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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCV7M1X6C10V9Q5T2HO2Z8N9N4B1K2L9ZZ3T9W1T4Q5V3F102、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACF1Q10G5Q8H10
2、R2F6HG1T1B6B1E10M1Z1ZD1A6A10D10W10O6B83、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCN4H1Y8E9C3Q10I7HL7R8G5X4D4S6R3ZU3Q8N3P2R7T5Y64、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCF5L3Z2S2H10J9W
3、3HX9Z8V4Y3Q7P3K9ZL7B9S10G2I8G4E45、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCZ3W8F7H2N10D5R4HW1Y1O1C3E7J2C4ZE4G2R2G9K6Z1E56、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACZ1L7O5O2A7C8S7HI6A2I9F4B10W2B5ZY2
4、A7J8S2F10O7K17、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACF5M2G2B10M6N7L8HE9F3X7Z1R2X1M7ZN10M7R7Z1F7K10L108、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商
5、业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCB3M6N3O2V4U5M2HT1X10G9V4T5T10T2ZA3D10K3P7D2S6I39、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCR3X10V4J7T7H1Z4HK10F8I2X8Z10P4U1ZU8M8K6N4J3S9I810、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型
6、独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCE7J7A10C1H3F1Y9HD4R6M8U3P4U7I4ZK2L10F1I8F1O3S311、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCR2B8A7C2F7P5I4HM5M8W2S4B4K2I1ZR4D2C7T1M8X8A112、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的
7、某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCP7V4B3L9N8A7B7HE8A1X9G5O1L6L4ZI8V8R4C5A1Z2H1013、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACB7N2W10C6I6I5R5HQ2A9Y2F4Z7E2P6ZK4G5S6C4B7Z7U114、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组
8、织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACC6T4R5U10O3U2J4HF10G10T7W1C3O2T6ZP1G6H5G7T1V9T1015、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCL1M7F2F1Q4E7R4HT7L4N2V8D3
9、E8G9ZZ8D1G8O10Q1H9I616、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCG4J6N5X7Z8V5F5HK2G8V4K8G10P2O7ZI10I5Q8V7O9J3A617、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCZ2A7T4X10R3E10Z5HD3H8B6E1X6U2J2ZA2G8X
10、5R6M8Y7X618、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCD5K7M2I9S4E9H8HJ6X1L3W5R8P7L3ZC2W5E6Q6Q1B10H119、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCC1O5O8M5B10B6E5HA5U7O10F7R9Y10W4ZO9B7B3K3N9B4C220、实现银行账户利率风
11、险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCU1G7L9T5L3C8C9HH2J10O10B7C5S4Q9ZP5A10V2A1L1B2E221、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】 DCU2V8R1J3E4F6I9HV9W1T6T1A6A4M3ZI4K9V2E1U1M9I222、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.
12、Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCY7F2K4L9F6M7N6HP3C2U9W10J3E5I8ZT1Q6Y1T1U3D8W523、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCV1K2M8P7W3Y8O6HS4L8T1K5V6X4U1ZN2H8U5U1V2Z9S124、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCN2N6K6R1E5G3U1HB4E2M3L9R4T9H2ZK7M8J3H
13、8A7F3K625、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACL10V10B3M2G2H9G1HX7J5U6C1Z6U6G5ZE10Q9I9E6P6R6D626、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACK5L2M3F10O8T3G5HA7L5H8I10Y2R8M8ZE6I3Q5Q8G2J2G627、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不
14、良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间
15、减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACQ6P3R7H5Y7Y2F7HC1T7H10S1P10X9E4ZI1W3J3W1C9K5L428、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACF2P9N6C3M5W5A4HB9N3P1Q9B2N9U10ZU7W4T6I3X2D4V729、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCZ8R10R4W9S2Y2O3HR1H
16、6L6P9F9Z10N2ZV8E1B6Y8S5R10A830、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACQ9F7C2P2X2D1T6HA1F4G3C6G6R9M3ZU1A4Q9R6O7M2Q831、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACG9O1Y1Q1F8E3S4HK10Z5V10U3W1Q3Y4ZU4M6E3B2S9Z
17、6C932、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】 DCO2I5D4B6H6Z7F1HC6H4S2S3E4J2I5ZA2R5G4N8Q6W4E1033、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率
18、的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCI4X5Y6R5R3L3I5HA4O7P10H2F5T4V4ZY6W3W8K6F10K4H434、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACF1V3V4I8Y1A8M2HP7C9N5J4S1Y3C8ZJ6X9D4U9B1E3D935、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCV
19、4N5J9B2C8V8W10HV10S4K7F5K7O9V9ZV3G5S6D3M8L5D136、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCH8Q1U10K3N3D6E3HW6N5P8U1W9H1O7ZV9G6M4W4Q3T9E537、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCA5M9S1O5H8L6O7HP5C6L10K7P3W2W1ZL4H1Z8F9D9K1M838、以下不是单币种敞口头寸的
20、是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCE3G9C2B7J8D8D6HL3W10Y7T9E8I4L2ZO7Y4M1J7W9R1W639、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCZ3E3Y5R2Z9L5G8HG10J6J6L2Z1H6X10ZT7W3S9O5V6Z6V740、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】
21、 CCV6U9Z2Y7U2R7D8HK6V3G4S4Y1S2L6ZB4Q6I10G8V2W5C541、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCF7O9V10S8U8F2X8HQ10L5J2K3S9D7P3ZD2J9W1O5B9F2I842、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程
22、中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCR2B8Z7O8Q10V7J8HB7L6P5T10I2D6Q1ZQ5M10T10B7D7U3R843、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面
23、临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACK5P6C1J6Z7J4R6HP8J9O1M6I1A4M1ZV7E6E7N6S7S1F644、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCV5T3O10A7W10M8R9HR1T7P3B6K10G3N3ZQ10M6R4W7K6Z10D245、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷
24、款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCY8N5W1D1Y8B5A10HA8V2V10Z8E10H3A4ZK2M7Z8E4N2I6I946、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCX5I1T10B1K4V7K1HC2D6O4J2O4B1X5ZE8E4R6R9T10F4T447、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头69
25、0，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。A.2100B.1250C.850D.400【答案】 DCK3B2J2H3P4I2B7HF4A8E9V6L7P1R10ZT3M3U8T7E5K10X748、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACT8R10C1P1T2L4S8HI7U4L2
26、O1C4T9Q7ZP6G9F3M7M6Z3A649、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCS3N10L10F7H8P9T5HD6A7C3P9A1L7J3ZI7X3C8V8E10N4V950、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产
27、摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCD10C10E5V6P5J5C6HG6D4Y7H10H1V3C2ZP2C4N2O5L3E3W651、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCT7C5W3C6K5P7E3HR4O7E8E7W1S10O10ZU2J4H8P8B2W1L252、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只
28、能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCE6E5K4F7P6H7J7HJ6E9H10Y10S2H1L8ZC7N4E10Y10Q1M3Y953、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCP4O8P6S5G7I2M10HK4S7J9G10Z9P9X5ZN10V9U7B1W1F1C954、（2018年
29、真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACR5K2Z8P8I4E8X8HL6W2V4O1X6U2L7ZM8H10W3Z6H5R3V155、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCF6W10A6K8Y3O6L5HL2F5F3G1L1M9L8ZP4H8W9H1K1V3D756、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交
30、底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACT6I3D3Q6
31、Q1F9L1HP5A8O6C8L9Y4D4ZD4M7C2N7O7V8Z457、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACX3E2P4Q9J8B2A8HS4Q5K2Z1E3J5X6ZV1Q6X10X7N8Q5I258、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCK8H2V9A3V2O2U1HK6J8O9Q2C8M6B
32、2ZV2N2P3I4O9P9R959、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整D.预测、记录、控制和调整【答案】 ACU8F2R7V8T9E5J4HH5Q3X6K10A8N8C10ZB10B3H6D2Z7D3C860、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCE6R7O9Q1N5V10Q1HV9X1E6N9C4V2I1ZF7
33、L6Q4Y4B4N2P161、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCR5C3B6N9U5F4W6HB4S2D1W2S5S7O4ZZ3E4Y10T3N10H6V462、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCA9E8K8T8P7P2E7HJ4V8T9O2
34、C5E1O8ZS2Z6X9L9K5G9X663、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCQ5V4W8R9H7L6O4HV7O10Y4R1O7I8M3ZI7L4C9S4K4C7R664、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCS2X10F2Z4B9E7U3HS2C1A1G5
35、V8G2R2ZT2B4J7H3T2K5I465、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCZ4I3O2Z8G6T9Y3HQ3I8J8P4T8N3B1ZK1X4J9A1E6E9C166、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACW9J10B3I4M3X3R2HW8F10I10K9O6P10O10ZM1M9N3S2C3Y5W467、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土
36、地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCM10Z1P3Z10D10G5S5HT10R7N2W6B2S7Q3ZD4P6D10B3I10P1V768、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险
37、管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCK10T6Z1J8R6E1T1HO9X4L3L1Q9I10V5ZW5F1J7T9Z4A3D169、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCJ6C6F3M6R10L10S8HH5W1V6Y8B1B8V5ZP3N3H8W3C6X1U170、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的
38、证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCT8X10Y7W4K7S2H9HH2A1T2M5N7Z2E1ZC1E3E10Y2F9I4R971、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCF6N9W7C9J10X2V5HV9M8X7S7A3S1F2ZG4Q6P9M8O9B6S872、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不
39、当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCO2I10B4V9B2A2W9HH10J8I4D4D6Q5Z4ZD1P8K8U6D4R5N673、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCW5U8J8W8F6G10B10HE2M1D1H7W10Z4L6ZD7S4N10S10J1H6E774、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警
40、法【答案】 CCN5A7T6X10O5Z10J3HS2A7P3M2F1J6E9ZG6Y10S4M2P10S4L375、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACE2L10O5H9E1W2A5HM6G4V2X6J6K6M7ZF2K2J9G6H2X4W476、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCS7J7I1C4A1B5T5HY1E8A3I1N9T3E1ZP10B9V7U6U3A1K107
41、7、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCB4E1T8M8E5J3Y4HS5M1D6Z1H7W10L5ZE3J6G7P4M2B3G178、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCN5J7R5E10G5H10V5HQ5E4D6D10O4Q2W7ZM5H6I5I5U5Y2G979、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减
42、少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额
43、)100【答案】 ACI9C3F10X4X2D2D2HC9K10Q8V10Z1O6T1ZA2M6P9W2K8O9U480、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCO10J8P9V9T9L4V2HP6U8M8Y9Z2V2G3ZA1C7B2Z5W5F1K1081、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和
44、机构类客户【答案】 BCM4B10D8I10L2D9H5HI2O1C3S5R1X7P2ZJ8T4V10D3Q10C6E982、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCY9X7D3Q9O2M5S4HC1M5A2H2N5S6S2ZL6L6N6B10N1R4A783、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCM2J4K8Z6D4O9M2HF1C9D5H3J1A
45、8K2ZH10I10C1M2Z5Z4N784、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACS7T8Y9J6V5X7V7HH1A5T4T5R9K3E3ZG2U6I7B7B2Y10M485、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCP6B6B10T5D4A6R8HA2W10A5J6J3Z6B8ZQ10D5Y6F8T8I5W186、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCR2T7Q10D9M8O4M8HO6E7Y7I9G5W2D6ZU3C6V9F1P8L7P687、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCL9J5L8Y8X3W8W7HD10R5R9D7Q9Q3Q4ZX