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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCI9Z4E9P4Q4A7I1HO10R10L8S5Q6L2Q1ZF1Q6T1F4T1B6E62、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCS9Q6H9E8T9V5P2HQ6V8V2O1E1J4Q3ZV
2、6G6A6W3I2T1X23、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCD9P8B9L3K7Y3E1HJ1M4R2D1U10A10K2ZR2A7N7Y8V3F7W104、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCL6P5J2F5W1W7Z7HD6A7F2Y2X3I3C10ZE2Z2I2A8V1G7M95、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年
3、末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCM9T3U2D1S6L1A1HF7S8A8H7I6T6H1ZV1V9L1U8X8N6F106、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额100%为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】 BCP4K1Y5H3W3T5H4HL7C2G4F3J1T1T1ZT5J9G2U3F1J2Y17、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 DCE1Y2
4、M5W9N9W7W1HZ9A10A5Q6U4J2P2ZB4M1S3L9R1Z4E18、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCQ10P9Z9V6Z3T2H9HQ5N8F7Z6B4Q1X6ZU5N3O9S10W5P9J39、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下
5、，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACP5V1R8R8W6R9L7HG9F10H4D1H9J5M6ZQ8G6B9D4Y2V2V1010、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACK6D8N1F1X10K6S4HU3K6G1O4F10N7F5ZE9S6P6N5I3H7J111、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数
6、据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCV3P10U9C5N2B3P3HX5S2B10N1I9O7A1ZT7W9L5O1P9G6Z1012、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款
7、之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCR5A6M4T8Y2O3V9HW5D5C9G5Z9A2P2ZW3U8Y5X2K7B7B1013、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACI6R10L1Z3R7C3J5HJ2U1D5T8H7N9N3ZY1Q1P3I4E8X5E914、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务
8、报表【答案】 ACK2D4J9M8G6Y9Z6HJ3D5Y5P4Y3J2O10ZR8O6X2D8K4G4N315、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCL3F5V3K5H5M7R1HY7G7J8J3G2S8N4ZP2M10W2F7T6M8D616、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.在次日交易中有98.
9、5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCD6P2A4D10F4M6R2HU9M9O10N2Q6R3M5ZA3Z6M3W5F10J7L117、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCG6X10Y5J4D3I3I5HQ1V6U4J2K8C4I4ZT1Z9V9P3G4P8A218、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生
10、最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCV2N2T9G7Z8W6E9HV1J7I4M8E9C8S3ZC1Q10B5I8V9P3W1019、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCT10N3R8G4R2J10I4HO6T3P7T7X4F3J1ZX7F5H6F10O3B10K220、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A
11、.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCH6X4Q5Y8I4Q2O5HA5N4S4P4R10I8H1ZB1P4U7U6S4N2B721、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 B
12、CF2L2Q3K5N8U4M9HS4C9L4L2Q6K8F9ZB8M4B8Q2P1Q10I222、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCU3K2Z8D4K3X3J6HY1N5D5A2W5S3B5ZO10W4X9Q6F6R8K1023、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方
13、式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCB1T7V6N7K9E7Q4HZ10U4F6O3E9B3C8ZL10A4A3T10A1L3D824、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCI4E8M3C1V10H4U6HI4R8M5T10A3P3G9Z
14、M1X6B8Z3C9T7W825、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCE9L4A9Q3K6J8F7HX8D5G6J9N9X10K5ZS6J9H4K1F5O1S726、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使
15、监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCZ10I5T2U5E4U9J8HZ8Y1C3F5S8H5S4ZA7P6R6K6M6Q8Q527、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCP9A10Q1J9Y5X5T5HK2W4P7U4V9I2E7ZF9P2R8T3S8V2W828、我国土地登记过程中土地登记标的
16、物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCV4K1G6V9X2S8J4HW5L8Z8H5N5T1N3ZS9B6S6B10R1B9W529、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款
17、的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACL8Y2K8O6S4H5C5HG2F9W9I4E9Z4S6ZT4R5P2Z1R6W4W930、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACJ8E4D9Z7J10K1A9H
18、N2I1F10X2A4B4I4ZT1A4K4M7Z9R2Y231、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCU6K10Q3F3W3R10X10HI4L7M4L10K6D1K8ZY8U9E10B6Z3I7O132、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCU10T8Q9H6D10I6U5HN9E3C3O4F10N6K8ZI7
19、D9L4W3Q5G3Q633、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCB3I6U5A6C8Z5F4HC8K9A7Y5W9R3C6ZQ6E3G4R10U5Y3F134、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCG4J1M8I8M10C1J10HN5B7P1J3I6V2E5ZH8E10W7A7S2S4G935、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人B.债权人C.第三方D.借款人【答案】 BCY10L
20、10V8W7B9Q4R8HT2K3H7M7G5N6X1ZD9K2M3C5S4R2O236、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACV7P2F9P7P7C6L10HL9W9T6M9O7C2K5ZG2H8Y5O3N1M1K637、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为
21、280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCB3I3T5C1K2O8Z7HK7Q3G10T2N8Y7N9ZC2A6I6B5Z3Z2Y1038、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCX2X8L4V4Y4J6M10HY7N1O8W7J5H3A10ZM2T6F7L1W6Q4G839、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.
22、外汇敞口分析【答案】 CCR3V3X10Z5N2X2U1HL2P3A1Q5L8O3T4ZZ5E9C8N6F7G5R1040、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCQ5A10U9U2U5J9K7HA5W9A7W5C5U3Z5ZM10Z4V4L5B4C7T941、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已
23、识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCT8L9L9S7Y2P1V8HX7S8D4M6T4M3V6ZT1X4G1K4J10X1W542、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACW4O9B5U9J8K7X3HJ10F4T9U7Y9M5Z4ZY2I7H2P1X3G3F843、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险
24、暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCU3S10U8R7I8C1D6HN10F4Q5A1A9R7X3ZE1R2B10W8Y2C4K144、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCT6C2Z9F1Y3Z9
25、P9HF3S1F9T9F4P7X6ZW2S6T1Z9D6Y1E345、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCW2Q4E3N6Z6P6Y6HP2U2H6L10P10Y9X3ZW3U4K6I5R1X7D646、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCH9W4L3L3U2O10G6HL3R9R6R5M7W9L3ZQ6Z9O3Z7R8Y3O347、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P500Pa为（ ）。A.低压系
26、统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACO4M3R10L8C6W9L8HE4S4G6Q2T8C7U3ZB6Q3T6E2W4Y3W1048、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACF2G7F7K2F7J8T9HI7R1V10V8V9Q8B7ZA1K6N6D6L9E10W549、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BC
27、Q4P7G9U1Z9K1Q10HF3I3X10J6P5X3Z4ZI6G6O3A6E7U6Y1050、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCI2V3R7U7R5V3Z1HV4Z9Z3T2S1M4D2ZJ9I10S4R7D5W7O851、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCR7W5F5P9N2H9Z10HO1V10K7P8V7F2M8ZF2E4X1E7X6E1K152、假设某
28、商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCP7P10S10E10P2I2K7HP3D2D7Z7M6P9P2ZO3T8T10T9H6G4F453、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCC
29、7R6F9J4P10Z8B7HN3G5V2P2W7L10Y9ZU4U5D6Q3S6D8R1054、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACM1I9C3T3K10Y2M4HS9L7R9F2K6L2Y1ZF2A3Z9K10O1T9V655、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCZ6D9N5D4O8R6M6HW5H3E3C2D5G3M2ZB10F7D9B9L10D1Q356、下列关于商业银行
30、风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCH3D1H2U1D8Z2I4HN7K2T9K7H3W9W6ZG3Z4U3B4R1N7C157、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCH2U10B1N2O9B10R9HQ5K7Y3L6A4I
31、3S6ZU5C5Z4Z4G7R2B1058、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCK8D5H7R6K10T8H10HS7B1H5Y7H3A4W5ZB10D5P9X2P10N10H459、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCR9G8L2X6S8Y9D1HH6X9Q1Q9L3B9W1ZC2R7K10J9H8I5X560、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B
32、.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACS7X1C9Q9L9F8E3HK5U5A4H2Q6X2A1ZT9K5S9Q2J9R10N961、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACA5D9L10V1O3W2P3HW5X2O6Q9P10V4Z1ZD8E1U2
33、J5U4E2A362、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCE1J7M2K5V8L10A1HC1F1H10X6S3C5F1ZE1H9C1U6O10U3W263、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCM10O10W10L2P2R5L1HL2K7Q1W6O6B4G8ZJ3X5G1V5Z9I8Q364、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.
34、消除风险【答案】 DCU5Y9M3Q7Z10C9C1HL5T2H5T2D4P1F2ZB10X9J8P6V5V7Y565、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCE5C10P2P9M2M3C6HJ3O8L5Z6M2I7P10ZV7D10K1V1H6H3G1066、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零
35、时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCC4B10C3I8X6F10Q7HW2N4C3H4S6V3B3ZU4L1S8K7U9K8N467、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCP5L6L6J7X9B1X8HC10C1M1J3J4U7H10ZZ1J8W7A7N2D9P368、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCW5S8T6N10O10N5O10HC1O4E8A9K7L5K4ZK6V1S5
36、H8B8G8Z369、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCY6K3O8E8A4L10L5HL9N3N1N1N10V1C3ZM10Q2V6J6V7E6T970、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCN6E6Z6U6N7D5F10HI1Z1D8S2E8W4R5ZB4L5Z3A1V2V8W871、A公司2010年税
37、前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCJ4T3K9B1F4B6J2HS5N8C1A6A3S1X9ZH10D9M10C1E2I1M872、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCN10W1P5N2T5O5O8HT7C3X2V9C4M10S6ZL2S5M2R4F2Y5E173、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C
38、.个别风险D.组合风险【答案】 ACM3B7Y4W6J8G1P10HY3A8R2W8L6T8W3ZI3F3S7T4D2M1P874、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCB9L6K4H10P1O10P6HO5C2G2I7L6J4S3ZN8M10Y5D3Q1E7V775、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACO4W6H6W3Z6Z1A10HI8L9F6G4Y9U4G6ZY3G5F6S7V5D3G276、超额准
39、备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCM8X4K1L2N6D10B6HC8H3B4V2L2O1X9ZI4K1R1H9M10S1X977、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCU8A4D9A5Y5J1I7HA9M8P10A1O10Q4A2ZF1G2V2V10F5O8A1078、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事
40、件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCD6L2S7S2J1D10U5HZ4W10T6M10T3M2U10ZZ2H1V3U8O4W5A979、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCU5Z9C4S2F2C10G4HI4D9T3K10Q2T2S2ZY9S8R3I8P7Y2J480、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.
41、资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCH4J3S4H2L9X4M1HA10I7J4W2Y9O5X6ZN10E10I3P8U7K2J1081、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCK6Q6Q1M5D9A10J9HH9N8C4K3O9Y1O5ZK2C4E2L9S9F7B582、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管
42、理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCG10S6Z5G7U1R7S4HW9M3X6Y1A2A3P8ZR7B7Z9M1V2U10V783、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCW4M4N9M9P4Q5B5HJ1D10W3H8Q2C9K6ZK5I8A1A2A3D10Y1084、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCU4X3R3F10I6U7K5HZ10V
43、1A9V9W10T5Z6ZZ2U9H9W7H5C1H285、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCZ3V8H6B4J3P7F6HE4U3F2W7D4J6S6ZF3W9U10N2F3N4X386、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商
44、业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCE4K6V5R4Q4O10L6HE2V9A10T3W7F8J5ZI3P5D1D5M3U6X1087、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACI2G7Q8P4U10L1Z7HS10W3T5E6S5I1I2ZH1N2A5R7Y2T4K688、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描
45、述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACG2Z10J8R10A1L5I9HX6H6G3K10M1A6C10ZK10F5W6H2O4K1G789、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCG9B4W7T8F6J8G3HP9K4D9Y9B7B10D4ZI10Y5J10E7Z6I1B590、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款