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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCY7A9J9S6A6A8V8HA10W9P5A3A5D9L6ZS3O2A10J3F3U4E102、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（ ）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 ACN10Z8Z3L9B3M10H10HB6S6W4M9P4G2G8ZJ2C9L4P9O3L4N23、（2018年真题
2、）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACL2I5M9F7F6I10N9HR3G10Q8H4Y2R8R10ZD10X5P7X8E5O5N24、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACI9V5Z6Q3J2K2M9HO4H2E2L7H5Q7D5ZK3X5E1U10Q9J7D95、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风
3、险性D.收益性【答案】 CCS2S2Z6B1D7T7W3HU2A6R3E9W4Q9Q4ZA1A5L2K7L8R6A36、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCN4O2G8U3D10C3C1HG4I4E1A4J7Q9N5ZO7I7W3S3Y1W10Y17、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后
4、所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCV6W7V9D7T2B2E2HX7F7P8H2I9T5A4ZF7W3Z1X7I8F10V58、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCH10H7O3A6E9F7Z7HA5R9G8V5M9Q7B2ZS10G8M3P1U10C7W49、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACO2U3E10M3U1O2D1HJ9S8A9G2V4U5L3ZE7D5X5W9T
5、1V5E710、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCG1W1V8O4U1Q5R8HI6X7U10C10O6S2C9ZN5H4A7V4K2S4V111、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCW9S10B6E9H
6、8W7K10HA10L2G6N4Y4Q1I7ZJ6B8S1U9Q5I10D612、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCF7R2K8F7C6S4L8HL4C5U10X4D6K8L7ZS10Z8R6R1N1Z6C813、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 CCG9J1I10A1M8F8C8HR8E7U10U1F8G
7、8W10ZL4R2K6R1Q3E4C214、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCF6Y5F2H3J3U10Q7HC2J1O2V6C6K2Y7ZC7Q5M5F1O8U9H315、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.Q
8、DII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCA2K6I6I6K1G9G6HV1M1K7S9U3R1T1ZF10O6U3Q2B5I4O416、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACM1O5X9P8P10J5E9HI4I8T1N2M5A5T10ZR7L3R2M5A4M7Z417、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCS3Y5O2L9P5Z5P7HB10R10R9J1E5Z5I9ZR10U9P5R
9、5A9H9P618、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCC1S1R4U9B4G6F5HF2G8I1U1J4L8O4ZU4Q1Y8A8T9P4Q719、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCR10Q8P5J6A3C1G10HK8R4F8E8U9B5P2ZR3G6J10Z1T10T5W820、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACY6W6M8I8J7W4P8HE8C6I9W7K8R
10、3Q2ZA10L8D3P10N4P4B621、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACJ3G5R3W4R3Q4Z10HW7N1K2Q1R2P7A5ZP7X1X8J5L9S1G922、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACO4V4N3O5K9O9X3HT7J6G6E10I8Y1M4ZO
11、5F3N10M5E9T10A523、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 ACF10T3N1Y8B7D10R10HV3Q10Y1T2N4I9R2ZL2K3G1G4V6M8M324、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACZ4B7W8S7E7S4M2HU5K3K4K2G9S2B9ZI10B10R7V
12、5I5V3D525、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCB2N2Q2Y3P9B6D2HC3Y6N8V1H6U6M6ZA9Y3F6W9J10S1N526、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨
13、，A债券下降较多【答案】 BCR7K2P5R9S6S2M7HM2M9M9M7K8Y4Y1ZI3C8S8W5C4E3O227、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCY2G4U8I6L4V4B8HU5E3F6
14、M6E6F2H9ZF5E5I5I8Y9O9J728、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACM5V9Y9D10K1H3E4HB5K7I10I7H7V1V3ZZ8K5B2Q1F2R8B329、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCR10M7J7X5A6C7B7HM5F8X1Y3M9R3C7ZY9Z4Q5Z2N3K2B530、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计
15、应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 DCC8T5G2N1Y7I2A6HL7O2B3R9D5T2K4ZC8B6A10H2P9W5Z731、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 ACA5L2Z6C10I2K7O8HF2C10J6J4K2V8P2ZW4P8T10R7M5D7U932、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完
16、善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCX8I8H10N7E8G5N9HZ5K9H5N4F7J5N10ZF7L2T5G8P4G3G133、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCB4I6E5Y3L10D1I6HK6W7E3E8O4Y1H10ZW6L2G7U7K2I7Q1034、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCZ8H3J
17、3W9M10G7G2HE1F5M5A6P8K1Y8ZO1T4N1P5N6Q10Q235、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCO5W1R7C8E10S9Y4HG6B1W10D6P4O10Q10ZM5B7Z5A6K9N5S936、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCM1N1G10A6X7V4I3HY9S
18、10I5F4Y6K1E2ZW10P2X1A1B2R8A837、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCP2L7U4E6T1N3L4HS8B8U4Y2E9F7T1ZS4D2B7E9I6A6G338、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACF4J5Z4Q2Z10J8Q9HY3B5E9I10R8
19、E8J4ZA6B1X6T2B9C7M739、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCO9E2E2V1G10F6Y6HB3I5V1C9M9T4Q2ZN9X6E10H4X10Q7K340、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCE2P10W6H3K
20、6W7I8HD7U8W9E4K5V8F3ZI10X8J2B9G3R5T941、房贷险的第一受益人是（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 DCW5X7C9Z5B2I9V5HA5J6U9Y10V3O2U10ZJ6P9W6I3C3N5S442、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以
21、根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCW4Y5I5Q8H7S2T8HJ5L8J6F5Z4P8Q2ZH4G7W9I9M3T9W743、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCS1V2V8L3J5N1T5HH10G6Y7T6H4O9V1ZU9U3S5V2L4M1B944、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置
22、在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACA3F9P8Q6P5R7U8HG5Z2U6F6N2G8F4ZW1A9D1L6K2J10K445、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCG2P6G6R5Y10W8I9HF3B10M10Y5N8I10A8ZR10F10V6M5V5T8S346、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCZ8G1H10N4Y9Z6Z6HJ8S7S6Y6
23、F4G8T7ZL10Q9X7C6Z6E3R1047、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACV10S7A4H10I3J9A4HP5F5J1S7P7I9F3ZN4K2J9I4A8H2H448、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCJ2S6Y5W2C9I7W3HT1P1J5R9J9Y4Z7ZE8F4K5L9K10V5G449、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案
24、】 CCK2J4H4P5V5U4H1HM1Y5T3T3C4N7J9ZS7Y3Q5J1S1X7U950、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCZ8B9I1F5Q1Z4Z2HK4C1O3C4T5S6I5ZB6D9G4Q10I4R3O551、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利
25、差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV4V3J4H5S8W7K9HI6C2L6E4C2W5O7ZJ8F10K6S8H8E4H552、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCC2M10G2E6J4C5B3HP1V7X2Y3E7L3W3ZE1A4C8T1M7T9G453、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCG10B4O9O5L4D4T10HR1V8R9A6H3J9J5ZN8E6S5K2S10B5W654、基金宣
26、传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCX8Y6K8B10Z7H2J9HB7A3W6C10M3A4Y4ZU9Y4M10F9X1C4I155、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCG5U6L4D9D10F5S5HD6P8I1U4N6L10T1ZT5W3T1S10P9Z4U756、（2017年真题）根据民法总则的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成
27、损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 DCJ6Y9L5A6N1B9V5HA1N3P8J1B8K8Q2ZU10R9N10E3L6X6I257、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCW1Y2K2M8F5T8W6HV10R5J2V9G9K9R3ZQ6G9F4R5F6J6E558、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了
28、解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCZ6O2C7F8P4V5I1HT5J5Y3N5D4U9S1ZR4W9Q7S2Q4I5Y559、下列属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 DCE2T4R9U3O1C8D9HB1D5V9K1G2R10A2ZB8L1G5R9L1Z5W460、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内
29、保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACH4G6V7D7X2C4M3HH3O3Q5P1W1T1R3ZJ1A2Q5C9Q7J4N861、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCC4H8X5W2M4Z6D6HI5H7X4E6G4G3W1ZW7S5S9E2Z4V6Q262、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产
30、品实际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】 CCW7C5G6N3N3R1G8HU10C3X2V7Q3I5E2ZX2L10S7U1Q10W9W163、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157
31、625、120000【答案】 ACP7J1P2Y6I3A3C6HZ4S6M5M3B10R7L8ZO8N1H6H5T1Z2T764、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCP6B7C8H10T6C6V9HZ5D4Q4K6J3C8V1ZK7X5E9C6S1N1M265、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCN4V6E8F1Z2N10H10
32、HO5E2B7Z6Y5D10S8ZJ8C5F6H9J5X8F766、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCM1G1F9F10Z4E3G1HP5O7Y2F7C9S7J3ZE1K5I8F4D10V9H367、（2019年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 ACI4F1W7R1G5P10G8HX5I3J7R2N1H1P6ZJ7R3I10Y7K7R2X10
33、68、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACS10N5W2G2E4E10C5HH5T8K9I10W3D9H2ZR3W10D2D6L8O3O369、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCR5T4T2S3N1F9Q10HQ1W6U8J1V7X5M6ZO4N7O7D3U1W1D1070、 基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的
34、推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACI9S7Z10X10D10Y5K6HR2Q10B8O2Q2J9M5ZN7O8F5C7L6V10E871、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACQ1P6O2B6T4U9F8HX9U1M9M1A4O3T6ZU4W6K8F6D3Y6E672、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACX7K9I5W2U10M7B1HQ8M4X8B1W2N5J2ZN5R6R1H5O7Q10T973、下列不属于个人理财业务风险管理
35、的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCW1T8E9H5M6U4F9HX7D9H7F8H5S10H5ZC7T9P10R6S1P9A574、（2019年真题）下列机
36、构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACG4V10L1B4L9X3P10HW9R4P9C9L9F6N8ZR5J6K6T5C7J3V175、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCQ6L2J10S10N8T3V2HD1G8B3U3P4V1J5ZB9F1B2O5C2Y5Q176、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
37、B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCM10A5M8E7L4C7I8HA6Y1Z3Z1P4P7D8ZF5E9W5B1K3P2B477、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可
38、赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCM6S7B10P1Q3U6A3HJ4H3P7W10X2H7F4ZI9G1N9X1L6X5W478、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACW6O10Z9Z9D5Y5H1HV9J6O10M2T6S5T6ZD5C9M7F10O6S2D579、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACV2F6O2W7N6J2R3HD6Z10Q10T2T3D1K5ZW10H1B10U9Z1C7
39、B680、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACL6S10S2S5Q9R8O9HK6Q3T8J9R2T6Y9ZT2U9Z9W9X5Q4T581、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACP9D1R6Q7V5T7N5HJ1K1S8Z2L1Z5L6ZW10X2E2L1P8K9S1082、下列()不是银行应
40、该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCQ8T5Y5Q3W4T5Y1HW9H3D8J2K4B6W8ZK10Z7A9D10Q4I7I983、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCN3D10N5Q1P8X10J9HQ10Y8X4Q6Q9Z8M4ZM2W10A7O4M2G9K484、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B
41、.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCR4Y1F3C10Y9H2X9HO2M8I3R1W6S2L8ZE4G1D8K4P3K1Z385、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCG3S9X4E6I3C9F4HR6L5G10I6Q1O1G9ZD4X9Y2L9I1E4Y286、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACL
42、3I10C8F5I7D4H5HS7P7G5U3K8C9Z10ZL9O7F1S2Q5D6N487、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCG3N5I8R3S2M3F2HJ5T4K1C9F6W1C1ZI7X3G10G6M9W8L888、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCA5U5V7O8L4T10A5HE6E
43、6R2F5N9R7O2ZC5F1C8V3C2T7G589、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACS6Q10G3N4P6H6S4HV8K3K6D1I7B4I8ZR3K3U10Z3W1K1U690、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（ ）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】 BCY7K8R4G8Q3
44、A3Y8HS4R6V2A4O10P4K10ZI10W5Z5R4Z4Q5Q791、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACA10A6R4Z1G6F10I2HJ5H3S3B4V5W9P8ZL8X4S3S8H5U1U692、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACK6Z9A4B3R7G6V9HO7F4Q5G6U4S2L2ZK10C2X4Y7N8T9L393、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没
45、有任何风险【答案】 DCQ2W10V1N10T6H7L1HF5Q2P7U1W5V9B5ZE10C3T3Q9M4A5R694、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCC5C8Z9V8M9N4O8HV2F6Z1U3V10D8U3ZH1S10S4R7I9S8B395、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCX9Z2