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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACE4T6R7Z8J3S8K5HJ6Y8L3V8U6O2N9ZY1P7B3G3Q9F5S62、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.202
2、0，2050【答案】 CCU1Q7E8R9G7S2S10HM6X6F10J9D1O9U2ZW6J9S4Y2G7R8F63、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACI10D1I5K2W3Y5O8HU1I4C4O2A4G7N5ZY4P9J3S4J8Q4B104、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCD8F4T1J10O
3、5L6H4HF3K9S1X4M5F7N6ZL9X5R7Z3U10E6H75、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答案】 DCO7Y5I7V3M9N5R10HK2H6L2N6I3J1R7ZH4A10U9G5Q6W3U46、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCS1L1H9K6V2M8R2HS9V2N2Y2V4M8H3ZG2X5F6L10L5I9I57、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万
4、元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACL4X3Q5V9G6X8O4HC10W3N8F3W4P5M8ZU2K7L10F8B5X4C18、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCT3U8C4W9Z4U4Z2HU9F10W1H10D6L8S6ZX9G8H3Y6Z7O6X89、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利
5、影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCM2F6A4F4B2J6S3HM10K2U8C10J3T2P3ZW7M5X8R6S3B2F210、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCW1A3M3S6P8D3E6HO7G3W3Y1U6W2B8ZU9I9J9C1K6I9G611、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算B.商业银行首先将表外项目
6、的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20【答案】 BCX7L10R5V4I4W10Y6HJ10D8D6M1A2H2P3ZB2N10G7Y5N2X1U112、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCA3A10X1X8U4B
7、2R9HC1Q1L8J5F10V7X6ZL10X5S2J5J4G6W713、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCB3V5K4A10L5T3H8HO6X8R5O5B1D9E4ZQ4I10N6W6I1N8V214、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护
8、商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCR5B3V8Q3I8E5R1HM8I1Y1J4T5O8V9ZE7B6U10T5Y1O2K515、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCQ3B6I6B5V3L10V10HQ4I3U10Z6U7H6Q5ZG2O6R7U9G5F10W516、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C
9、.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACB3Y2Y3P10A9D4W8HB10U5E8U4P5E8Q2ZN8P3K8O6D4U3K617、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCD8B1X2Q6G1K1G7HY8W10D9T8H8T4S4ZW6X5W6N2I9K9Q518、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短
10、期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCT2B6A3Z2T8D4V6HI3U10D5Z6P5E3A8ZY8A3K10O9Y1X2Y319、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCU6U5H4S5X6D1Z5HM1E10S2D5Y7M6U1ZQ6A2N8E2V2D9B720、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCS3Z8Z5X9G6O10K4HH8O5A1Y2S1F1Z
11、6ZL3Y6X3T8U2F8Z721、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCG7X3I1Q7W7Z10W10HM10I4S5T4K9B5L8ZI7L1M6Z10C7W10J1022、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCZ5H1G5C4H5F6I3HG1D6K10P5S9S4V5ZA9E1W10O10Y7A8K623、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商
12、业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCT7R8D6A8N10P5G4HB6R6G4X8O5S5K7ZP7Y8C4V1C3I4Q424、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCY1X6R4I4
13、U10T6W2HE7J9E7H6Q4U4D9ZK5V9Q1V5M3Q5Y725、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCH9I2L3Z10F9M10L7HH9H7P2U4M7Y7W2ZZ6O5L5S7I10T5A426、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCA1L2M7X7V10E6W2HP3K8W4B7V6L4E4ZH9N6F5B5G3H5K827、日常国别风险信息监测应遵循(
14、)原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCF9H1S3S6H5F8D2HS7U8K5A5L1I6M8ZN4M6R4B8C6I7N328、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCH5D10B4Z6Z6V9J1HU10N8Q9C8X8C8V3ZF10H2R10A1A2G2H629、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）
15、的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BCG4A8A5T2O4H1Q6HT4K5K10X9J10C9D8ZH4E4F6S3L4M10Q530、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCK8M10T9P7Z5P5O7HT4V6L4M9J8L10L5ZI10G10V6R4J3Q8X231、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.2
16、0D.0【答案】 ACK7R1S2P1W1S4E7HE8Z6M7G6T7W1E6ZD3J9N1O9A4I2S232、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCY3W2A4L2Y1G6Y7HI6U2D8K3H10P2Q2ZZ2U8J10V2L2R4W133、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCT3W2Y7Q5V2W4E2HH10B1U2V2C8V4H7ZN6F8U3D10B4Y9G234、商业银行限额管理对控制其各种业务
17、活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCU4O5P9A8D3F3U6HJ5F1K3S6B8B10X10ZX6C7L6U4U4I7Z435、留置担保的范围不包括( )。A.主
18、债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCZ5D4N9N9R4M7R10HR4I8P4Z1X1I8Q5ZC4B4M9H10F10G9U936、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCN
19、6C4J1R10J1Z9X7HY7V9G8M1V2U1B5ZV7Y10M8Y3L8F10I437、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACZ4Y5R4T4Y5H10D1HE3N5P2C10C5B4U3ZQ7I10X3P1R9M2Q338、利率期限结构变化风险也称为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 BCH3I1K9A7K7P4J3HM3O3L7N4H10K4M7ZJ2E8K8S
20、2T1P5D139、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCG5J2O4M9A3Q6Z8HH1N10I2D7K6T5W1ZK9J10J8C5I7D10H340、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCB5A4U10S1E5N3M10HO9M3I1B6X5M3M5ZG9Y9L10N1S6O1L841、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责
21、组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆
22、不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACG9X3J5Q9W9A1U8HJ3Q6C5D2U9B4W10ZU7M7E4F5M7C2Y542、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCC9I9P10Z2I9L3Q9HT8V8G3O6Z3O6T10ZV4F4Q3P6T9Q10P343、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C
23、.风险对冲D.风险规避【答案】 ACT2E1B1R10C10A2C3HE2N1P3C1D1J8R7ZX2H8W6X7S6F2J144、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCS9O2U8U4R2Z7U4HX8I4P2N6R10N3E4ZA5M6F7Q8F1D4G645、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCI8Q4S3Y1O4N8J9HZ5I1R4O5D6O2O5ZS2I7A8C7A1L7H946、下列关于情景分析的
24、说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】 ACJ8B8L10S1H9N7B5HB5V1A10L7K9L4N9ZQ7H4G5N2E2A8G247、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对
25、商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCZ7S9O5T10D5H8Y10HV7Y5U3R7Q5H9I7ZV9C4Z7C1F3W9X248、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACX8Q10K10D2K5U4O1HD8G10K4K5C2U3C1ZM3O8W3H2Y3W7U849、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并
26、及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCU9I9T3K4B2K9K5HT9L2C7T5H10P1S1ZH5D5C2J3Z9N5U250、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCE9A3U10Z3X9W5O3HJ6Q9J7X4V4X7R4ZH10E9T10P3Z10Z9X351、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCE2N4H3K
27、10V5S8P4HG6H5U5H7Z3C10G5ZG10J5E7K2U9M1F652、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCC4E7Y1J2W5L2T4HZ1F4R8Q9S7B9K2ZY8M5S6I2G1E6J353、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCQ9R6V10P8I5I10O3HG2D3C3
28、Z9L10T10M7ZO1G9Z4F9J5O3B754、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCO6S10A10G10E5M9U4HK4C4E4Q9U5X7V6ZV10G5U9E9N6E5P355、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCP9A2J10N9F9E8U3HC8E1E10R9W8V3
29、E9ZK7V6M3F5Q6R1V656、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCP9G8G1X5T1Q5F4HU4B2L9N2U10M4Y5ZT2S3J3X6H5R4S257、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCD4S9T8D5O4H9J5HY4S9V9M9D1R5R6ZX2G5P3U1U9X6Y858、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCO1N3
30、H3C8E7Q5L8HL10R9G10Q7U10D4J5ZJ1V3J7X8U9M10G1059、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCW9D1F3R4E3W1P10HM10O2C5J8M7U4E9ZU3Q8A5V8I5N4R1060、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCE5F6D5Z1E2Q9X3HU9S7O7A8P9B6D4ZP10U9A10R9E7L2U161、 对
31、声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCJ7I10V5F8H2X3R7HU9Z7X7U4Y2I3Y2ZR1K5O3Z3R2S3A862、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCH7D3M9L1I4Q4I3HE8B4G6U4A9A2J4ZP7Y8W1P4K9X10M563、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核
32、心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCL6J5O8W10Z1H8B2HS7Q8Z7Y1G2H10U9ZA8O3K4L4V2Z9F964、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
33、D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCR9S3W2V2Q3G2Z1HX8P1O6K5K7Q3R10ZV1R2Q4Y2O8Q1W965、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCR5F1E9B7H3M3Z7HQ2Q8H9X4P3J2D1ZP6X2N8P8E3N3M466、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下
34、所有借款人违约概率的确定【答案】 CCF10S3M9T5V10T9E10HZ6W1R2T8R3Y1E8ZA5Y8U10H10M3X7Q967、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACX9A6C4T6Y6U1Q8HO8Z10O10U6Y4G1H3ZI4W4Z9G2K9H2P468、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理
35、指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACZ6C1C5S6S4O7H8HY1P5G4Q6M9S4C1ZT6D6Y9V1W5H3J569、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCJ3R2J9T2W5I2D1HR2X8O9Q8L4Q7P1ZI2P6M1V8E7J3Y470、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.
36、根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCB3M2B2K5Z4H4U7HA4G2B8P7D10S10S4ZB6M10G3S7W8S10E271、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCM3H2V6U3Q5K8I5HT1M5W2T10W5S8Z7ZN6W9V7K8R4U3O672、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率
37、风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCS8F7O10V8C2A6J3HG6O2H5B7S7W7O3ZX8Q8P10A1N3Z5T1073、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCH5O1A2W5N6S6R6HL10F4K2K9L9N5R9ZZ4Q9H3X3J2Q5L174、()是
38、指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCJ4B8G10I10W6M3L8HG7J6L1N10P1Z1L10ZC6M8P2Z7G2M9V575、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCZ4V7Y10U2G8F10
39、E8HY8M3W3Y7I4Q6N4ZD3F4H3X2H1J9P476、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCK3D9H10T9O8O7D4HM8A10D2S6T8K6P5ZZ10W7W1H4U9C7U377、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立
40、设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCP5R6Y5V7A2H3R5HB7O3M7N9B2Y10H8ZL6G1L10D2P9R4R1078、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCC5Y2V6B5E2G9K7HZ8Q4O10E10W1E2W1ZI5V1R1E7N5Y9E779、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)
41、(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCO3P4L4Z5E8P1R3HA8Q1Z8R5H9Z1F8ZR8T6B6S10Y4M6J780、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACI7S5M2S4R10D1F10HC5K5T4S7X2J2E10ZS7K6V1M6F6X6M681、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都
42、有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACH6B6O9R7D6D8K9HX3F5Q2I1V1I3X4ZM1R10H8J2N4B4W182、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACP1I7K7H1F5H8H9HN5D9R7Y2P10A9H1ZH3T1P10Q3Q2U4Z383、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D
43、.诱发风险的原因【答案】 DCZ3V1T3X8E1B6E8HZ2Q3Y6V7N6Z1P8ZN3X7K3D6C5A9E884、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCV5H4F8P8G9K6M1HU9H7T7G10C8U4Y1ZN5P5O6B2A9N2O485、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACI10R2Y8W6L4I1W5HH4P10P6P10U6B10M3ZF
44、6W9V10R6A9I5Z786、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACI6W8D7P2D1B7K8HC1E9Z2Q6F7T7P6ZR10U2M9T3G7S2L387、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCC2M1C1O9I8R5X9HI3G5C4Y2D2J8C5ZZ8R1N4W2X6A10O188、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5
45、市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCE4V1P9O2D5T2L5HN2D2Z8N10W6P3N5ZZ9Q5O1F8M7J2J989、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCZ1X6B5S7K1U2N3HA10Y2L9B9D4Y7G5ZK6K8Y6F2Z8W1P890、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCC3U4