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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 BCT5Z8F2C3R5A10Y8HL10Z10F6D7X10X1L7ZT8J4C7W9R8L6E22、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCJ5N9S4J1D6S8U7
2、HR2B2M6T1C8H9V7ZF10M10F1Z7X3G3S73、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACH5W2Z7W7A4F10A1HM1K1L1R6U2J3Z4ZQ3F7B3Q2Q2F7K54、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACL9X2N5G10N6Q4B3HE3S6X10E9N2K6R7ZU9D1P10O5O2J1N55、（2020年真题）（ ）
3、是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCZ6W4D2V2D8Q8O8HJ2H6P3R2B9Q7U8ZB4Z1F5F9H10G1S36、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银行借款【答案】 CCJ5V7M7J4K6Q6S3HG9W9A7N8P2Y10C7ZY6Z5U9F9T7Z5K77、 下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，
4、该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCN7O5K5G4L1D5W7HR3N7F4G5J3B3W7ZC7Z2G8N9T7L3W48、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACL3W3C7Z5M6B6K3HS9Y6N2X5W4R5G2ZN2Z6R1S2M6K10M79、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特
5、别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCU4Y2F5N6S7Y2O1HO1Y9P7F8A4S6Y9ZS3B8H2I2K6I9Z910、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可
6、以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCO8E3Y7O3D1B3J6HO4P8M2S4U7J10Z6ZR2D7D2Z5D1Q3C611、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACS6S1O4H6Q4M10I3HX6F3E2C6I9H3D2ZU3F3C7T3G10W1V312、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCU7A3B9L3V
7、2Q9Z6HH10T8K10E2X1C5I1ZE5Y5L10O1K4M1F413、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCA8A3M1Z6U10H3V7HG2S2G3S3I8B4H9ZI7Z2P7Q2E5R6L914、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】
8、 CCV10R7C3I2B1X1O4HQ8S8Y1O5A3R10H4ZN6Y2N5X1O8D6N415、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCT7C1W4Q6R9F1P1HP4E1W10Q2U6F2A5ZI3G10X6B4Z4M1H616、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCL10X1T9G9B6N4L1HA7M4D1I4F3W7B4ZI9C4U7A10V10L6A10
9、17、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCW8F6A1U2D1F4O3HG3P7Y1D1M6D10R1ZS9D6E8S8Z7S2M518、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【
10、答案】 BCH3R10I5J2Z2M6I6HC5S3R5I4M6Q7A10ZB4W1I2P9I9H3X819、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCH10X4B9C10X6U2N4HI3J7J8K1W10U7V3ZB2X4F9X9N7I9X220、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCQ5V6H1W9V1Q6I9HK6T1A3D4R8U4X7ZD2A10M7W9Z9N3H921、商业银行不得以排
11、挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCP6Y3J3E10P1C6W4HI2W2Q9M2K6W5M2ZD4K6A5D3E4N7M1022、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCG2F5H5Z7L4G10X1HF4I10F9P9B8H10V2ZK3Q2U3R9X5F7A623、下列关于操作风险的说法中，
12、不正确的是( )。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】 BCE6O1Y6I1D2Y4N5HG4C6Q5W4D8D5X8ZX4T7D4U9X6W2K124、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行
13、为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCN1W5N10M3G8R7J10HQ1S6Q3A3J2F3N2ZS6M4V7E3N9S5Y325、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.
14、200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA8J9U6C10D8K4L10HE1R6Q9O9L5K10G10ZP4O3Z4Z9A8O10X226、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCW3G4A10O5X8D1R8HV1O9B3A2Y6N9T7ZQ10W5A7M5H8O9W127、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产
15、品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCJ1Z8Y9R5I6H7C9HT4M9R5K1F5T9D4ZW10T9J9D7M6O5G528、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACU1O5D3F10T8L4Z10HZ6D4L9A2E3D5C1ZZ5F1V3G5H10K2M429、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭
16、有据D.交易留痕【答案】 CCF5O7B7M9O3P8G5HJ2X4D3G9I3I8C4ZI2R2H10J3N6D10N330、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCW6N10E10B5U2F8S5HT5J10T1C8G8G7C6ZX10S4P6G10S6T6F231、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCT8G7W2J7Q3B9K9HI3J8U6N1Y10W3J7ZS1I4N4D2I8
17、F6W232、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCH7W4T9M5O2M10Z3HL9T9B9H1C6C7U1ZZ7P1H4P7G8R8L1033、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCG6A1M5O7A10X8C1HN5Z8T6K10V10J1H3ZQ8L6V9K10Y8G8L434、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务
18、D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCD7Z5S5O2W5L9G8HE1T9P2R6A8D5V6ZR4V3F1Y3B7H4T435、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 CCI1A3U2R3T9G7R1HM1L6V9W8W5D7P3ZZ10D8T9B9Y8D4B536、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 ACU3K6F8S5Y7T6S4HU10D10
19、S9D4E10J8I3ZK3A5J3Q1P9P1V437、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCP2G9U4V1D4C6L1HQ2S7L1A10J3N6N3ZX3P4K8D7E4G2K238、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCH7C8M1L5I7E10X4HO1L10T7D5Q3T2U5ZN6S8X9Y3N9Y6S239、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财
20、务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCT6H8M2P10O5V4P4HA10R9D9W8Q9Q3B9ZX7M10T9W2L4M10T840、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCA4Z6I10H1J2U9A3HA7Y7J6T10J6N10
21、L9ZF2O5C6N7P4Z1V1041、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCN5P10O3X4I4T3A2HJ8R5F6W7Y2Y5M4ZF7R3S5R9U3Q1M142、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCU1B1V6S1V8B9E7HX1Z2O3R10U9M6A1ZO5M10V10C2Z2V10F743、银行等金融机构应
22、当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACI4E2I1Z9F9O9D9HZ1A3K4M10Z8A4J7ZY1A9V7A10Z6Y9Z544、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACJ2R6S10M10L2H2I8HK3S9V1C3E1Z4V9ZJ10C9I6T7Z1X7Y345、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案
23、】 CCH10R1M6Q10P8H6T10HO2C6W8L3F7G9L1ZL8G7P3B9V4C10P746、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCY4Z8J4T3K6N3D2HP8N6V4O6C4O8O3ZO3E4O10I2N8T3X147、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCL10B7Y2Q9V7L3Z2H
24、V3T9K3Z3M8X10F6ZF10L8R9C7Q9W9O348、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCB7K3R10M9R8G2N10HA9I3R5Z1U6S1Z3ZO4F10V6T3Y2Y1B849、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCV6V5H3N8F10
25、L4D1HR10A4W1A1F5P7Q10ZK10F6B4T8J7M5K350、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACA8O9R4Y2Q4U1G8HU4R7H2K2L9Q8Y1ZX4Q1H7G4T5R10P351、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACS3N9V2H8K3L10H4HP1U9T8M9Z4N3L10ZP2T9F9D9R6U3B1052、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.高
26、级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 BCP1O4X3O9E8E5U3HH1F5T7U3G10M2Q6ZE7I8A2B4A2I3D653、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】 ACQ7X4G3G2I1K6X2HT6R9M10V1E7J5C5ZA10W10G5U9Y1W8Q454、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCU1X9J1M7W6C
27、4B4HT7I8Z9T6O7A6W10ZY8Y5L5L6Z2S7L655、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCF5X10B10V9U2R5H3HA7R3K5P10I8E7X1ZF4X3X5J3E4M3Q456、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACR3F1V7P8B9B5B10HK6I8G7O3B7L8Q6ZE5J5V5J7E1Z2L357、根据商业银行合规风险
28、管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCC2A4F1X1O10Y4B9HJ1R3G2L3V2W9C10ZO8N10M6F1K4D2N1058、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在
29、反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCA7Y1R6Y2Q1D6G4HQ3W5U5X10V9D5I1ZM7M8T6H8K6K4F259、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业
30、消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCL6E1S4W2L6Z9U9HH6K4M2Q9W3L6C1ZA7Q4D9V10J1E7E260、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCT5V5S10B4A10A6K8
31、HK4S6A10I9S3Z1E8ZA3L7M6C3U3T4A261、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCV4S5B1Z1J9I2T2HV1O6T3A5U4G1F6ZA1G2S5A8X3S1T962、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACE6O9A9B4Y2D6T5HU3R8F6
32、S7Y1S7Q5ZY4C8I9M6Q4E9B863、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACP7P4G9I3X4B4L4HU1O9U7R2D6P9B10ZW5T5K7Q10S8I7B364、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求
33、D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCZ2H7T3Z5U8Z5Q10HP9G6L6X3R2R6I8ZY9O6U8F3O4I10N1065、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCF5O4Z7E7K5L3Q1HO6W9J2I9R3L2V5ZX1O5U9S8A10K7A766、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【
34、答案】 DCL8F7E10R8O9P4P6HB2W3X9M10W1A5N1ZP5P1O1W8Y9J7I167、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCU6P10U4C5X8Y10T6HW5Y1J3H2I6V
35、7Z7ZV3D3A5L9S5Y3R568、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCG5E3U5T6T8Y5C5HI8L10L2L4Y1G6B6ZS7J2P9Z8W9M7X269、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 BCR6B10N2I2B7M3U8HC10V2L5T2F3I3N3ZI5M5B1E1
36、Z8S9P470、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCH9N9A5L9W7S1T8HB2W5W6S8G8E9X1ZL4K3Y3O2F8A4H871、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACF8T8F9Y3E5H3P10HJ4E3D7G3C10Y10L4ZT3O6J6U2D6E4N772、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投
37、资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACV5K7G3N6K9D10N7HU1E2C4V1D9C2V4ZU1A6J8S8N5Y2Z973、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCH2B1E7E9T6M1R8HH6G6U10P5V2T6R8ZJ3N4G10E5D9T6O374、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最
38、高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 ACL8P10L7V2H8Y4F5HA10O7A9Q6T7H8C4ZZ7J4C5S7N1F7G175、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCO9T2U1H5I2B10P3HH8S9K9N9Q10S9J1ZK8G9J2G9C8O10D1076、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质
39、重于形式【答案】 DCX9C9G7F2I3V5S2HA5P5E10B4U6D9C7ZP6Q8H10K7B7G2E1077、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】 DCY10A1E8N1R9B10P4HO1M5R9Y6X3W9L4ZG3H8U1V3Y10Z4A578、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCF1Z2P3F2M
40、8E6R1HR1O5E8O9Y5G1U3ZU6B10S4A3J9W10R379、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACP9M1X5E2S2L4V5HS1K7Y3H7I7X2Q6ZU2E3M7W2Y3E3O1080、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCH1S2J6S8T7
41、I4Y6HJ7M8K9D5U9W2Q6ZA8Z7Q4H8I10T1G281、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCJ2X6C5L6G7B10Y4HN8D4R3E3Y1A7V8ZK3U5X5A9N8F5W682、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国
42、库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCD9M4E9Z2K1V5F7HN8B6J2H3B6W9B10ZS2Y1R6L1W4R3O683、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACV6J8R5R2H6S4A9HX9W5D4V5V8S7C8ZT4R8Y5M8W7N7V284、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营
43、租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCZ4P10A6G3T1H8F5HQ9F5R8O4O6Q1S5ZB5S7E9I3Z7E2V185、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCV10X5B7B10G1Z10D5HX9F1W9U9S5K1C2ZD9J9W9U7G2Y2P286、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACJ5F10S9I4K9W8X9HD4S1F7Y3N7F8I2ZE8V10Z1U
44、1E5K4F787、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCT7L6R10R8U10H3O10HF8Q10P5B7U4X5P6ZZ8M9J8Z5P3Z6E688、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 BCJ10P2
45、Y1W8J4G7V8HW1J1Q3L5E8C6U7ZF1A3E1S2H5A7U189、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCT2L9F10Z8D5E9X6HM10C5Z4M2S2R6L8ZA5R10X8P6M6P3H190、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCI4U2G3O2R10C3Z9HQ10T9L2E6Q2T8F6ZR7K3M10I2Z1C4Y1091、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授