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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACT5V5Y3A10F10K9Y9HI7O3L5K9B3G3K7ZU3A10Y10J8Q9M9T82、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCH2W5I7I6K5I1Q1HL8Q6U4A6A9H7Q7ZU7P4L2G1J9D4E103、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000
2、千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ5X6R4L1J10O10G1HT3P2Q9E5B7Y4W10ZI8R4W6N10I8A1N94、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACB9Y2U1R3P9I3V8HE5I1C9V1C7M8D4ZC5O6F8H
3、1G6Q5R75、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCR5P5L1C1Q4D10N6HM6I9O6F2A9P7I10ZL8V3J8V1M10M5N66、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处
4、分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACC10E10Q8W6A2K8N1HC4Z10A2R2B6W6G10ZD4D3X7Y1J6Z2R27、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACU3Y8E7N3Q5C1P9HS10O1R2U7T8R5T9ZX9C2H10V1F8T4I88、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行
5、、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACQ1V6E9W9C2E5A7HG4D4R5Q2A5G8J10ZX10R6X6Y7F8R3I69、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCH2K8H10M9M9C2W10HC3E7T4O7W8V6J6ZT5P1L1P4E10A9F910、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCN9Y5Z4T10A6V5M2H
6、C5Z7E7F8K5J7I7ZN5L4J10Q7V7H8U611、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCX2V1G3S5X5F2U6HE7L8Z2G7X1U3T8ZX10I5Z10P7V5N6J1012、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACY8O2K8M5A9E6N8HD10F7K4S4X3K2L2ZE8E6
7、X9D4B10V7F113、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCP10L6X5G7W6T3C3HA4O6J2W5B3V5P5ZP4H10Q1W6C10E2M414、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCK7D2D3T6U7V2O8HG3Y
8、6E5Y5A10P4K3ZG3H10T10R5T6L7T615、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCG7J4A10E9V5S7L8HC3F7N5D9C5V5H10ZE4N4D1B6C4G1U816、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 BCF10A4Q6L8F9E7Q8HJ7Q4D8Z3I7Y9E3ZQ6Z5J5M8W8U6D617、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷
9、D.无风险借贷【答案】 BCD2H6N8K5I6E3R6HQ8T3E1T7J4M8W1ZO8N9E2E2O6I9W918、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCP10M5F6K2O9M6C6HN3E10R5Z2I7F5F10ZN3X9Y5X4R1R2C719、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACI7O7V8I5K9V8T5HI5W3A7A7G9S10I8ZK9K9T7E10M8V1N620、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则
10、不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCU2M2R6Y5U8U1C10HM9W8F8J8N1M4X9ZF10L7C2G6C5H8M921、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACS4D8W4S2W5Q4Q9HO2H5F
11、4F10Y6K8Q7ZZ8E5U6S9P10W1O622、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCD2Y1X5L1N6S4D9HJ2O4D10G5K8O1L2ZS8U10T7K6K5U5X1023、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（ ）。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚
12、金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 DCF5N7Q4O10U3Z3G4HI6B4O10W8L7F4P1ZE7Y5M5H5P6C5V924、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCE10T6B5Q3I4T7O1HB5F2X3Y10E9Q4V7ZK5E10O9D4M2L2V725、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人
13、账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACO7Z7E8J9Y2C7T6HH2Q4W8A4Z2Q4L6ZF8F6Y6Q7Y4O9U1026、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCU2M4V7S4I1M9J3HY4I2X4X2W4I8P2ZY4W3Z1C10P4P2Q627、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位
14、产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】 CCH9A6J6N9Q8B5Q2HJ1E1K8T4S4E8S2ZK4Y2T3O1R10H3C128、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCW7S2J10H10I2Z6H2HJ8E6X3A7U4C7E2ZJ9W4T9X7B2U9E829、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.
15、行业协会【答案】 ACP2L10T2H7C8W3D4HI2E7X8T8I3A1W4ZT5D7A9S4X8N4K230、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 CCH8C5A8O6S1W1F8HK8G4G5J2P4C1Y9ZX7M7N7U4J4H8G231、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.
16、允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCI8B1P8E6G6M7J8HT9V1J6K3E9T1S4ZZ8E4L4W6B1T2Y432、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCR7S10Q7A5A1D6W8HZ1F3D5S5G10A5X6ZO8V1F6T5Q5A5S933、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和
17、喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCM10A2V2A1V5H2D4HV5Z4D5Z8M4G5N10ZZ1O2D5V10O8G7T934、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】 ACD2J5U5L3J1V3P5HD1K9L9D4N3J2R3ZH5S6W1M8I10X7L535、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案
18、】 DCG2S4H6H10B2S1Z10HH4N8K1G2I10A3Y8ZV5W10Y7C1I5T9L636、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCT3Q6P10S2P8R8I4HD9P4G1E6V6Y4U9ZV9B4X7I10A7O5J437、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCG7P6T6Y4I4Z8K5HB1N7J1F1K8H10W3ZS4E2H5Z6S2Q10G338、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责
19、存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCM5P7Q4U8M10H1F5HH8Y2N8Q9T1P9O9ZB5Z8M9H3W5K9D739、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCV2Y7P1F2N10K8V8HQ5O10N6N1I10R2V3ZK7Q8A8B9J7E4C140、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流
20、动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCT5Y7R4O9M4U10V10HS5J2X7P5K8U4O2ZR1D7C9H8J9E7H641、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCB8B8P9A9E7Y4A8HZ8X2G2R3C1D7F1ZA6Y7V1S9K4U10D942、下列关于产品
21、开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCQ9Z6J1U8T8U2F4HM8U9U2B7F8J2S2ZD1K9T7F7R10A6V243、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCT6K3Z1B3R9O8Z8HO5J4S4R8C9P4Y4ZU9O6O2T3U3O4H644、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮
22、划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCD4E10V6U7C1C6D8HJ5E8Z1I2P9B5K7ZA10Q1A9Y6M9N2B145、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 ACB2V10U9U6Q1A10F10HU6E9B4C2H7W8E4ZY7L2Q4U4Z6V2T346、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第
23、一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCG3S8K3C1S4G10R9HM8S3V8J8F3D10A6ZR3I2Q3I4K8Q7U647、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管
24、理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACW2E8W9Q10Q5W2H8HA4T8V5P4H7L9D9ZX2K8W4T2D3C9G448、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCB6K6E1U4F7Y2W5HN8J7A3X8P4X8R2ZU3Y4S7G7F1C9I349、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银
25、行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACW8X8C4M3C2T6W6HI5K3X10O4M7Q9N8ZY2J8F6A3F1N1E950、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCW10A4E2T9J1Q7L4HO10J8O4E7P10U2P6ZU4P5A1H2O6N9A851、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道
26、建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCF4K3S8H7Y1H5W9HM9L9P9I6W7V3L6ZY7Y4N1D4G10K3K652、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】 ACI7K6L1E8X10X2J6HA6W1V10A4E7G2R6ZO2X5Q9E1X5D4A253、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCY5I1Y6K3C5I4N1HT1L6S4O1W7V2Y10ZZ1S10N6F1A4A8I954、下列
27、关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCO8R8M3C8F2A4J8HZ2R1M2D1R6E5V9ZT9J5K3K8H3G1H1055、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACT9X9W10Q1M5I2P2HX10J7I6T2Q6B5A1ZT5Y2G1M3I6G3G1056、商业银行
28、开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCM1X5R9Q7L2N4Q8HX1Z4N5D3A9F1N2ZN2M4B4Z5K7U9V557、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】 ACC3U8W3W2V1B5Z9HW2V8T7U4B7Z8M3ZU4P7K1B8S1E4G558、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核
29、心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCP3H7Z7B4P5Q1W1HV5Z5T8N2M4J4Y5ZP8B8U4G4N7G5A559、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACB4W9F2F4A4X2M2HA1
30、0Y9A10M6H10F4P4ZG9R3E1U2D9O3O960、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】 BCQ1H4M8V6J6Q9X6HA2K7U9I2C1E8Z1ZY4H5C8U10V9J5V561、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCO2Z5C8F5V8S3C4HB3B1O1Z8S7W3S4ZW9U7G7P9M3I7S1062、大额风
31、险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCQ6D5Q6Q3M3N2F8HY3W3E8R7C1U1S5ZR2T2T8P10J10P3W863、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCD9G5J6O7U1A2N9HU4G6S3M2Z9N7H4ZJ10E8X10F3T8S1P864、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。
32、A.10B.15C.20D.30【答案】 CCT8B10W3G4P3V4L8HH7V9Q9H4H9F9N7ZC4D10K7G4D4G8Q365、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCL5W3S7B6V3Q10B1HG5G7K4M5L6R3A5ZV3G10D10O7V6Y1X666、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCB2N8G4H10X10M2O3
33、HM9G10C3F3A6W1L2ZH9G6L5D3L10C3F667、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCM7H4W4U7C6S8N6HK2X9A6H8W4W10B6ZF6P7R4W3I2P6Q468、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交
34、易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCM3L4M7J4U2L10B3HT3X3N7F4O8R9O8ZP2H1W8A1H9O3N969、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCQ8F9X4B10S2M3M9HB10C8O3A4Y1V1F8ZD8N6T9N7V9W5T170、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCU2A9C6Y3G8C7E8HH1P9O10N4D4I5J6ZN1Y2W1
35、D7Q6B6T371、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACH9V8Y5J8V4V9Z9HU3N8D5N5Y10M4P8ZF9D2G5P5Q4Y10G472、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACX8D1S4R4Y3D6I3HS10K4Z2E4P3Y10A10ZA8R9H6B8R10N2C673、下列属于贷款业务创新的是( )。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCV1B2D1S
36、5H10A8N5HR5R1E4G3Y9J1V9ZK5J10J4M10A5Y8P674、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCI6V1I3U1C1J2K9HW1F5C4R5L3O3N4ZS10D7X2A1M3F4Y675、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效
37、考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACB4P10H4N1H10L5D9HF9J8J4A3D3J1Q7ZY9H6E8T3E6Z2M876、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部
38、门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCU5T7S9V9B8U1O1HZ2O4M4Q6U9I6N7ZI1V1V3P1R2D7V877、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】 BCO8Q3N7Q3Q5F6L1HM3E2A10V5Y8Z9X3ZD5A7E7H7Y5K5O578、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCN2C1J8Z3I7K3U10HE2E9C10S8I3E6B
39、7ZP4C1H1T5Q1U7F679、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCH7C8I8S9I9S2O1HE1I10P1E4H2I2T1ZD8O4S6Z7T6K5A580、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCG6L10N3N6N2F8A4HZ3C2O1G3Q9T3Q5Z
40、D7Y1C10O6N3S9Q981、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCE2V9X9X3U7R1P9HL2A3X9H1J1J2Q4ZT5J7B9C7N5U4Z882、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 DCE4A6Z2F6O3W4Z8HW4S8R2G6L1T6U6ZW4K1I9T3W9G1R283、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优
41、先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCB3F3V2X8G1U10L5HH10C3G5W9N7Q8W5ZZ4Z7M7J4J2D3C784、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCC2J9D1S2P3B8C1HD6M8Z5N10E4J8I7ZM3K4H5W9T4Q6M1085、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之
42、间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCZ5D9T6H8X3H7A6HK8R8C9Q2V7A7T2ZQ3O5F9R10E3L6T686、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCL10J8U8H10J1K2L5HP3R5F8F7J10P7C9ZM10N10V4Q2N1P2A787、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对
43、所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCF4B8M1C5V1B9F10HX4C6Z2L1J6U2D4ZG6K9F6T8B5G4I988、国别风险应当至少划分为( )个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】 CCR7B3D2T3H3Y6N4HK5H6O3W1R10U6V10ZY8J5K2D4Q6M3B689、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCP1V10G7Q4U1L1U2
44、HE9Z2V6P6X1L9N8ZM8O8R7V7D4E4X890、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCI10S7T4K5U10N1N7HX3Z1R7O3P7B9U8ZV2B9L10E9S10Z1R491、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACG7K7R2S3P5G3X2HD1M4C6X6Q7V6R4ZK3V5Y7U1M6N4F992、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和
45、。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCR10W3F3G1H10O9H6HQ1G8K1K7E5P10W4ZP7X2O2T6I2C3N793、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCX4Q10S7I5M3Y3N6HR6S10K1O2I4W9Z3ZV2X8Q6D7B5W1H594、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未