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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下说法正确的是（ )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高【答案】 CCU1R3X7H4G8T2W4HP10V5F6U6E10C6W9ZS5S5W5I5N8P5R62、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCT2H10U10Z2T8C7D10HL8H10T10B1Q2Q1B3ZJ9X2A5J8U5
2、G5X23、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACA7N2U10K2R8U9B9HB7V5D1B4I4I2R4ZF10W8N4Z10J9L4U14、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCA6Z7N8O8E5R3Q1HH6L4M6Q6Z3C10J2ZR1I7Y1O4R8K5C105、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业
3、务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCF5V10B1Y6X9W6U10HW7C10K6C1J6W3V10ZA4A9G5P8D10F9Z96、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCU2T3Q3J10R1
4、0S6Z3HM5Q10B8R4Q10W10I5ZF4T4J10G7W2R8K17、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACR4K1X3A1P1W9U1HN5U4Z2P1A8C7M6ZB5B10P5L7P9H9H58、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCY9Y9J4I2U4Z8Z4HR2C4R7Z7V6J9C9ZT4P3D10N9V2S1W109、欧洲每年
5、消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACV3F1B3S10F8G5M2HH1C6D10S8B10I4D2ZK6Q8K8L8J3X7U310、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCH3N7X1Q5B7K1T9HD9Q10L2P7Q9R5I7ZK5T9W7F5Z2I8W311、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确
6、定D.无关【答案】 BCE6A2O10C4P9A2N9HQ5T10O10E1R1B2C10ZB9D4Z1C2X3N7S712、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCO7E1M10Q4W3D4P9HA10G7R7R3U10Z4Q9ZI5B9T3Q5Q7A2R813、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩
7、效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCL4T1A4D8D2T6F10HG7A7Z2F2W7U4G6ZL8A9G5B2N5N6U414、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACZ5A10J6X8C6N4R8HD5S3L10Q10E5F4P4ZJ9Y10H6U2O3I4L815、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是
8、（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCE9N3M3J8Z9X8V5HV7X3R9C10L7D5S1ZF3C6Q6V5A6G6F216、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCO9T1V10G9Y10A7H4HL7G6U8S8G8Y4L3ZB7G10Z4U9T2K1G1017、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；
9、各项贷款余额【答案】 ACN2D6K10F9K1W4J3HM1L10E9L7K10X6Y1ZH5W3I10U1R7Z2U1018、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCG4B1E6D4P3U7X7HR6D4B1K3T3L9W2ZN2W4A5R10R2S5M719、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】 DCS4W7U1I1H9B8H8HG5J9G10V4Y3H7Q4ZB2
10、X7Y2J6A7V6M420、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCU10Z3S8U1Z8V8W10HB7Z6V9H9U7M4W1ZM4U7E7F2E2T1B621、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCF1H7C4G5X2N5F10HE6C5D6X2H10C3L8ZT9R2U1R3L10N7B1022、（2017年真题
11、）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCX7Y4N9O4Q4Q1K5HN5O2W9R9H5S2C5ZP8H7U8L6Y3X5E623、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCD4J8H3U5V6U1O2HG9U5D7H2G6P8Y10ZJ6H9W10E5A2I7B824、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董
12、事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCT4O10W7X8H2F8Z3HJ7T10A2R7F2U4V2ZV7K5Q10S2C3K2N825、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管
13、理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACI4X9U3O8M8R6Y1HR2I8D5D6S2K7E4ZM6Q5R6T3B8F1U326、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动
14、收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCO6Z4Z9S10K6P6W5HS6U9P7W6Y10X2N8ZV1I9M5S8Y3L5W427、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCR8A8S10A5T2L6O5HX1R3Q7J6Y7K2V1ZV7E7E10Y7Y7N5Z328、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间
15、被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCS6A5R7B5S10U3D10HW8Z10G6A8J3L7C2ZY2M6D7X4V9Z7A929、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCV1A8V7S4X5F7H7HS9Q10C1K6W7F7K3ZK4Q7Z6G5S3V3A730、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日
16、【答案】 DCF4P7U10B3Z2Q3T1HQ7Y10K3J2D7B4P5ZR3W2L3A8E2E10T731、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCQ3E1D4E2S6H7D5HW6O10D5T2X8P4H4ZH10F1Z6S5T8T8R532、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入
17、国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCK10D4G2W6H6M6Z7HR9L1T2I10L5X6M6ZY10Z9T1H9P8F8F933、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCU2H8D9U5D10M3D10HK6L6I
18、6P2S2I2K9ZZ7A9M6S10E6Z4M634、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCI8V2V8M4N4T2F3HC5A6B2U7X8A2U7ZT7E7Q6K7K8D7Z335、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A
19、.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACR9R4C7R3P3O9E6HQ2F2R6O7B8U4Y7ZJ1P3A7H3X7Y10B836、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCL3U10P3G4H2B4G4HE6E4U3M2F5A7N1ZI9P3Y9V7P9W7U637、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCV3L1A4P8U6A7N9HH5T1B7C7A8O1P4ZA8C5M2P6V6O8E938、现阶段，我国
20、按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCU8K10U8L5A10W4V2HB8T1U5O4M1W7K1ZD7A10K3S10L6E5U139、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCB3O1P6D10I7K5Z7HU7L4S9W1Z3F10F8ZH9O1E10Z4G6E8K240、中国银监会对商业银行开办并购贷款规
21、定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 ACG2V5Y2F1J9Z4Y2HG3E1U7K2H9B4S4ZL5U3S6X3V1Q9Z241、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCC6H3N6C2L8H7S6HE8V6M3E3A6B5H6ZU7Z3Q2F2V7G9U342、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BC
22、A6B7M2R8R3P5F8HT4E7K10F8B9L1U1ZR10S2J5S8B2B2A443、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCS9F7Q10K5P7I2W9HH9X7Z1B1F5E8F1ZM4S6Z3P9J4S4Q144、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCX7U8S1R6K2U2O1HB4T1M9L
23、1B10E4H3ZA8W7S7I8S9O5Q445、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCW7F10Q5Y10I6U2W9HY8T2N9E8P3K8T4ZC7M6O8H10G10I10Q746、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACW3S2E3B9Z6E8Y6HE7L5R8S10Y10R2K3ZZ6T9F7H4F10U8F147、（2019年真题）资本
24、市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCI9F6K7K5E4J9X7HU5D7Z6I10H2J7N8ZJ5W6O7Y3U4G3I348、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】 DCS10B9J4G1A6F8H7HB4Q10S8Y2W2G7M10ZP4L6Z2N8P9R6F84
25、9、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCX6I7O10C5P5H2W4HG8V6V6Q2R4X4K1ZC1L10C7E4M3V3L150、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】 DCS1A2S2I5E9L8G3HQ2A8F6U6M7Q8P5ZY10T6E4B1H2P10Q951、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来
26、源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACF5V3V5O6H5Z6R1HH2K3L6H3D6G4U6ZY2T5O2V4M10L4P352、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACP8T5C10B6U1L9O6HC6S1N2K9Q1Z4B8ZV9K9W9C8M9M8D253、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%
27、B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCQ9F8X9R9R7V9L7HV3Q6C6O8E9D6G5ZO7Q9G2L2N8U6X854、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACR6Z10J3H1D3Y10D10HL7T2V4T1K6K7A9ZO8W9G9K2P8T9Y755、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACJ2Q6Z6N6G8U9U3HH7J2G6C6
28、E2K10R4ZQ4S4T1X2U10Y9U356、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCD2B4S2F1Y7X10Q7HF9J7N7Q3N7Q4S6ZE10B3X7B3D8B7O357、2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（ ）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCQ1D4I4D5H2P3J9HW3U4C2D9B9F1A6ZW2S7E7O3W5Y4E358、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 D
29、CT4J6N9W8I8V4A6HD9H10F4N10L3T9I3ZS2D2F9I1I1X9K559、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCS10N10G2M4S2Q1R10HV7Z10W7N4W10N3E10ZA8T10B5E6G7I6P760、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCU10U7M9L9R7N7I3HJ10J4P5A3K1O6T4ZI5H1B5M5T8T4Y261、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是
30、指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCU2W8M2E1H1V10M3HB3S6N1D10M6H2E10ZP4L8Z9M2K1J4K862、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】
31、 BCX7L8S7V10A8A8Q5HQ6W3V5I9U1I5G1ZY6L3J5V2T2L5D463、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCJ8C8M10S10C1U10O6HV10S2D6H1W8P7B1ZX5O9N5H8R4H4V164、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCQ5S4S1K2C10K7N3HI7I2E10T2L3H2A3ZV9G8O10R9A1J4F665、根据关于加强银行业金融机构内控
32、管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACC5Z6B7S7G2E6B10HI7K1E8E6H1Z6S5ZO3Z7A2K6P5H9U666、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCZ8F10D10Z1G1S6F3HR1R1K5A3O3E7O4ZX8E6D2T10I10C4O767、境内机构经常项目外汇账户
33、的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCU10P7N10B2M7F3J4HY7W2X4K7J9U3L5ZX6D10L10M3X8A6D1068、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCY1R2S5J3F7P3S9HF8A2S8G6O3L9K2ZZ5O1T2A2F2W9I369、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代
34、式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACZ2M7B6Z7E9H2C6HO6B9U9M3V6J2E5ZA1J2Z10D1F9J4Y870、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCC8H5O9S5S6C9S10HI3D6D5R8A4U4Z1ZX8D6R1B2I4H6A971、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券
35、，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACZ2Y2G8V8B3O10T9HN4X6F9O3A2B7J2ZE6A1Z5B8S7D8A672、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地
36、银保监会派出机构报告【答案】 BCJ10C5I1E6Z8X3O5HY6K6Z9Y6J5D4V1ZV3A4Z6M10I2P7K973、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCZ6I4F5X6G6G5H8HW9L6R9X5U1V10Y10ZU7Q3K10L10U10S10F474、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染
37、的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCP4X6P10D6Y10B10H3HN8D2J9F7T3Y1P5ZT2S3D10Y10A4B8B175、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 CCX7W3Z4Q2D4B6S8HR5R3X1F6N3N8E8ZJ8O5Q8V8N7B6Y1076、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【
38、答案】 DCB1B9A2K5Q8K4F9HD5Y10V4M5G7Z5E1ZF8R8L8M3O10O3U677、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCQ2N6N6O7H1K8R8HE8J8D9H8R7A9E10ZN4C4C1U7W10F3Y1078、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCW9C7W9G8G8F1K8HF1O10I7E9F8
39、O1V2ZX3Z4J4V9O2H8B1079、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCT5S7A6R9C5G5T5HW5K9C5W7W8C2G10ZA1U4O6K2B10E1P180、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCX8M7U10K9F9N5E1HX8L7T6I4R8X4S5ZY8D5V8J9A8A2C881、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千
40、克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN9T6P8X1K3K1Q6HH10Y7U6I5S5T5X9ZE2Q10W1G7M8I1X382、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCV3Q5E3V10C2V6V10HV6X7G6D1Q5Q5X7ZI3J5H7C3F7H8L783、金
41、融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACZ8I5Y3S7W3T3I7HO8Z2T4F1E10V2J7ZG1O6Q1E10B2R6C584、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCD2M5G3S10M10Y9I7HR4E4M5G2Y5Z6Y7ZI2R8W4Z1P1E8X885、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报
42、C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCO3O7F2B4B10D5A5HR4L3C3W7D7I8K1ZB7Z2S4V1F3G1O686、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCC7Y1A5P4K6L1F3HA2N9D8U4D3S4B1ZF3K4Q6L8Q1Q7E687、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的
43、是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCO10A2S4C8J1Y2Q9HN7I5L5U6H1W7V3ZA9J5C6R9R5C9H888、我国金融机构体系由
44、（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACC10G5S3N3Y4T9V2HW6R2I8J8C2T7C4ZL5V6K2T7O5J5J189、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCW1L2N10E4K4Q9O6HV9U7G9J3C4S5Z9ZF8Q2M3C7S2T8P890、金融市场最
45、主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACJ7T7X10Z4F8W8V4HH7D4K1W4V7R5J8ZU3S5T7K7P4Z3B491、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACE7D7A10L4R7B1A8HO3L10C5C6A3D7I2ZF2M3R7D6Y7H6Q892、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCQ10L4B2E9T9G5R6HA3R5Z7K3I1X2W3ZQ3A7V7K10B7R6J