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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACH4D2H6E8S2V10J8HH9F4N6S5K8S10B6ZZ7L10P8E8V2F4I12、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCA7R10Y
2、7G5Z5I2O2HK5R9I2E6Q4R8R10ZL8X1C3R6B2U3X63、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCD6Y2Z3J9H10C3S4HR9H8Q10K7K10Y2B3ZT6G10O10S5T7W9Y74、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损
3、失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCX10U7I6N1K10G3T2HD1I9X4P6V2Z6I7ZC6G10U6E6O1J1T25、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCM9Z7J6P9P3Z2S7HY5V2F5D3Z7N3T10ZA4M6B4T10P1I8Z36、在业务外包过程中，由于
4、供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACP3M3X4M8I9S2J7HF9E3J4U8T3B3F3ZM7Z10Q9F5U1Q7G97、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACG1D5K7V2G8C2W10HK9Z9D5D4P5Z5C1ZU1E7V1X8Y9
5、H2B48、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCC5B4H6P3B1N7K10HE10M4E1I6I6J10R6ZT2K1P4X4K9G8B109、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCY7L9Q2O8L2Y2F10HA2Q5N7K6E7T4G9ZW7J10X2G6P2J3N610、（2018年真题）商业银行
6、在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCR9V2N8L2G1S1T9HK2G1J9P9D10L10L10ZL1W5F7M7Q1Y2G811、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.
7、上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCE1X7L4T10D8H8I6HO8C10C4I6S8D3J3ZH7Q6W4T2A8E9M1012、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCH5X9A10Y9G1R8C9HY7U8H4U4N2G8Q6ZB10W1X9M3N8N6D913、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D
8、.维护公众对银行业的信心【答案】 ACE10U6V10J8K5N8J7HU10W4L9S5B6A4Q7ZC4I8W1S4D5T10H314、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCG8Z4W5H6U7D2O8HG6G5E9A6N6F10L3ZI7A2H5U9P5M8P415、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCR2K8D7T1Y1U8C3HF3U4Y2P5A1
9、0S5H6ZO5U9H3X2A1L6V116、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACB4U6T10O9B2H4M4HK9B6X6G4J5U6W4ZR2N10F1U5E2Z10A217、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCO1D2K1L5N9Q7C9HI4N2S10S10T9Z10A7ZS4W6A10Z4R9V10Y418、根据当前监管要求，
10、商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACB7J6A6Q7K7C9Q10HE8B6G7N3A1B10A2ZS4S1L9D6H2P9T519、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCY8N2W4L10Q9O5S8HH5O6E3L10U3B4H8ZZ7I1B6E5H10L9J620、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作
11、风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACY9I3K1K10Q3X7Z10HQ6H1X7U1S7I3D5ZG10H1W5H10T6C10S821、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCC4R9D10R1L6P6L9HZ5M10D6G8W6P4N10ZJ6S1T2W2A5N4L322、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.
12、成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCM7B2Q10J8W6K7B2HN2T1R3H9I4X5D1ZS7N5E1D2R4J7G423、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCH2X8S1B1D2L10T3HU8B4D6T8I6Z10E2ZB4J2C7B5H5T5P624、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCR10B5A9J10I10S1J8HM7W9N7G8K3P3E4ZZ5R9S2Q7U5H3G525、商业银行在进行外包活动时还应当对服务
13、提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCA5W8P8L5U10W7U2HO10H1X4A1U7R3P8ZK6Y9L2F10G5P6K626、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCL7R9N7K1F9X9W5HY1M3Y7D10D3C2F2ZG2K1X4O1N1G10O327、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，
14、欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCK3N6I7B10H8S4B8HT1M9T10O7M6P2R3ZV1N8X6U4X5W6U928、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCC1H2E6L2G9I2Q2HC1U10Q10C9A8X10Q7ZW5C10O1J10T2D7M329、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和
15、合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACQ7D3A6B10G9X1W9HT5M2Q1Y8O10T9N7ZO1F7W2Y4Q8D9A730、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCL2P7Z3Y8J7Y4K8HQ3I9G7C6B7A3J5ZD4M10R7Q3C6Y1Y1031、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造
16、成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCG5G4Y3K1R8G6Y10HX8A1F9U3J6A8R4ZB9I8M10O5H3O1V932、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACA3V2S9I9I1P2M7HL1R3C7S9O8Y5W5ZM3Y3E5Z8F7W1D733、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工
17、程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCJ2B10X9A9G9J7E7HQ8M2P10M4G2B6J8ZM10R8R1C1Y5B9U634、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCJ9U3Z3Y1G3E8N7HL10C8A3T9K10W10C5ZR10W4Y8W3V5Y10J835、某商
18、业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACQ2F5P9M2Z10Y1L7HZ5C2Y1Z3P10R1H6ZL1Q5O6S9P1O7R736、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCX2N5N9
19、K8B10F2T10HT2M8X5K6U1C5A5ZP8P8M6X7R8C8V237、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCG2K7S7G1P10I8B8HJ9X4K9W7J1C2U10ZA8O2N3T4C9S5P338、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCS8N3J9W3V2F5I2HC2T8J7K1A8X5Z8ZY2E7A6J4O2H8T939、银行资金交易部门交易债券和
20、外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCE1R4W7G4K9I7T4HB1P7Z6O9S5D2T4ZN5X9H2P2D10M4T140、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCE3O7W1A5F9T7U1HL2Q1H10Q3Q3U10C1ZU3C7X4W8W6F8C841、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专
21、家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCG7X6D1Y6L3K2F4HU8D2X4N4G9K10N5ZH5D8G5F1P10S2A542、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCR2J10Q2T2A8J5B10HG9F7Z9P5R8L9H10ZP4Y1O6V3A8M8H1043、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCV1A3
22、G7T4X1T8V7HF2Q6B9J2N10U5Z8ZK3P3F1P4C6Y4L1044、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCT1P2G6S4Q6I9K2HB2C2E4D8R3A2U3ZL7E9R5W1H4Z3Y945、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCU1P2E5C6K1D10M3HV9N1O3P4G9P1U6ZI4U3J8J4O10Z2W546、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期
23、限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCD2L4J1B4Q10I1W3HW8Y8H4X4X7Y2X4ZI7Z4L7I3I1F7L447、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济
24、资本【答案】 ACE6N2Q7X4K1D10T5HB1T8A10Q1N3I1B1ZP2D4V3K10P8V8T348、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCL10Q3E5Y8S5Y7X7HM3E7N8A5D4P7G4ZI7W8T1S4S3W1X849、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCQ10A1Z6V6V7P9P5HZ10K6L10F7K5V9O1ZD10M10P6T7B2N5T550、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别
25、为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACA8M9E4L7W8Z10O6HR9O9G9I5H2P3W3ZZ7N10M8Y2G9U2T951、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCR3W4V10L9X1O4P1HT4W3E10M1Y10O5U10ZM5V10K7M1K4T9J752、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCL7S1W4J
26、2C2Y3K5HG1Q6B1T3V3T10P6ZP7U10Q6Q6U9V3L453、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCD4Y8O2G6Z8Y6N7HK4P7A2T6V3I4I5ZO4L9P1U8J8Y3C154、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCL2F7I6S4P2G4K7HM6C1H1G9D1L1T7ZE4D5Z1V4Z8
27、D2C255、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCB3F8W7X4S3J8C7HD8Z9V1F4Q9X9L8ZH10J2V10C2S7J2G856、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACK4J3R8E2A4P3I5HB8T5U7A7D6N4C1ZW7C4S3J8K2N10Q557、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月
28、1日【答案】 BCN7T2O3Y2Z4J10J4HR6F4C2D1S9C8R6ZI3B10D1Z5J10E7D458、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACA3N8D8W9C3N9V3HD5X2E1O9O1U2C3ZS3P6Z10A7O7L7N959、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCP6G9N10T1C8N9N7HV6O9Y8J2W5F3U3ZV1U1M5Z9U3S3J46
29、0、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.不良资产证券化【答案】 BCD9N10T2C10D7G3I7HS3Q5O6T7S4N9K1ZQ1K9X6G6T3T10B161、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.100D.150【答案】 DCQ8X3S5X6Q2G7C1HW7T6F3W2U6X7Z9ZN8Z10U3U10B4V3F262、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（
30、 ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACJ5M9D7P5Y8A1D10HZ1W8I1D4Q5G10D5ZU7V8R5H8N7B4Y163、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCV1L9G6R7L2N5F1HQ2G9I2D6W3O8G10ZM9T1B10E10N6V9F664、商业银行可以采取的市场风险计
31、量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACU8Q3F6A8Z6M3C8HQ8H6I5B9L9X8P4ZV10U3N2E5L7F2X665、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCQ10O6R10I9B7F7C7HF1W2D5R5F1K1D2ZE2Z2J2M2C5G6D966、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.
32、标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCR2H7D10L1R5Q3V3HD7U2B1M7N10N10I3ZE10P2U1X10V1B9W567、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCC2D8V10L10X8Y10Z9HY10A8U7W1E10T7O1ZH10S6M4I2U2C8N868、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B
33、.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCR3O4N3D8L10R9D6HE6E8I1B3Z4V8S8ZO8B5H2U3O9H3N969、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCX8N1D8O3Y5T4R9HR8Z6P7C5W4W8J7ZX5W3S4E10T2A3M270、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗
34、土地D.城市用地【答案】 BCS2F7P1W7B5V8R6HR8A3E6N5F7X4Y1ZZ9O3U10Q5Q2T7D171、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCK1S9R5K3X3O1C4HI3R7R10X5O3R9C2ZD10R9M8J5C2I3F872、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程
35、中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCJ4U2T5C1T4A4L5HL10M8P8J9V10G10O8ZS9S6C3T2V7N3Q173、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCM2Z5G6Y6A1H10X8HT9W5C6P1V3G2D6ZT10C7L5C8Z1R7I174、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B
36、.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCB6H6K4W4N2I6K3HX2I4O5I8T4C3W7ZW2T8L6U3N3E8Z375、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCG7S8B3W5H5X8M1HJ7W10L2U6I5O8D5ZB4J10T6X1M8T5Z876、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 DCD10N5S1H9S
37、6S3B2HK2N2H4K9U4O1Z4ZW6W2U8J6X4N4V677、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCH3L6L3A4O1B6T7HE10M3M9X8E8Z2E4ZI9D6A1N1K3N8X878、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCE8B4G5M6W4U8S8HY8C10N10X8X9B2M2ZL1V5Z5H8P6M2X379、信用风险
38、管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCD10R8Z9K7P9Q2H3HX4R4F5E7Q7V9M2ZV5L9V7V9S9N6K680、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCD2N10U2K3O10S10D4HX10I3B4N1A3Z3F3ZQ5J9M4C8O6C2R281、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照
39、市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCW6U3S9K4Y5Z8Z5HB1L5A9S9O8T4Q6ZQ1Z7Y2M3P10H6W482、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的
40、基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCH10H4H3F7O4Z5Z8HE1C3T1E5M8F6X8ZH4I8P10W1E8E3H983、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCQ3I3L3V9P8O2E3HN3T4H10L3Y7J3I1ZM7A3F10P6K9W3Y284、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少
41、；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACD1R8X8R4P7F3J3HV7X7Q9B5A4Y9U3ZU4S9W3G9S1I6K785、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCO6L2P4P9L2D8E1HV5I4A6X2I10O8Z4ZR4M8Q5Q5S1X8W986、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCF5C8O6K1D8Q5Y10HF8T4I4K7J10S7S10ZD7J1P3A5Q8P6O487、授信集中度限额可以按
42、不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCE8T10R3C7K7T2U3HK6V7T2X10D10C6D10ZQ2Z5S9O6F2L4N288、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACZ7F10B6B10S4C3P3HQ2H6G1B4X4G4F7ZN3R7H3O4W10E10D789、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场
43、价格?【答案】 DCD6V6X2Z5M3B10R2HX5W9I2G5Y5P3A3ZY1G7Y1B8P9Q5A890、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCK1P9T5I6U10Q9N7HV10L2S5D6U3M7Q6ZE2T5B6D1Q2O2Y391、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCX2U4U4
44、B9H9Z9A8HH6G9D4Z10I10O2B5ZF1U2E3N7Q10F8R192、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACY4O7R1E6S5R4O5HY7B5C3V3U5G7F4ZE3U5W4P1D1D2F293、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCP9I10Q4G10B6D1C5HR3P4R5T6Z10C2X3ZD1X1R6V1B6Q9Q394、下列有关违约概率和
45、违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCU8W2L5I4Y6E5F8HD1C5Z7E5F7Z1I6ZZ1M6N5J3O8P9F795、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】 BCZ9C8M9V2C4B2H1HI7P9Y1I4A7J6I8ZF7S8Z7T