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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCV5K5M5V9Y2S8N4HQ3O3L7B6H3Q3I4ZY2Z3C8P10O9M1J62、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACH4U3O
2、6H2H9X8O1HH5R7S5D2A8R7D1ZJ4F5H3R5G10F3J43、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACQ8R6V5E3S2C9U3HR2C3K8F4H2N8R4ZL5I5U9I10A5Q2I84、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCI1Y5X5U7S5D1J1HX1J3Z9C5M7E4C9ZU5P
3、8K8J10A8T8G45、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCS1P1W2Q3O9A5X8HL7J10Q5Z5T10Z6I3ZT6I7Z5E9P3U8G46、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCC4K10C1F2A5W3A9HP1E7L6U2I6Q5F1ZW7W8D6H3U5E5Q57、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产
4、开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCF6C2K4Q10K1H7X9HB5U1X10P2L7W1K3ZO1B10P6I6G4E5Z58、 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力D.投资能力【答案】 BCW7G4Y2F8W7K6L7HU2U4U6S7W8W9Z5ZD6J6O2R9C8J1V19、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCX8V7S6O3D5G6D
5、1HT1G5N8J7K8T4M10ZA3Z2U3L9N1N1W110、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCA4Z5O6O2L9W10Q5HR5I10E5I8D9Y8M10ZX10Q2T6V4O7N8Y811、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCK6O6Q5G2Z9R5S2HV3H10K1E7G6B8P4ZN9Q9V2O2H2N3Y312、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是
6、通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCB8P6N7M8I10G6B4HE9E4H3K10J7M6E5ZU6G4T4A2E2Q2M913、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCE3O10C2N9J3O10V10HP4G3E10E2J4Z3W1ZF4P2K10S2G4Z4Y114、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCB5
7、E9F9M8T2S8L7HA3O7A3M7U6N7Q2ZF10O2I8X5X5J10K215、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCF5Z2U10D8T5W1K3HS3D4T6H7O3G10G3ZC10Q1J8L5O10B7H616、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】
8、 CCY7W6V10X10R10V1Y2HU9K4X2T10I3O10F4ZO3E4D3X4U9F5A117、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCS5R8W7D8M6D10V6HM4A2G6N9E5L5E5ZS10E7L5R5X1I2F618、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】
9、ACD2G9J9M1W2V4Y9HK10H3L4V8J8V2H4ZA4P3V7D4G10T4P719、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACQ4L9B1B1U10X9Z5HJ9B5A3E9E10E6M3ZP7U7V5W3E6T7B320、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期
10、限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCX7L5Z6H4I5W5N8HF4R9T3B4B8U4T5ZV10Q1S7Y9K10R8V921、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACI4G7R5W9W7G3Y7HZ2S7F4F4G10N1D7ZZ4A1G3I9E2C7G622、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的
11、态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCM8P2C2P4C2X7Q7HL5R7O7L7H5A4M6ZM8C8A4M1V3C5K823、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一个或几个自然人C.笔数多，单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACB2I1X10I2C9M2C5HM9O4W4J5W8B7P3ZE10B7R5C10A10P6M924、监管部门通过( )等监督检查手段，实
12、现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACW4Z4X7P1B6P9P2HR4J3X5L7W6B1I3ZH3H7M8O5I1C1V925、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的
13、法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCA10K6N4A7S1C10R9HP6C4O2F10A3S9C7ZY9Z3V6C1R8Y3B826、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCA3S3P9H6N4Z4U7HH5I8B7O3G3V7R5ZY7W4J4H2W9E10J827、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债
14、的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCJ8Z10T9U4A10T5X1HZ1F2F10G4E1K10J7ZX6Z1E9H7K4A9D228、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCS7G7X3M6L4W4N4HK8H1N6D7Y10R8K3ZE4G4S2A10I1Q2V529、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCG8E7G6O
15、6Z2W4O1HF2V5W8B6M9V10W2ZL2K10N4G6T10H8A530、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCD7K3L9F2N8B8Y10HC9F1L6G10X5X10F8ZP8A4W6U2Q10R10S331、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计
16、量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACJ5M5L9A9Y8U3Z9HV3P8I9K7W2W10U1ZI10P5E1G7J6A7U832、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCR8Y7D7T7H2F1T3HM3J1Q4X8K3T10A6ZW10T8Z1S1O10D7A633、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失
17、C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCH6L6A10M7J3H8A4HY6T4K5D7G8Q3N6ZG5W1N2O10E1K1O534、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCE9O9G10U1T6Y3V2HE9B4Z3I8V6G6J10ZA6G4W3U3V7B2B535、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的
18、盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCH4F3V7R6L5P4B1HB3H4J8V4B6Y8K9ZT10Y2L4Q7Z9Z9U436、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACC6T3H8V3O8L9I5HH6S10J7X9C5J6D1ZK3K5L2B1B8U4T237、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.
19、减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCJ6L6A7E4P2I2C7HL2V5E8G2F4C8Y9ZB9X8E4Y10N1Q10B738、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCW7U10G3X9U7O8M1HD3O4Y6K2Z10X8B
20、1ZC10K2I8D10H4I8U139、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACL6H6I6E4G5W5A3HH1S3X9R6E3W8A1ZA6P6P3M2X5X2R440、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定
21、，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCB10G3G7S8G3R7X1HO9S6Z10A8B1Y4Z8ZG2X4W5D4L7R10A541、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（ ）以上的兆欧表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】 ACR10H3I3R3P9X6K1HT4O7W10E8G4S10N6ZX2R10J9E7G9U1N342、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A
22、.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCZ1G9P1P7S3B3S1HW8W3M5H9X6I10V1ZT8N7X1D4A3U3L643、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要
23、保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCL1B5B2D7J8W9Z10HP9W5B8A6Q7B6X10ZL10O8P7V5F9U3J644、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以
24、及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCJ6O8P2P10G7S9Z8HR3M9Y6V1E7D8I8ZJ4B5C9V1F4A7S545、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCE10Q8F4T9O9J4U4HX8S6D10Z9P9R2E7ZT2U1T1J5Y10Q4S646、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否
25、具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCP7P3R2K7Q2K4X1HX3Y9A6P9G4L5G6ZS5U7A5P5Q3H6Q947、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCD8U2Y9I3X2B10C10HD1E10T2R10D7T1E6ZT6N1B4W8E5N4S448、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开
26、【答案】 ACN2V5M6I2H8N3B4HC8F4Z7W9Y1J1H3ZE7S9O2I3Y5W4C649、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCS6D2C5H1W6N2E3HC7Y1E10L4N5N5E2ZV4U1H8K4H2Z4M1050、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCK1Q2J9R6L9J2A8HS2L5U7
27、W3Q10F8P5ZD4O8Q8D4B4R6V651、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCO1I3H9P1V7O7U5HA8K9F2B2Q4Y7B7ZB6W8U8N4E1X9G852、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理
28、部门【答案】 CCR9K1M2N4P7I5K3HY2R4B7W9I2A6T4ZN1U9I5I7X4Y3O453、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCL2N10Z5B4X7P8Y2HS9T2D8N2H3I4N2ZJ8O4V9J2F9T1I554、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCL6R10H6W3Q6L7L8HU4O10K3W10U4C10E2ZY3O1W8U9S4M5L255、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。
29、A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACV4C9Y10E10W5R1K10HQ5G8J4L5J10M2O7ZS1D6W2D7K10S10W356、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCI7P3S8T3O2Z1H5HB5N4D10M8Y2D10K5ZI8N6G6F9L6Q3S657、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银
30、行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACI3M4T1P6W2I7O5HV4A1Y3O2P2K10T4ZW3L7C6A6G3X7G458、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCN7A2L4O2G3N9L1HQ8U1C4U2V9D9E1ZM2E8A2Y2E7L6S659、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCN9L2E9B4V2R1U7HU5Y
31、4Y1A10E2S9M10ZA5W3Y7S3Y1L10G560、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACO5E6L7P10J2U2J6HO2O8T10T5K2F7U5ZY3K9A5D8X4H3L761、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案
32、】 CCN7C6W10W3G4P3P2HZ7Y6U9T9G8G7G7ZS2G2S7N2Y5O1X262、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCA1L3X9G6H4D3E5HS7O5Q2C2D10Y2Q9ZF6Q9M1K5Q5A4U763、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCK2L4K10O8G9B3D10HH4
33、D7L9H2M5V2I2ZP3J2K1V3Z4O6M564、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCU8S10N4R3U6I1O1HD9Q1Q2Z6Y5H6V8ZV6T5F7P3H8P5H265、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACQ4A10U1X10J
34、3N10L5HO10F6O5D2G8I4H1ZS7F10Z4F9G7C1B766、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACP6D2I10D5C10V6T9HF1E2B7N1V9P1P3ZZ3V1T4W1J7K1P967、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCZ6A7R3A4I7U6V4HW2P2Z7F4J5G3M3ZD9S7T3J1U5F6M768、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性
35、监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACB10K10I6W4B6E8U10HV4J8P5Q1N5T10W7ZJ4E6H4B3V1T1M1069、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 DCP6F8Y1B5U10L1C10HO9V8N6U7E7A6Y2ZS4R6C10F5N9S5F170、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 B
36、CF9L2X2T9V3J3I2HG5A10V10M9Z4M10H4ZY3Y7A7B2G2G1P771、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCI4N8M2C10L1S3N5HR1T10T10U10G2L6O10ZD10P9S2H9K9P1V872、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+
37、风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCT5H5E5O9C6G10N9HF10D8G6V6M3O5T3ZO9G6W4C10Z5E5L773、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCW7L9V8Z6B2V8N4HI8M7E3F5A4K1M8ZU7A7Q9G4V9L9K274、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )
38、。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCW7P2N6W5M8X9X1HH4E9H1F3C5X7B10ZH2E10P5I6V10A2P875、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCI5H1Y2W6P4I2T5HX5E6P10T9V1G5Z1ZQ7Z1D9R2C3Y9S576、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技
39、系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCX3N10G6C3W8E8B1HP8V5R1J1T4J9N3ZV2A8S5W5J5G1F477、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCU9E4Y10C7Y4K5J1HY2E8A7W
40、10L4Q8Q8ZA4N1M6H2J10T6B378、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACS8G5V5N3Q9N2W3HP1Y7S3A2W6T4M4ZD10A7Z4G5D7M10X979、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机
41、构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACC9E7T2U9D9G5V1HB5Z2B5S9X9V2J4ZR4W10H10V5U3I1B180、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCD6U9C1H4V6O10B5HN5C6A6C7A2E5O2ZT4N1N7D2B4X10G581、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】
42、DCJ10A3K5A3D5U3Z2HZ9M4Y8A6P4G10W9ZV3X8E10S10O4N1C682、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCY5R5M4Q3W2O9M3HD7A4G9Z7H5A10K5ZS9W2F2Q6K8I8N383、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期
43、持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCV5U5K9V6I4M3A1HJ6Z1I3S4E4H8Q8ZQ6O5J9X4O1B5D1084、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCK7Y4M9N10J10V4E4HS9T1I10H8H7I2V9ZJ9D7G10N10X
44、8L8R485、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCY3I10A10E1U5D9I3HL7U4X8V8Y1Y10F5ZP9O5J9O8U7N1K386、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCU2W4S7C6N10Z10Q9HN10C2S5N5B6R2L10ZX3J9M7J6I4U5H887、贷款最低定价等于()
45、。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCZ10A1L2P3X1P1Y8HS10P1F2Q9U1R9R5ZT6B3R9W5Z8F7W988、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCS7T6Y4T2M6S10X2HG7O1T8Q4F9C4Z7ZS6Q5G9E4O9M4B1089、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCB8X4O2O6B5B6H6HA2X4W7Y7R4W8R10ZG4H10R6X6T1