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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCN10U1E3C9L7G3O10HF8K7G5M3D1N10Q2ZT2D6A4R9E2B2T102、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCX8H9O4J10T7Z9R10HK9D9Y6I3Y10A8U6ZK1
2、Q6V4A6A2N7C83、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCQ7P1L8R5B3G2U5HE1J8J10B8A9J3G9ZF9B4A7C10L5T7Y24、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCB5A9J5R6V9D2L5HF3J5E3O9P10S8K4ZF3C4M6I8Q5R3Z105、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60
3、年代D.20世纪90年代【答案】 DCZ4M7R6D7S1P5Z4HX5M4K1A1J9O8W2ZM10E3B9Z5M9L6J56、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACH10M7Q5A1K9N4O1HM7X2Q9S5A10M7P1ZJ3I2H7L7D5W1E37、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCE5D7U5M3W8T3Y6HM4N10Y4D8L9D4T10ZL10G6
4、M3X4L3T6F88、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCE5R1I3E2R2H3I9HM9N7P7B3L10W10G3ZQ1P6N2X8M6K2P29、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACA3W1H5L4W7J9O2HQ9W1M7U6D
5、5S4V5ZD3U8X10Z7L7O9C410、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCS5D3X3R9G1D1Z6HE1K1D3Q5G2M6L1ZZ1Q7E4D9S2B4P811、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCE6D5B9F4U1F5B9HK9H6H2S9R4I5W5ZN8G8G6Y10G1D5R112、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的
6、不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCP2F10C5S1Z2U6V6HV10W10B8H5B6C8W9ZD5B4S4A10H3T9X913、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理
7、状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCS9I8X6S3O6L5G1HL5R5U2B3U2K1F8ZY2H9W9H4G4J6B214、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACM2U5D5V4T10C7B1HP4E2I6O4X6Y6L4ZN9I3R3F4J3K3E415、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业
8、务运作的是银行自有资金【答案】 BCH10S8E7Z2N9O3F10HM5H5H4G5U4D9M3ZH3S5I7E2X1H9B716、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCP8F2C7X8Q5A3A10HO8N7C10C10T7B7G9ZL3P8J2A3A3O1R517、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCD4H8B4A5Y9F1B9HT7O9V7M6M10O7W10ZB2I2Q1T1W7
9、F9E518、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCR9V3L10K3E1O4F3HY3L4D5W7O3V5Q9ZI6V9B3X5Z10Y7W619、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构
10、【答案】 ACK8V9J2D7G2C6E1HU5I8A3Z10U9X2A3ZF7E3L7J1J4W5X120、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】 DCN5F9I2C8P6K3D8HM2F6E4Y8Q4E8F4ZK1J6R10A3D7T6N921、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
11、C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCF9Y4Q9Q8J3Z8I3HM2D5L6W5J3P2U7ZD5R10T9I8Q2R7G422、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCK10J4W10T5I8L9J7HT7C9A1K5B6V3R10ZT6S9V5M8Y
12、9M7L623、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCO4N6Y9O5N2U10Z6HL2Z8J6D5Q2M9E6ZC2H7S8K9H10R2I324、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACV4E9Z4U
13、1T4V8H6HN7Q1V1I3C9S10L8ZT6E6P6F7G2Y10Z425、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACD9X5F5J7Z4Q5U10HR4J2M3Y3X5T3U9ZY1C9T2X5K1W2U426、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCA9K8V3G8R1I6W1HU7J9H7H2U6Q10J5ZT2W1I8P10U10O7S827、非现场监管
14、的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCS9W3N10D8V7U4R8HC8L8I6G6H8O8P2ZQ1S7E9M8J6I3Z528、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCF9Q2T3U2R1D7T8HQ9Y9C6N4C2U7H2ZP10L6U10U10L8B5J429、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是
15、( )。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】 BCB10N5K6A3Z7B5U10HL8M10F2J9Z6X3J5ZO9M2J1T6C9A4X730、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCE9U7B4M5Q4S2J4HO7T1X3G8S7K6B10ZL6C9R10Z6Z4N7V931、以下不属于银
16、行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACM1T4K10K7X9Z3X3HR6X3C4U9J8L5U4ZU9R1S3V10Z1T6F1032、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACX4W7F4V8O10C6Z9HB4H9K8E2Z4L8Y6ZS7W4C10S10D4Q3S1033、商业银
17、行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCS5Q8I9O7L8W10M7HN9C3B2P1W5X10V3ZQ8S2M1Z5E9V3L934、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机
18、构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCV2S6Y6X9Z9X5D7HR10N8N6G5I8Z3C7ZH6P3G7J7N2R5S835、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融
19、信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCR6P5T9N3L4M5C1HH7L4J3I8T2D1S3ZJ4X7B7O3Q8S7C736、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCC2E7Z1U6D1W9V2HO6C9N6W7V10C10U7ZV5T7Q10L9G8J2K737、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越
20、大【答案】 ACS8D3R7Z1C6Q9U2HS8Q1U9A1V2P2R2ZB2C3L4K4I5W3T738、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCR9T3U8K8M1M10S8HT3T2S1P8D2G8V10ZF7S6B9Y8N6X7J939、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCJ5H6L10V4P9V7G5HP7F6R9D8L5M3E6ZX5A1U9F7R5O
21、6Y340、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 CCX6U5F9E3Y8G2G2HP8E7Z1J8Z5Z4G9ZU4H6T4V3U10C9J441、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACN9Y2A5C10U7G5S10HM4Y3S4O1Q6M7R9ZF3Q6L5L10H10N2T742、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法
22、宝”的是（ ）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCY1F7T5Y8F10V9U5HR4J4G9N3U9E6T1ZA1O9Q8S3H6P3A843、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】 DCW2D6I5P2E7J9F2HE1X10M9T4N8I10B1ZP1I10A9S4N2O2I944、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.20
23、0C.500D.1000【答案】 ACI9F2M1D6Q3U8V10HD8Y5J2E4J5J4R3ZQ10T10H1U1V6K1K1045、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 ACB6J6E10B10E3O8D10HV7D6K2N9S7B8S10ZH4L10X8Z5K3E3G346、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCF7C3N9I3L1V1B10HM1K7Q10E8N3S5Y1ZU10W10T10R10L2R2T947、商业银行因没有遵守法律、规
24、则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACC5S8L10Z7E2B8A10HQ3G4B9F4K1F6D5ZC1G4M9C9C1U8Z948、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCT8P6Y3E6I2Q4N4HX8C2K9N3N10B2G9ZR6J5Z5G8L2C7P1049、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯
25、的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCC8Q8R5N1Z5F8G5HM9Y2F6J1T8T9R4ZK6A4W9G3T1Y3R350、 银行业从业人员可以从事的行为是( )。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACE7O3H3A6P1D3A7HG6E2D1T7G2A9C6ZY4K8A1C3A4F4A1051、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCH10C1E1O1B1N4J7HD7S5R6O3
26、A3A10T3ZS9V7H9V8O5G2G152、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACX8K6Q9T10C4O1A3HL7N2N8J1C10T7E8ZR5F4X8R6I9V4N653、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCF5C9Z7P5Z5O6I7HB5R10P1S9C4K10S2ZY7G4U1Y4M8T9N754、金融消费者享有
27、的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACU7N3H10H5M8M10B7HA2N2Z2R8S8N2M3ZQ2F1E4Z8J4S9R1055、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCV3C3C2T1X1A6N4HE8P1N3I10A8L5E3ZA10U2W1R2M4H2W756、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市
28、场【答案】 DCI5Y5A7D3M9E8Y5HX3X9N4B4G4K8F5ZB5V8V8W8V2G3R1057、绩效管理的工具方法不包括( )。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCW7B5H7Q10F8S10D1HA7X7A7N8R8G9K4ZG4O4B8M1Y1F1Q558、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】 ACG9A4A8K1I4B10T2HD8J8Z1F7Q7S6S1ZE10G2E5R1S10K3W959、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.
29、建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCN10L4C9E7O2Y1D1HC4O10Q2E7K3T3V10ZM9N8X4H7P9F8E560、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACG4D2A2T7J4C1B5HT7G7Y6V2K2Y5Z5ZJ9S3I7M8K4B3X661、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人
30、住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCP8R6F2J6P2L6H8HH10S8W1D7A7Q1T8ZA8M10L9Z2E8P2I162、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACA6G5Z10E2Y6L8O4HI9S4M7X4B10F10F5ZZ10S8M7M7O3W9F163、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部【答案】 ACT1G3J6K9F2F3C4HO9N6M10Y9S10N9E6ZF
31、1H9I10U9P7B4C264、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACF3U2T2Q10Y4I7H5HQ1W3W8F10F6E5U2ZX8W3V8W9K5L10U365、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCO1A3H4V10D3K8G4HU1G9Y5E7Y3S10O3ZD2U7A8L5E1C1U166、浮动利率相对于固定利率。具有的优点
32、不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCQ5K3J1O2U1T5I9HN1D9Q10Z1C2C10W4ZY7N6S3I3M9J5S1067、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCQ8L3N2G2O9K9U6HZ1Z7U7T1S6B8X5ZS4A4P5A4E7D10K768、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCA2J3P6Y2L3C9A4HJ5J
33、4B9X8W10W7X9ZF7T9G10I4G8U10N369、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCF2B9P7N5X10A2V1HR3F2D8O2D9G7O6ZU7G2Q1M8Q3W6M270、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCV4G8F2A8V7I10R7HW10X7P5N4K7T9W1ZN5C10C4Q10F2Y1X771、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCP7C6F4R8A4F9I5HA2G6X4A1
34、H6H4B1ZV8D3D4X3X8A10V772、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCP5W8V6X8D1N3W2HS5F2E10M4M6I2U1ZC6T4Y2O4Q7D3M973、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷
35、款担保D.还款能力【答案】 DCL5V4C2X2N5N5O4HF10S7Z7F7Q10J2P9ZP7Y6J2X3L10C3O1074、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（ ）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCG2G6H10O3T1N3P9HV5W1B4T2E7A7O10ZZ9M7L6M9C8Z4H975、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCE5
36、F4U8I9Q6C2O9HO6V10L3Q2I1A1J10ZZ10S4J9E1R10K8L1076、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACZ5E2P9Z9J5E7B2HB2R8W9D4R5R10B8ZZ7G5Q6F8G5W2W977、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCR5W1C8P1K10J3Y10HU9I10O8I1O
37、7B4H1ZK1J9H10H2Z5P5V578、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCP10V1N7I8P4Y7M7HQ8P4G9C4P10Q5A10ZK6J8Z1Z9L6C6O579、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C
38、.欧元D.英镑【答案】 BCO10Y6Y9Y6C5O1V10HQ8F7M10O4R1G6A3ZU10T7O2P9Z4L2A180、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACY9R4D8Q6X7O3L10HV7Z7R4B4F10E8F6ZN7
39、J10S6Y10U10K4B981、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCA6J4E7F6Z1C10R1HE4O2U9R3J2G5X10ZG5Z2N10X9Y3V2W1082、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCR9M1A3M8U1B7Z1HM2Y7D6Q6X10J2U1ZK3P9M10F
40、7S8L6X983、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 DCQ9L2I8R5F1U1E5HV7G6P5U8W8E6V2ZC2A7D3V6H2G5C984、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCD8L1H1H7H3A9V8HX5H1W5A7I1G8Q6ZO8Q9Z8P2F5Y7K985、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和
41、贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCC2D1H1P3T8A2S6HM2K1O7W1M4V2T7ZU3D5R4L6G6Q1X786、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCZ10P1Z8Y1B5E9K4HQ1W5G10L10F4U2I4ZY4I8Y2R1J3D3Q487、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，( )可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略B.差异化策略C.专业化策略D.情感营
42、销策略【答案】 CCA6S9N2Z9G6P2R8HN7B8Q3I1O2I8X7ZI2M1W2Q2Z4R9V188、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCZ9N6W6D4I2F4M5HZ6M5O2N10Y5F2F2ZB6T9B3D5Z4B1D489、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300
43、C.500D.1000【答案】 CCF6Z4P1P8Y3I3T6HB2I1Y1N5C10Q4D5ZE9X4U1A2J3D8L590、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCH3W2X4N10W8E1I1HD9B1P4H6U1T3V10ZR9P7S4J4K4Y8D491、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCC4P5U3X2C10B8S5HU2R3D5M4S2U6X6ZM6Q5I4A5O5M7E1092、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期
44、存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCP8B7E9M5V1R7V10HC8J7B2R5T10T4Q7ZA10Z7E3O6G4F9E1093、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCV3B6I7R6T5S2O4HX6Q2P2T10W9T7D1ZD6V10P9C2F9V9T194、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCF8D6Z2
45、V8U5K7C7HG4B1A2B4I5O3U8ZL5R10Y3F7E6S7O895、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCZ7Z10H7A2T10