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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCB10T9Y3V6E4T1G7HG7W1J4D4W3F1G6ZU6N9O2K4T10A10S42、下列选项中，说法正确的是（ ）。
2、A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCO7E1W2X7O4Y1K8HH2I6K3W2Y10E7F9ZL7B5W1Q3F3W3L23、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑
3、交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】 BCR6E9K8Q5X6I5P10HC1J1O1L10G1P2O1ZQ5T8C4J7K2V4G104、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加
4、收费和相关条款【答案】 CCB1T2W6L9G8E2A7HK7O10E5E2I2R6K6ZC4Y7Q4R6P2V1Y75、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCW4F3Y10Q9O2N7P9HP4S8T3H7A8H10F3ZT10H4E3N6B7Q4J76、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风
5、险【答案】 CCT10W9M1Y7P7Q9U4HE6S9M8K1V5D3H6ZP7U7K8S8Z10P3Y57、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCJ9M10W6Q5T3Q10U4HI7Y8K10M9J7C3N2ZG5O4F9Z1G8R7V68、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上
6、、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCP4E5X2W8N5W9N7HH6L9N7M7V2C1R7ZC2O2O9F1O10L6H109、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCC10L1V1J10Y3T7
7、X10HT8Z6V4B7A4P5W2ZV7G2F2Y4C3G4Q810、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCZ1M2A8L3T1P10J8HJ2H3U2O3X1X1F7ZG3K7P1Q5B1B7Q1011、（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 ACC9L6V8Y7Y8F8P3HL9L10J6M6H3Y5B5ZL10M7X4H6Y3G6
8、Q1012、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCO7B7N1H1B9L3I3HO8D8M3I4M7A5G3ZR10D5S8U7I1V8K413、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCC5C5P4A5Q1G8B6HI9L6A6Y5X5F6Z7ZW2E10G6Y10Z3V8B714、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCW5F4Q8G9B7A7C9HP3X3K3J8Z3U
9、8T5ZP10W6I7X7Z3Y10U315、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCE1O7T3S2L2G8J6HS6S3L7M1N1F9W5ZN10K6F4E3Q6R10Y916、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是( )。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5以上10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资
10、的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】 DCZ10C3T6V2K5U3E10HN8I6Z5D9H6X10V5ZB8Q1H3U2U10R3F817、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，( )计息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】 BCW7O2A8M1H3D10X10HR1N3H1D1Q10B7C1ZA6W9M8T2B8T8T118、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCI6P1I1Z4F4L10O8HP8J1P9H1I6S4L2ZC5T9P1B3E8X7J319、下列不属于信用证应具
11、备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCL9I3Q3E6O9V1Q1HV9K8K2N6C4P2L4ZT4E1B10X9Y8T6J820、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCJ10L6E2R8U8S7L2HO3S8R5O8J1D7P8ZA6M1U6N8O9A6M1021、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACA6F4Q7X2L9A4P6HL
12、9Z10G2B2Y7K7V6ZB3I10H1O9M5D10F1022、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCO9Z9U1U7D9D2K7HX3O5N10O8E9G3N7ZC9Y5A8O5G2I9T623、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】 BCS2O2S1B3T10V7L8HQ5D2B1K9Z2P10G10ZH2L2Z3U8J5E2H1024、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件
13、类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCG5E10C7B2A4Q9O1HB9O7B9U7D10N6A4ZA5G4E3U4F1Y10I825、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代
14、理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCV7W10N8A4I2U1N4HF2S1P10U4A10O3U1ZN4R6T4Y6R10U3E826、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCL3E2X9L7H3Y8I3HW8F9H5O6U9F9O1ZS8V2W8Y3E1
15、K9N827、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCB6G2H1D5S7U4U3HH4B10B9V7T9U8S5ZL1L9P1L1P2J4W828、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACS8D9U4K1F10P9V1HK6U5V2Z7Z3I7M10ZW2U10K2E10Q3I10J329、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押
16、人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCE2M3U4K3M2C5X4HA5V9B9A10Q9G4D8ZL3U8U3J8V8Y9G730、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 CCW6E3Y8J7Y7M8D5HI3J8M4C10V9B4G5ZF5W8F1P8G1R8C831、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCS7P7
17、V9N3V3Q10N4HD1Q2G1M2Q8M8H1ZU10B10Y1S4M8L6N132、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCW10B7E10N4T10D10J6HT7W5O5H1O2F2R1ZC2P10C9X7O5W7H833、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCE10Z1S9I4F1M5
18、R7HV1N1Q8S8L5R2R6ZD7R9S3M9J7D2J934、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCC8N1H3Z3P9F4X8HM10K5S6R2B1V1N10ZV5T10W7R10T4W6A535、贷款公司属于( )。A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 BCJ10F8J1E5L5P6X2HX3S8Q4T7Q2G6D5ZY6O1F8Y6V9K2K836、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.1
19、2B.13C.14D.15【答案】 BCZ1W1D10V1J2G4W2HZ8K4S10Z3T8O9E5ZN4Q7W10I4W3A3E537、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCM10F3X9D7P1V7D8HG8D2X4Q8V7E10N6ZM10F3U2L9U4O9E738、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场
20、风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCU6B7E6A10C5I5L6HL1F1X3S6L10Q4A3ZC8J7F4O1J2S8L739、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D
21、.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCC2T9S3R5V7A1A6HX3Z10A7I7B7K5N10ZU4C4Y3F7P7U7W840、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCP5A1L7P3F2J1S1HH2V2H2C9V7V5M5ZG10M8K10J7E3M4Q941、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCQ5L1L9U7Z7W8A3HV5R1T2V
22、4R5N1R2ZN1E3G5E1X9E7K1042、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCX5N6I8H2J1H5N10HK2V3X8S8J6I9J6ZO8A8W8U9Q1M3F743、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】
23、DCK3O1F5I9G7D2A4HZ4C3P9C2C6P10I7ZW5Y8J8H10G8L5K944、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 ACN2F3J8F3A3R5L8HZ5X1D4D4O4D5G9ZQ3Q2P10C5O6G6H445、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCI3W3D2Z6A2U8M7HQ4O7
24、B2M6S10W4T7ZZ3O8P1P8M10K9L846、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCH6H5A1C10F5A3D2HY7L3E5E4C10K6C5ZB1Z7Y3V1K1S9Y247、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCT8B10J1W1S6J
25、6Y9HC7Z2I3K1S6O4S1ZZ10G4M2R10I3F5F248、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACY3U9K4Z9N2F9C8HM2A4Q8K2D10H10R4ZK1C8F4L4Z5R1A849、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACI8J5B7K8H1E4F3HA5V5Q2Y10M3X4O4ZQ7T6I7Q1B1S4Y950、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除
26、外)。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCM3I9B10X5G8I8B9HI7H6V2D8K3W10N9ZM9E7Z10L9J1K2P851、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCG8F7S6M3E3W6I6HY6X2W8W8P10S3V8ZU3V6U3L4A7B9L352、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】 CCO4I7K8W4T9K10R6HW2
27、C1O5Y9S1D7G3ZS3U8Y7T6Y5B10M353、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACC10D7B1E10O7P5Z6HO3D8J6D5P2V6O3ZS6M8U8Y9T4Y6R654、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金
28、业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCH10N3F2H2H4D6Z3HX5L10V10Y3U2Y2G5ZZ7Z2A5H9I5H4Z455、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACX5D4G9W3X9M4W5HT10N8N4L10W8F1P6ZK4T6K1U10K7N5N856、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACZ9L5Y3N6U7N4V6HP8L2H4M8E4Y10Z7ZB4Z4K7R10
29、U1D1N757、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9D6W4X4M7S7M1HR2C4A3Y8S10C4G5ZU10K7V8Q1W1E6N1058、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCW1G1W7A10V8Q9D
30、8HL10O6W9W9D10C3F10ZK7E7W9E4X6S9H359、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCT6A7J8M6Y2Q8L1HK1H8Q5N6T6D9S7ZR2P6E3S7W10R7B460、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCG4Q3O1E7L9A5H7HO4D5Z6T8C7C9J1ZC2K1X8Q5C3G3M661、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料40
31、00千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN9C1B2Z9X4J6H7HH4C6X4F3X4C9I4ZJ9Y8P5N7Q1Q4S1062、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销【答案】 BCC3O6Q3F9P3X9F7HL4Z9Q9H10W
32、10V10Y4ZE8D6E7C9Y7K9P363、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCC7G1Q10N10D2L5G7HQ6V4Q10T10I6X8L4ZM1Z5X4G2B4L5L964、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACK10K10V2V3J3L6U1HX4X9R10G10O4A7C9ZH1M1N7S1W10I10C265、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监
33、会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCU8F8K3O1V1C2Z6HS5A9L2I5Z4I1B2ZC4L3J4E10D10D1Z866、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCD10F3H8G4T6P7W1HG10N2C9L3C1Z6Z2ZY4Y8G1O9W3G3M667、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCT7X7U10Z7I8V4M7HW1T5H1O
34、2S3G6U1ZB9K7S3H7P8U1V1068、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCP5F7X10S7W8T2Z1HY5M7Q4Q3G3R9B2ZD6U4C9Z6G9J8N369、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCR8F9N1C1I1J9W7HL7N3W1V6E4A8A10ZP7B2Y1P8T6P2M1070、根据不良金融资产处置尽职指
35、引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】 ACG1V10T3D3Q2T9X6HY9W6Q4B3T6S2O9ZJ1N1V3X9W5O10I171、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCI1W3L3M10O6R7W8HB5C10A5A10S9S3D10ZL7Q9S5J5V9G5I372、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCY8M4S3H1N6Z6A2HN1N9K3
36、J7Y9Q6U3ZZ3C9O5S3W5M3R273、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCT10F6Z9A7N7Y5O2HS4P4I1K5X9H4K7ZG6W6V2L10P2Q5G974、货币经纪公司允许（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 ACB6X7W4B6X4N9Z4HU7Z8Q10V9V4N8T10ZF1Y3I4E10U8Y10Q975、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收
37、益率【答案】 BCT10T10C9U1M1Y7G4HK8E8A1M2G3B1N3ZC6U1D4Q9Y8B1C776、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCP9M8C3I9U6B1G7HX3V3Q3T9L7B1Z9ZT8K8C9T7Y1G9V377、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义
38、了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACE6F9K9R10M2B8M3HO6Q2L4R8X1D3P8ZP8A5W9M8N4T9H978、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCH5W2M2F7O9Q7A9HJ9U9S2D8I3V5J1ZM3Z10F7T4H10O3V179、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCD8V8A9V3V8P2I8HV5D9M2N5H1S
39、9P4ZN4K2G4H3X9C2H380、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACG8L3K2T2A7L1M6HM2F7N3B9A2V10T4ZS4P10K8F5E1H10M381、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他
40、人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 CCM5N4J5R4O8B5W2HG3S6R7I9W1E7O6ZF3J7C7O9M3H2A482、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCI5N6U10C10Y5U6J9HU8P5G7M5R6R
41、2T5ZO2B5I10Z5B4L1J1083、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCD5K6E2L8U5I4N8HZ8A5E7K1B7S2B5ZQ2N10O3B1Q4U6I784、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCS7B6S7O5A6N5Z4HP7P5J6H3K9R4A1ZQ2A1S5G6N4
42、O10E1085、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCO8J6H4A1C7Q10Y8HM3D6I9L1U5N2A9ZP4R5G6O1Z7E1L286、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 DCL3L10L5R5Y3D6S1HD3A5Z1G6K10B3F6ZC10D1A1V9M6B9C287、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还
43、款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCZ2N3G9Y9Q1Y2Z3HV3G3N1O9F9I6D4ZX9E6K4U5C10M9M788、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】 CCN9R7W4M10V2I2O1HH7N3V7C9C9K7O5ZQ4B6D4P9T1U5P689、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和
44、处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCB7A9U5R3Q10M8M7HV10L3F8A4G8I3X9ZK6W4O6L4G1O10N1090、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACY1X5Q7A10R9A6L1HJ7Q9S9G4B5M6B1ZA3Y4R6P1P3A10Y991、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCQ10I1T5
45、U3U4U7K6HA8F1W9C5F3L7K10ZN1A9W6J8O5P4M592、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCM6P8F10J9W5N5K3HL10C9O3T9C2X2J2ZT8V10T2Z10R6C4G1093、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCX1W2X8W10I2Z9A7HP8A3K10G1Z10R2A10ZB1S10I9P1T9W5O294、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照