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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACI4K10C10E9B2T9V10HV3Q5M1A8P3C4G1ZJ5I7Q4Z10S3V1Y82、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCI2Y4I5C8J3D7M5HP1B4C5L2T4X3I6ZW9T1M5Q9U5J2E103、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，
2、则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCR8T7Z6Z5F10I6Q4HS7L10K2J3S9Y8V3ZF3X5F3D6A3I10R44、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCP2O4L6X6W8E7R9HW2U5F1E7H5O1R1ZM1O7W4W2Y2H1R25、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其
3、中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCK8W1E2E9P2J6X2HC3T6C4N7E2E5X2ZC6P6L2V3H2O1C16、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACW6M7O9X7R5M1Q9HK2V2Z8Y1A4D7B6ZV7X2F6H5R6Y3M37、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门
4、制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCZ6S9K3Y10B9S8A10HW8Z7K3D2H2H6B5ZT3M6J10T5G10I9A108、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCE2P10O6K10N6P6Q9HG10D5D8W3W1L3Z5ZU5S8H1M6U5P3Z69、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答
5、案】 CCG1D7Y6G5K2O7E3HT7B4C6C1E9N1S10ZQ8D2Z6Y1D3C4K310、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCR7Q10X3K9I2Q9K2HZ2M7X1D6I3Q7Y4ZZ2C6G4F6P4Y2G611、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCB7T7K1X8T2G9E2HG7W10H4U6W
6、8H1Y9ZH8A4S1A9Q4P1P812、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银行借款【答案】 CCA9M5H6C10C10N7S9HW4V10R7E6X9G10T6ZL1Q8A10A10T1W4C413、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACH6L4I8I7B9K6V6HL9Z4Z5E10V9D7U4ZT10L2W4Z9J4D5I714、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒
7、绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 BCW5L10C5H6V2J1P4HH4K9K8A9W3H4T8ZV5O1J10L8D3V2F915、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 C
8、CX5U9F1Z1Z8O3G7HV9B9J9N1Z3O2X3ZV8D9G5U3J7D2D716、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACL5Z6D10T7B4D2Z5HW5R9V10Q8R1H3U1ZJ3Y8Q9X3K1K2B117、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险
9、、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCS5D3A3U10P8K10H9HK2W2X2K10V9L7G1ZC1P9J10I7J9B2I1018、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCR7W5N8K8V2Q8R6HQ5Y7T2Y2N4H5R7ZA9H3F4E3C2
10、K7O519、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCV5U1C5H8O1C3I10HY1K3G6J3G9X2Y1ZN6O5X6A9J9Z5O520、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACR3I7M9V8Z10X4T10HI4A1J3D7T4P6O2ZE4W6G8T6T9S8O621、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.
11、商业银行高层D.董事【答案】 CCK9R2H2A5F7C9O5HI3Z7W4E1O5P1T4ZA2A3I3M6S10I8D822、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK2H3M10K2H5D2S8HE1N3K10J10X8K7D7ZJ6J1R10A4Z9N5V723、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现
12、场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCB2Y8Y5D4N1C3J7HH4Z8Y4J7Z4X5V9ZK8M2G9D9Q2P9D124、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCP7O6V9S3K6B1Y7HX7F5Q5L10Z5R5G8ZX5W9E3U2T6M6X925、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCU7L10J8I6Z7B7Y10HI4T7Z7R7A5V4N7ZD5F2E5K10Z6I5X1026、对于与
13、借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCL3C6Z2Y8D2M6D6HR5P5Q9D6I6T7E7ZF4F6Z7T1P4I7K627、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACM1R3V8D5O3Q2H10HJ8K10Z1O7E5S9Y3ZA2Y6W7F3N3K3R428、下列
14、哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCI9L1Q10F7S6I5E6HZ5I8M5X7Y7Q2H10ZS2
15、D10H7X10N1C6C329、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【答案】 BCK5U10T9K3E3I2F8HE9J4A2D2B9Y1Z8ZU7M7Y3U5P8K7L1030、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合
16、规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCR5C10S6N4H1R9M3HR1E1Y9Z2Y2K10V7ZU1U9M4F8R4E8K431、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 BCB3C2P8J2A1X2R6HD4Y6Y5P2E9W5G10ZP7B9Z1C1N10J4U732、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者
17、依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCF6E5R4F9Q3N8G10HR6R6A9I1S9I6T8ZX4V1T8E7Y9H7M433、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCD10P8R5E1X10W8J2HQ8B2D2Z10K6J5D9ZY2A10X4A3E2N5R1034、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期
18、收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】 CCP6X8L6F9T2H9B5HK6Q8W10L7B1R6N7ZD2C9Y9L10S9Q8E235、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCT2B8N9J5R3I8K3HU2E8W10X6L8A7L6ZW1G3P8T1H4C2B436、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】
19、 ACY1B10G2N8E10S4F1HC8Z8L3C10Z9P10T10ZO3X7Q7G9Q7B3K537、下列关于操作风险的说法中，不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCT9B9D6Y7X7X3X7
20、HY10M1R3E10Q6K8R1ZS2I4T4D1C10B9N438、现代营销最基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCQ1Q2Y1Y3N4J8G8HL6F10B4X1S8J2L5ZU5L9B1N2M5U2H539、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACL9T4Y3Z6O5G1L7HQ4W1P7H6N2N10J3ZG1N1O3B2G2C3T440、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.
21、建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCZ3V7Y8N5K7O1Z8HS7D3D2Z10Z9A9S8ZS4X3L9R3F6H4X241、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCI10H9O3A10M2C8A3HT10J2Y2G10X4W8R5ZG7O5F2E7L10F2Y142、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业
22、务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCH9N4C5K5U6M5E1HE5Q8S5J6V9K5D7ZU9D5U5M1Y3T2A1043、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCE8M4N6N7K2M3Q10HD1L5K1Z3S9J5R9ZK8P10U6I6R1Z6T844、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财
23、产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCV7X7M1N1T4M2Q8HC10N10A6C10S2H10N3ZN9Q4O7V8M1U4B1045、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCF6M6M3A10K5K10U3HD7C9N4Z2Z5D5J5ZK5B9N2Z4X6N4R546、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境内外上市公司B.境内外证券公
24、司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】 CCG6L1L5D1E3V4B2HP9F2C3F8F8F9Q4ZZ2S1U3T4G9J2A147、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCJ7A2V6Y1P6H8A10HX7W7W1A9K9M10I9ZN7D5N8Z5S7V10Y248、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACL6J10L2D8Y8E1D5HT8J9V10W1M10F9N5Z
25、A8T9C3E7C6I5V249、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 DCV9H1N7S1P7T9J4HP5A8T2I3L10H2S9ZX2B10P1U1S5T10F550、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A
26、.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 CCC1H5Y6C4S1C1M6HF7K2H8T7X2K5T6ZV9Y8C3U5W8B5R951、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCG1R8S1H9T8G7W5HG3F7P9A7Z1A8A7ZP1M8V2K1U3A2L752、长期国债属于（ ）。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】 CCS5L1U6Q7A4B3L5HY3D9A6M9B2F4O5ZB7Q6G6Y2N4B8W353、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指
27、引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCM9O3W8M2O2B3X9HT5F9D10I7O6V4Z3ZF1V6E7Y1A2J8C654、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案
28、】 DCZ3Z10N6L9N7F4P10HF10C1J2A5P5P2O6ZQ8O2I2R8Q4Q7B855、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCQ2F5O1L4Z6A8G7HL2E4U10B5U9C10O10ZM10G10K8E1W9R9G456、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 DCN6C3T4Z9K6G8Q10HJ4I9M5P3V1R5W9ZB2S1
29、X5J5C10O6Q357、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCC8X7N1R10Z10P4X2HZ3W10F8C2L7F8Q4ZK10G9C4B4F6N5J558、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCF1U3G1N8E2F7X10HJ3W1H1A8C8W9G2ZM4M9B1D3K8D5Y1059、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中
30、，错误的是( )。A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 DCG1Q7T2D6U6R2W5HC7X8A3M4X1M8Q8ZI8R1D5L10Q3D6
31、B860、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCB5V9C9S8L6Z3H9HA7C8G3W4V10U3O3ZY7L9O6J1O6E6K261、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCQ2F1A9Q2K6H7U10HQ10I2Q2V4Y8X5O7ZA8A3C4N6T4K8B262、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是
32、（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCL4K1Q8Y1W3V3D7HK4F8D4G3W3Q4N8ZC8C5A2O2T6F7W863、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCO10J3Z3B2J9G8R4HO10N3R8M7K6W3Z9ZI8P8B1J7D10D3G564、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCE1J9
33、F4D4L6V9J10HF9Z10O1F9Y2X1F2ZK9B7T8S4R3B8J1065、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACM5U4Z8N7E4A3T3HX3V2X8C5S8M5W10ZM2S9Q5M7H5V6D566、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCL2Z7X8A8A10Y5B8HU4T4C9D7X10I8P8ZE9W1O3L5
34、G1Z6P667、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 ACQ3Y10F10N5S2R2R5HW10W10H9X8E4X7W2ZD8C8Q1U4O8Z2P868、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACJ7L6D5X10F4R4U8HT6T3J7R3N4R9K8ZK2R3H10V7L10Q1
35、0X569、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCV5F10F10T4O1Q9J7HW9K2V9V9K8S7B1ZU8D10J8Y6O1G8T870、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACQ1S2V8V9D8R9O9HH6A2K7R2P9U1L7ZL1H9C7H7O6G7W171、对促进民营银行发展、规范民营
36、银行管理的相关事项进行明确的是( )。A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCJ6R5K5D2D10M5Y9HL9R9Y1I2L9T9O8ZM5T7E3O1A1Q4B772、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损
37、失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCG3O6C8T8J6B9G2HE7F5W1H6S3Y3Z1ZV4Y10V3U1B5P8T673、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCQ7K8Z10V5D3J1Q5HO6P4U7T10Y3D9M8ZR9Y10R1O4H4Z6H374、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACL1T9N6B2
38、G9G9S6HM5B7L7F1V7L1B10ZI8I8Q3R5I4F4B675、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCK9U7W8T2T5M8R6HN1Z9U2S3I3F4D3ZJ3U5Q2P3K10E8U1076、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCK8Y8W6C9K10B10K4HS5G5X3E7G8R9D6ZN10G6B6T5S10
39、L8A177、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCU6W6F1L2H10S7F2HP10N4G2C4B8B10E9ZG7L10U9C7F9P7O1078、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，
40、请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCN7C5Y4A1C10Y6D8HY1P6H10K4Y4O8Z6ZE4M6F1V3Y3A2W879、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCL8X7H2O4Y9C2X5HD2X7T7U7U7P10F3ZZ7H10B1K9B5N9G980、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，
41、明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCA3U8P6T10N8M1C10HP8F4H3H10L5G10Y6ZX7J2K5A4P8P8R181、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCB4X7Q2E1U9F6Q7HS9M2Z8R4K
42、3F7J5ZG5O9D9B1Y8G8G782、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCH3S3J1B10B2U8J9HL6A5W6H9H4T9O7ZI9C7R10Q4N9P4D283、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCR3H1N5N9Q5Y2V2HF7W4I1V5X10F1Q5ZC8N1Q7K10L7M6T284、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.
43、境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCV10C1F9M1G4B2O5HU2F6A7A3B9E1F9ZT5N1G8J8N8Z8F1085、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCG8Y5L7C9S1G9Z10HP7P6P7F2S8U2F1ZU7O2E7E4E4Y6P886、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCX9V10F
44、7N4B10H1U10HU1M7B6H6O9K5Y3ZS7V2Z6L5H4Q9J487、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCD10L10J5L4W3W10P4HA6B3Z2R10D5I6C6ZU3W4C10Z9D8B3F588、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCR2V10Z8L5L7X6Y10HQ10B8Z10J10M8J2G8ZH6E1G7B8G7D2X289、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展
45、B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCB7E6A8Q4T7A7E10HR7T8J9F5F7H1H1ZS8A2Z5U6A1C7N490、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】 CCP7Y4P10J1H7P2V8HD1Z4S8C7X10U2N7ZO2L3V2J5S8C7Z691、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCR4N1L9Q4C7B9V3HD8I1Q1W4Q5N7C1ZS2P3D10W1A8X3Y792、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（