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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCJ7H4O6D7I8P5X7HH3X7Y3T4E8Q10U4ZB5O5C10N4A10S9L72、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACC6W7N7H3A8R3Q6HP6Y1A6X9T7O2C8ZQ2A5F3J10J1F10B53、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资
2、本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCX3V4Y4A6K3G10A6HQ1T1L8A6P2M1X3ZG3L9S3E8G10Y10T14、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCP7I9P8P10E4P9O8HK10K3T9A1F1X4J3ZT6N6U7B5X1N9T55、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】 CCF5H5F1E5N7O6T2HW9P7Z5V5G9
3、R1J2ZI8G2K8S4K8S9N16、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACS1C9R4P5K5J3C8HF4Y9M8K9S5O8Y2ZN1K6H4D3U9Z9J27、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACF6E2G8A1G
4、3K2M4HC2Y10P6G6C2S3J9ZK7V10G10J2L5Z5M18、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACF5P2K10F4T8A10Z3HZ4P10L6Z1V10K8P1ZS5A6A5D4R8G1T39、全面风险管理的要素不包括( )。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 CCO4N4I3I6N3M5R1HU10U1P3C4R1H9W7ZJ9H5K2N9
5、B10A1C810、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCI6U2N8X6R10L1G10HK4X2P9Z6D3J1F4ZU4Z
6、8W1S6N2U2N1011、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCZ8M5D6Y3Y10Q9I6HC1S9D8P2X8Q3H5ZL4B5Y4I3A1V1S1012、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括
7、( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCK1D9Y1D8T2O2Q4HL8M9T6J4C7K2I4ZI2F6N3J2S9P4X713、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACR9N1O9Y6H6K8G5HP5F1I4L6U5N6K2ZI10Q1Q3B10F8C3B214、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCB1N3F7H1Q1S6Y3HA8J5Y1I4X9X9M10ZJ8V10R3W9
8、K8J2X415、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCM7A5N7Z8N5Z4K9HL8V9A3E9P3N7X6ZP5G8I2Y4H9N3A1016、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。A.1B.3C.5D.8【答案】 CCY1K7Z8F3I8C3A1HL4E5I5J1L1A6U2ZZ8V6N9J8Q3R6V217、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 BCI2Q7I10B1B6P8N2HS1V6W7U8W7O
9、8P7ZK6P6M2X6P6U7P318、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACQ4J5Q3P7S2D2S9HE4E8G7I2F9F3S5ZN7W1T5A10W2X6J519、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收
10、入证明的自然人【答案】 BCW6G6Z4O8X3D4D5HU5I1D1N2C6F8B1ZE1N3T10Q2L10Y8O720、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACE8V9D10Y9W10C3H7HW2T5M5K1J9D7L3ZV7V1L4W8B10A9H921、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCH2D8E4T8I4N7B4HB5Z1K1I3N4G10O3ZI3Y6C6A2Y7E3X922、下列说法正确的一项是（ ）。A.
11、商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCY10X4P2N6L3I7E4HS10J3L8Z8Y2P1W3ZK3L6D3E7D2Q5R123、政策性个人住房贷款
12、实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCH1K2F6V5O4B9Z7HH2B5E4H3I1U8S10ZX8Y2Z3T3Q1T7X224、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCD7L3G10E10H4I9R5HW4H5X6C3L10J10K1ZQ6Z9D5
13、G5N8J2S425、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCQ1M1W10X2A4U10C6HM10J3W3V4J8S1G4ZP10G5U4H3H3Y5X226、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCF1Y1B5V8X3E1A6HE7E8I1M
14、5L9O3B10ZF2P3R4V8S9J4H827、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCX10X8E3O7R1L6I2HI3L6H2F7J9L3L7ZQ5V1S1O9R9N2W328、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】 ACG5I9Q2V
15、4I7R3V10HG9S1R1E4A5O6U1ZQ7G1U1J1R8D9M629、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCZ10O3L1V4I6M8V5HN2T9O3P8E3Z9B6ZR7M3D2C2Y2G3B530、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列
16、履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCE7O10R1R1X2D8S8HF9T5P4W10C6O7V8ZG10H3Y10O6H6P1C831、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCM9L3Z3K1S7V6D9HD3A1V4U5M2K1B2ZT10G1U1A7I6Y9G432、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCP2E
17、7Z4D4F9F3H4HF7S7Y5S2X8E1H4ZI7L4M8I3G10D9D933、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCS6S4W10Q2O4Z5M8HT5H1H9Z3J10R3L7ZD3Y1J2I4W4X8S534、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCJ4E1V3
18、R2G1B1E1HK3M2G8F3Q8Y7B9ZD5T6F9I9R10K4A935、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCX3O5X10V3U2B5P8HH3R9A1C1W9N6U6ZU4N9X5P8C3Q4L936、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCI3H10D8N10E7K8X2HN6F3C2N7A4R4O4ZH10L3Q6O8K6G7Y337、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂
19、，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCF10K8T9F5V5Y9D2HJ4I1E8Y10X3O9A7ZG4V3P4I4Z10E2K338、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCM5O2A4G9P2I10D3HF5I3Q2C3X5W5X3ZC2R7V1B7H3F2D439、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCJ10A8
20、O1B10S7R10Z10HT3Y6B7Y10Z9P5I4ZU9J10F6B2C5X7W640、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACR10I5X1R5O4Q10Y7HC2A10G4S7J4Z5G3ZQ2U10Y6T5J8W3L441、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
21、C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCC4N4O2H7V9H10S2HA2V4T7O1B2I8P5ZJ4E6T9M4X2O4N342、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACM5R2B3E1M10L7V8HJ8N3O2S7T6O1H8ZI4I3M9H8C2I10L843、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACM8C5I1G7Q6R10P5HP1Z5D4L7V4G10F3ZE8G7S9F9X5U7E544、（ ）是指由银行机构
22、行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCG4B1F4T10X10O3K4HX4G5M2Z8O3I9N6ZQ6U9H5J3K1F4E1045、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCF1F1E2Z7H1G6N10HS10G8U7W7W9R2A10ZK1
23、0G9U7P4Q6G3V446、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCA9Z8W5V10D1V9A10HY10Z10J3K7A3K10K4ZP4K7N8A6F3E3I447、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACH5R3U10T9L6H9T2HA1Y4G5R3V1N3I3ZL5E6Q7W1J7O9S1048、当市场
24、利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCL10D6W1E7R5H8U8HW10Z3M5O6V2H8Q7ZH3U4Q3N10O3X6B149、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCA4Z1X1Y5T5G5H1HA4O8X9Y2K1C3V7ZX9P6D3T6N10
25、S7B950、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT3L5W7H5C6S7M7HF4M5X6V5T2X2D9ZH7V1I2O2X10I9A751、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的
26、管理人员及其近亲属【答案】 ACX2R5U10F9K2F10W3HV1N5B4H7D6I3D4ZQ6K10Q5R2H3F4B1052、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCF7S10A9L9K2O3A3HK10D1E6L10U8B3Z4ZK10T5V10N4E10X8E1053、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACN7F8V4X8J10L9U3HA7V5G5X5Y7D4A7ZW6L8T2A9J10
27、A6K254、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCG8Q8M3O7M2R8G4HT5Y9X8J2V2E7M1ZA5T5Z10T3B9Y10R855、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCL10X5H5T1G8T4I6HE9I6W7F5B3G9L6ZB4Z1V8V2F2V2E
28、856、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCQ8Q3G3Z2Z2I5B2HW7T7S3S7T7G1B7ZD6Q8E9G7J1Z6S557、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【
29、答案】 BCM10K6Z10C5N4C9B6HF4W6B2S4Y7Q10O7ZY10D8W5R10O3E8T358、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCD8M10Z1Z1W8X5O4HZ9A3I1Y6M3X8V5ZO7G8V10Y1W4T1I359、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCJ4P8L9L10A7I2K8HI1
30、0A9A7M1X9W10N1ZQ4X10W3D9Y1J8L260、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACH5B3B3Y9H4R3F6HH7K9Z4K9U6W1B5ZJ9V7O
31、6I7O7U9R561、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCV10Y7C2L6D7A2B6HF5T7M10Q2S7Z3E8ZR4I8O7G6P4
32、Y2Y562、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCV4R7N7Q9C3T6D8HU10T2K1M1R1W8U7ZH2Q7G10J7I8N2M463、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模
33、式D.重组型现金业务模式【答案】 BCR6O1Z3Y10M4C10W6HQ10A1O8P6A3V1Q3ZZ8M3P1Z7F3W2V464、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCA8J7D8P5E2K10L2HD4W9G10I3S9N4P3ZR2D5S3E1L8B10N365、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCM10R3R6N3E3T9W2HF4
34、Y8B2R2T2M7G8ZG7D3V9L7O6I5A866、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCX9Z7Y10W3V6W6N7HJ6R3Y10X8I10Y3
35、T8ZJ5C3O7D8X4S1I267、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCM8A4H4L8S6U7N5HV1U5Z2N6P8L4U5ZL8L1M3J3M2K6K968、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCG1K3P1D10G7A2U10HQ4E4Z2I1R7G8O7ZG1X4R8N3X1Q2Z569、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）
36、叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】 DCR1Q10Y10K3V9E8I2HM2U9A1B7U6U9X4ZS3Y2U1P5N10R2K570、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCQ10F2R1Y8S10P2C2HE6Z3P6N8T8D6J1ZW3A1Z9K1W3J8C471、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过
37、其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCH1Z5M3L7W10J7Y7HY9W2S5Y3V10U7G6ZU3C4Q10D3K9Y1T472、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCK2F9N2F4H3Q7A4HF2M1Q10D5O
38、4W9O10ZZ1G9G1M5N1P9S973、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 CCA6Y7X6N9P10G5H7HU4R6X10Q5S9L10S10ZH7U2Y6U6H10P5Q174、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构
39、、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCC6U6A5E5H3T4H2HD9I9U3B10P5W1N1ZS1S6D7U4W3K3Y1075、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCH10D10R2N8F9X8H3HZ1J9Z1R6X3M1P1ZV9F5M2G8I1F5I876、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集
40、团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCT7D9N10G6Q6H4K9HD6W9B5R3M8B8X6ZL10D4Z7Y1R1U2N1077、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 ACG3L6I2Y3Y10X8X3HS3E2N5Y2L7Z4G7ZQ9K7M7W1L5Y6Z778、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 D
41、CZ7T9J7U5D1J10X3HK7T3V5T9D2H7I1ZO5G5X7L10I3E5E1079、类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过( )元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 DCL5K8Q6P3T3U7J8HG3P9C8C7K6R8Z6ZU6Q7B5D9B2W6W180、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCW4Z8S3P3Z8Y6Z5HH10R8Z3P4K7H1H9ZK1C9K2J1Y2Z2J3
42、81、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCX2R8X10J3P10O9V1HG6Z1G10X10Q7F7C9ZK8K8N3T3F1E4E782、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCZ7U5L2K10D1F2F9HA9T3P7U2C7S6E1ZA10V9Y4P3V7X5X883、目前在进出口业务中所采用的结算方式不
43、包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCJ1E4S5A9R1L2C1HW5H8A5Q6J4A9D1ZX7L8C9H8Q2F10B384、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACR1T9E7E4H3V4A4HF6Y7I10H9E1D10T7ZR1Q3T9W1S10U8L485、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCO5L5Y9Z10F4E6U5HN6C9O8S6L3V1Q2ZD8Q6Y8Z10E6M7Z
44、686、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCA6Z2P10F2U1E9K2HY5P9F6A5V4L8L10ZB1N2I3V4Q7T3B387、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCZ9I3F9X10T6R2Q7HW9X3O2A4W1U5X2ZX7D5K9Y10Y4A2X188、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序
45、，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCC10J9N3Z3A7U6F2HS9J1V8F3S3M1O4ZH2T8R9B2V5A5S789、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCV9V8W2W7M7L7V10HG10F2L5Z10O4Q9C3ZM7Q9R9J10L2G3F190、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCN6N3E2Z3E1H5P9HP9X10C5P8M7G5S7ZW6N5Z6V7N2G1B191、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政