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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCK4Y2Z8X8H2Y1H2HK9F10L2Q2R6O4J4ZC1B6N8Z6A10V1L92、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCA8E10Z5L2T3I3N1HD3C6A1L5J8L1L2ZI6L10C6P7C2I5K43、
2、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACR3U10G5H2H5X6K10HQ1T4J5Q6L7R7V3ZI4Z1D5E1T7O2D24、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACP9R6D3W10S10C6I10HB9B3I6U5M1M2N7ZD2Y6W9E1D2J5K25、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCB10L1M9T5E10N5I9HX7I4X5H6P10U1X8ZB9G4U3Z2
3、Q8L8W76、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACK6O6L6V8U6W7N5HN3J5I7R4G4T10U8ZC3J6V3L3O10X5H17、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCG5G3Y1M8D1Y1P3HB10R7A8C9H9Y1S3ZM5C9B7H8M2O3R18、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会
4、责任类指标【答案】 DCJ3M6V5L3S6K2M4HH5V4T8F5U8N8K5ZI10F6W5L2Q7P8P49、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCW2J9F3A4Z2G7K3HA2M1S5O8Z2T8S5ZF10M2B1Q1L6T3P510、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期
5、限不得超过2个月【答案】 DCV6T10C4S5J7X9N1HM3J6H6U7O10D4P7ZX2I5C3N8U2S2R511、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】 CCY9C6K4B1H7O7F1HX10C9E6N8H7Y5Q1ZG2B2C2S8Y8B1N712、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCX7R7Q3N6Q4T5O
6、8HC3C2R6N7S4E8V9ZD6E2C5O6N4O8L513、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCV1Q6U6L8B2V9X4HV2F10H7D4I3T10U10ZH4Q8G3O8W2B1L614、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCZ9S4J6E1X9A1F9HI8X4R5T9R1T4R1ZQ7J9P2H3D9I6V515、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化
7、D.信息系统【答案】 ACO6U9U4S2B1J8X5HN1M4O6T6Z5L10S7ZU9D4T1V5S3T9J716、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCU3V7U10S3M1C2T8HN4V5W4N6N8G4W6ZP8I3K2B10K3X7L517、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答
8、案】 CCP9O9X3V2T5E4P1HV6A7K2A5Y1R9Y8ZR3Z2Q3T6D1H4I1018、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACB3X1V3V5L1S9C8HU9X5Y1N10J9E8G2ZJ3F6I2G9G4C5P819、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCN4T7P1G1T5O9P6HL10B3V8L9I1F10P8ZK5Z4C9P9B9A5R1020、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）
9、。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCR8S6C5E9P6I8V5HL1R7H3X1Y3X7L10ZS5L7B2K2Z6V9E921、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCQ10Q2R4P7Z3Y2I10HT1D10I8L6Y1C9I8ZK7W1I4C7Y6W10W522、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中
10、存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACU4X3T6M2O9B9L6HU4B9G10B10G5Q4H3ZY4U8V1R1Y1K2R923、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCP3G2N9L7J3C5N2HC3I7X9
11、B9A10H5G3ZP5E7N4I8E10G1I624、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACG3S10G5V9Q3E9Q2HN1U4X10I6V10F9N5ZL7O7H10Z10G6D1F425、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCW1K9X10A1M9J8J9HT5L10H5U2F8Y3U1ZV6V4H3B3D10H9D926、财政政策的核心是( )。A.财政政策工具
12、B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 BCT2T8H8K5F7A4N10HK8I3Q4W9S8Z9J9ZO7S1M2W4U9J2H827、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCK10G4U9C9T5F8S6HP6J1A5E7O6K10X4ZF8D8T8B5S3K5A128、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCW9W7O10X6G3F10L1HQ4Q1X7B1X7Z5V7ZY3E10S2G5U5T1U729、关于金融债券的特点，
13、说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCD6C5K10Q10B4F4P8HL1G1P3N6I7L10M3ZE2O9D2B4Q1P9W1030、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCO10S10R2I4Z8K6Q3H
14、W9C2L10V6E4A8V9ZD9L5F10A10I4J8F231、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCJ7I8S3E2X6I1N5HN5K2W4I8N7B3U9ZI7S9X6D10N7Z7V832、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元
15、有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT8S5H7O4H5C2K4HZ8A9X10S4U10W1E10ZX7S8P7D9T5Q3K833、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCO4G6Z7I5Q1K9L8HH8V3D9Z9T10A1G3ZE1V5A6K3Y2H7Y534、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮
16、动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCU3B8L10F7I6J4M10HM8A3O2F6V5S7I9ZL8Z2T3R1U1S9S635、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACL3Y10V1D2N8I3A1HM6W9A8N3X3P
17、9V10ZA9K4I7I8K5B5Y936、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCN4N10O9E8E9C8M10HB9R7U4S2C10I7V8ZZ8B8P4E6D9D2Q237、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给
18、予开除的纪律处分【答案】 BCX3Z7M4K10M5I5I6HU2E7I10C2U7Z1T8ZB7Z3B9B2T8A5K338、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCB3L6Y1K9R5T9L2HA4V9K1S7K4E3F2ZK8U6X6E8T1C6J739、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCB8N9U3L1U7V6Z4HN4S4W3K1L6J1
19、G3ZV3F7T2F4D2V5T940、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCP7S6I6E2I9F4A3HJ4E4S5I7D9A5K10ZD1P1W2P9H5W2Q541、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCO8K5R5N5K10V9T6HQ7N8H5K6S7G4T4ZA2Z2E1A10U2I5H642、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期
20、保值类衍生产品【答案】 BCM5H4V1P6M9G8L1HH7N4S2Z6W7T7Z10ZC5R3X10L10G10U5L843、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCA4W7F7H2R5S10Q3HV2S5I2R5Z2S10N2ZM8G9R9F7O6L5X644、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCY6B1Q1J3U8W7C4HP7X2I7S2K6J7Q6ZG3I4J1O3H7V2I945、（）是指因市场价
21、格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCY6S6T2U2Y8T3E6HM10V7L4X8Q2B10A9ZC9C10T6S2Z7D4D546、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】 DCI1O5U3X3I8S7L3HF9S1Q2D5I6P3L5ZP6Q6R6O3S2Y3U1047、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCV2Y2A7S9X3O2O5HI5B6J2A9C6U3Z7ZJ8D4F3P4M5F5B348、下列不属于
22、浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCC8Q2X9X3E1D2J6HI2H2L8C8X9W7R5ZI8J1D9O7V1E2M249、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 BCJ9N4L7E10M2S10A4HO7M5F8H8Y3B9K4ZW6U7A10H1E1N1S250、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责
23、配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCY7T3H5N1J3I4R9HV5E4L1Z1P6E3I2ZO5X4F3J8S7D1O251、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还
24、款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCV1V5H1F9A5I1A1HJ4A8N8B6W6Z2V9ZQ9O4R5N1P5J6V652、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程
25、和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCQ8N4B3B6L4Y6S4HN6G2L4T5H2H4L5ZX10K4P3H9J10A10K653、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCB1D5J6S8N7A3S4HR6D3N5P
26、6C4C4D10ZM6L8E10X2U1Y1P254、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCC5P8O8M1C8V7D7HE4F4F7Q2P4M10M4ZG4B9Y7N8B10E5Q955、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCZ8
27、G5Y5N8V5Q3J7HH8H6C3P1Y1Y8Y2ZB5O7I10M1P5S10W556、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCA5Y6R4H10V1N5B3HT9T1Y10Q5X2Z8D1ZF6F8Z2E3T5Z6W457、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCK8H2A4G8L3N5V10HH9I5N5A6N7Z3I10ZM5T6E7P4J5Z7T358、保证是发生在
28、保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACA7T8Q7O5N8T8P10HC2V2X10R6F4Q4X3ZQ7E4P6G10J10A8H559、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCE3H3U2W5E1C9E1HL10I4T3A10Z9G4B10ZX7L4I4C3W2X4J960、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法
29、规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCS9Y4B3O8T4B10T4HR2B6R2Y9V8D1Z3ZX5J6E10N3Z10L9O861、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCF2V3F4I8I10V1Y6HK5Y1D7E2B2K10N2ZS8Y7B6L6T9S6L362、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段
30、D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACB7T8H9U7L10P7U4HC6S8X8O1M10O2J8ZS4I10G10D5R8T3W463、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACM6Z5S10M5G6N3Q10HE10Z7W7D3S6R8S7ZV6K8S7P6A4D6G364、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCN8C
31、2S3P1F10D9Z3HB9G9L5P9H1J1A3ZQ7C1R2Y8I2Z3A465、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】 CCZ1B9I5W6A4N7H2HQ10P4H9P1G9D5U6ZD3D7L7S8R3G1I566、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCA7B8C3C8P7C7W1HC8U1H1M9V10E5P2ZX3X3V2R1W3S6A867、下列不属于项目融资的特
32、征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCU7Z5G9F1E10M3F5HO6M7H1H4D10K4E1ZV8Q2C7A3J6S7Q568、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案
33、】 CCG6W6R9F10S5C8Z8HM3K10V7Y2K8I4W4ZQ2L4B7O8M1D6G669、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCY4D3Y2U9R3A1J9HH3D6C9Z2O3P10X8ZJ2K5H4U4R2U6P470、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCN9S3N5O8N4T3O6HK7X7C2P7A4D2S8ZC10H4Y5E4Q9K4U271、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段
34、，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCX1G9H9A10L6X10R8HH5X7A8H6V2R9L4ZR6T10M10L7O9E1T472、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACF5T10Y10J7Y10C8C6HO3C6D1O2Y8G4X4ZN10Y2S7X3Z10T10N973、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCD4Z
35、1P4I7T5F5Q8HL2A3Z3B8A1P9L7ZG3N5Y3S7B6V4J474、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCL4V8I6W7G7Z5U8HH7J1F3U1R4L3Z4ZN9B4V3W5V2S6T475、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACH10U5E2P10F4H8N4HE5H9W5J10L1X9O7ZV9O7F8K4J1A3S376、银行
36、业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCU10V4L9S4E8B3Y5HF5E9M4Q9P9F1U9ZI9K1N9R8F8Q4P177、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCV10K5D10N1K4N3M1HO5J3Q10Y1O7F1S6ZC6Z10O8C4P4C3N878、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是
37、指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACJ5U5J2Y9W7W2F4HT2I9I2I10P9Y1B5ZP10H1N9R2I8Y7N579、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCW2Z6L9E10L9H1I5HR2K3N6X6F5B9W6ZI6G8N7E2Q3B9Y480、（）是指企业、事业单位对原有
38、设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCD7P7N5N5U10V7R3HF3P5D7T9E7R7N9ZO8N2Z1J4X8C1H581、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCZ5W9B3K4O7O6U8HH9A7A3Y4E3H7Q1ZR7G8V9E9Z1P4Z982、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有
39、的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCR5Y2K1P8Y4N10L8HT7Y9D1R7H5V7Z5ZU2X5G2J7Q2F9Q183、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCD4X10I8K8P1C1V9HW10A5G8N7Z3W3N4ZI5R6V6O1U3U9Q184、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】
40、CCS3E6M4V6K10G7R2HI9Y2W6L1J8W5E6ZJ3A4C1V3H1M8U785、（2018年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 CCI7N3T5R7C7N6B8HZ1X9G4G9L7I10D9ZB8Z7K1D10F5Z9Y686、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管
41、理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCP6Z2E10M3B5O3Y4HD8O1W6W3H3C8D4ZC1W10O8E9D7W6R787、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算
42、性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCY10G4P2I7B1B9L5HJ3C5E5H8B9A6O5ZX9C8U6V9R1P4C788、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACV4D3K4G3K1H9Q7HE6Z10F1A10S3R2O4ZF7V7A9A4P4Y7W389、某企业甲产品的实际产量为1000件，实
43、际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT2K8T6K10G2C1Q2HM10B10R6F4L9L7A8ZT7D2F3F5B7E8F490、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCX8H8X5G9Z9N5T3HD1A2J6V10E7B10T3ZG3F
44、2G2H2E2F6Q1091、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCU10S2P3X3G5B4D6HC3V1N5B7R5E1A4ZH1G4A7H8Y3N7Q692、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】
45、BCH3B4D2F2Q10A10X1HQ7V7E1U3L1Q10M7ZE5T9T2X10H2P10G693、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCV8Q9F5E2E9J10V10HE10U3N4X8N1M3G3ZN6E10O7O4K1J4W194、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCV5C5H9W2Q8Z3T1HD7M5T3M3N4N7S5ZJ3K3W9I10N7N2C695、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理