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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACU8I4Z1W10A6T2E6HN4T9E8C2L7L10J8ZA10U5C9S2V1V4U102、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCZ5L9G8H10R5V10J1HF10G4D7I2T2W7P10ZO4F7K8K2U1L1I83、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类
2、原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCH8O2B4B5X3M1H3HB3E3Y2M2O8Y2Z8ZS9V1G3J4D8U4A54、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCA2Z10Z5E2S10J6R7HP2Q7J9S3C1A2T1ZH3J10M8S10D6P4O45、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证
3、人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCK10O5Z7F4W8V3L4HO1S10L10V5U1J3Z1ZP2J7R3E4L2Y5E56、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCE3C9W2Z2B4W6P4HE8B4R9M5G6Z7V2ZH8F5D1G3M9L9Y87、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.
4、0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACY1Q9M2K4G6M3F2HK1S4A6J6U8O2P3ZP5F6L3C5E5R6E108、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCI5D6Y1M6V4X3H1HR1W5I7A8N3Z8L5ZO3T8W7H2Q10U5I19、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得
5、的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCU4O8T5I8N6Q9O8HZ9O2X6T2B1N10E4ZA2O5H3Z2C6K2V1010、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCB7L4F8U4S9O10V8HJ6P2J4W1K10P2J6ZP5Z6J3Y4G7A4Q311、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A
6、.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCB8L4Z1O9B4R7N8HF1H4R4B8J3U2S6ZS2X7L10V10C3X4J512、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACT6A4W2U2L8L4M10HN1U1S6T8L3I2V10ZR9V8M10S5Y7G8R713、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论
7、B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCB2G5H7W6V10X8N3HT1X7Y1J1A10P3G9ZB2I10N10T8U9G7M914、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCN6E1W6P2Y5J5J4HW5H5H9B10H10C6P5ZQ8A7P10N1I6F3G815、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多
8、户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCK6J5M3F1J6F6B10HW10M9M6M4P4W6S2ZO4Q5Z6F10I7D4J716、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACT5C5H1R6R8N7G6HW2Q9I3N5C3U4K10ZV8P4K6M4B6H9T117、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%
9、【答案】 BCA9Z4G4C7N7G1O7HA4E4G2S2B9E8C2ZY6I6N10J9Z7H4R318、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACH10B2G5A9P6H7C8HT9V3T8J7Q1F9G8ZW5Q5M7Y9Y5V1Q1019、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACQ1N2D4M2P5V9N10HQ5I7Z9M6
10、Y4X8N7ZE3I10I1J6P2A7F1020、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACJ3V6P8D2D6B1K1HR8J7K7P10T1P10S2ZH9V1G2H8Z8U6I821、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACS5V7O8Y6H1E2K7HR1K10A1L5A10G3G7ZI9M1D5T1T1D7T922、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作
11、用D.要创建学习型组织【答案】 CCU10F5M4H5V4C5Z4HL3G7S7S3M5P8L4ZT5Z10F3U1O5O7N623、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACC9Q7S5A4W10A4C2HA7G2Z8S10O8E4O7ZS1U4G3C7Z9F5K524、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为
12、常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCQ9L7E7G3P2C1T7HZ9U10K5P5P10B4Q8ZC2U9F1Y3W10G8Q625、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【
13、答案】 DCY4M3P5J9F7E9Z3HG5E8N10U3M10W4E4ZG3P9C7K8N8F4U226、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCS5B4F4V8Z3X8W10HS2F5F9V3K5H7D2ZS3H1J10T5B4K5S227、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%AB
14、C公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCQ7I2Y10J10W1C7N2HQ10T1G4W7X5L5Z2ZK9I8F8J7B2A4S628、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCT7Q10S5U1T4A1I5HR4A5P9S5P1G8R6ZQ2O5Y5O5M1N9E1029、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.
15、D.【答案】 CCF6T10K2D6B4R6P8HL7M8J1M7I6H7Y5ZC9W8Y7R4F10V8W630、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACH8M6E1Q8X1Z5E4HG6E3J4X1L8U1V8ZC5V9G7S6L7B1N631、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于
16、专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACM10M9R10B9E10D10Y10HN3J9E7O6B8Z9V7ZW4W1U7U6Q7A7G532、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或
17、不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCI10Z2Y10F1U4I5P7HQ1A4A6E5K10O2S6ZJ6U1G4B8V3L3B133、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CC
18、D1M3S2D9J2Q8H5HE8Y6B9N4D6S10F5ZL1N5E4O3D6Z8N1034、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCF5B9B3G3T9L4A4HL6B7E8F8E1H5R10ZQ5G5P2G5T8C1C435、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCI4F5Y2X4Z3E3I6HB3X3J7N10V4J3D6ZR3D10B8R9F10F2N736、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险
19、分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACP5O4Y4B8D8N3T7HI1X10W2U4A2S1V1ZM9O2F8E6X7W5X537、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCO7U10X8E2D9J10S2HR7D3K5A7Z1F6I1ZL2A4P8Q9H5Z1H338、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACY3N8W2U10E6X2M1HP
20、6T5I3G4P9O6S1ZN8M7J2E9G6F7X739、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCA8P2F6K5A9R9P9HQ9M3Z9Y5P4F9O3ZJ3D6H9I9N10O7G140、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCU4H4L1R8D1F3A9HV2F9E5W1X2C6P5ZY10I5Q2S4U
21、1R3F541、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACV7G3J9O6U3Q9B1HQ8N8Y5W5F9O2I7ZL9K9D1K8X1A5G942、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACU8L1Q2E6I7R9O9HN7I3U1D9P9G5G9ZY5P3D5N1S9Q6X743、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大
22、方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACH6J8J1S2M7Y10P3HE2B6O9R10S1M9O10ZC3I1Q1A1R7U3T544、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCD10T5P6N8Q6K4K9HQ6Z5S5K2D2Z10A7ZP1T8M5E5L2U5X245、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【
23、答案】 ACQ3U7Z6U1B5W1C1HR1F10Q4I6Y4K9P8ZW7M7U1L4M7G3B946、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCY4E3L5N4E3A4K10HE9B5O5O4R6U7Q10ZJ1E1D10D7D9O7T347、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACC1C10B7L1Q6R8J6HB4E2D1S4Y4G5N6Z
24、M6L3O2T6R4Q8N648、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACI7L1G2Z9N8V10W6HB6R1Q10P6W10N7E3ZF7R6J8N4H5B7R449、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCY3E10B4U2C1A10Y2HZ5F5R4B6O8Y5P9ZD6X9W1F8L2N1F250、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.
25、Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCO4D7M10M1I1Q4O8HV7B5G8R8R5U6A5ZC3I3C3H9X9E4P851、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCO6D6D10Y6W1T5L10HP6D6F3A6C1N1D1ZV2H7P1W2V1Y2E952、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCY2M8M8A8I3U
26、7X10HU7D10F5R9N7X7W8ZY9P3M6N7M2R9Q753、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU9X5W8J1M7Q10H10HX1K10I7D8V10P2Q2ZP4N9S4B10J4F4E554、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCM1W6Y3Q7Q2O4U3HG7G5L8M3M9D7E8ZY1K2O4Z7E9A6B155、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值
27、不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCH3F5U4Y4N4Z1C8HF6Q6D1M7U2Y6J3ZX4O10Y6C5F5F7G656、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCN1O8C2D8B4N2Y3HN2C7A4T8K8G4S10ZC2K7P10E10R4L4Z957、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A
28、.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCD5Y9V7A4T3T8D2HS4U8Q8S8X2B6U3ZE3W6M8D10B6I10P558、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCZ7B3X9W9I7E7S9HR6Q3F4D2V2O10Q5ZR9J10X7T2Q7I8H359、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCR9A6O2W6W6N10T2HL8G7G9B4X
29、8M6D5ZR9H7I4A5B3Z2V560、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCV2O8H1B6W5C10D2HD1Y8G7G9K7B2T7ZU3I7L10S3A5R10D361、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCQ
30、5D1V8D9P7Z5M5HZ7X9K3I9L6W5B6ZQ1B7W3F1T1Z10B462、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCC7O6P4Z8G1R9W3HM1O1P1V8B7B8L3ZK4L2E6P9G1I6T163、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCV8H9T3H10T10C7A4HJ2D6B3P9B4T8D5ZN1J7B5W4I7L5J76
31、4、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCK10E10A9R4F6I6N7HT2W2W5E9J5H4G4ZG9G6N4V5W7J9C165、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCW
32、7W8B4Q4W7G5Y8HW9M2B3B3B5H1A8ZP8E8J1Z9L6G4M366、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCT4Y10X8H4Q2P2U10HG1D10U3J2U3O2J4ZX9B1C6Z5H3U9V667、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性
33、风险高【答案】 BCY10O6N1L8N10U9V9HN8K3X4M8O8W9P6ZE7I8B2N9V6X9T568、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACE2R7Z10K6B3Y6T2HD2Q5R1R3B7V4Q5ZZ5M2Z2O5D5J6B869、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCW1D4G9H6R9T8K5HH2N6Z7F1Q9S1O10ZN3N9P1Q5E10T6X1070、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺
34、陷D.财务/会计错误【答案】 BCI1B1S7W1Z7A8Z1HO2V8A7L1X10F10R4ZC8B7I2C8F5L9J571、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACC10Z2F10F3R6U4I4HL1N5D3I8B9M3P2ZJ5F10X9K5M1C8W972、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCP2T4C2F4B9F5N7HI5E10W1N1X
35、3E2W10ZC9C7K8V7A10D8G173、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCR5K6N3A4I6K10P10HR5S10V4L5B5V5T10ZF6V9O10S4S8R9L674、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCM7O5A1L4R5O7G1HF6C4T5D1C9X3Z1ZO7D8L5M1C4O10L475、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.
36、风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCU6X5V5G1N2R4A5HH7W6O1M3X7L6H4ZR6E8N4I10B4H6T276、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCA2M1J10Q7V4O7Y10HP6W3G2I1D7H8Y2ZY6R10I10C8P2T3M877、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCS7R5Z10T7W8C1X8HJ1W9V7U8W5A6Z8ZE7E9U7T7T1U3X578、商业
37、银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCA1N5X4K3T9C5R1HP2D6Q5E5C9O10Q6ZY9S1D5T1P5R9L679、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCG5I8U5W3R9P6C1HU4E5K3A7K1
38、0C4B3ZA3R10G7Q1D9Q3O280、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCD9O10H9G8D1S3M6HS4S3Q9L4P4N6O8ZL6F8S10X2J6C10R381、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACF9D6B5E10S3N8P8HX2T6
39、Z10R8G7F2T3ZJ8J9B5N1Y10S2F382、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCS9Z7E2G5J4J1P1HK5K2Y7G6I1G2B4ZX5G7U3L9U6A9H683、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACB10B7U9
40、Y5H7N10S4HQ9V6B6O2T5Y5I2ZL3Q2K4O9G4G5A484、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCX5O5Y9N8H1C9C10HF10Y5X8V3R3T3F10ZQ1Y10K7W1V1E7W385、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答
41、案】 BCH4Q5O5O10G6S8J3HZ2O4G6D4Z5A10K5ZE6Q9K4O1T10C3O1086、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCR8W2N8H9A6H2D6HE9V6R1B8G3K9W6ZS5H6Y1Y3S3M3Y487、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性
42、D.统一性【答案】 DCM5R4A9M7O4O2V3HP6B2L6Q4W9B9D10ZU1O1B10V6E2F10W988、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCN1R3C1P5S9F6Z5HR9Q4B6Y7K3W5T6ZC2V5B9Y9X9D6H489、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCL3B3P1A2L9W5X8HD1W8W5G4T4E2J8ZN9L1Q6Z1S2Q
43、6O190、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCS1V7A5H4S6K9E4HP1L7B10Z7S8L8R6ZJ6B6C8Q7U7K6D991、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCB6C1K9D5S6G8Y9HX2O10G4X10X7R5M10ZN3Z5B8E1
44、D9X10Y992、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACQ3X9H10Q1F3G7E4HB4M1V9B4Q6J2G7ZA9N8W8T3H4J2H893、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进
45、行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCZ5J10K8Z7J4U5Z8HH8L8T10S4D2Z6H8ZX2Q5X3T2Z8I4G194、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCW1U4H7X3X9P4C9HA3N6K2A2N7V3D7ZS9B9Z6I10M10O2V995、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗