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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCP6G8N2A7H8O1H9HI9T8W3R7I9F8Z1ZR1W8Z9P4K10S7E72、( )是银行扩大产品销量
2、，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCD1L7L4N3V6Y5U8HK10X10L7L6H4U7N6ZK5Q6U7T3Z7U6D23、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACC7F1D6C5Z4S2G1HE1J10Y6Y10E3K7S7ZY9V1H10X10Q10R3D24、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法
3、错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCN10G10R9V5A2R7L10HR9F4P1K9E9R4F5ZN7D5D4P4T2N5N45、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACF9T1Y10U6A10V5A2HF6L1X6F8Z1B10I2ZT9F1Y9N8
4、M1K6E96、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 DCC1T2W6M9R6T4R5HW6L10Z3P1T2C5B8ZU3U5L2S3O5X3L77、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCF10P4J5E3A1Y6D9HW6H3A5L10Q7L10C10Z
5、F9Q8B6P7L10O6W98、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACE9L4E4Y3I10Q8U1HZ6R7S4H2J9K9L1ZZ5M5K9S5A9N1E69、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80【答案】 DCK2V6S1J4B7A1N8HU9W9G5P6O5J10D1ZH4R3U4S9A10S7J410、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折
6、价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 BCH1J5I4Z8H7C6D1HS5I8B4D10E6B7B9ZW4C8U5O9J1G5D211、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCK4Z6H9P4R6B1P8HD4R9P7D2G7S10M6ZB1W7S3U4R7P6N212、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCC8P6P1O9C2E6H4HI8P3W4U2A4Z8J
7、8ZW8A9Y3C6X1F7E313、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACU4I1N4U2F7Y2D8HI7P3A6D2W5A9P1ZS10W9S9Y3G9P8A914、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCE5Z1
8、0X8P2M8W10B6HI4I9H6Q2B8I6Q5ZU2G8F7D2O6L6A915、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCI10D6L10A6I3X1A5HT9U1D2V3B8G8V6ZF7M1E7V7N9G10J816、非金融类不良资产的经营模式是( )。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】 DCC3C9H10D2H9K6D3HA2X1L3W4Q6A5T
9、6ZZ5Q9G4F10C4T10J817、（2018年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 CCW2R7K2S7N1O10L1HN10H4M2K2K5F6M10ZT2F5X10T5S10M9X1018、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCR8O1C2N5D6Z9E5HN6D3S5G1H10G2P6ZL1K3Z9M9O6R6F319、经批准在中国境内设立的，通过电
10、子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACY6R6L5D5C2W10E7HB5O8R10G5X2F5X3ZH3B8E2G8G2G6B620、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资
11、本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCM4W1X6K6T9I1G8HZ9K8R4D2D7L10V9ZC1E6F10V9Y5A1Y921、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCG8P2Y6S5Y9X1J9HD5G6P1H5J3I6G6ZN5P
12、5X4W4E10I7M222、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCX10M2G2G9T10L2C1HO1C3W5M5B9H3Y10ZP1L7Y4S7N2S4V423、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A
13、.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCO5D9E3W7L10I9I1HZ4M6T8Z6W8F9F9ZD4E6E3C7M6H10P224、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACS7Y5M4O3D6J6W4HO1I6C2G8R10F3K10ZJ3Q10L8Z2N3O6X825、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银
14、行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACF8E4M7Q2L4Z10Q4HO10U2F10S3N4R9O1ZX8N1K6D3U3Q10I1026、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCO6O8Y8C7G3W6T4HO10J5J4F8V2P10H10ZS5V1R5Z4V3O8Z427、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和( )。A.买入返售B.卖方信贷C.买方信贷D.卖出返售【答案】 ACP4X5F6F5I3N8N3HY7D8N2X2Q3W5M10ZB10A8Q6P4H3N1S328、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水
15、平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCB9X6U5G4T10Q4K8HW9U6W3V1O10U2J5ZQ6Q4Z9A6A7F6L829、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCH2H8H7P3G1L10G6HZ9Y4Z5A2U7C3Z8ZH1D5P8Z2Q2Q5T930、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策
16、与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACV3D6L6W3E7X8E5HX9Z9Y10C8V8G1S8ZU8Y6H1L7M10R3E631、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACI5C3D7T6Z1N8X6HD7K5D3J5D5T2E6ZG7O4G2U10V5U8U332、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCA1D1V1R2F4V4F10HY10B9Y2V2X7J7D6ZA4I10U4W1M7G10A433、下列关
17、于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCJ8Q2S1Q9G8R6I6HU6P4R1G1A10N5E8ZW8V7G8I9Q7G8T734、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.
18、合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCY4F6Q9P5K10O6H6HB1G7L9E6N1G5W3ZG10I3W1C2S10X9V235、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACZ8T1Z2Q8J1N4A7HG10O6Q8X3O5G1R10ZX1I
19、4P2L10L7Q2W836、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACL6Q1O5J6Y5G5V3HO9Q5O3J9D2E9C5ZG10X1O6U5N6V8F337、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN10V3L3T3S7Q6X6HN1R9L4S4
20、V5W5F5ZU8M4R1B10E7C1K1038、某全国性股份制商业银行支行， 如发生下列事件，根据银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】 DCS7I7U5O5Y1W10W6HF4F2S2S2C7Z2F4ZQ7
21、Q3R9X9L6O6K1039、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCT10J1S10Z6T7X5F3HM6G9X7P2P4E10U6ZT2F1K10B5U5T4P540、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCN9M3L8D6H3T5B4HW4A2R4O8U5T9S5ZC7Z1B10K8L2P9L841、上海证券交易所对参与回购交易进行委托
22、买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCW3S5X6P6F7R7R7HD3R4P4S6C7J1Y7ZT8C1X8D8Q10S6V742、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCT3W5B4X5C8U1L7HV6F6Q6D3T7N5P2ZE5I5Q10W8G10V5H243、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACV10H9K2E9N6A8W1HB9C6T9A4E8N
23、1V5ZY7S1F1M2R8Q1W144、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCJ5Q6W8H9Q4E9Y5HL3E1I1P1K1T6B1ZA5W10N2F10O3Z9B1045、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCU4A3W6O8V9U6F3HZ1M10V3Q9M6F6Q3ZT8Q9O10W1D3F4X646、银行应在各（ ）的
24、醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCB7G4J3P5N7A4H2HL1L4D5M9U7O8X3ZG4Q1H8I1W9S4K447、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCJ7O4A2J9S5M2G10HR3K4D10M3W6G4S1ZC6Y7L7T9L8M1Z1048、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250
25、元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ9I4V9K3E2K5L3HV7X9C10Y5C2R10J8ZK10P5I1S9W9U6O349、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCY6G5T7T2Z7M3F7HQ3W7A2T9N10W8E2ZX6S7Y8D7M8P2C550、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合
26、规风险【答案】 DCE8J5L8W5F4O3T9HU7K1G2Z3U5H1N8ZL3L8E10X8A2R5M751、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACK3I3F8T7D1V2I5HH2D5S9W5P9X4V6ZT9T6Q1B10Z5M3D552、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCO9T3X4D8E1Q7G3HM7R2U2H5H8P7R1ZW8G6X6U8J7U2U253、全面审计一
27、般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCL9E10P1R3T9W3Y1HO9G2C2D9J7C2U4ZA9M10T9E9H5Q2R454、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCD5N7E6P1W
28、1I6C2HD7K9V5F9I10U4H4ZU4Y3F2V3X1E5J655、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCT1X5L2M2A9F2X8HO6F5L3H5S10J6Z10ZX6S8G3X1I4W9T1056、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCT9J10S1B4Y1A8W1HF8A8A10H2I7T4Z9ZI2W9V8H10E7V9H157、（2017年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施
29、是（ ）。A.动态关注借款人重大预警信号B.提前收贷C.追加担保D.调整贷款定价【答案】 DCA8N8W3Q1A8R4S4HN1N4J5C7V6G5C7ZO8N3E10Y2P5O2N758、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACX5O9V2H1D6W1I6HI3Q4C5X8Y8O8R10ZD2P2X5N2H3S5N259、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150%
30、【答案】 DCB8U10H10L6N3Q3Y4HU7P3J8R10P3E4Y10ZA3O3E3F3R7J10M1060、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCU7F2P5I4L4F5X7HT2P6I5T10T2A6N6ZJ4W7B8E4K8O1Z161、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组
31、C.处置D.收购【答案】 BCD5L5M6H8I8E5C10HC7U4P7I7E10F6L4ZG3S7E4V8Z9B5P762、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCJ5O9T9G10C3K5Y3HW3G6Y6M5L9R6E2ZL2J1I3W10P7T8P263、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCB5G2B5Q10L4U4X3HP4U9B10T8Q
32、3W7Y5ZD9J4J4F5W4X3S764、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCC6N8Q4Z10G7H10J9HW7V5J10I1V10C3H3ZE8R7J7A7A8M4B665、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 DCD6A1W10O4W4T10I3HN7X10T7A10R7W4R8ZM4Y1Y5J7V1E1S866、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级
33、B.三级C.四级D.六级【答案】 CCN3S2A2A10O9S1B10HD7H5Y3T10R5O1N1ZY9J2P9Z9U8H2V467、根据商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCS7I6H9T9M9H5S10HR7M4A3W8S1C9T3ZN1R4K4Z8N9S3E668、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司
34、B.长城公司C.华融公司D.华夏公司【答案】 DCZ4K1M8U3B4V3O3HH3K3K9M6O10S2X1ZU8P8J3W10R8Y6X569、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 ACM6Z8F9C8Z7T6A4HP10P10Z2P5E1Y5I8ZB3Y10N6D5U6E10M170、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业
35、务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCF5I2C9H1U5Z6C10HQ4Q1P6X3U1A10D1ZW7N10V4E5X4N10J771、( )以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】 BCA10L6O9U2I7O7P1HC7I9I8W5Q1S5K9ZA8V10M7K8N5X5W672、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCU3K6S8P1S2H6T4HI3L5C1U3S10M3N1
36、0ZB5W7N7R2Y1B10B973、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCJ3V8T2A3U5Q4W6HK4M6B3J8F5H9Q7ZY6M2R10F1S10N10W574、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACL2R10R4M1M8Q5C10HD1N4F10X10J5G4T1ZI7A1D8Z8O4V9N175、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCF7Y6A5I7A8N8P6H
37、V4D9S9I3W2B5T1ZW2V7O8G1U6K3I976、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACV10J3R7J1S4T5X6HK9V9D7I1R5D3T8ZW3M9G3W9T7O1K877、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCD2G10P1Q3P6U7S10HX8O9H6I10C3L9J3ZO1H8X5K8I5I4D778、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【
38、答案】 DCV2I3B8F3J1B6D9HT10W7I9K7E9N2T6ZY6Q2H10P7Z2L3F879、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACK2S5E5C8N1A7V2HG1K7F9E10L4S4U8ZC4A2G6Y2Y2S5U380、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消
39、费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCZ7I7M5Q1Y6Y10U7HN4S2A9V6M4K10E8ZU8R7L8L10K3Q10R481、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACC7H9N9R10J2W6J10HZ1X6M2Q5H9B9A7ZN2B3K10R5Y4L9X382、（2020年真题）商业银行内部控
40、制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACZ7I4G5A5T3J3H4HP10L7L1S7E7O1D10ZE1I7P8Q9N7K4Z283、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCZ3F8X7J7N10U3A6HU4E8P4W5C
41、7W2X8ZU5F1I3X7P6K1U1084、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCI4H8P9A2P5Q4V5HZ3P3V7E9O4X5B8ZL4N1S5Q9Q1W5Y485、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业
42、银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCZ8M6T2W5Y8J3O2HP1T9L4I9C6U6G3ZI10O3N6O4F3Y7D186、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACG4R8J4Q2T6Q3O1HU5T3X1K10R5C7M1ZC5J7D5Z8R8M9J987、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCV6U
43、1Y10Q10W10O10M6HL5L5U9M5O1B1I7ZA6M3O1I10B7U3G288、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【答案】 CCY7P3F6K10F9G3Z10HY2W8D4Z6N2W1Y5ZX6R2T8Q4K6P9I889、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCL10J3G9L4B5M1N8HX1S1V9Q9K3S7Q9ZS4I7D6F8Z7I2A390、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质
44、，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCR2W9J2A7G10H7Y3HG1O2J5R4N9T1X8ZI7H3H6V3D10F7G991、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动
45、性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCK8T6U7U5J7H4Z3HR2O6X6U2N4S8I2ZQ5H3P1D2M8F3P592、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCE9F7H3S2G7C4J10HP7J5P1I10Z1T3M4ZI4S9V9R1E6O4Q393、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】 DCJ8I10V5E7A5M4P7HY10G8B2S2F4O8D2ZC10N10M9A3F1F4B894、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调