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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCS2A9H9U2K4E9O7HQ9D9W1N4Y5I5D10ZA5D2H1Y4N5G5I102、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCD9S4J7S10Z8W3L9HT4Y2M1N7H8B6N4ZY10N1W9O3Q8Z6B73、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材
2、料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK8P3B2H6W10W10M9HZ10I4U6G10M3A6Z1ZM6D8N2W2V5C8C104、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，
3、按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCG7U5K3E7W4N4Q7HC8N3Y8N9Y2U10O6ZR6K2K9C9W6E3B15、（2020年真题）根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCU7T2U6D5H3T5P5HH5P10A1N8B10N1R4ZS6J4S7J5C8P5B96、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答
4、案】 CCP6N4P7F5A5K6G9HN4J6I5M10S8U10T8ZM10P6F2N8E4S3N107、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCF3P3L4D4Q1C9P1HY3V7L9W3G9F3J6ZH8D6G7O9J8E5K108、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCP5B9E2M6R10P9P4HI8E1R4C1J3F8V9ZF3L7W6Y5F6U4K89、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资
5、金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACK8N1N4T1Q10E4P8HZ5U9Y5F5I4W8D3ZF3I3F4G4X8I9G1010、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCR9U3U8M8E4V1F6HG2X3G10N3X8T10
6、A1ZW8O3P2G2B1T6M311、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCO9E2A2Q5P1K4X2HD6P2C7N6Y1K8Z3ZO7V1W6O7G3F4O212、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACX10X10I1E7L4U4F10HJ2O9S2P2X5M3P4ZA10H6V4Y8V10A10P813、按照中国银监会公布的商业银行
7、资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCY2P3W10M3P2N1V1HB5M4G9U10Q2G6O1ZO8Z9S8G1I8B2X114、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCI2F10G2N7C4O9O8HF8M5Y9Q9K10U1T3ZL2L4K2P10G5R1V415、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑
8、C.次级D.关注【答案】 DCR1K1L8T7P5R7A10HH6V6W10S6O8L8U6ZB8W4I10M1M9W8X616、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCM1Y1F1S7K2C9J2HX8G6G10W7O8Z7M5ZG8N4S4Q8Z5U4Y717、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCO5W5T4M5U6A1D1HJ1L2N3Z10
9、V9V9C3ZF1L8L6Q8Z9R5R1018、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.50B.70C.80D.90【答案】 CCY6Q10S10L1R1F8L8HV10I1R1U3L6G6A10ZL1W10Q2R10J3E5U919、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCR9D7C2F1H3I3G5HU10X3N4I5C2G6E9ZH3D6V3S7G5G5U720、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人
10、消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCM8U8F9A7P10F10F9HF7K8V10A5N6Y8E1ZK4Q2T8O9I3V1K1021、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【答案】 BCN3J10K6M6Y8D
11、3V6HU1I3T7I5I3H1L3ZZ5C7A7T2I9E6B222、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACM9C7Y9O10T1R6N4HX7T2Y9I10O8O8E6ZH7O9Q1R2T2O4R223、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACJ5G10T9O8J1C5O10HH7R7O4Y4T7A2N10ZZ1J6C7A1D
12、2N8I324、以下说法正确的是（ )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高【答案】 CCK5Y10Q5Q7I8M1V2HW2Y2V9D7Q10B7W2ZT4Y3P4X8F4M7J925、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCD4A7O6B8K5A6K8HL6R4N9C
13、3Z10B2S8ZX1N9P4R10Y10V3C526、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCJ8I9E8Q8I8S7A8HC2O7A2U1Q2S6V1ZD2P4Z7X6U4F8G727、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCQ2F8H7H1C1H4J1HU1G3A1O6E1M1H9ZV1B5L10T4X3L1L1028、（ ）是商业银行最古老
14、的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCA8K7A8V1N1T3C9HD3E6U9L7G4A10F1ZR9Z6N5K6H4O10M829、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCS1Y10L7J10H9U1R1HH10Z2T1R10T1E4J3ZM2Z3S1B10O8C7Q330、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCV9S5Y10H2O4X6F10HM1S8I2S
15、1F9P2M9ZJ9R4U6C5Z7J4C931、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCS8N2C9K8S10X5S10HD2Y2W6J2I9L8Y3ZO7V7X9X1A1E10L232、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCR7A5L5R6T1P1J5HI5W1G5D2I4K6Q1ZY3C9G5O3Y7B10U433、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资
16、金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACR3E8C4D3L3U10P6HG7B9M7V10V10I4Y10ZU2R5K8R3W5Z7E334、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCB6U7U7A5Q1K3R3HO6J3D7S5B1D9H4ZH8Q4W3P9T3C7J835、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担
17、保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCB7J5R5A9N4Q6K9HT2F4U1L1M4B1V4ZN8L3G1D10S8X8L836、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCL3P8C7J4C4D1B7HK6Y9G6H9Z7L1U9ZL7C2N6G2Z4B6P537、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D
18、.交易留痕【答案】 CCH9N10Q1Z7H6Z8A3HN8G4S1F1S3V4M9ZH1V2D6U4Y2Y10T938、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCD10Z5J3A4P3X1X10HG2X7V8M2J7C4V10ZF5Q8M6W1D10O1P239、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCC4A2B10A7T4A4R8HW5V6C10Q4X9R
19、5G6ZG3V1U8N10M4E10M640、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】 ACN1L1B3T10F3E8K8HQ1R2L10I6H10A10C5ZR1C8H8L3S8X10J841、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCM2T7L10V4M3S5J3HY7F4L7Y10Y8G2W5ZF1M4B3Q8T6R5H1042
20、、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCF3C7N5I4O6T10T8HB1B3B8L5W8J10K9ZT5D6U4X2N1B3S543、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCN5F2B5A6X8R2B10HE8V3O1Z6O10H2U1ZG2B5B8W4Q8W3H244、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注
21、【答案】 DCT3D2K6O2K1V6S3HH8Y6Z3Z10M4T5X6ZY6D3C10F3D7D2P845、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCF8X7N10X8T1J10N1HS6T10X3O9A6T8J3ZM2A3Y10Y5K3Y3S946、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向
22、金融机构借款【答案】 BCS8W7D3I5P2B2G8HD4U3G6M6R1O8S9ZR3Q7N9Y1W5P4D1047、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCG7W6G8E4B3U6D1HV7N7N10V1A5F5Q9ZL6D9N8E3S5T8E248、（2020年真题）根据商业银行合规风险
23、管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCH3K4Y3Y10R6Z10P6HU8W8M3G5P6J5K4ZV7U1C10E4Y7D6X449、（2017年真题）非银借款业务最长期限为
24、（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCU5W9L1H1R10T5S4HU9B9F6T4K7A5R10ZW7A2W10M2H10T3S550、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCR9Y5P10F6D3F2C2HG1H3G6J4Q8H6O6ZE6C7D2U6W10U7S1051、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCL4C4V6G6A4Y3E5HK5Y1S3B5N1
25、O5M4ZV4D7A10J2K7S7P1052、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACV9P6J10G2H8K3N3HN9G4P4L1L7I3O9ZH7W10C9Q10Z10U5D853、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCL6B9U
26、10V10Y4V1E4HS2P6Y10N1X6H3X2ZA6S1Q8H3P9L3T554、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCR4A9H2
27、J4U7K2V7HC8H10F4M8W6G2L9ZO9A3H10R4X5E3D855、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCR9S8X10A6Y3Q6E3HX3Q8E2A4H1W2V6ZT10X2X9E7V3M2B856、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他
28、直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACC8T1A1R8W9I1U4HQ3H6M3L8Z4G4K2ZZ5X2C8W3X8F4D457、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCP10K1A10Z5V10G9O4HI1V4J4X6D10B9Y2ZU4K2T10K10O9J2Y658、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACQ7E6U2Y8A1Z9I7HM6Y2W2Z1B8S1
29、0R5ZH2H3A10K6B7L3P459、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACC7C3M7P6A7H5P9HU3Y9R7R7U7Z2W3ZM10B10E6Z6U7S7C360、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCD6Z10D10F10S3X5K4HX8G2T7M9H4Q4K3ZI5K1U2I9S1M3X161、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统
30、性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCL1E1N8M5G10T3T6HA1S2Z7Z5X1C3O2ZP3D1I5W2V2S7Z862、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCL6S3H5T3O2A1Q4HJ6Z3O4V1D9Z6R3ZC3A1S7N2Z3M8C663、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCC10E4A7Y7N9C6C1HW2R10Z7E2A6L6C9ZK10R4
31、N2C2O4P4J164、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCX10S7Y1L4G5G10H4HH4V8K2N3D4G5L6ZO1P10I5O7Q6D6A265、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACP9W2D6N9Z8K6N7HF6W7B3E1H1W8S3ZA1Y4G10W9C10B8K466、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.
32、利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACA10K9D6J10L5H9S8HD5B6E4B7O4Y6Q10ZY9Q4M6M1T8N5I767、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACW8M8S1S6Z9I5A1HC8Z4O8Q3C6K1D7ZW8S7G6T3T1B2Y168、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千
33、克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR10Z2C5V4J5L3V6HG2N3J6S5Y9F1B7ZO2G5Y10M7N1S10O369、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCV2I10D6C3Y4H4S10HX10I2Y2P4G4W7X6ZM7Z7J1K2A7O9J770、一般认为，
34、20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCS9U7G7R1P10D2M1HS2E9B3L7J1I5B9ZE2X10X4N6S8P10J471、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCW4Y8E4S6Q5U4E2HI8D10V5U10H7A3L1ZJ1S10B6A7G2W10R472、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营
35、所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCE1I4S3I4K4G1V10HS5V2B6V7W6S1A6ZA1V5E9R10Y7O7T873、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACX1N5T1J7U6B9H4HL9Z1Y7M4U3N6Y8ZM9I5L9X1R3Y9K574、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 C
36、CQ7Y3G2X5I4S1H8HB2F10Y3F2X2O1S5ZY5Q2K6J9F3I4T1075、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 CCO7Z5O8X10A3B4W7HH3V2H6F1B10K9Q7ZA10C5N3J6O6H9L1076、（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCZ1E5X4U7I10H4C2HC9B2G10B10R10X1C8ZG6Z8L6B9M9B2A877、对商业银行的个人住房抵
37、押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCS3X10R9I8E6H2H9HU4T4N1V2R8O8M7ZM8P4Y8Z3I4U8M378、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCH5M5T1E6F10T3O8HX9P5N8D4C5B8S6ZA5B9W5Y2X1Q3C179、教育储蓄是商业银行零存整取的
38、定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCU2R6U9Y8Z8A2U9HY4G1X10O4M2S6O9ZV9A4S6R4G6J10E580、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BC
39、Q8B10H4V1F7E1U1HJ7C6P9P4D7Y7X9ZO1P1R6T3G3B8O881、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCT9J1Y8O10E1N1C6HY8Q3S8Q1R8J10E6ZJ3Q2V1Y8C2I4G882、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCT1Y3M4Q4A3Y3K1HW10Z3Z5T6W7C3C3ZV8G5I5T3C3G3B883、对于( )，贷款人应根据借款人
40、生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCM5X5M4T9R4D2P5HT4H7Q7N2L10B10E1ZL8S6T6L2J5Z2N184、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等
41、及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCC5N9B3B3H9M1S9HL1W4J9N2N8I10J1ZN4I8H1Y8J10P7V285、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACQ5T7M2M7O7R1K5HI3X6X1D7K8K1M2ZU6S3S10M9S9U1N786、( )是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】 A
42、CX4A5I4S3V2J8O7HJ9R8J3Q9U5W9I6ZY9X7R8F2X1Q7Q587、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCY4T2G3M9J3A1T5HE5M10C6K10S2Z9P8ZX10Y5L1D8H7B5X588、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营
43、销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACN7P1Y1I3W6C1O6HZ6L3M1Z8K4V7V4ZU9F7K10D4L9U9W489、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCF7Y3W2O5J2M2D2HH3V5V1J4D7W7Y3ZX10W7B8A9D7B7T490、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本
44、市场【答案】 CCQ4P8U8K10M9K10U1HV6W1M1Q10Z4O10G1ZT10I9N6R4W10Q4H791、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCK7R10Z8M7G10L6V7HU9M3W9J10S9C1D7ZR7A6G10O5K2F6Y192、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACO3D9C10U7U8B2X4HR3Y4C10H5X10B3A1Z
45、K6E3T5G9Y8U10E993、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCD3R10U3V2R6O1Y1HZ10O6M3Q8S1I3P8ZR3M2U7G5X3M10Y894、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCA1L1P3C8F6W9Q8HB4Z1N6Q6B8Z10R7ZS4F1N6N9J10B7P795、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成