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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（ ）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】 DCB10D1V6Z4Y4I6G1HK2A6N3C4E10I10X5ZP6R7H3I2E4Q4T72、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCK3Q8A3U1R5X5P10HD5C10G5N4W10D9U1ZU7X6J7P5O3K3F63、普惠金融是以可
2、负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCM4I9M4H10S5S3C4HD4O1Z3I3Z7I6D1ZB9V2X3I2U2F2J104、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCW4E4V9L6N10X3W3HM2G10F1C5M3Z6O9ZH6Z7J8C7U2Q1T15、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产
3、生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCI5B5U2F7T6U4D1HE1T5L10P5H4J6D2ZZ10T5N5W1R1P10C76、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACJ4Y1
4、E10K3A8K3F8HU4Y9Z3K4C8K6Z3ZY8D1P3P6P2V8X47、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（ ）。A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资【答案】 BCW3R10N4T2M2T9L7HD2F4E3U9J1D7H1ZW4C6K7T10Z2G8B48、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCH2N
5、6R1V5H1X4K6HJ1K4S9T9P2J7W10ZW6I9J8U8N9A2Z49、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCO3X8Q2G7I9W1T5HE4Z9W1D3J3Y10Y3ZR2A3W5C8G10B3D810、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACL6V5G7B2V3P6O6HY10J4H7P
6、2E4J10K2ZG8I5Q10H1M7S7J911、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACD5D5V5K2V7P5J6HG10F10Q2S10X7L8Y6ZE4Y8Z5M3D3N2C312、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCF9F9N7I7C3H5O7HB3O10I6Z10D6T2X6ZJ7S2Y10I7R10C10W913、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCR4A2V10X2A9W4M10HU8Z9B10M
7、3I8E9Q4ZG1C10B7R9V6G6O614、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCO2C7Q6U3O2Q9R2HF7I2E8I9Z6D8L7ZR1T9B6Q5M5A9B415、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCW8V7S6W1Z10K2T6HQ10Y4E6G4V2J10J3ZE7G8B1H9H2Z7U816、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证
8、券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACZ6X5B6N8Y6Y6J1HX1I10H2O9N2F9S4ZN8N10Y10F2Q2N9U1017、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACJ5V9R4C2E1C3E5HT10L5U2C3U2D1I5ZX2R2N7F1P1W9R618、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 ACV
9、2H10N10G3G3Q9G2HV8U5U7S10E6B8R8ZD5P6M2C4N3U6I319、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCC9X1M9U5P10T5X9HU5X7I5S1Q9L8O8ZV6B5I2X7Y7O6I420、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCU7K2A1X2O8A6J3HQ8I3E2N8V5Q5W3ZX5R3U10I10U3P9B821、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要
10、求不包括（ ）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 CCS8F8C7R2N1T8A1HC10S7Z2R7G5B9O8ZN10W1M7Z4F10O10D722、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCU2U7G5B8P5P1H9HT10G3M8O5H6A3I1ZL4B3X8O7K4S9D223、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人
11、员D.风险【答案】 DCD2W2N4N6Q1J8A2HE10P6E4F5U9N6G4ZC2F10O4D8C5L10O824、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCL3G3U4R10T3T3T2HO5C4I10Q6C7E9H2ZE4E8B2T10R8R2L825、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACB4Y2P1A4E2E1U9HC8S4E5A9L4Y9E7ZC6E9C3U7J6U1Y726、全面风险管理中的“全面”不体现在
12、( )。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】 DCT4O6P1P3D3N5Y8HA6P4B10Z9J5O2J7ZY9Q10H7D6B7R4Z627、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACD4N10U7Y3V2S4J9HM7E5N10N7X3I8Y2ZP3E10Z1J5N8U1Y1028、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部
13、本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACV2E10S9E6V8P7P4HJ6J2N7M1G7K9Z2ZV10U6C9V3A2T8N929、（2019年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCH10L8E8B9A4K6A10HU6O6W1F2U10O3B3ZE9M5Z4P3H7O6G830、（2017年真题）客户评级的评
14、价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACL5I7Y3J1A6G2J3HD7J5W1E2P8Z5Y6ZF3Y8X9V10T1D6I931、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCF5U5F2N7U8S1Y2HF5Z6C10K1R9N8H5ZC3E5B5F4Y6L9N232、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.
15、授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCU10N3E6C4L9V3F7HL7W8N8A6B6L2E2ZD2Q5O1J9N6T1K733、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
16、D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCA2P7G4B2G8U2V6HM4S3K7K3Y1R4V8ZU1K3F6W8C7D6O334、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】 BCL2I8L5B1T9B4O7HA8P10G8Y9C4L8R1ZC1W1V3Y4U2I6N135、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行
17、理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCQ2U9K9L7G3S6L3HI10A9N3W3Y8T6I8ZA7H7E3V7K6W6E636、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCY1B10B9V8M3A5J6HZ1D6X7A9K5N2T9ZO10R9A9K6E1O9K637、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D
18、.60%【答案】 BCG5K5M3C8M5P8F5HV1Z7P10X9S3M9Q1ZR3Z5B3O8W2J3W1038、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACG7R4J4M9Y5P3R7HL5R7E3R4C7Q10P9ZK1H2T1F8D7K10H139、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有
19、同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCK8B3H1J1O1T4U2HO4O10U10A7R2L4Z9ZX5P8A10H8B1K5Y740、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACX3V10D9C4H7L3A3HF3V4X2F1C7C1B2ZE4R8L3V8Z3T9R741、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“
20、本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACQ4F8Z4V9K4W5I9HE4H6M1H8N2V8G4ZL10C3X4R8X6U3A442、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCW1I9R6K4W1E1R10HU9W10A10M6H2P8G5ZI4B8E5Q4S1Y6W943、商业银行债券投资
21、的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACC9O6T3N6Q8F2A7HG5W8A2N5C6I9X9ZG8L5V2L9T2N10Q144、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS1S1J8L10D4P3M3HE2
22、I10Z4S10K3L6S6ZX4B7T1A5H6E8G645、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCK3M1A6L5S7B10T7HV10K10S10F10F4P9A5ZO2A7L7G4M3I1F946、（2019年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCD10L7S5Q1X2G3B5HC6W9K8K10T5T5
23、S9ZD7Z1W4U5N4Y4P1047、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCJ3M4J8F5K3E1R1HU1L5M1P9Y9S2G9ZK8P10A5D1Z3X4I648、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方
24、式进行处理【答案】 ACW5Y7T4E9W5H4K6HR8X7O10D8U2N4H10ZU9Q10D1F5R4J1T849、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACU5Z6T2E8A7A7L2HE7K1W9Y6U8M7S4ZY4L1W2I7R1P4R150、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCR5G4S1A9I5T9J6HY7S10X8F3N10I9B3ZW4V8M2P1Y2U8J151、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金
25、D.在中央银行存款【答案】 ACK6W6E8F2Y6U8E10HU5Y7Y10C7Y7G5H6ZQ6D5F6M7Q4V7J752、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACN8B1L9Y7R4F8U7HV10L4U1D7S3V4W3ZY5S5H7J10P9I6D353、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCD6J3D5O5A8H8S3HZ2Z2S8L10T1D9N10ZG9K4W3P5Y10Z1E1054、非银借款业务
26、最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACP10O7Q3B8J8D4L7HS7R2O9P5U8P1R2ZR8S4A2N6B3K4M355、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACK4K1O2B6V2Z1W3HI8O7F1B2X10J9M8ZX9K7D6H7N10X2B256、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料
27、成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB2B6U5B10F5T3S2HY1W2A5Y2S8Q5A3ZH2K1I3T5V6R9O557、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCO2S5D10K5O9E3N5HH6H9D1L8A8R4L2ZC1S9H8T1V6H4H558、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”
28、B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCP9F5T3I4H4N9Q2HP10Q3P1O1C1K8O5ZK3S9C4O10H4W8M459、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACA9E5S6S2M6J7E9HJ3I8G10H5A8H2I5ZJ2K10B6U5J10C2A560、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACO1P2N2K5X4B5R1HO9W7Z6B8Z5K2C2ZX6M8X8S
29、9H3N4N161、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCO9D9J6H6Z8M3Z4HX8O7C5C7P2C5O7ZD5V7A4V10X3I1A862、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一
30、种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACU9U3B2I6T8T3L5HX7V7S1U3L6M4C3ZV2G7I1W2Q5Z5K1063、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞
31、争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCF5R6G8J7E4E3X5HG1N5A10G9E7Q5R10ZF1N7F4H1B1V6G864、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCU8C8N2Q7O8Q10S7HW1A8A3I
32、7O4T4F2ZO5I7Q8F4M8X3Z965、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规
33、管理部门的独立性【答案】 BCG7B9W3B9D5W6S9HT2G9E10M8Z3G9E1ZV9W7O6W5D4X4B766、下列不属于担保贷款的是（）。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCA4X1B9P3R1W2Z2HQ7L1X6C7R5Y7F3ZA7Y5I9Z6X3D6T567、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董
34、事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCY10K10P10R10T4K10Q6HN5A10M4W7R4Q2Y9ZV5F8B7Z7B1U7A168、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCY7B6Q8Z5V10Q4I5HC9F1X10D10Y4P7K8ZP8D3P1P8C10J10P569、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】 ACM2T1O9V
35、8J3X2L9HL9B7N2A5D6W1A1ZV2I6U8X2A7Y10J670、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACW1M2E8Q10Z6A8T6HI3F1S7N2Z10A8O1ZO3F6U5U5D8U5V671、按照商业银行合规风
36、险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】 CCO9Z9T8R6C10U1H10HC6D4K6U9Y4R7Y4ZA8X5H4O1J2U7N172、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 BCW10F7D3Z10P4F7M10HT6P9A5Y5P6E6Z9ZE2S5C4B3Z7Q6I473、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付
37、贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCZ1C9H5B8R5I3T6HA9T1N1K3Q7B5U5ZG8I3H6Y7Q6B3Y974、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCQ5X6I2W3P3Q4J8HQ10H10Y7S9V6R3H5ZA8M4H1F9P10P4N1075、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCT3O3A6Z2Y4Z1X3HX4W4Y7G8H9J4T7ZV3J4I
38、8Y9M2O6N176、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCS9U9I5W9F7A5O6HJ4P7J6F7X9W4G8ZL1A5V7X5T9Q5C677、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一
39、道防线”【答案】 ACT10M7R1S8G9N5F9HE8G5A7Y10T8S1A8ZI2W4X1E7Y5W2X878、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCK2W9N1M9I2G2C5HO4A9H9D5W3F3Y2ZA8C10I1S7V10R10Y879、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCF8Q1N5Y3D3G2E7
40、HU6S1O10C9Z8Z6Z1ZB2V10E3T5D9G9I1080、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCO8Q10M8F7N4A9N6HC3S8U6Z5I1A3A10ZE4X8O6Y9G7K3Q281、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCU9D7B10V1G10T6W3HD4Y5B5C6M3K3E6ZQ2B5L6L1R4Y9X882、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西
41、方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACF6C4S7Y5L1E2F4HE8M9Z5U7S1M10N1ZE2P7A8C6U4H4Y983、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理
42、失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCM5V4P2X1P10V3R3HY3B10L10T2W10D7Q2ZB5H8B9M2I5H8X684、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCE1K5L8C9D5Y4M4HF3Y8X9V1L8D5Q1ZL10L2E4Y2I1B2L685、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACH2E6U9C7K4G10W8HT3F1G6X
43、8O6S5T1ZN6N4E9J8S9N9H886、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCE2M3U6I7B5B8Q4HR1W3B4L7W5V1F5ZT1X7Q2V4L1P4B187、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCY6K9V7A7H2M7C1HM8T4M8O4G3H3S8ZZ8K1W6I2Z8L3H688、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应
44、采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答案】 ACP6I5K6A6W10S4S3HI6G6N6U10J5N2Z4ZQ3D7I8P5B5V1R689、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCM2B3V1Q7V9C6C7HZ5W5P5Q1K5Q8Z3ZA9K5V2O6I8O3V99
45、0、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCY4E9Q3W9D9V1G1HQ10X5M10A8Y1A9O5ZL10A10N1A6K6Z6S291、关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求，不包括（ ）。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新【答案】 ACB9J3Y9T10C8M8Z4HA4B2A10E9R1E6Y9ZI9B3E1F1S2O5X592、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50【答案】 ACR9L4U10H8Q7H6U8HR5D8F5P7X7B1C3ZQ8W10C6Q1N10M1H