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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACM4V6X6C5F3E1D9HL4C1J3S5Y1B3G5ZU5J7H5I5N5U1S22、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCB1C4A8U10W2H5I1HE6F2H5S10X8X10T5ZE
2、3V6H3P3B9E7R23、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACG6V3R2I2R9U4D4HB1J4T2A6J1U5Z7ZU4P5L5L10X8X4B14、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCM7R10R5K6G8W2F5HS5Y1E2V8E3X4O6ZL8S8Z4I5Q2N2Q25、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答
3、案】 CCX7V1Q4O9N2A8U2HG5E4X9E6K3I8Q8ZR1Q1U6N2G2B7U86、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCS3H6R6H8U3V4G5HL6S10U5M6X9C3A1ZS7U6Z5W3C10E3P37、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCN9G4I7W8B2R5O8HV8P10W2K5G6R6T2ZR10T4R6V3C1C1O58、（2021年真题）
4、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACA5L5B9N5F3F6G8HA8Q7N10M10J5X3F9ZN3Y3F10A4J6C3J109、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACA2P6Q1P7P8B5I8HG7W8I3O6D2A4M8ZO3L1K5C8A7V2A710、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是
5、（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCD7E8K6K8R7B10E9HB7D1C6L4U7H5L2ZA4B4V2M2S6S2F511、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACW10Q10F6N3B5L1U3HP10G9P3O3L1I
6、1Q2ZV7Q8B10F10N6C8W812、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCM7Z10D3P8G7S7K1HN8C2Q6N3X1L10W8ZT1Q8L8Z4U6Z5Q313、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面
7、临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACZ8R3Q5C5M7V7U10HY5Z4T9S3F6Y3B3ZQ1K7V1E8G4V10V814、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCG8J2L1Y8C5U6J1HR6O10T5E1D4T5L10ZR7S10U7Y7H6V7R615、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银
8、行业的信心【答案】 CCN9H10K3J4F6W4T1HL5J8W1M1L3V8V8ZE3E1D1U4Z8V7E116、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACJ1F3L8U9Q9J9A3HK1A8J9W4H3N1P9ZJ10H7G10I7J4Z3O917、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为
9、+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCP6X10K2Y9E8I5I8HI2K8K2Q9Q2V7S4ZB2W7K9B8W10M5R918、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCK8T1X3K5Y6L2O4HY9I9C2T8P7G5X9ZY3R9M3Q6P5R6Y619、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B
10、.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCN1W8O7F5T7M2K5HY6N10X5X9C5M10G3ZG8M9E4S9V7M1F520、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACZ7T2Y6H10Z2D6F8HE10G10Q8R2N5U2K5ZP5L5N3X1V7I3T421、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACN8A6F9A2C5W3U6
11、HC4W2Z4T9X1N5P9ZA3X2J6V7I7N3H822、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCU6B2N4U6H4O8I3HD7B10X9T3U3G10H9ZH9E10A10S1U1J4Q323、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCA1T2R10D3N2G4Z8HQ2A10R4M5B1C1Z2ZD6E10P10R5C10X1U1024、某企业甲产品的实际产量为1000件，
12、实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG6A9I1K7P4H1R9HU10C8Q4Z5E6M6E10ZG7X2A7T10R9G6M125、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCK9T10Y5A1H
13、7N1F8HC10B4A2A4R5E4L6ZK2Z5A4R10V10P10V826、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCH8R9S3M5Z2F6G8HK6V5W3C8T4Z3S10ZN5D5S5I9G4S2H927、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商
14、业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCO6D4P4R6J7Q7M5HX6S1P1E8I5X7C6ZK7F6Y4G2O3E1Y628、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCY3F6V8K5Y10Z4S8HG6T3F10U5C9F6K3ZH10G1A8S9P1P8W229、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险
15、损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCN10Q6W2A2K8U10N8HS4U7B6N7I1B5V5ZH1F3E4N4Z1T5O530、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCX9H6U3H3V2X2S10HP4N5S7W5G1A8T4ZO7T5Z10P8F9D6O631、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACC7Z9W3W6M
16、4F9T9HM2A9G3B8B3C6H1ZK5B4I1C7R9V10E632、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCX9K6N10K9D5W5J7HL10X3D4U5U6Y2N5ZR8C1F8I8R8W8O1033、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACK9X
17、10F5Z2G5E1I10HA8H9A1D9E5D3K2ZL1Z4B6W10L7J8J734、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCN10I8A9J4R8X4Z6HX2I2X4O2G5G1O2ZY3P7G1A7I10M2F835、银行监管是由（
18、 ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCH9A10X2Z5E7V8G10HC7X8E7J1L10I1R10ZV4G8C10M10O7L1J836、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCS4H8D
19、2J1D8D8K5HP1J9E4A7L6W2T5ZP9R1I10E1D8J9B337、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCJ6K9X4E9A10E6A6HR5H3Q9A5V10A10S6ZK1V2N7E7Y4X9P938、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报
20、告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台业务部门D.风险管理部门【答案】 DCO9V1A4I4G4U9V2HH9N7P3P6S10L7T4ZS6N10J6L1P6P7M939、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCM2X10N10T5O2Y5C8HB5X2V8T10C2M9T1ZK10C8P1I9E3B6N640、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分
21、比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCR9A1R5K5X10Z3F4HF8R9L5Y4V5J9C2ZL4U2M7Q8N10G5C741、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCQ10I4L7S4I9B10B9HZ1G9U4C8R1V3I10ZI2I8Q10Y2O4B4S442、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCH2F6U1H1G8R10F7H
22、L4D1N10R2K4S6T3ZN2Q1D2N5O1F4K843、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACG9I8V3H4D1Y9Q1HD5B7V8O10V8L7H3ZD3V9W9M2M8S8A944、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCV6W6C3W5V1L4J5HO5U2T5L4Z7Y4Z1ZU5G9
23、G3L9Z9Z2B945、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCC8I5S4Y8X3O6L6HV6Y6H1I7K3M8E5ZC2T10Q5M3Q2E8O146、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCI1T10L10W1J10C7T5HJ5D6P9J2A2T9D4ZH10N10U5G1F5A6W447、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”
24、。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCI7G6K4Y9V10P3W10HS2W7V10Y3H8A9R4ZE8U4E1R4W7N5W348、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCK1Y2S10W3D10R2T6HK3B5C5B2Q7E1K10ZW5N8O8Q8L1H10E349、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCV5L6
25、O3T7Y2Z3F5HA1J2O1S3B4E9H5ZK5X3O6M9U5K4G1050、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACD5O5Y1S1X5S5X4HY6J8T7U3G10I2O10ZF4K7E1U6Z10V7U851、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCL6Y10A
26、6G10U4Z4Z7HC6O10F9C2Q7R1E2ZY4X2N7H10M3F4J1052、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCE6S6S6A7N5D2F7HB10N8W10D8O3A9M8ZH4U3C1Y8P8S8L753、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】 DCW10Q9K10U5E7I1V2HL6N2C6L1B10W
27、3L6ZT8V10X2M4F6X8W354、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCP8H3U1R9M2T1Q10HB10W2J4R5C6F9U2ZE1V7B8B7E9Q3L655、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCI2Q2M10I7W5U2F6HU5C4W10R7N9A1I8ZD1
28、Q1J6R1Z6X3R156、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCK3I10A6Z10G2S5U6HW4E3D10T2K9C8C2ZO4M5K6J4C9C8K457、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重
29、对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCY9F1C7A1W7Z2F8HK5E6Q3N7Q10W7E10ZP10A8X3W2F6W1S958、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCB6M4L8H1A8H3S1HG5Y3N10B6K1E7A9ZA9M8K3A1P4Q3L359、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆
30、除处理【答案】 CCY8Z2S8R8S8W2T4HE1F5I6E2Q2J6T10ZV6L8H8V5G7X9M860、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCL6R4H9H2R8H5K3HQ1S10P1M3B2G1I4ZX3T2E9E4W9R4L361、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACY8D6P9U3E10Y3G10HV1G4D1
31、0C2P2N7R10ZN10W1C8Y9T3F10A162、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCK9B5Y9V4S8R3D4HG10C9L2E4A5G9T8ZS5Q3O1X6Y1B10V163、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCS1M9P1L3E1E1D2HS2R9U4B3Z5I6G1ZM7O9J1R6B9S6Y364、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A
32、.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCM4J4C3G2W4H9S7HD5C1H8A4Q2P4D3ZR3D7Y7W5R2W9W665、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCW1D6F1A1F4N1E5HD2F2L1U3M1C9O5ZE2G6O4T10U4T4R466、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCC5T6N3B9V10C7Z10HC
33、10Y2B7K3Q10I3M1ZX10I8N3N3T1T6O1067、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCO2P7I3M5H5H8J6HE8U9E8U8N3D10J4ZE5Y9R3G10R5O1W1068、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACU4M9K8Z3G8Z7B1HE3U4R5Q7K4R3Q8ZK2A3B1O2Z3R9V
34、1069、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACL8W2I5L8F8A9S6HG4S7L10K7P7G2Q5ZM2X3K10C1W2B7E170、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCA4K3F2W9W10V9C5HZ9X6X10B6U2A10M6ZF
35、8J3Q9V9D6N3U171、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCV8G3J6G9E1Z10V5HW2G1F10O9X10E7A8ZM9O6D10I10I10C2T272、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【
36、答案】 CCZ3D2P8P2N7D2G1HT8Q1W9H6P2L10O10ZN10Y10S2D7D8X5S473、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCE3J7L3B4U10C10W5HE6K9D3I2G6R2H6ZT9S8X8P3M2O2P274、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCX9T6I8X5I5P1W8HY3L4E5M7U1L10N7ZW10V5D3B7R4T5G675、下列不属于战略风
37、险流程的是（ ）。A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】 BCS3G7N8R4S9P4Q10HV6H10I5K6S2T8A3ZJ10H9I2M1K1K3C176、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCH5D5T7E1L1L7N3HL10O9P9P8Y7H8R2ZD10N7U5F4W4C6Z277、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要
38、求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCH8Q10C9Y5Z7S5R10HA8I7I4Q2K9O2M9ZG6A6T1X3F1D10A478、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCD2S6V4L3P3F3N10HG10K1T3Z9Z5D4X8ZU6I1J9Q3D3L1Y679、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 AC
39、H9Z5L6P6L2S10K2HZ10L4A7O8L5S7B9ZI3O5Y4C5V7Q2B280、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCT7L10E1S5K9Y1D8HR1O10J7L9T7R9P5ZV7U7M6W10S5W1D181、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCE3K
40、10M4R10O2P10I8HW1J8Y2K8R7Y5Y2ZY9P6M4C1G2G7C682、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCS9D1H2Q10K3C2U6HJ5S4A7V7K2X6R3ZI7K8V1L8S5R6S683、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCL9S1Q2N10Y8R9Q10HM9G8G8J1N1F10Z1ZA5S6B10H1I7O7A884、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）
41、负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCZ3J7G4E5N7U2P2HB6K3H8W9O4S5Z4ZB7Y5L9L8O4T2D1085、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CCF8Y6A9M10T1Q1R5HX9L9B2D5O8B2J3ZK7E
42、8K9Q7J2Q3O286、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCK3Y10M1L10Q8S7B2HO10Y2H7R1J7W8M1ZL1X2G4Q7Y4T8N787、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACH9S1H10T1H3U6Z5HZ10G5V10B1Q4F10K10ZL9C3B9Z1M8U10O388、假定组合经理
43、购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCS10Q2D9H1D7G2T7HT2H2D8N6X7T9Q9ZM9O10I10W4Q5I8X389、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有
44、风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACS7Y9F10Q7T10N6P6HO3Q5R1Y5W3T6S3ZT3E2D4A2E8T10S890、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCN10W1P6U10K9Q1D4HF9G5T1Z8C10N8R1ZR8S9A3H2S2V6P891、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.
45、声誉风险D.流动性风险【答案】 ACZ3Z1L3C9C7I8J7HN2B10O1O10N9F2N10ZF1A2K2P10P7J1I392、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCT5E2D3L8H3L7G6HN8H2H9Z8X7P6S5ZV1O9H7W10Q6R3X893、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCC4U4S10F9V3Y9I1HT4U2N10T2E8B9V8ZI3W8E7S8M7R1U1094、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A