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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACX10U6D3X4M1S4W3HH3T3D3H1E7G4I7ZX4Y2D10X1V6T8W32、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、
2、公司财务【答案】 BCB7P9L2U2O8V7Q2HA1R4Q9F4M9N7T4ZP10O1K8X7E5S7B93、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCJ3I4Z4Z4Y10I3F2HU9P5H8A1Z7G6N7ZT8A2W8P4X5C10R44、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中
3、心登记备案【答案】 BCC5W3U5Z4G10V10J7HE9Z6H8A1T7S5C7ZX10Y2I4H7B4X10G105、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCQ5L8Z2K2C9N7U3HX8T2R2R9I7Q9H8ZQ1U7Z3F10U9J5H76、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.2
4、00000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK2L7U8I9H3E2B6HS7S8D5T3N5K5A2ZF2E4E1G9S2D7F77、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCI9Q7T8K10H2P8G9HK6J8J8Q1H4A4Y6ZV4X10Y8I7V7R5F58、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCF3A8T8E5R6G3R
5、3HX2B4V8L7U9P7C3ZQ3N2Q5Q9U3T6F99、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCH4A4V1L6I7T3M10HE7Z1T10K1D7E7C1ZA7K6U1S1Y4B3U110、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCH2P7T10P3Y7T1V2HW9P4F10V2W10W1Z6ZA10O4L7X4R1H1
6、Q711、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】 CCV6C9D4Y7K10P7W6HJ6T6F6Q1W8W10U10ZA8H6P7G9G3J9C1012、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCM6S10Y5Q7S2K4L7HV5X9J4P5M2G3Y7ZD5C1U3X6I7T5T413、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】 DCA8P3T5Y8W3I6D8
7、HY9M4H2W5A1Y1P5ZE2Q9Z8X7J1P8N1014、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCY7L6N10N8F7K7F5HT6M1V4N10W2B2Y2ZX10U3C4X10G1G9C1015、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACR8B10A2C7N4S1F10HV2O2S3H9N1R9H5ZX5K7C9C2M7L2S816、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公
8、司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCY2T1E8A5Y6A3Y10HY7W2C3Q4H10T7G10ZB9D10W5E9E6T2O717、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B
9、.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCC2Q5F1H10V9A10F3HY8L7Q9B10G9P2F2ZM7H5G9L4A5F2Q518、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACB4Y7D7O4U2A8O2HF9X3A9B9N1W1Y10ZX2A9A6D10T1U6I519、银行业消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉
10、C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCE1X9M2U6G6U4Y7HJ3Q4C4V5X8R8W6ZU3T1U6H6I5Y8Y1020、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCE5Q4E3D8E9O2D9HS7J8A2W5B2M10U10ZD6A9F2E5P8R1X621、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风
11、险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACX5P10T10Q7E10Y8T1HR6H6F3E6K6B5J6ZY1T4A10L7Y3C4L622、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCL5H7I5M9M4C9X9HH6G8A5Y5D8Y1W1ZX9D1X
12、8F8I2P5U823、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答案】 ACR4F9H8K3T1Z9B9HA7I6R6J9E2Q1C10ZL3A10K8K10U4Y5A324、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCA8H3E4O8W2B8O3HO4S7K4M8N5R2J8ZA7R5X2P8V3X1B525、
13、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCM1X3K8O5G7P2X7HM8F3C1C9C2J10Y9ZL4X2Y8W7P6S6Q326、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCG9Q8Z8R3N6P4E7HW3S5G4Q2O4H8Z9ZA5K9R10C1B5H5N927、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借
14、款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCR7L7B3E1F2M8D10HJ8H5N8V3K6L1D8ZY1A9Y3H4E6A3W828、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCO7C6W6L3X1S9Q3HM9X9K2Z3Y9A6K5ZF6Z2K10U7U5J4V529、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭
15、规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCT5Y1R2W5Q1Q1F3HM7R9L9Z4F2E1U9ZD6Q3H4M3U2M6V130、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CC
16、D6B8T8F5Q3A9C6HR10H2D8C3R7W7A5ZL1C4S3Z4N2P9J731、根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCT6B4N1J5J6R8H7HR7L8L3L5B8W6A6ZF2Y3U2X4B6J5P732、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险
17、调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACD1B8Q2Q9G3J4V9HU9M7L3O4P10J6S6ZY3Z5F4D1I7D4W633、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCK2T1X2R4F5K3W6HO3C1P10D1S5C7L4ZC2U5D1V3Y9Z5E834、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他
18、有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCK10Z8D9L9U2V6V10HX8R2U10Q7H6L2Q2ZI4F2W2X1A7D8N1035、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCP4Z9Z7J8L4L10B7HL6X2U5I2S4B2X3ZT9I4C1G2V10L
19、1J436、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCB8P5A4F8A10D4Y10HV10M9U2R4D4C8X6ZC1V10H5N6K4U9I437、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCT4H9A3H2V9L4A8HF7H10Q9I10R
20、6M8Z4ZM10M2H3C10P2Q2J438、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】 ACG3I3G4J1N5L2C3HT3Y9Q4S7D1Y6P3ZK1J3M8M9Y5V4G139、( )是货币政策的主要传导媒介。A.人民银行B.商业银行C.财政部D.证券公司【答案】 BCX9E6Y2M2W5Q1F8HA4D7E2L7N5W10D10ZY10P1S2O9J6N9R940、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.
21、货币供应量【答案】 CCL4X10L4Y3Z1F6B6HT7U9Y7Q9Z9R7A5ZT4D7Y1W10J9E7B341、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ10Y5A5S2K2B4Q9HW9J8B9Q1U5A9N9ZT7L4I4V7F3J2C142、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑
22、贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACM10L3V5L9Y6G8G4HC7Q1J6P2C1N2D10ZZ2R4G8P7C2I10K843、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCZ10J4G6Y7A1N7I4HK3H10Y5O8V2N8X1ZH6D2B7N9W2I8K1044、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管
23、水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACB9Z1A4K8B1S2G6HZ4H1M2Q2G8T8D5ZA8C9H3D5G6S1T145、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】 CCR8Y10Q2Q10N2L2E6HF4V4I9B3D6J7F5ZZ5L4W5T5V4A6V646、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCY10S9C9C5J1C4V4HK8E
24、9B9S1W10Q5K5ZQ8I4H6R10R9S10Y1047、下列关于内部控制的表述错误的是( )。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 DCX6U8V1Z10G8F8W3HX6D3Q5R9R2C1S6ZE8M3T3B6N3E1R448、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCM7D1C
25、2W9O4H3S7HA10Z7Q1T10M8C1F5ZF9K8Q1F7V4P7D349、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCS6G2Z3E4T4X7L6HP4D7J10E6H4A8H6ZS5Q9R7R9K7E8N350、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引
26、发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCU3T9F4O1L4V3H8HR3M3U7P9C5W3Y8ZN7P9T6Z3P10Q7Y1051、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCC9F8A6L8X6X1H8HE9E1H9F5V1T9O8ZE6N5V6S1N2P4Z652、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACF9L1E7P1P5Q1F6HV8H3D6W3Z8L4
27、G2ZV8K9F1V9J3V3A453、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCY3X9N3W3F4C9V3HB7N9Y1Z7L6H2Z4ZQ10H2Q5Y2O4P1R954、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法
28、集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCZ9G1U9P1F3H8V1HH2U5W1E8R1Y9J2ZN8K6J7E7V2S3T455、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合
29、计最高限额为2万元【答案】 DCO9R3Z7Q4D2B4J1HG8K5V3A3C4F7C9ZX9B9F10P7F8S2V556、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCC1I5N7T1X6Y7O4HY5U7J4K4D4M5E5ZC7Q6J1I4E4M10T557、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCZ1O5A6M2U1T4O1HB5W1U9T7C7G10O6ZH1O10U3Y10M4Z4N458、合规管理贯穿于商业银行管理的全
30、过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCW5W8S2T7O1F1Z4HL5O4K2Y8P6E1P3ZQ9F6S1P1G4D8J159、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN8F
31、7K4G7G8N5N2HN8D3R8E1B3A4K7ZV6G2Q1O4L4O2M760、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCU5E1F6W6N6H9G1HB9N7S9H9C6L8L3ZY7H1U3X1O1E8J561、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCT10U4D2M6M6B2R8HX7K5G3W2T3W10W8ZM10S9N10N9Q4B10C762、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特
32、定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACW4X6C9W6F1M9E2HE7B9I6X2U8E9M5ZK5F9X7X6E4P1B863、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCG4W4C3A8S7C10O1HS1Y7L10L2F1K7G9ZL3I3R10F8J6V1K164、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业
33、务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCV4K8Q10U9N10A3V3HA3C9I4G5P3Y4Z3ZD4A6G1K8E2U1J965、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCV4Q5Q4E10M2W1U7HV4N2C10B9V9H2I8ZD5W10V2G7D9I2B5
34、66、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACU1Q9L9F6P2L10G4HW7I7L6Q5P5R4V10ZV10N2F5Z10X9V2S367、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金
35、融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCP1O9G10M10G5T9V8HX9A4Y1N4P9Z9Y4ZC7T10F8O1S7E2H568、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCU1R2H3C3M1G8D8HQ5P2A3E2S1D7O2ZI1V1D9X5J1T1L269、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCH10I9K
36、6Y5U6Y3C7HT3S8L2Q1I3S9C4ZE5H5E2T4L3K6W670、绩效考评的基本要素中不包括( )。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCO9X4N2H2Z9W3S9HM10L7Q2M1U10H9Z2ZC5C8T3G6T6H6I871、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行
37、应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】 CCY7D3W9U7A7C1L6HG3L1F6Q1Z9O5Q10ZC10H3X5O9I5Q2B1072、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACT3Q1G9O9K5B8Q5HJ10Y4X1K5P6I4F6ZZ5F2X6K10L8Z3E173、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化
38、解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCA9T4A7D6O7U6U10HO8R1S4F6M8X2P8ZG6H10O6L7L3K4Z974、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCU3G8E10V7A1L2J5HD2I8S8Q10D1M6C5ZW2M1J2B2G10K4L175、（2017年真题）
39、下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCF4Z4F5U8Y4M8G5HK4Y6L4L3D5D6W8ZV5A8S7A5E10R6X876、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACW8X6R6C1V6P3J8HH9B10S7P3G2Q10Y8ZG5H8A4L5D5Z7A477、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农
40、商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 CCJ10I5R3L5T1P8M1HV9K7G4Y9P7I1L2ZX2D5B9D10V1G5T278、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、
41、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACN4C2A7Q6O4H4W5HR4W6B3C9O8Q8J6ZH9Q4B10V3P9A7J379、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACF4H7A3M4B10Y6O6HM1Z6F2L2B9N2K6ZM2D6W3B9U5B7X980、下列不属于票据结算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCO7I5R3I8C3H8R3HH3Q10H5T2B3S5F7
42、ZI6H5S1T9C2Y3S581、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCB3M5F5O3S5N6N10HI1D6Z5C4Y10L1N5ZL7X3U8F7F4Z4K482、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 ACL9T9T10R2Z3G7J6HU2Y10F9P1F4B4O3ZG6M9H6H1V10U7D883、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵
43、债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACG8A5H5Y5E4K2P4HY10H5R8C1U7A8Y4ZT3V3J4B2E8S1E284、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄
44、露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACW6S3Y10K8L6Z8H1HM7G10H4K8U5Z8L3ZG7U6W5O7S8H3R485、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCP7G10V1Y1V10B3M10HZ3B4I6P3G5Q8I6ZT10I1A2K8W5X10D486、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币
45、发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCS6H5X7D5R2A2U7HM4V5B5M6J7X4W2ZS3P4H7X5H5B6Q887、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCI8H1O4X9I10Q7D4HK5B9D2I4A4F4A2ZT4P3Z10U4Y2B7V1088、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACE4Y2M5Y6F4Z8Q9HW7T5V1S5I2Q5B6ZF4T10Z3X1U8T7D1089、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCZ2I6Q7G8Z9P5Q3HV9R5S1E10O3N1