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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCE4O5K1G8U7O2S7HF3F1R8T8S1O10D9ZC9M2H4N6K3N2R82、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCH9G2J2V10P8Q10L5HA4E1N8V7G3O6T7ZX2Y6F2C7M4F3U93、世界上第一个资产
2、证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCZ7M2N10V10L8D3M7HY6P8F9F6R4X10O3ZV6I7E1W3J6X3B94、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCL7T7M2P5B3M6Z2HP9G4P2Z6W5M2R10ZP5Y
3、3B7F3S1H2U65、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACK10M6L1T4X2Z9L10HO2S4E3Y5E2X9R4ZM5O4W9R8G3I7M26、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCQ6C3H6K9W5Q1S6HJ6W7T7Y3L3O6A3ZU9G1H10X4M9C10H87、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCJ9D8B3Q2F5V2
4、Q2HN4S9H8X8U9A4T7ZW10C6X6A10W9Z2X88、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCU4F5L8J7H3V9D1HS6O2G9J3A6M10Q5ZE8L9H5R9B3D3W109、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCI9S6I6B6X6A2I2HK5S1K2S7V2R6E4ZL6S1S3A1Z4J3Z710、下列商业银行活动不属于风险管
5、理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCC8B8O10E3Y4A2H8HN1K7H3K5X9U1B3ZK1W2N10D1H10H2N811、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCN10I7E1V4P10U2W5HB7D10Y7U4K3T1W9ZN8K6E7T3Y5H8G1012、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风
6、险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCR9N7P7I10Z8G9K9HZ2L10A7K2A6C7H9ZF7D6A2U6E7P4W113、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 BCR9B8C1O5Y9V7X1HH7S3X7N7L7O8N2ZG2D6T7X10Q5J8G814、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCW5Y2S10P9G6Y2V10HS5F7I6N3K5O10
7、U5ZW7O8R7J10N5N6V515、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCH2A7T5L1M10E1U1HF8M10J4N6E2K6J5ZJ7U9T5C10W10O4Y416、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCR9J10V4X6U4C7U10HS1L1R7A3E3Z3A5ZC6M3H9B2I6Z2G817、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监
8、管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCB2T3R7D9R8X4R5HV3L5N2F5J4Z9T10ZG7V1D7C4R7N2A518、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCN7P9S5K9W8X2H4HR2X6C6M8U1O3W7ZG2E4Q4E3X5P8V619、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致
9、银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCY2J2O9J4L2S6T9HX9G9L10R9R2W9Q9ZL9X6Q8A9F1B5J120、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACI4L1Z6T5H3A7X9HK6E10Q9N2S3L10X3ZE5Y4C8Y5E3Y3I921、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCO3V10U6L9I3L2Z4HA6A1
10、Y2U1K2X10T4ZS6R10J10X7U3A7Q922、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCJ4J1H7J9M10B6U5HS9Y4H5M4Y10Y3F2ZS6X3L3V3C1U5T1023、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可
11、收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCN4U4A9I4O10H9G3HP1I3I6A6B5N1F1ZR6P8Z7M8R4H3K624、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCX9K4L8L3X10R10R1HR2R4G8J1P9J2U6ZH5R8K7L2X3J9M32
12、5、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACL1Q1F2R2U2P4M4HT2J7H1W4D7H2G8ZD3X8X8S5C1M9O626、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCZ1Z8P4J4L7G4D3HD9Y1G9G10G5Q9G4ZJ5R9Z5X2H9D7R327、账户
13、管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACH10J10K9L8T1B8U9HG5P3P8P1R10J8P6ZW6F3I6Q6S10J2S528、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCD1Z10Y1K3A3R7G7HI2J10E4K7U4K2K7ZI1Y1G4B1B7O1S1029、下列属于商
14、业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCZ2I6A8H10K5C2J1HH3W7C7N5Z8D9G5ZU2B10D6Q9D10O3A730、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCI2X4C9E1F6I6U8HU9T4K10T1E2O4T5ZU6D8A7X10M1M6Q731、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险
15、管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCQ7G10R8J3C1B6X9HL4V1W6H3B1N7C2ZJ8X10M1L4G8D1F232、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCT9Z2S2Q9G6U6T5HK6P6C6V8U4A1I5ZN5I5C6Q7Y4J3F633、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.
16、对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCY1K6O6W8N10D10E9HL9P8C10V5L1L9N8ZH4D10H5K5N4I2I434、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低
17、于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCU4L7W3T6O5B3D5HK10C3U10Y6W5A5M4ZG1P8H6J9Z5N8B835、银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 DCH1Z1Z8M9A8V2Q3HV7W3V7C3N2M8Q8ZN8O1N10V7U1R10U836、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.
18、管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCX2W3G4A10D7X8L8HJ7W9Q7X6O1A8I2ZO4Z9N3D8L2L8Y837、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCT2P4Q1C4S6I8B9HC7F9F9U2T3Z9Q2ZV5N9V1D7M9D4K238、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答
19、案】 ACK7V10B8H5S9J2A1HM5V8L2B6U5L6T6ZP2R10O5Q10R3F3K639、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCV7C1R9F1V3R6Z7HM9C10K8K8G7Q6X4ZH2R4Z6U5C6U9G1040、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCG8Q8M2D2E1D4A3HZ7S9C1A1L6X4B5ZB4I3J1C4M5P6U1041、商业银行的贷款平均额和核心存款平均
20、额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCG10P8W9C3M5J5I7HK2C9T1B4M7Z10N1ZT1R3G4A1M7O7E242、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCT5N3Y4I4O4G6E1HZ1Z6
21、K2W8I4H5A5ZJ9Q9Y7O10C1L10Z543、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCK4L10L5E10A6Z4O3HX10J6P6M1R1G7B9ZU1K5K4A2I2B5C344、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于
22、融资活动现金流流出【答案】 DCR2X1V10N5U5C10R2HJ7D8S6Y2O3C10C5ZH8L5F3O2U2C2I645、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCT4I5R10L8S1B4S9HT10M7E9O5U6E2U6ZJ4A7F7R2G8V5B446、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCL4T8V3F5X6K4D2HU5H2H
23、2H4E10U5I8ZY8B8O4X6I6F9E547、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCX5O3I7M8L8A2G8HW6E9L5D9I2K1X5ZG2E9Y8E7X10K1X648、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCQ5H
24、4H2X10C6V9H2HS8G6P5R10Z4X2W10ZL6V7B4I4H1E3N549、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.系统重要性银行附加资本要求为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCW1L9P6D4K2U10D4HZ5V10Y8B7Y10U3C7ZC9B7X7V3F4O8D750、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答
25、案】 BCM2Y2L3A9D7R2P10HY8H9I4N3E6C4S10ZW7M6F5P3X7Z10A151、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCG2X3J10D5T3Z3V7HC5E3H10G4C5M5D7ZI1B6Y2U10
26、N7V5G152、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACU4J6A1L4H8W7L4HB10K8G4I9M2F3W3ZD8Z10K7O8E8H4V953、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCG3J2W10W9N7A5G1HL5R9D5J4S5A7R5ZF9M8K3A10R6G5U954、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发
27、表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACE7D8H1I9U10P10Q6HK9N3B7J4K7G1D8ZA10U1A5L7F2U3J155、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】 BCA4W8W3R5X6X2T10HF8W10J6
28、D7R2Y6Y7ZJ4L9Z4G3V1R8K456、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACA7Z10M3Q10H8V5W3HM2V2C7H1L8P9D6ZV8C9Z6W10L7O2D357、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCJ7M6C
29、1T6L3H8H6HO10Y1O1B1Z3X10N8ZX4D8E5M2T10W9B958、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。A.25；50B.25；100C.50；75D.50；100【答案】 DCS5T6T9Y8R5B3J8HF9M7V7W10B10X10X6ZE6C4S6R5D3F7T1059、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCK9L6L3C2X6V4F7HB6B3P7M10
30、O4K6U4ZF2X5Y9C8B5R2G1060、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCJ10M9W1E6M1J10O10HP4Z5I2S8T7P8H3ZK4I10W3T8K8U9C661、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操
31、作技能和业务水平【答案】 CCG6L6Q9F10Y2H10K3HZ9V9Y8P5N7X10G2ZU9H10J2T10P4H3X1062、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCT5M4Z4T8P2G7K5HE5F1X5Q3O3M1J10ZC1Y10D5C2M2L2Q363、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCL9V3N5Z5O5U2S7HH3D
32、4A3E5K2S2D2ZB9F7H1S5U5F3E1064、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCC3G8T3B2B6I1Z3HM10F3X8I8R5A2V2ZX10B6A6X3T1N4Z165、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.
33、企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCJ10J4F1V5R4S5D3HD5V7M9Y6W5M9O2ZS8Z9D2E1X1O1X466、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACE6G5V9S4C2E7B10HF7R3G8S3T1D8D9ZF5F1M7P5Z4G8O567、下列关于信用风险的说法，正确的是(
34、)A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCZ2T3S4E3N8T4P2HA3E10H7G1W1J2Y8ZY2L1G2T1E7Z5M468、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCF6X6K5X4H6D5E1HK3B3Q6J8Y9K9G6ZZ3J3Y9Y10J7G7X769、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动
35、性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCY8P3M2Q5Z10Z5F8HQ2Z1J6A10M10T7X3ZN7G6A4H6J6G4U1070、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACH4L6K8F4Y3B7B8HG8Y4A6U8H1R7N4ZF10U8J10H10I7S9M1071、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉
36、的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCH4V1Y3W10U8L4M1HS5N6S9T8X10C4Y6ZZ2H8D6X8X3E7M572、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCO8T4W6K6N6H5Q9HW10S9R2V8M10P9D8ZC7M
37、2E2O10E9D5T973、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCV2G6X3Q5B5W5E8HU2S7I3D3F3A6B4ZC8B10O6N9E10G9S874、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCH5D10A10I10T7W2L9HZ6P3X2P9L9R4V6ZJ3D6D9L2A8P4M1075、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监
38、事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACZ10X5Y2K3I4S1R7HM6P9M3Z3C2R3O7ZR1W7L6V2A7Q2O976、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCS4Z4T4O6S3C4Q10HT3H6K3O8U9F4L9ZO8L1V5S8F10G10K277、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCL8A8
39、S8Q5E5O6B3HL7I5Y2L8O7M5I1ZZ10U1C8W5L2R7W978、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACO8W8A4X6Q9E6W4HA6R2V3R6S5M5B4ZK5I9L8B8W8V7R379、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCF10V1U2X5U1S8J4HA10T1V3K4S8L1X10ZD6K8I5F6C9H6T480、代理人的代理权限要
40、根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】 DCD8J8Q7H4T4R10W1HH5B10H6T4R6A2U7ZI6O2B1I8O7S2H281、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCW8R2P9A8E7R8Z4HS5X6H9N4D9X8H2ZW6A4K1Z6R9F2E982、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DC
41、B10K8J10D8I9P1P3HK2Z1T2O8Z8Q8B5ZW5K4O3L7D9L4K483、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACX3O1U6E2D8V3K8HD10M2A7S9O6S3K6ZE7N5A8F3L7R7I884、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCZ8K4O8E3N4Q4I3HC6I5J1W6U6S1J3ZC10U9J6V9M3Y8R1085、下
42、列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCZ5P2O3L3L8J8T5HW7G6W3C4O6L2W4ZB1J8M4J6T5W9T886、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCI1S6Q9Z7L10D3E1HX4D3H8E10D7Y7
43、N8ZN1U6U10S8E4N4X1087、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCG6E2F8Z8X5X9K1HT2B2M7R5Z2H9T9ZQ8I2S5A9R2F5U488、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入
44、期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 DCV9B2V1X9B3P5T2HF9Z1X9F7H9U9L3ZB1G4H2A9V4U5T189、( )是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACG10Y3S4W8W9N3N6HD6W2R9I3J2B2Z1ZU4T6U1X2J7X7L890、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自
45、于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCH4R8E4L1W10U6S4HD1L4Y10G5D7G2Y4ZB2U2F10Z2T8R7R791、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCQ9W8U3N10Y9D9A10HH10B6U8E6Y1W5B8ZN9C1F2Z6B5M3M992、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACR9G7X6R6X5