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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCS4X6J6N5A6E6D3HJ8B2R6E7V2Q9E2ZF10O6H5I3H10D9P62、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCX8U4C10B10R3Z9P10HX9S7O10S3L10G4I5ZG6X5S4N9O7M1F13、（2019年真题）将10
2、万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】 DCR1Y7W8J2G8N10J2HX4W7H1V8N8S7J1ZE10I8G5G9J6Z7X14、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCY7T6B2Z7P8E4M2HC3X5Y7Z3N5Y10O8ZS5U5S6J1T8M6J65、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两
3、人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCP4L5A8Y1I8X6L7HM4Y7C4A9F9U5I3ZB4Z1V10P5Z5T4V76、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CCT4L5Z6Q8B1R10D4HD7C7Q10L4Z2X9X3ZQ7H8
4、T5S6B4D9S57、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCP2O5S5Z8N1X3V7HS5X9B10U9A10F9S4ZJ4O1M5O10Y3V8A88、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCA10A8X7Y9A4B10X10HS7U9Y3H7U4B7G4ZG3B5K2C9A3A10
5、D29、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCA10F6R9A7A4V2U4HX2I10G4Z1U8I5Y4ZQ1J1P7H3N2P3E510、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACW9R4Q6K2N7R1W5HS9R10N7P1F5E5F8ZP1M8
6、U7N10G4H1W1011、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCF5N9H7N1Z5J5M2HH3Z8E9X7U4B6S5ZZ6T6S8K6Y2L2N712、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCW7X8H8D4U9W2A3HJ3S1S3U7O6V2B3ZM9F7C6I8W5Z3R213、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入
7、如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACR2V1C5Q3K1H4R8HE5Q7S4T3B6Z10M9ZS10I2K5Y8N1A2S514、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较
8、多【答案】 BCI9B8Z5J10C5K10O6HB10M8Y10C4G5B9C9ZD10P5K8U4Z2P4O815、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCG5F7L4T3M7V1F3HD8R1W9C2M6K4E9ZD3B10N10N9T3W8X716、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核
9、措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCK2Q9E6F9Z8P3R3HY9L2L3Q8C6N7E7ZI7R10G7V4Z3L9A217、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCY5G2L7N6G4I3S7HE9V8P4I10T1R10T9ZA3Z8D10W10E10L10R218、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACF9S4J7P4E8I4Q8HW8P1T6D4C6R1D5ZP8I7S7S5L10T8R819、某银行理财师小王向客户提供了
10、财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACY9H7R4F8I3W1H2HO5Z4A10V1C10J8T2ZB4L10R4K10P10S7K820、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，
11、应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCT4W9V2Y6O6K7W8HS3E4U1M8M3S10B1ZH5Q6H8D10Z1L9K1021、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金
12、额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 DCS1M9V1S4A1G2Z6HC5A4E7Z4F3A6S5ZQ3N3Q4A4B6T10X422、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCA8V2P6D3G7O10X1HB9F2F6S3G2C9P6ZE2X1N4Q10E6B2G823、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，
13、属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACI2H7N2F10Q5D8A10HR6K4K3F9U4I1W4ZL8S10C5I1Q9L2M724、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCN7R6D10O2R5H8I9HE9P1U10M3T3G9L6ZN5I2W5T2W3J6B225、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCF10U5Z9I9S4Q7
14、R3HR5A7Z7H5H3N5J3ZF10F2D3N6Q8H3I426、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACW7W7X10G4D4A9K3HW4N2S1Z8B8Z1R3ZX1J2L1I8K1B4K1027、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 CCV1R7E8V9J9Z3K3HQ1B2V1K2L5C5I7ZF6G10Y5S5W7I
15、8L128、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACP3N1B3O2Y6A6I4HK8E7T10L8V6N4E7ZN6P5M3W6N10B4K529、()在本质上是开放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.对冲基金【答案】 ACF5T1S3B5Q2L5Q2HU5D10L9C7E10Z3O4ZO4E10E3J10T9D5O330、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年
16、度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACK5O6O4L4H3V6G4HR6X9I7G1X5N7T3ZI6X6F1S6I8Z10A631、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCD6P1J5V3J2F3I3HU8M2B1U4M7Y2S4ZT5F5N2Z3V2H5A832、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会
17、D.中国证监会【答案】 BCH5M8C7U8K3Z1H10HB7P5G1K10V5W10L7ZP7X6D8L5J3N4P133、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCS8I2B2H2L9L1H2HK9Q4K5Q4S6N7U1ZC7P4L2K4P7G3D734、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCZ10Q1F4X7Z1P6C9HF4E3V7S10T10D10M8ZO8T4H10K4F4L1J935、（2017年真题）个人
18、外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACT7V5P6G4L6O4Q9HJ1V3H6J8B1U4D9ZI4Z9V5H8N8A1R936、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（ ）家。A.2B.5C.
19、1D.3【答案】 DCM8L5B10Y8W4A8S6HQ1F2L9C7N3I7T4ZO10M4S7I9D5U8Q237、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCI9M10Q7L10O5J10X6HX2E2W5G5X10P3Q9ZB4K10Y1S1S8B9F1038、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCM9V6Z7P1Y1Q7Z7HE7V8X2Q5
20、Z3R8N4ZZ9U3D5Q4F6Y10E339、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACT3Y9W6M1B10G9X4HE9L5W7H6H8N8H8ZN8U10U7K4K6B2C140、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCI4W9Q6K3D8A1M2HA4A5R4P3G8U2C6ZL4K6C6Z4H10E3Y441、（2018年真题）下列市场属
21、于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCN10C10J3V3R2R4K4HR4Z2W1Z1H10U8L9ZK6E7V4K8D7Q1E942、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCV7P4U8E8Z3B9G10HH3X10M4Y9A6B9H8ZB3J4Q4T1Y8U1U843、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙
22、人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCU3Y2K8A5F1N6Z2HM1I3W10E4E7R7D9ZM1M7K6G8U4X5P344、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCZ2A9D9B8B2R10X8HY9S7Q9B1J5U5M4ZK9A7F3O5A1U8E645、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业
23、务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACP7G6K3N4H1K9B6HB1R4A5F3F8J3V5ZL8R4A4J8S2C3U346、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCY7X8U9V8P4H8X9HX9L3U10W6Q5S10C6ZL8D9X9A6T10P2M947、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力
24、风险【答案】 ACT10H4S5H6V8B10D10HJ7L10J7H3M1G10Y3ZK5M6V1F5R1T4M948、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCD6J2N8P8Q2I2I7HT5I8Z1Z9X3R3M5ZH9Q10G6Z3M10A9Z1049、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B
25、.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCS7I3K5C10V7P4O8HN4E10G8A8Y9E8M7ZK5F5E3Q2X8P2R950、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCM7C6I9B8F1G5M2HZ1Q3H6D6D1U3A4ZT2S9E8Q2H9N1Q751、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCP3H5C7Q10F4F2E2HU7E8J3K9Q3Q8I1ZX5M2P7G10S10D5T252、商
26、业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCP8P10U3B9P5L6X4HL8P6J6T2Z1W6E6ZO6P4X10Z10E1F6P253、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCT3Y1J2L1J3S9X8HG5K
27、5Q6I9H4L4T8ZZ4S4T4R8Y2S1T554、（2017年真题）保险产品的功能不包括（ ）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 ACG4O3N1B2U8A7J8HX10I5D2N6Y5K5C7ZO4C3O3U1R8U6M255、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCG1U4T7Z1V1P8G1HV1J3H2B9T7A3F3ZI2M2I2Y4N5I5W656、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，
28、原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCC2V8E1X10C9A4A8HW1W8X10I6K1A3H4ZK4F5P5N10A9N3B957、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCI2G7F10E5R7D5K7HR5U3L3V2F1Y5U1Z
29、N4J5V7C5Y2C9M858、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCI6A6G4U2E3Y1J1HO5Y1E1G7T4S5A3ZY9T6H5E1L1L5S859、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行
30、为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCN4L10P6S6M9U5P8HC9N3N4Z7Z2V1U5ZI7C6D10Q7V4Q2D860、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCS1E2W10G4K5J1Y1HW10N6G7Z5L6B2S10ZZ2C5W3X6Z1E6S361、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及
31、时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCG8G10N2M9N5A9T9HR1M3Q1V8C10Z7V9ZC10A2F7Q6K8H10I562、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【
32、答案】 DCT4Y2P5U3R10X6B6HO2O8Z5H4C4B10S4ZG4O10A9Z9C10M5K1063、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACA1M9N9J6B6V2T10HK1V9Y4C7H4E6I2ZQ9O1X10L8P6J3X1064、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%
33、，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCT10H8F6S9N10O8A10HP9V1D2A1L2V4Y7ZL1A4C7Z1E7C5F465、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACT7Q7F7Y2X7C6L1HF4U10E7U4P6O8W3ZK9D3R5S9Q5N4T666、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存
34、款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCX3R7B9G3B10N10I10HT1O5E7N2X8U5J1ZE10X8Y6N10L9V7T1067、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCS4K3D3C1O9N3Y6HT2A10O1C3X7M1Z6ZD7E10X5I10T4O1X368、房贷险的第一受益人是（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行
35、【答案】 DCB9C6I8D2Q4L10H5HQ7L2T7C8X4G9S9ZM7C3K2C5X2D2B569、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCF2B7O1R4R6U8Q4HI10L8D5Y4T7P5P1ZM8K3N8A5I1I7E170、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善
36、保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCJ6H8Q5X7R4O2W1HR1T7N5C7G8I10M5ZC5Y6C3E3F8B9Q971、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCR8B8F10T10W2J2M2HV1V1S2X6G6G9C8ZK5V10T1W2G5Z10P972、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字
37、【答案】 BCB7J5Z9H6M5B10K6HM10P2T2O3Z5K7H4ZR5U3V8Y1S2N5L673、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCD4V2H2J4P1D7D10HN6U6G3M9W6K1L7ZW5Q4D9V3Z3R2H874、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以
38、欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCV3H6D3C10V6C9K2HC8B6G1X1A3K9G8ZA8B10K10H4U9K7U475、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACH5T2U1T6M4S5E8HX10T4W1Y8V4K9W2ZT3J6B1K6V1T9R176、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCZ6W9
39、Z2Y3X3F1Y6HD6R7K9M3J3W8L3ZT5D6B1D7A3Q3H477、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACX2R2L1B9O4R7F2HP2J2N3S5I6G9P6ZR5E1P7G8X5S5E178、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）
40、。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCA8U3R8D10O7Q3Y5HL3H9Z9Z2A8Z2Z4ZB3T9J10N1I10E7L379、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACP2A9F4A4X9R1S3HM5R4U9P9L3C7Y4ZC6O4B7D5U10F9M480、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCF4C7V1W7H8Q
41、2I1HN2X7F7Z1Y9C8Y5ZM9T5Q1P5U1K5Z781、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCV1T5M2G4U9C2G7HL3B7B6M2W9S7B2ZB10E8B6T5F1J7V982、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCI6M6Z9K10X2D6W3HM3W9B1X10J4B4D4ZT1W7Q7V2O2X7P383、下列关于债
42、券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCK1T6T8D5Q4W3M5HH2O9W10Y3X4V9Q1ZT5D5G6L4K8Q7X984、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCT7Z1R4A8U7B8R4HW7Z5Z10P5Z4D5M10ZW6X
43、9J1E4O4A8L985、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACR4R2F6B2G10M7G9HW2X8L4N7E5N10M6ZQ1J2S10W8R4Y10Q286、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案
44、】 BCG9O1O10Y3M3X9R5HF5X4Z2D8C1H8Q1ZE1D5R2F10I5Z8Y187、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCX8C3I4W5B4E5M8HP5F1X10Z9K3V1Y8ZC4H8B2Z5X1A5D888、退休养老收入的三大来源不包括（ ）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCP10V5L7Y9I4E8E7HC5D7R8Q1A
45、4E4L4ZP3M7V9T6Q1K8V389、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCF9N8O6D9W9Y9Q5HB4J3N5I3B1R10I8ZM5Z3R10Z7C8M3M390、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCA7U3L10F7C1S7Y1HY10O2O9F10R10I7S4ZS10Y9K1X6M2R5A391、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容