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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCC7G9S4V7J6W7H6HC8V2A4N6C6P4V8ZB7E1W1E6J2R8T12、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCC5I4V8B7P10Y5E10HS5B8T4B1Y2U10Y2ZY6A7G6Y7P
2、6T3S13、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCU10N3C10O6G10W5H5HS10L7C9R6K10W10C3ZN7W10C3P3S7G7X14、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCC5F5N7C2O6U2T1HD10U6R4S8O4U10S1ZO6G8U8O6C4V6K95、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财
3、务公司协会【答案】 DCO4V6J1H5A4J4D5HM4K2M1H2S6M5K5ZZ2T9D9C8M4E7H96、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCQ9N6R2S8Q9F
4、10I7HI1A1Q2U1W3L1X6ZE4U7P1J8N7Y9R47、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACC9X2V1G7C4T10X2HA2P2Q4J3J5P2A7ZV5H2M3N10T10R7J48、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCG6R8A2X1G4C3D9HN7U6Z9U7A3I7H4ZG5G1B6G4Z9J3J39、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定
5、专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 DCN2J9Z2I9M3E8D1HO1P3N6E9O3X5D8ZQ3J2M10T9X10X10C310、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCM2D4A8R4J5C3W2HX5O5O7Y5K6J4T2ZI8S7V2T8M5H3J711、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCZ1U3W10J8L7C6O5HK3I3Y10Q
6、9X2L8K7ZI7B3H1W7B8V6H412、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCR3Z9K10W3T4T10R6HF5F8V2Y10D5F10I3ZU5R7A9N10C6R2W813、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.该从业人员所在部门D.该从业人员所在部门负责人【答案】 BCD4A2W3M9U4D2G7HU9B3H6B3K6R5C1ZG7V1O9F1P2K7V214、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司
7、，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCC5F10W9C6B4X5Z1HS8D3W9A3R1Q2M7ZS8I9E7R4Q5O8F515、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5
8、0000元不利差异【答案】 CCP7K1X9M8I1J8V7HW3V8Z6H3N1Y4J4ZA1Q2R9Q9Z10S10K216、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACQ6I4W5E10N8A2Z5HR5F7J1E5M2F1T9ZY9Y9U9J2S6O8B117、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】 DCP1A1T6Z4T2N6R10HQ2H6U6S5E7A3I6ZL3F9W5A5L9R9D818、1999年，我
9、国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCY6B4M6S1H3D6Q1HH5B5L6L10W6M7J2ZP7V10B6L2D6H7K819、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCD8E4C8O2C2Z5L8HJ3O8L4M9X8X2Y9ZJ2N6R6U5I8I4K520、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCZ8K9U2P1H7R3W
10、5HY1O9P3A10K3V2K5ZP1G7U9N9A9A8B121、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCO9B10J7E2L6B3V5HI3A2M5T7B3O8R9ZD10T6P2N2O6W2W722、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产
11、品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACU1H3T3I6G6D7E3HU10Z4W5H1A9B5X10ZS1C4X3O4A8L9O823、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACM5Y10Z6Y5C2K4X8HJ1O7D3J8G4C3O9ZI6W1R10S5X4Z2O124、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2
12、009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCG8F4W1P9Q5S1P1HG10F3P3H7S6H5D8ZN2X9S8J10C7C8V825、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCH9R4Z5D7U8H2M2HD8B2O6O2Z8Y6Q3ZG8M7E9G5C10R6W826、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C
13、.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCY3B8L7M7U7C4J8HZ1L3I2J5N1G8V9ZU6B6D1D5L4C5H827、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCE8U10D9U6B8U6D8HC5E6T4G10V3J9C2ZF4K1K8A1F7V6Q328、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCK8D7E9Q9Y8T9J4HP
14、10X10A6E3R2B4Y4ZS1G8X5K3H10Z10K729、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.50【答案】 BCL9L1D6A2J1D4X1HW2O6X4U10Z2O3K6ZT8V1M7N10K4B4F630、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险
15、管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCT8I10N9S4N1Y9R8HY10E5V3D5V1E5E7ZP9O3T5P9K5M6E431、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACS1F3K6M4K6F3E1HD2S6M9T4J1F7A2ZB10U5I1J4F3F6V232、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACC2O2I9L8D5P3M9HO4
16、D7O6C8H10U8N2ZL3F6P9N3Y2L10I333、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCG9X10P6B1X10J1R10HP9V3J6F10Y3M4H8ZY3Q7I7G8P6S6Y834、下列不属于关联方关系的是( )。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业【答案】 ACW3B8B9U6K1C1F7HS3O4P2N3D10O7D9ZV9M1U9G9Y2P10C935、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B
17、.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCD6D4G1M6J5T1X9HK3S7M1G7V10I5I4ZZ1C10I5T8O10N6C736、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCJ7T9W6E10L9Y4I9HB2K1B3X2A8G2E8ZD3J6Y4N4O9D1O637、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于
18、管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCR9L9M4V7H10N6X6HS4V10F1M8R7Q10I2ZL1P7Z4V7G7M10E638、我国活期存款的结息日是( )。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】 CCP8F5E3O2L10N8Q1HL9G7Z6W
19、5S6P4Z1ZI1Y6P10X3T3K5L439、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 BCD10E2V9B3P2P2S5HQ5Z6A6R10S10M3J10ZJ4L5X6G9B4B7N640、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCB2E6G8I2Q6T3Y6HW1L3J2T10W3I4W6ZL10O5B4Q5F9H3P641、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。
20、A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCP1P6L5D2T8I8R7HA7L8L3A9P6Q7G10ZA5I4Y7W8W2H3M1042、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCR5C9L6R4V7K9C2HM3U5N2L6A4G7E5ZK2Y9R5D5D5K6V1043、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是(
21、 )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCX3L10K5P5J10Q7F1HH2E5R3X8N2D8F10ZE4B8C5L5D3N1B944、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACU4J10P8Q2R4S7M1HD2H3F4T9F1E9P9ZC6G10S9V7M2G10O445、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCL8L9W3N10E9I8M3HI1M8K3H3V7B8Z6ZP8W8K9A1F2R5Q1046、能效
22、信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCW7S5J1H3F2Y9K4HA6K3U5K1V8W4E10ZH1H10D10Y2A5G2Y347、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCE2S3K2R4D2P5E6HD6M7B2D6E9N9E1ZV9D3O7Z9V10F5U1048、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACU4T7C8F7G6D6E7HQ
23、9U6M3A10J10J2W8ZC3X8P10J5Z9R3J849、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCF8H6T1W5X10A2E4HF4K6R6L4O9X3Q10ZS9K5W5M2K1T8N1050、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCB3Z1F9D8T7K8K8HT4P1W4L3U6I1B5ZY
24、3K5G8F7B2O5Q151、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCZ3N4B1Y4I5Y6R5HX4Y10S9Y4M3B4K6ZZ1W2G7X2B2Y6V652、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCP2L6F5Q8O5T3F9HT10D6S2M5Z1I8R1ZI2F1A7H6N10E2Z253、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中
25、央银行【答案】 DCW9Z5U8N7H7Z9S6HU6P7E1H2Z6N2B5ZR10V8Y8H6E5U7Z654、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACK7E1L7Z7R5G1B2HP1H7F7J3Z8M5J5ZH8Q10X10C8F8A3B455、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.
26、开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCK5G3Z9D9Q1H5T4HB6Y9O2T6S4M10A4ZL2K1N5J10W10J10B556、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCW7I9O8F1Q8B3S9HW6B3X6P8L10T8N7ZH6C2L4O3P7I8G557、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的( )。A.50B.60C.70D.80【答案】 DCW1I8N2Q10D10E5R3HH3R8B1M8G7E2L5ZL8C6R6Q4U10O5A658、浮动汇率
27、制度下，汇率决定取决于（ ）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】 DCI5X2E7J6O9U6L4HB5L4B3S9G1Y1U9ZX2I9J6D5Z1K10O759、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCS8J9L8F7B1A10J10HZ10N4H7U10R6Q7D6ZS10A10Y1L5H8H3G460、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券
28、、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCA4X6N8I4J2I10O7HV8I4N5Q6Y9B6S10ZI3H1C7R8E9I4A561、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向
29、董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCI3U7Y3M6T8Y1M1HX5A5L1I6T4W10B4ZA6G7Y2P8A6K2N362、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCC7W1V10P8V6H1A9HH9G9N8Y4S2F5I6ZN9N9M1N6L1P9C663、银行对消费者的主要义务中银行提供银行
30、产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCK2S5H7A9U5W4H4HO8S8N9O8W5I6A4ZM8J1W1S8J7H4K664、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCI6C8B6P1I7P7F3HA4Z7Q7X2H8L2I10ZF10C7X2X2F10W1
31、0N565、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】 CCT6K10V5V9V9G4S7HZ10O6X10Y3Q5B10M8ZR7B8B8P5Z9M3J466、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACU3Y9N6Y7T4K2B5HG7T3S10J10S7H3S1ZT9L7F7R5X5E4E867、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评
32、估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】 ACD1Q5Y6P6C6C2X9HY10E2S2P10S10D10B9ZQ4J2R6X6H9T4I768、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCE7K10A2E3W7T9V1HI1A10Z10T1A5M3Q4ZD1Z9O6V1R10M6X969、（2018年真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取
33、的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACH10K5N8E5U2X10Z6HK7J1V5N2F2W7E1ZS5C10W10U10R4J8H470、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCJ8P7D1T9I8G10I4HD10Q9M2H10G9O3V7ZV1G5Q3I2N9G5Y571、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACS1J1J3U10G10A6Z7HG3M7J7L1P1K7E1ZF3M8J4E7R5K4V
34、372、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCX9R2S4B7E7Z8X4HH1M7W8X8R10E1X1ZH10R10S5Y2H5E8U273、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCD8C8U7Z1B8K7U8HY4L4R2U5G7P8X5ZO3B4R2A3C9P4Z274、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满
35、足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCK1H10C10S9O3L3N10HW3H6Q2C10N1O6W7ZT2A10C5V5I4A8B875、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCH10J6W10C4U2P8O10HB5E4O5X5T1H6Z8ZK1X4Q1L1Q3G4W376、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险
36、管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCK1S7P6P7M4T9D2HM8Y9B3Q10K4G9Q4ZN7S9E3B4H3I5E877、王明需要
37、对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACO1B7B4X8A7L8Z10HA3C7B9F10S6D3Z10ZT7I5S2U2E1M1N778、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是(
38、 )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCO9O2D8M1M8G1S5HZ7T1L1R9R1T10D8ZH4Q5D6U1Z1D5J579、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCM9O2E8F2B3P7X10HI4U2P4F3C7C10Q7ZC1C3R10V10O3E2O480、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCG4Z8M10S1H4J8V8HM1M1A9Y2D3A5H1ZD6P7A9C7
39、X7Y9Q281、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCT6D6I6Z10D6F8G7HD5L7R2O3X1A6Y3ZS5I4D8W9Q7W2Z782、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DC
40、P10J7W10U5Y3K6E9HH1S4N4K2K7J10L1ZW5U4P2X2B4D4M183、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACT1M9Y6I5G6R4R6HE8E3S3W3T7O9S3ZO9S5S2Q5H4D5F284、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规
41、政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCW8S10S6B2W4D7T2HR4F7K4R10J8M5Y5ZC10H3F7N6Q8Q4Y185、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCD2X4P4D2I7W9K9HP3S1X6M6E10I1B2ZR8L3H3N8K4C7K786、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方
42、式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACL4F4K6P4P7L3Z7HP9V8F8Z4B9W9H9ZR7Z4D3O2T8W2U587、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCO3W3V9T4Y2I2A6HP5L7T7K4G2B5P7ZA1S9I7G6H2J1Y888、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场
43、细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACH6O3O3T2K3H10N4HP6F3N8K3J9H10D4ZJ6S9D4S8N2L2W889、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCE5M4E6C5D3F7I5HE2F6I3X9F8N8R2ZG8M8N1H4K5P10Y790、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCV8X2Z6S6S5T8H1HQ2W9P8R7A9T7M7ZE10T2M6R2M1
44、S8N1091、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCE5Q6A2Q4L5B6V4HS5G7L3J8U6E4S6ZO8V6A2I9Y1K8Y792、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCN10Q2D6Z10Q6P4I6HE9Y8E6J10Y7L10L9ZH2M9B2X7H5C2R893、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。A.外汇业务B.人民币业务C
45、.发行货币D.结汇业务【答案】 CCN8K4E2U2R6Q7V4HY6L3M3M1Y6I8C4ZL2B1O8X1Y8P9R694、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACQ10Y3M5Z6W1M9C4HX9P3Q3Y8W10P1E2ZC2X1E5U1A9L5R395、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCA10U8M1Q9X7U4F2HI9P6X6K4O8P2X2ZT7S8F4U7Q9H1A696、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（