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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCZ9L3T8A7C7L7G6HZ5G2I9P7B10U1X6ZR2I8Y9S9Y9D2R12、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACQ8K1L1P8F8R1O2HF3Q4W9X8Q2I4P5ZS6Y2I9O4Z5H8K43、首席审计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 AC
2、Y10A3W5I3M4G7U1HF10Q1M9C5H5T7C9ZN1E10Z6Q6C9X4G94、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCO3R6R3A1Y6G8J9HY10P4C10L8R3O9V6ZW5X9A6O6U6L2L55、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCQ6P7A9B
3、6H1U9Z6HK8O5H6V10K1Z4N1ZI9D5L6K4C10W1B26、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCY9I1Z6D5B4A8D9HX10R10I4H8B2G8B9ZR3Z8S3A2L5D10X47、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACU8U3J10G10F3E2P10HW1J8D1M10A8Z5J10ZS8N9T1S5I9A9P38、商业银行对贷
4、款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCO10K1D8A8G8P3S7HN7H7E2S3Z10E8U8ZC5S5K7L8F8G2K99、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCL1W10J1B5D1X4B2HK4E7G10B7Y9G5H9ZE2Q1U1M1M4E7S1010、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCV8M9A7Y1F8
5、N2K2HR3K4O6E3E9F9B10ZG1L10K4O8L5V7K511、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCU9L3P3Z1X2D7A9HJ9L10O4G3M1P1T7ZI8D7J8N3M3S6T112、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各
6、方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCB5Y10Y5L9U1K1H9HS7W2U3P2P5Y2F9ZC1Y3C5L3M3C5E513、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCK2W7T7W8L2O6K4HL6P8V2L6B1Y3I9ZG8S1U2J9D10B7B1014、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万
7、美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCB7S4P7Y3L8R3J10HB2F1I8Q10U4D2F9ZU9L8P9O3K7P4V115、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】
8、 DCU4K7T6X10A3K5H9HB5H8Q10M4M8X9W1ZF5C7R9T10Z9V2D716、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCQ10C8I9M9R2N9V4HI3T10N9Z5A3R10X7ZW5N1X3O10G6I2E117、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责
9、的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCV8D4V4E2M1R2G2HD1S8W1F2Y2C8M6ZJ3X4A10P2P1T7G118、商业银行从本质上来说就是经营（ ）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款【答案】 BCA8I4V8R6Y4Q6S1HO8G5B2M4Z1F9T5ZH5Q6E10X2E10M1X719、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】
10、 DCW5K9Z4V7B7K3F7HF3P1W6F2E7K5W2ZY4Z2Y2D2M8Z8F420、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCQ8C5L8H7D3T1F3HC10J8J6S6P8B8N9ZH3U2Q6Y9Y9P5S521、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每
11、件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR3J6J4F6K10G9R9HV6C10Y2A4T7J3S1ZJ2T9Q4E3W1B8N822、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACS4D5J7D9L6N3V3HL9O7C8M2T1P8B5ZL9G3Z5F10J1D2J223、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪
12、业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 CCG10X3U1L2D7Z9V7HK3J4H1C5L1Y8F10ZZ3Y3V1E3D4J3X624、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCD10H2O8D4V7H7I6HC6P4Y7N3I2D9T1ZQ10L9S2I4R7D6A325、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架
13、是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCZ9X3L8I8V5E1S5HL2R2E6C5D3U10H6ZG2Y1T10M4Y3B6B226、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCL6D6T4S8X6S10V5HL6V7R2E3Z2G8N7ZU1D6R9A2Z8F9T827、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股
14、东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCP5N6X10N4G6B1D9HP10Z7S2I7K1N2Y2ZU10N2V3S3J9C3W828、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACV8E4T9H4W2E1R6HK8I6J6Y10Z10G9O1ZG1G6S9Q10A1G2E129、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCM6T6V4B8A2T8A1HE2G8N8A2A2P4Q3ZW5K3U
15、1W2T4V9F330、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCY9H6C8L3J10L9E3HB9T4P2I7U2C2L3ZZ8T7U5M5W3V2S131、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCU2E3K2F5H3R2V7HJ5S9H5T1U3T3M10ZT4J9O10X1C5W3O732、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急
16、预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCG6V2J5W8X1S8A1HP6O7Z3V3C1C9Y6ZP10Q6G3Q3E1H1I1033、接收境外汇入款
17、的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACX5U1F2C5H3A2L10HG1A9D10V7P7L5E1ZP8V8E6U1W4F2Q534、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】 ACE10S10Y10Y2X7C6W10HU1T7Y2A10T5X5D6ZR10S7O4D4A6P3
18、H335、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACK3U6G8W5T10M8S3HY8A9S2H8Q3E2N8ZP5S1D9V6F6U9I736、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCG8R8J3J1U5L9Y2HK3E9W9Q2L10I7O9ZJ6R4Y3R10I3D5T637、下列不属于银行
19、客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCL10Q7H10I5V6R8Z5HL3Y1G3F10S1T10C4ZC2V9I8V5C8K9R738、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCO6J2K5I6D5C9S4HU8D4G6R7R1A4R6Z
20、F7Y9C2Y8K5N7T239、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCK5G8R7Q1P1H7H7HL6V7X6U6L10K5D5ZN10O4T2X1Y5M8H640、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCN8E2T5P4K1S6H2HN3S4P1T8W4F4U3ZU1F9I1L4Y9C2V241、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列
21、为（ ）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCE5U1Q2U4Q3W6A1HU1B2B2X9P5U10M8ZN2L5I6S1D2F1L842、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】 ACO9O7O5O6T5W1Q6HX5I2X3M7Y2W6K10ZB3Z9J1Y5M10K1H643、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不
22、利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS9E6P7B3F1C8L7HA3C6A10G4U3E3M5ZK8Q2Q1B4H8I1J744、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCM4O8U2W7H3U6X5HM10C1K1N3V10T2L5ZO1Q1B7M9A5G2P145、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
23、B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCO5Q4O7N7L4O9R2HQ9V4K1I3R4R7T5ZA3G8E1B1N8G6U546、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属
24、于合规风险【答案】 DCK1T5Z3M2V7K6Z3HG1E1Y10G1O10A2T5ZA3U3F10G6R9T6W147、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCY7M6E9O3X1C8W5HY1J10U7T5E2A6M7ZS8N9S4I5T3D10I648、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCS3Z2K9U6D10X9I4HV1R3W4Z5W2H8S4ZH3S7F8E10O8O4T10
25、49、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCR5C3U8F4S8D10S4HP4C9M6F2J6X5X7ZE8A4M1Q3W10L2R550、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCI1I8C3O6O9G1W3HR2H9B1K9W3F7J10ZX4C8I8I6Z10A1Z45
26、1、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACA6Q8H9E9Q9M8O3HM4Q3O6W10Q2P7X10ZP8P8R10Z8Z8P6L452、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCI8X10C1V7V8N4E1HM5P9F6X1W8A10E3ZG4V1V9Z8J6J2Z1053、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012
27、160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCH9W1D5Q2F6L3F10HO5H7C3T5S6F10O3ZG8D1N2Z8G1W10U154、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCS4U1E2L2S8R9I5HV10N10T2D1V10J7A6ZL8Q10J7B6Z7W6D655、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.
28、营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCT3H9N3S6A4F5P2HL1U4Q1O8X3A6P8ZU4F2F2B5I4I4K1056、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCP2G1X7C3K3G10C2HH8S2W4I4N2X7G7ZF6J1I6J2T3Z7N357、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCF9L7Q7F2R2W10
29、H4HB4R5A7D7Y3P10G4ZA4O5D7D9A5Q9E858、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCB8I2V8W4V1T10H4HP2E2B3B1I10L9I10ZZ10N4X5S9K3S9B359、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCP10Q6C7V1Y1M9K3HL4D1O4
30、U3Q7N3H5ZS10L4G5U6X1V5G260、根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.25B.30C.50D.100【答案】 CCG2K3S4G4V3M5H6HX2G2C2I4A1I2T5ZF6F1P1N5R6F5I461、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCV3L9U7E10V4Q5N3HF9R2Y3O2R5D6W2ZG4Z8N3M2G5S2L162、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目
31、经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCZ3L4D3T3O6K6C6HO7P4Q10Q5Q3A3I5ZT9C3V6Z2B1D6X363、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCM8S7B2E5J9E6X6HR6F2A5T4U8H6F2ZK8I5E4D10H1Y6D664、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACX2
32、Y5U9X6Z3V6F6HB9K5X7T8X5F9V8ZW4E5Y1B8K6R1R165、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACL3B3Y8J5K1S5P6HO1V
33、6S2Q6Z6S8L2ZG3T3W4L4O1T8K666、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACL1F8Q9N3R10Q6H7HA1T4M5R2D6P8E2ZA4R5R7O2C6C10V1067、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指
34、标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 BCS7M3C3Y3W5V9Y6HN9Z8C4A1P6M3B5ZA2C3S6A2T9K8X468、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A.10B.1C.5D.3【答案】 CCB1R7S10Y8M8E6U6HD1B2C1S9M3O6F5ZB9V5O8D3F10R4C169、银行业消费者按照投诉的影响程度
35、分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACJ8H7H6B7N1W10U7HI4H4L9M5Q4Q1Z8ZA6O10B4G1S9D6O370、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA8J2S3B3O1T1U1HE2Q2A9K2Z3L9Y3ZJ2Z2X4
36、S6U6E2R271、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCI6V9N2Q6X9U7I8HJ8V10A3N8S2C6H10ZB3L1O10K2W8X10G972、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACW7M10V2S4N7J5Q7HA2I9F10F10E5Y2T3ZL5K1R3C4H1B7V973、下列关于产
37、品开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCU9Q8G7O1E8R3C1HO7M5U9F5N2T7N10ZS9L5G8F10O2M1R274、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCM10Z3Z9B9Y10K5U2HC5B9J9W7U9O9I2ZW2B6K6O10H8O7N375、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通
38、股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCI6G1G10F3Z10Z5H3HD7M7R8O3Y8G5Y2ZE8M2N9E5N6E6G376、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCN8W1D8A8K8P3L10HL8C4Q9H8B7B7H7ZC5O5D6H10B8B6N377、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项
39、目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCP7Y6J7G2J8E1X9HU5D8L10W3J9V7P7ZM8B8H4V4I3H8W678、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCI10T2J1A9Z5R6X6HA8T5K5D4E9W6W9ZW2Q9R1T1O6C5R779、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCA10H
40、6C3R8Q5P4O4HF3Z6P3U7X10K6Z6ZC1H6W9N9S5T1T180、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCU10N10J7Z10U8F6S1HA1A5U9H10R8W7U8ZW5V3E3K1Q9T3A981、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进
41、行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCU1H6F4E6Z2D9J6HJ5H8F1M6M4T9R5ZM9B1V10D10P2Q5V582、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCD1M2H4D5I9Q6X10HP10T3B9I9X4A8K7ZZ6L2J6R8G9O8F283、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCZ2C7Y10C4F5R7P1
42、0HY5J6N2N4K8N5U5ZD4F1O6C7K2U9O284、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCP4F1X8O9Y4G5B5HB4B4T4A5K10P6G7ZM8D3Z7G1G8Z3W185、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCH5I2X
43、9J7Y4Z7W6HS5L3H8Z7B7W1Q9ZX9J4F1E10A9U10D386、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCH6Z4I6T2T6C8G1HE6V10S8G9G3G3C3ZL6Z9P9T2X6K1J987、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCZ2R5V7W9P9P4T10HK8B7P2C5X9Z5J1ZN2K9V6T5R9W9D288、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）
44、。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACJ4P1U4B10M7Z3H4HI3Y7D9F7X6V3X8ZL1R6U6Z3V10C6K189、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场
45、价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCA10G3Q8V7O5Y10M9HT8P4M3S4X5A2R10ZF1J7J8N4X8P4L290、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACF2Z3I3D9R4R6N6HP7T1R3P8Q6X3E10ZN8F1N5A4L8E6A991、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACA4L5N7S5L8F6G5HA1T4E5E5B1E2G10ZE5U9X7D3I9L1I792、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好