7X8T5ZS4Q5M3G2W9Y1F154、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风
26、险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCS10E7P10B10U3D7Z9HE10U10F1W7T8L2N2ZC4L7W1C6T6M8Z1055、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCA3L10Z8J6G2T5Q7HH10H5Y5R1C10D7A6ZP9K2I2H5C9C7W556、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35
27、B.33C.34D.23【答案】 BCG4X7W3E8Q4X2A5HB6T6K6E6R3K10A3ZK5P10D9R8E3F4N157、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCJ4X4A4M6T5O5W10HS7O8Q5U10O5G5J6ZB9O3G6A6I4U6R658、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCR1J1H3S6P6O9B3HU4P7Y5K2N10R4C1ZI5C6K7O1R2X10
28、B159、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCX4M1F2V8W8Z5C1HM8D9J4V4G1G4T10ZR7I6Y1L10W6T7O260、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCO3V9B5D7F8N9X4HN3E4L4H4M2C4R2
29、ZV9K2A1R5F10A2M761、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCE7Y1Y10W8S10D1T7HE6K8F9X1R6I7T9ZD2N8Y1Z1V3Q8X162、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACF8P1S6A8S10N3F10HE1C10L10X10S1O3E10ZX3G6P6J7T5Q10V563、下列关于声誉风险管
30、理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACM10O6Q1H3A4T2O5HL6U9R7O10U2X1C7ZR7Z1Y6F8W2R1R464、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货
31、的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACC2R6H2D2X5E3X8HS10I6C5S4Z8I1B8ZV2Q1R8B10W10A10D1065、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响
32、的因素【答案】 BCT5M1E7I8W7A9Z2HW5Y6N5B5Q10X6W3ZT1F8V8Y8B8I10F466、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCV1E5L4N4C2P1S1HW6N9U9Q3M7R10G10ZY3W7W4K8B7C10Z267、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A
33、.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCG7N10I10W1E7Z4N9HV8V6L3Q7D6I10X1ZA4K2Z3O8M1X4N568、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACT9X9J6Y6R1B5I1
34、HM2E1T2I8C6H3C5ZR1Z5L9Z10Q4P3J369、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCB1Y3G7W6A3J8C7HR8U9V10C4M2T9Q3ZZ9N3F6I1L10N2V870、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】 ACQ10M5F2I3S8J5L7HS2F7P4F8Y1C9Y3ZU6D1C3I1R4C7K971、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿
35、元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCV8V4I7N1C1V9Z7HA10Y9D9N8D10M2A3ZD10P10G6O3Y8V10V772、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCU5E7S6T8J4K4I7HB9D9Y1I2G7O7I3ZV5Z1B4W6R10F10H673、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管
36、理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACP3T9N3B10O3M7Y5HW3D10F3A5Y5W6Q7ZH5I10J8P4M2V8L374、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】 BCR9K6D8G1N10L10K8HA1W6Q1J3M4G9B3ZT3N3D7R2Z5A3B675、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCR2I4Q5Z6F4Z2U8HV2V2P
37、2S2S5M1Q1ZW6B6L3I7H9G10P676、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACA2F2J9H1E5S3M6HW6F10P3J1E7C2C6ZQ8H3M1S5I2L4J377、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCS7L2O2K4V4Z1V6HX10L7F7Y8C2L5W7ZI1L4L2W3G6D3I978、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，
38、便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCF8C10U9C7R8E3A2HD9Q7H10R2O2T3T5ZY4R2H2O5G7Q3D379、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCX7G1Z2H4B5W10F6HI9G2W10D6Q3Z6X4ZY3W8M3G2W7W2C980、个人贷
39、款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACG9I7P4S8O4C6M8HF6E2V1J9J8O3Y1ZI4I2F9H2U10A9O1081、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCR10J3K7W4H8B6E8HU6X2D1N5W1N3F6ZZ4Y2C4Y8A1M8T882、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检
40、查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACO4H1Z3K9T6D7N9HA2F4R9A8W9P10I2ZZ7K10M8I4W2D10F283、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCX3E6Z1Q10W7I6J4HB6Q3K10U9R5W6G7ZG9Y5T7V4G5I9J284、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCP10O2X1B1P5U3F6HA1H6G5T8C6V1R1ZL
41、3J2B3H1P8M2H585、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCR5A8O9I7K7B9S5HC7D4C4Y8P9T10B1ZH9D8B7M7J8O7F1086、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCC9H3P7T10R3R8N6HA9F3F5O4H6I1R4ZV6S8B3W9Y6U7H487、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土
42、地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCZ6R2E2C1Y6B2V4HQ10S7C10V7E2U6S9ZE2E1V1Y6C2R1B488、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCF4U3Q6Q2H6R2F3HW2R10C1V4R7S6F3ZO7A7J4F3Q8T9E889、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案
43、】 DCN5B10V6B2G7H7P9HK9W4Q6L8Z5O2B3ZL6R6N1N9A6S7H990、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCP10S10O10F4V1R1Y5HP8O5S4T1H7A5F3ZX5Z9P5Q10J8J2D491、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CC
44、S8F10J5W9L4J2J5HA4R2T8D7W8U5T7ZN2Y5X1S7U4O8F692、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户信用等级越高，限额越高B.客户所有者权益越高，限额越高C.客户历史信誉状况越好，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCE10H10E8C2Q8Y1T10HL8Y3Z3T7W3P8X8ZI10L8N1Z10N8T4D1093、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风
45、险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCH9V10B3U5O6F1K8HR1R4M3Z2Y1U7U7ZO1I5G6E8C2R3O194、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCB10R9A8G9H8P10W10HS8T8I4X5X10P2K9ZK8C4M1H7E6F8S795、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头