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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACV8E10M10L6N9O1U2HG4H3B8Z6C9U7I
2、5ZB4S9P3C8Q3B9F102、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCR9N6A1V1E10G8N5HS6B4C3G8D2K8R1ZK3Y5W10A3Y7O3G43、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCF6R2M5N6F7F3Q1HA9I7J1V8U6I5K10ZC9F5Y5I3K10D6I54、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客
3、户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCJ5M2G2W3V1D10Q4HF3N10Y4B8R1C8E4ZZ7M4B8R5K8C6L75、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACC8A3T3N3L4H3M7HW4M10J4B4Z6I8A6ZK1J10U9A5R10J1R16、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短
4、期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCU8R10C3C1U10E6Z5HJ4G8S4T1G1Z1S8ZI7F9Z8S3G7N8K77、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风
5、险中立者【答案】 BCQ1Y8C7J4P8P7P10HP4P8V2J10X1V7S8ZF7G6Z8G10T1I4K88、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACZ5U8I6C1B9G1O8HD9C9H1M6W5G9A6ZK5N7M7W6L6X2D69、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCE1A5A3S10S3M3U5HL10W4V10Z2K1R10F3ZT10A9F5A7Y8K9O61
6、0、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCX9M4G3A5P3R4N1HA2J2B1K5J6P4F5ZS5K1R10X4H1V10C211、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCB10V7T6G7D2Y3Y10HB7B8H5R2P10Y9E6ZE9S3B9I5V6K7D112、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是
7、年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCH1S9L9Y6S10C1S5HO1A1H4O5Q1O4G6ZS10O1D9H9Z6K9P813、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCQ6Z2C7C9O5U2J1HT3M1X9S9Y4V3M2ZP1Z7N9R5E6C5D114、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一
8、种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCX8S8Y1V10Y4Q1N6HW1W2R9V6R1D7X5ZT3E1Q3F6T10P5V815、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCM5L7G4Z3C1Z5R3HN10V3Z3B7
9、P7H2M7ZG6A1I5G2H8F10P116、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCG9A10L9W3C6S7N10HO4B6E6L2N7N4W10ZV7E4H8Q7U10B9B517、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACX5I8D5T10Q10V7G7HH10G7I7B4A2K8Y2ZG7N4T5G10Z7S4T418、 商业银行在新
10、产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACD7O2B2K10N5L7X6HE9E10Y1F4T4C7J3ZW3S7T7P7V10N7K919、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCA5C7U7Z9Y9Q2Q8HH7P6L7Y9V5F8T7ZF3Q2M3I9B9R2D420、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个
11、项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCW7P6V10W7Q7L7J6HW10M6X8L2G1J6A1ZA5Y10W1K7C9L9L921、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACX1A8Q4F2P2K8G3HQ9H1P8K6K4V1K8ZN10G4C7M6C6F10L922、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）
12、。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACF3F8E3T10S10W8F10HS2G2A9U1S5D9E3ZU7F5N8P4M5N9J423、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCW9E5E8W4D10J1J
13、5HY4T1B10K10A3D1S7ZX7F7P4R1C4F7L124、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCB6P10W10G10G1K7R4HB8V1Q3L4L4S2O5ZX6I4A5E4C9D7L625、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户
14、的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCF4R4I1X7H6N7Y3HI8A10Q10G7X4D2W3ZC7J4O7J1I4Q3S426、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCY10L1D5
15、I10X4D10E8HI2L6I10Y9C8J2I2ZR6A10G9M9N1Q9Y727、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACZ7X5O6H6B2Q6Q7HT7B7X6E7Y10B3O3ZF7B8P4H3P10Y9F1028、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCX8I3U6C4S3J10Y8HI8T7G6I1O5P9G4ZL4O8T3T4L6C4N429、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部
16、门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCU2I9T8E10Q8G2F10HI7V1V2M5Z2P10D9ZA10T2K5P8M6G9T630、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCH4H7C4C10P3F3L8HJ2X6W6D2M8T4F10ZI2F5B5U4A1S10Y731、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答
17、案】 CCB8M3O3S7F5X6Z8HB1N2Z2U7A6U10R3ZN6C8M3P4F5G6U132、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCL3D3X9A6F8L1Y8HA5O9U4U4N6D2W4ZQ3O1C5F2L1C4W733、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题
18、，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCR2D7F10R6U7U7Q3HM4Z4C8Q4F1Y2J5ZD2V2Z6A1D2L3L834、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACP10L2X5J3X1V8K1HM8J8N10I2F8X5P7ZK2R4D10T5Y9J7A135、监控报告是容易引起操作风险的内部流程
19、因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCG1K9S5J10D10I2W2HG6V8Q10X4L9R2F2ZN9W2Z3T6N8I2R1036、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACX5J10B10Y9C6J1J8HF4V6N1Z4D1
20、0S6Y10ZY9I5I2T10F10T5P237、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACG4O5Y3F9U3K1Z5HQ2A6S2X5K7R9P8ZS7G1U9J7U2K2E838、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DC
21、B1Z3U4H4I4Y9H3HC7X1P2S7Q8X10S6ZN5U4I6H4R6L4W139、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCQ6Z4B2V1Y4A7L3HM9M8I1R2K10X5X8ZS8L4B3L1W6N1U940、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACO4G1G10X2K3E10D10HR8X9V9T3P8R7G10ZE4Y10T6Z5D5D4X541、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.
22、将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCZ2V9Q6D3U4K7V7HE4X7R6Y7H8F9D7ZH10V4F9H5H7S6E242、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCG1Q10O3T1L5T3C6HX10Y5P7Q6K6U9P9ZJ7B9D4Z4Q5R2H143、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设
23、学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCL2U10D3V2R2S2E1HT3N7D1B2L2R8H5ZJ8Z2Y4X5I7M10X944、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCC3X9D4R9M3Y6U10HO4U4X8V7V10R1C8ZR1N9L6X7T5C6B445、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.
24、杠杆利率D.流动比率【答案】 DCL1G10F9Q8I8B8D6HA5E6G5R10A9C2H4ZJ2Z9A10K2J3R1P346、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACO8H10M7C3N5N1A8HR1L6M4B3B7K6V10ZX10X7T9O2D5L8E947、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当
25、建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCH10H2M9F7T9H6V4HT1P1D1Q2D3T7F2ZP1P3I8W10E3N1P548、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACG6L2V10B3O5R1P5HJ10W6L10G9F7E4I7ZZ9R4K7D4R1D7D849、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求
26、变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACL3X9N6C7S9T6P5HO6N4R5K10L5F5A10ZE6N8C5R1B6X9U950、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACB8D6B10K3Z4X10W6HA9R5P5X5O9Z8C3ZQ1B7C7V7S7T9I251、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCS1A4P7I
27、9A5R10Z5HL7F1A5B10U8T7B10ZO9C4E2R4M5V2D152、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACW8S8A9R8K1J2A10HA7A10S2N10P9N2S4ZK6E3S1A5Z6F6C653、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCG6R4K2Y9
28、Q2N4T6HM5W10T7T3M10Q6E4ZY10D8O8Y5V8B4N554、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACN3Y4L6O6R8U1X8HE2H6T1C8D3A3H9ZH8J5B2Q2T7D10U1055、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位
29、操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCK8H1D1A3P1S8P9HB9U9V9P9Z10Y7Y4ZC8C3O1Q9P4J1M156、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCN4H3R8Y7X9N3Q9
30、HF9E4V10T1V10Z6W7ZY7Q1N7F5G2P7P657、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCT2H5J9W6V7W4I5HU3H9L1W1Q7I1P10ZZ8Y8I2G10I1J4O1058、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCX5C9Z3S4I3A10D1HA9E2R1O1R8G10G2ZT4V3W4M2C7G4T1059、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产
31、+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCK2N4W8H8H9N1F5HT6D9X10K3Y9Z4V3ZD3I3M5S10J10H4J160、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCY2U5B6Z4D8R8K3HG8K5G7B6U3J8O6ZU9X5I3X6R9U3I261、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量
32、模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCO7H7X10Y2P3P1U2HI7X8P5X9B10A3P5ZT4C3Q1S1J4X6S162、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACV6S6F1C10D3L9K9HH7H5N3Z7F4X10M8ZQ9X6B5H5L2G10I563、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、
33、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCX6A7X8Y9Z4X1L6HA8D3N3F1F6V2J10ZN8C9A9C4H6Z4W964、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCW10Z2G9K6X10R7E9HD5G5Q2X8T10J1P7ZQ3A1D5C7K5Y1H165、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据
34、全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 ACG2N10E7I7E7L9C9HH2B4R8T7P6V1F4ZI9Y2U6N2T5W8Y466、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACT7O4K4F2H1M9K8HM3C1I2P9X2B8U7ZK8I9F10P8M9E1E367、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评
35、估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCR6V9E10O1E3S8U7HI7A6Q9I6T6D9Z3ZR10H10W5F3D2A6U968、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACO6U2Z7S1H2G9O1HB4S7E8
36、X5X6S7O9ZT1O9Z4A1L8T4H169、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】 ACC3N7Z9X3Y6A2T7HD8M3U8M10Y9U9V2ZF6P2Z10O4R8L10Y970、（2018年真题）巴
37、塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCD7O4T10U10Y7G9J2HB9J3S4I2X2Q2L7ZM5O5N2Q7B7Q1B971、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技
38、术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCA3C7I7L2L8A1K5HL3Y6W3S4K4C4K9ZL2J1J9J6X7H7M172、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCL6G7B1I6A10F10G10HB6M8O3U4U5N7G1ZZ10V3Z5E4X5I2U673、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCF10J9K5I5R8U4Y8HH9I2N3A2
39、C8A10M2ZI7U3U8X10M10S6Z574、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACC1X7X8H6P3R2Z9HQ1M2I7R8K2W7P9ZA5G7T9C5L5K1C975、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCG1D3Q1Q6B8D9R10HJ5V10Z10K7Z8O6F9ZZ10S8M10D9A10P9C576、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照
40、“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCK6T6T3W3U2D8V5HN9N8G3C9H1Q8S8ZA1D8J7X2Y2A4F477、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACE1E4Q5R8D7Z2O3HA2E8I4A9Y5P10P2ZW4U10W3A7Q5J5V678、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.
41、保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACT9Q8M5O2F1L2L8HO10H8S9Y9V8T6E2ZF6B10U3G7B2F4A879、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCV10V5Z5T10N8F5F6HO8S1P8I1O1L3W8ZP4Q5Y8H2W7V1U680、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCI1W3G2S
42、3U10S6Z7HY7B1I9D5R2W4S1ZF9M6V9L7M2Y5L581、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCB5X7B3K9M1Z8Q2HR2G6A5X5M4H4S2ZB2F7V4D3G9M6C482、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCS2D2D4Y8M10T4A8HF2K8M9L10A3X5V7ZT5G3S6D5T5G1P883、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.
43、文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCU1V8N2Y2D6Z6M9HJ7V8U7Z3O10C1O1ZS4E10I9I6E6D3B384、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCI7F6C5R8V4B9K10HS7A7I4M1O8S1R2ZU1O3A2K2S6P8C585、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不
44、是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCI8S5B10O9C8B1Y9HG6H1R6N3G4H1Z6ZE2U8D6D9X3K1B686、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCC10J8Z4U1K5K2A1HN1B5L6R9K3N9M9ZW7U8S7U9S9I3J387、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走
45、，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCI3P8J8H6Y7O2M3HL8O7M7J10W7Z6C2ZC9Q2V4Q7J2A9X388、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCF2S5S6Z2N3V7R4HN3F2S9L10V5L6H10ZH4T7L9L10V6F4H489、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCC7J1G5V9O8L4M9HS4Y2A4E8Y8D9S2ZC2Z10P6R8V3J7H690、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在