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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 CCA3I5J9D2M9Q9X7HX8U10J8O4U6E2M9ZA9I10T4Q3J6G8N32、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计
2、划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCN5M3W7H8G5L7Q5HH8X10G7P4B6R10A8ZT2D4B3X7T3U7Q63、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCR6H6A7A5T9S3H9HW10T10J9A1M8G5C4ZU1U2X9T7D6P7V44、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普
3、通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCJ10S3M9H8S1T2X8HK6T1Q1J6K5R10E1ZG4R7T3H2C4R9V35、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCQ1G6Z7H7P10F5Q6HF1P7O4W1U6S6G5ZZ9B7R4E10I9B8N36、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCP5V3O8T10M8S5A7HH1J2N5T7K8E8M5ZP5M1X7O7U9E2
4、C27、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACR7Y4D1N6F9S8L2HC7C4Y1Z10O4W3J10ZQ6I7U6W6T5C3B68、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACK7F7F4K3S10S4H3HD7A4N6F5Y9D3F9ZP1B8M6D1A1J2Q19、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11
5、年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCW2M2J2Y4P8L6W2HW9Z7P8I1N9M2F3ZA10M2L1K10D6O1K1010、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCC9R8W5H3J7E9A5HW9S9N8D9Z7D2Z3ZM5Y2T4D6U2L1N411、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
6、C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACR8J8D9F3Z4S7C7HY2U1H10A2Z2Z6Y9ZM2K5S2F1O9P9D612、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACB10C10E5V1B1V9N6HA10V9G4A8J3B4F9ZG9P1J3V9V9K4M613、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【
7、答案】 DCV1D10U8V5G6X1E10HK3G2B4M2Q10T4X6ZI8S5G8O2S2U1R714、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCE2W5C4Z4P7B5U5HV6I3A1T1Y8T1U10ZI3L5H2G9S6T6Z815、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCI7P6H7V10D3S5L5HJ2Y7V10D10H2E9I2ZB2J4W1O6A10W
8、6Z116、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCM7P6M6J2N6Y7J1HS6X3C10R10Q10Z5L8ZK6K1T7Y10W8H5M717、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 ACD10K8S5Q1E1U8B4HB3N6B4H8K6Y10W5ZK5A10A5Z7A3S5O518、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶
9、段【答案】 CCH2W8H8B9U1N10O5HF5B9F7V6D4K5G3ZR8V3R6W3T10I10J319、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】 BCI6R5Z1W5D1F2N5HF3G2V8U7R9D5R5ZB9Y4Q2Q2W1Z8F620、（201
10、8年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCS8F5F6X1I5E4X4HN3J6Y5X1A5J2R7ZF10R10I1O6A5Z6P321、生产安全事故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCF8F1I10G8L7D9D2HZ7D6T8U9M8L4X5ZI5A2G8R6O3T2A522、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确
11、的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCY1H1K1Q7F9Z9F2HG7U5Z10E7W2F6S1ZL2I1W9J9W8V5Z923、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCK4J2A5V2E5P6T8HO5G7X6Y2I7Z9I3ZV1V6V9I8Z5G5X424、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。A
12、.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCX3U4I2Q9I4D5B8HJ1I1V2L8H7T5P2ZQ10U7W1S5P8X3N825、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCQ10G7D3C7C4P3Y8HX3K6V7V2J1N10L9ZX7U3D4Z3I9V9B726、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACY10G2S9P5C5F1Y5HO6C9V6B4U4T3B4ZH10A1C7N5W6P9R327、（2018年真题）一般而言，各类基
13、金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 DCN9S10E1V4W2W5J9HT6Z8M8S10K10J3T6ZC2Y4Z9V6K10V7U128、（2018年真题）（ ）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】 DCZ1V10D4B2H5Y8W10HS2M3O6R3C10W3Z2ZR7Q4E1C2E10C3L829、（2017
14、年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACK8L1Z9U4G10Q10G6HB8X1I4X2I10T3W7ZJ7Z6J9O4F1O1Q430、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCC1P4W6Z9O9Q8I3HW6I3H9F5G3Z2H2ZA9E8M9I5E6D5L1031、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承
15、受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCV6Z8J2O7G3F10P6HH10K4B8G6Q5E2Y9ZB1K2V8Y3A6N4D932、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCS9Q3Y1U9G8G7D2HK2Q2T6C6O7Q10T6ZK5G8S4S1K3O10L833、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金
16、3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCW10N6O10Y10A9W3E9HZ6J9H5K6P7D3D2ZE1E4C7S2D3J5P834、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 ACA2L10T10L2A9A9T6HV5D9K5Q6Y2H10G4ZM2M1T1J2E3D2R635、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的
17、总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACP3C4A1H5K2G7F2HX8P5T6D1F6L8U9ZF7F1F6V9N8T2X836、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCI8A7A9D4X6I4N1HX6G8D3P5O3L8Q1ZJ4A7N1N3X1I5R837、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所
18、有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCK5E8O1D6C1J1F5HN10W9E7Q7J2O4A2ZT7U9I8G3U2W9G538、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACV6F4L7S3H5H6M3HK9V10U4L1N8U6O10ZN4F8P2A1Z10N7V939、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答
19、案】 ACK8L7T2A2S10A4T8HQ7O5K9J7L10E4Z5ZW9L10K4M2O3X9A240、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCH8V5Q6J10F3Z3M8HM9H3U6B7P9C6P4ZV5R5M1W1Q1W1P441、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】 BCJ6C7C10G5D3W1Y6HW5O6J3
20、H3G7R7G3ZW1I5J10J4F1T2B742、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCB1P9Y7G7R9A1C4HS8T8V3B5D5G2T9ZV2Y7H8U8S6V9A343、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收
21、益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】 ACX5D8I7X6L8C2P8HX4E3B10Q4B5R5M9ZC2Y1Q7G3U7A1Z844、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCK6C4J4F10Y8M9V7
22、HK1L4X2S6F8V4M9ZG10T7I2Z3R2N4M345、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCR10V7I7S9R5Q2L2HF9B1F3J8W8W3Z8ZM6G7B10X2Z8V7Z246、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ET
23、F的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 ACX3R10I3L7N10K4Y4HN6W4S4T1R4I3G3ZO5N2T9I6Y5W2J747、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACI3Q8V1Y5V9N7X5HU10A4Q7M6P4S7B4ZU6F3S9B4L3C3P148、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答
24、案】 CCL2H1X1S5I6T7G2HE7E10D3N6O4W5S10ZU10I9L10T6Z4L10D949、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCB8M3P6D6Y4B7X1HG3W5Q3M9F3W6G4ZX1F7O3K8U9Z7J850、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 DCB3D10U7Q7O10U8E9HC3D4E3N9T9S2U2ZF2G10H5M8G10
25、Q1A351、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCI2B8T7O9E9I1P6HP7O4K7R3I9R4W6ZY10F3B7P1W8B4D752、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCF9D8A1X5R4L5P1HI4T10M8
26、F6W8X2E8ZC7L2P5J7X6J4E653、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCS4S2O2K6A8B4H8HW10D6D10L1C10O7O9ZA7U5S7Y10X1W8H954、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCN4S3A6Z3K2I8Y7HH8N1K5T9Y10L2R6ZG10A2H9Y6U2G7S155、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本
27、，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCI10V4I6R4S1F9A5HQ6L8N4C6G9A9T3ZX7L4C6B2E10E5T156、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCB9B4M3G7Y2K2O8HM10W9M3P7A9N9L2ZP1W5G9P9J8E8C1057、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问
28、和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACJ6N6T6Q7A6Y8X6HQ1A7F7F6W8G9M5ZC8N6T8R1G6D3M658、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCK7C7Q1Y7I9B7E5HG1M4P7X7F4N1U3ZZ5E9J6C4F1G8K159、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACE10T3
29、R4K6H6W2R9HA8J3H3K10D7I2S7ZC2H2N8F7A3A4S360、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 CCX9U8T2D1H2L2B4HG9I8K5A9U2L2C2ZR4L10D1V7W7B7R161、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家
30、庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCX5Y3M1T7G3H6O6HN7N3R1Q7Y7J3D10ZL8B6Z5H3Q8D3Q662、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投
31、资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCA9Q2X10Q6Q8T6F5HL8D2O10D6V1D7I7ZU8D9O1Z7I1A3Q963、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCB5R6T10O6Z6P1C1HH5T6Q9Y4Y9Q10F4ZU6J7H5O9L6F6T964、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客
32、户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCM9Q7L10T3I7J3X6HV5E10M5L7R5L7J2ZE5M7O10I7E10H4C865、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACX7G9C8I2W1I8H6HG7Q10F8Z3J3R1U3ZD4H10E10Y8R10V5P466、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所
33、交易基金D.收入型基金【答案】 DCM7N2N3I1K5D6C4HH2H4N9M9G7F1H6ZZ4F1A6A10W1S10I467、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACJ6M9R3K3K4R10X6HQ6T2S7M5P2U10I4ZE5R2S4M8M6S8I868、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（
34、 ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACK5Q4J1F6K6K9Q1HC10Y1C3V7J5M7L8ZD9N1P8U1L2W7L869、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACQ5J8D7E2O8Z9K8HH10F2I
35、5S9B7Z8V9ZR10Y6G10U6I8Y3H470、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCO4J9V6C5L8X7Y6HZ6J3N10G3W2I1I6ZX1X8R6E3S3V5G971、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACY7I1J7S9Z4L8N2HQ4O6D3O8O9J9B8ZM1C7N10O6Z1U7T672、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结
36、果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCJ2F8P5N5S10D5J7HR9Z6C2T1C1G4H5ZS2U7Z6D10E4U5R673、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACF7U1U8J3L9U9K4HW7F8N8Z6R2Y9N7ZB9G1O3L2B5H2U474、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流
37、通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCY2X3U5S5I10E4Q5HG10Z7R1P1S5V7C2ZS8J2J5H3Z9U7I175、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCL8I3H4N4R1V7K6HE1S8T1D6B9Y8H1ZR6F10R4J4W6T8M776、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCP1C7L7X2T9P2L4HI8V8I3O7I7F9S5ZV1M6O3L2S8Q5C1077、（2021年
38、真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】 ACZ2V2G8P9R9Y6G1HB9Y10A1R3B4Z6F3ZC8B1W6H6X2J5J478、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCK7L1A3W2W2Q7W4HJ1C8C6Q7O8G2W9ZP8Q2T9R4X3U2O379、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的
39、流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACF2Q1T10D3J4R1W2HF9F5B5K2S6Y9H8ZN10D4Z10H9B3M1D380、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 CCQ6A6R1W1W7E7M3HN8E5B8D1A1K7U10ZU4J8F3D8F10Z6E481、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。
40、A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCD1C4B2A7F3P1N4HT7X4U9I10G10C7G8ZD9L8U3G5E4J9H582、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCC10J5W7X4E3R1X1HZ6C10O2V6U2H6S8ZT1R3F1Q3H10Z9J983、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有
41、助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCD2N5X9S7C5F7L5HN6L4I9B4P3L9L5ZY10B4W5F5H6X4S284、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCU10R1O6H7X7A6D1HE4E6O9D9U6H8R10ZQ1K2Q1R9S6Q7R685、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCI2Y2Q5F7C9L5L2HG2D5R7U7Q3N4Q
42、3ZD1H7C8Q2F7C5V386、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCC2M6G1B3Q9U8X7HI5B2T5W5J9U5E8ZY2Z1I1W5N8F5Z587、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCF10H2U6H10O2S3F4HS9B9D2P6R4V10O5ZU6W9R4Y8R9M9G488、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】
43、BCM1X1Z6Q6B3G6X3HX7H7P1K3V2W3Q9ZK1Q6D7Z4D7F3A889、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACY9P8A1A10M5M2W8HW9L2V7I9R2W1L10ZQ9C10O8C2Y10S10Y890、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6
44、265.45D.6165.45【答案】 ACW2R7P1J9V7J1J7HD3C7H5X6F6C2G9ZD6F2F8Z5W2E9W591、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCQ8Y2G5I6L8S3Y8HX7M7C10P5L1G8Z10ZC7F6I2F7V6N2R992、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、
45、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCX4S1C4G5M10C1I5HS9A8N2T10R7Q4L6ZX9Q10A7I8H6P4W993、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCR3Y10G6B2F8P8K7HD4M2E2W9F1T1V8ZO9F8D6S9O9H2P794、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日