《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题（精选题）(陕西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题（精选题）(陕西省专用).docx（84页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCG3E6O10V7G8A4T4HZ7R6R10W6N6M9O9ZM3S7I10C4S7C8M42、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险
2、暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCO1T10J6Z2E4O9R4HS4O9Y6L9K1C9G7ZN3O10T9X8B6W7M43、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】
3、 ACY9V7P8R4J10V10I8HJ1E2V6W9C2D5Z10ZS8Z7V3I9E3Y5C34、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACJ7S6G1B8Z3P8F9HA9M6X1U7Q5K2R8ZD8C8Q8S2X1N2F85、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACY1J7R4M10S10K10T8HM8B9X6A8J7Q2X9ZN6S9L8B7Q8I6B106、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实
4、际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACZ7S4F10T10M4Z1I1HS6Z5C9A7I7F3R10ZQ2Z9F5D8F1S10Z37、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCP8P2J9Q9C7M5K2HK1H3H6K9N4X8J3ZM2Q9E2W8T4K3H48、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行
5、的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCH3K4L1B1U8B7K8HZ6M8E3H10F10O9A3ZX8B2X5X10S5Q7W19、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACU6P10G2T6D6P1I1HB6C6E9L7P8F3C2ZT10H2O9Z8D4I3Q81
6、0、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCE4X2J2X5R7A6N3HZ5V3N1J2Y5V7O3ZH5K6D10Q1E9L4K311、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCN9M2Z8B10V10J5L7HL10A10M10A3Y8S9J1ZI3D9A2M6S7X7Y812、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCB8F10V9
7、L5S10L9L8HG10T2J9H10N4Z4K7ZS2X6T10Q1C4W9I613、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 BCM8X8U9G1C7K1R7HE1B8B6N8B6J4X5ZB4W5C10T8J2Q6T514、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属
8、于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCC2Y4U2G10S4C6S2HC1P1Q6E5Q7R10C2ZC10H4J5P1R1I2J1015、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCV8Y8G4E5N1I9A9HG8I6M1K8I2E4I8ZN4K5X3Z3C9A7
9、O116、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCC3X1Z2D1R5Y7N2HB7T6C6O1S9Y8G5ZO1X8C10Y9A4Y7L717、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCH5H3C2U7J8D6N10HX9X5P1U9Y1P3E8ZK2D2S7G10G1K2D918、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACW5A3A7L10L8F6Z1HU7K3X8F3V4N9G
10、8ZZ2C6I2Y9T8I9I719、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCZ1B5R6R4E8K7Q4HS4X7G1M5Y4U6I10ZS7J6A1P1S7W6D920、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】
11、CCG7T1K3Q4H10F8U8HE3Y8P9N4B2A9I2ZU4Y8C5Q4O10V2A521、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCU6J5J1K9M2N4V7HD6F4M1U1V8M8R4ZX7V5W4I8Q9P6N422、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCA7H5V4B6E8C4W10HI9S7B10W2B1X3C1ZH9K9N1O4W8F6V923、根据国务院银行业监督管
12、理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCM10Y10R8V5F3A5J9HQ10T10W6U9J2A1J3ZI9X1A2M5U7I4P124、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCD8E8F3R3K6Y2Y10HL9D4O4R5J5T9X9ZE10H1G8D1X6V2J425、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最
13、不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCJ3X2X5K5I7L3H5HU8R4J3E8W9D5O6ZR6L1T1I1E10D7K826、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCC4U5H4C4S4D8W7HO1U9H7Q6V1H5
14、B5ZM9I3M4P10H7I3R327、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACN3X8Y8C6Z2E8E8HQ6P3F4L7Z6S8Y3ZA7N6Z6V8X3A7S128、成本计划是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管
15、理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 ACB4N3R7L2S4E5Y1HW4G4W2O10R8I2A9ZT5Y3R5M7T8X7X1029、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案】 BCI5I7J10S2W4V6V4HA7L7B7A3P6O8U2ZJ2G6Q10A1V9E4X930、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCR7J8M2O3I10R4X2
16、HQ2E2E3F6W8D7N4ZI8U8R10Y3H4F3S831、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCA2I8Q8X8V3B1Y10HI7E10K9C7A9C4I8ZZ4V5P7T7M4R1P832、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DCB3A10V1J7J5N10D3HF2L6P3W1S1N6Y10ZJ5W4F10G5P2A10J1033、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事
17、会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCQ6F5K10X1H4X9Y10HO6M10G6I8A3M6E4ZF4U8U4H10N6V5I634、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCS1R9D6P9I10W6A2HK1P2G7G4F5X3Y6ZK10L5C10G8C4F7T735、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险
18、管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCM1T3H9L10Q5A3S6HZ10S1D1W10P1S1J6ZQ7U8G1F3L5F7W536、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACT8S8M5B2Y6E5S9HO5W6N3F2H7P9U7ZO8D3H4K5O4B10K337、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主
19、管部门【答案】 DCA6G7U8X5E5C9Y8HV8X10F10H5K7G2J2ZG8C10G7R3B1R3N338、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACH5Z5T1C4U4O1D8HK4S9L3F8A9B3F1ZE6P4O9Q7B5K5Q839、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCE10G9I10F1S2X8X5HV4Z7A7D5V4F6U10ZF8N6D8X1I
20、9K3X340、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCN3F8E7C3U4C1E4HF9S7I1J1T6J1N5ZF9G2B7R8O1T2T841、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答
21、案】 BCN5F1P3M3R3Y5F6HT8E4G10Z7M4I3J3ZQ3S3G2T6J4J10D1042、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCD6V6Q8R7O7X8Q8HA10D5M9A9R1J4L2ZK6C1Y10M1I8F6E743、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权
22、E.土地他项权利【答案】 BCJ3W4R2T2L4P10L4HM6M3X7O2I5E8I2ZR6T7F5O5X1V5N844、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCL3S5T9Z9H3J6V1HG5K3H6H8O5J1Y10ZH3A4H4K2T4L6H745、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大
23、的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCE9M1D1Q9P7C8R8HI6H10M1E9N3K6K4ZH2P7L2B3D5Z10Z546、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ3A4P8J8H3I7R3HB4D5H5Q3C4D2M2ZI9I3X10N1V8V5R547、下列有关风险限额管理的说
24、法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCM10R6Z9G9Z4Z6A1HF7B2P1I2J10Z6X9ZH10R6U6O9W10Z5F448、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCQ5C9A4C8E8U1
25、0D2HM9K9C5C9E10Z8O4ZM1T7M4R5H8C8A249、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCQ3F1B8U2I5D8Q4HM4Y2B9L3I8A5H1ZT4E4K8Q7W2X6N350、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCT5B6R3W2F5M2O5HQ9L4H6Q6A10C7R6ZC4U5A7X4R7H9O251、商业银行公司治
26、理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACA9S3R1D10T10H5H5HW7H5W6T3N5B7L10ZD1E2J2I6U5D1F1052、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCU4C3H10S5F9O2O5HH1F
27、8X9D3V5I8V1ZD2O7N5J1B3Q1L353、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCJ3E7B5T6F9K2L10HD6N10Y7X1H4K10W5ZO1K9N6M4M3O5Z554、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCB5K1B4D4M10F1J6HA2X8B8R5R1R3S9ZB2Q1
28、I5F6V3K4S155、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACE9E5M1M5T2B6W5HY1Z8F10V6M9Z10K2ZB3U5R5N6K3O7W256、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCH9I2K8A4U7U3V9HN6H5P9D7H
29、3X4G10ZI4H9X9I1B10U3O357、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCY9E8F3Z4M8X10B1HW4I10C6Y7F1L2N1ZT9F4A3F5A7Y8N358、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACO6Y5H2A3I1H10K4HH2J4E7M3Z3F6F4ZU7C7I8E7W5L1I859、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分
30、析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCO3R5S3H9M7R10P7HL7M7M8K5T4J3Y3ZW10U8R3W2Q7P1X860、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACH7K10J8R4L9M8N2HR7I8G4T1C9E9A7ZY1N6Q5F1H3V4Q561、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币
31、风险【答案】 CCF5D3K3U5Y5E5G10HR2Y4D3Y7O5Y7Q5ZT2W3B2P4Y1O7D862、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCR7M6I6G5U8Y7D10HT1V10F1I5T7W3W10ZP2K2E6I7G5P5P963、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCV8V1C
32、3W5T8Z7R3HG6X1K4Z3R3P3B2ZK9M4V5G10P3S5W864、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCJ3H1G9O2Q5X5W9HV8F9P10D2S2Q9I2ZX9D6E7U2L10D4P465、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCK2V8M1W1M7W1P7HD3S4X3P1R2
33、L5M6ZM10K5F4Q5O9H10S266、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACZ5C3O10I10K3R3L6HZ3Y9K10H9W9P2W4ZU8N3D3F1K2G8T767、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACO10U4U7K7S8V6W2H
34、G3Q5L3R2Q8O4K3ZF3D10A10F5M1O7Z768、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCW6R7X6Y8X8E1W1HE6Y6I3M8E10Z1F3ZU4U2O10M3D7W1W969、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCN10Z7O2A
35、10E2B7G10HW1F4R1Z1U4B7T7ZE1H10B3Q1Z10W6H770、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCA7J5N3G6U10M8M9HI4B6N1H1P4U3R1ZY5Z4I1X4H10S10G1071、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCV2A6Z8J3B10V7F2HV7M10V3O3O8T1D7ZQ8M2G4U7W2K6H172、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资
36、本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCS6S4V5R2H10O9M6HF5M2H4U10A5Q8G5ZF6H2P3T1U6F7L173、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCY6R1O3A4C3R2H3HI6M6J7F6E9O6P1ZH3B3X7Y10C10L1O374、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.
37、74【答案】 CCE5R9H10X4I1N1Z7HJ3P6Q2V2K3Y8C7ZF4Y5A10G1J4H9E175、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCV10E9Z4C1T1Q1Y2HP7U7C9S5F3Y10N3ZN5O7N6T3X5Z1X176、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCD4E3N3D9
38、X1W6I6HZ6V1R9K1X8A9B3ZD5P5T6Y9L7N4C877、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（ ）。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三道防线内部审计D.第二道防线银监会【答案】 DCR4N2Y4D4K6R5R9HV8O5X2T4M2X6X4ZH10Z8S8V9K5N10V178、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCM5E7J7R3W5N8F9HV3R7F1C7L7H8S6ZB5F1N2P2D6P8M879、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失
39、事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCZ6A6F2A8N10S10G9HA6H5E10M1B6M4U2ZS7D4B6E4C5V6D880、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCQ9H4K1V5K5I8B3HD8Z6E7X2N4A8N2ZE2I2E6J10M7J7D681、下列关于商业银行风险管理
40、和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCH9B6D6H3F8C2E9HE7H7B5Z2S7N5G7ZF5F6G3Q9J2V9M682、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.
41、风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCA8F10N7Z9Q6A4F4HI6W7I5I10F5D2C1ZD3U1W8S3X3K2F283、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCG2U9S5Y3C4G3Z10HW2W1
42、Z7C1A1D6G6ZE2X7P1R1Y9D5X984、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCP4L9Y7R6B7N6A5HC1I4B9C10Z2T7I8ZA2X7G5V5B7S3E985、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCV3O4E2L1D5E7N3H
43、E2D10H3J2H2O3G6ZQ7O4L10Q7U10V10R886、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCB8P8K1U10Y8H3J1HW10V10Z7N5I2A9H10ZP9R8B9E2A9K2O787、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCZ3A9A7L10U9C6Q3HT1J7W3E2Q4K5A7ZA4E6P5P4Z5D1Y188、（2018年真题）
44、巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCF6X1K7L6L6L7P2HH1S1G5L6L4E1X9ZY7F6Q10D8P5X1F189、（2018年真题）战略风险的来源不包括（ ）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】 BCT6Y1W6W1H3C5M7HE6C9J10I6M4O2O3ZV6F3H10I1V7F8L890、下列关于商业银行资本的说法
45、，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCD8W7Z1O4T1V2H4HC2E6T8W3C1N1X2ZC7P10I6C5M8F9T391、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACH2P5D5P6G10J4G6HC5O1M5D5X8S6F7ZW7A4V1V9Y1P2A192、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A