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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCV6I10M8N5O8Z1W8HZ4N1Z4M6C3P9P5ZU3I3Z10P2K8E10I12、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCV7S3W2Y
2、5O4B1X5HM9C3D3K2I10J4I6ZZ4Z2W1Z10J6H3T53、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCL1N4I5X7V1Y8J6HL8W7Q8I10X8M9K8ZO5R10V6E5I5W5G94、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCT9P3X7P1X3Y3F3HT9T6M4Q5E1B9F3ZJ6L3J9B4K1M4J105、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCO8H
3、7M7O4P3T6H6HE3Q1Q10K8A6W9P4ZQ3V4X2E2H2M3N76、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCZ7F4F4F6R10T7G2HK10M9R2N5E4B1S5ZK10G8J2K2I6D3B97、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCH1Y5Z9O9N4J9H
4、7HS4P5T4B10C7U7L10ZQ9H5V10A5K8Q4O68、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCT8D1R2O4X1E3S6HF9O9R7L4N6L3N10ZQ2W9U10S7T3E7E39、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCX1Y6R9V10Y2Q7C7HL2I7W5Q3U7V1I5ZO3I2B9S5D7E2K610、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产
5、品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCU3J7U1G3S6C8Q8HK3V8Y10B1P5Z4H6ZO10M8C2Q2H1U6V511、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCY2F3U2S1T4P2E9HN3D1L9W1E9S8X5ZF1V9C6K9O1S6V212、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测
6、和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCE6I4K7I9X3Z6X9HE8A4P1Z10E9C7C4ZB8P9W4V5U9Y6J713、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCH4Z5B6U7P10L9F3HB8D2Z6L6F9J1Y6ZM10Q9I5X10T9E2R714、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元
7、，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCK8R9I4Y2H1B7B8HT1T4F4T3A1L10Q6ZP5L2Q5T8C9Y9U715、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCB8B1J7V5T10U4Z10HW6I7R10X4P8H10J9ZT7Q5T9P3U10B6K116、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业
8、务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACF7Q8U1M10V2S6O8HW8M1K10W2H7L2H3ZU10I10U5A2O4K2M617、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCX1C2E6A3E5N5O1HN7M6D10P3O1E4S1ZM3G1X8M9U6E1O218、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCF8Z5Y4C2V3A1D3HA7
9、G2H1M5E6R7W1ZK2O6E3U8C9V2V619、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCT4K8M5M6J7N1T8HW10P10I4W2Y10L3S4ZW5T6O7Z7X6K8P920、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（ ）。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三道防线内部审计D.第二道防线银监会【答案】 DCZ5E9Q3L10R9X3N5HL8G5I6C5K6H8M8ZY9D7B7O5F7S10Q321、根据
10、我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCZ6T7R10J8O4K5I10HH6Y9Q3P6J5V6R9ZN9I5H7T7E9Q8P822、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCC1O1P8K5S1F7A9HS7E5A9C5V4T9I1ZQ10H2G9D7O2O5L1023、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案
11、】 BCQ6P10U2B6X2E1Y9HF3P8F2H6P6W9I2ZO8X8A7S5C4U9J124、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCG4Z3T7F6J1I9K5HH1Q10S3X4G5A7L7ZZ4E10Z2B6Q6I1Y725、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C
12、.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCB2A10S5Q7L4Z8O2HN9G7L10R6R7K4Q9ZS6P2T2L4D6F9O1026、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCB7A6D2X5C3Q1Z3HM3Q3N2C9R8R9B5ZW8D3G5J6V1D10L227、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发
13、展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCY9Z3A4D4Q4U7B10HY7P6L4D2C6W7I10ZH8D7A4N4O5B4L528、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACX6J8J10W3P9U7J10HM5G6W5G2A6W5F2ZJ4O7O8U7E3K2L829、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCQ3H1
14、H2R2Z2J7W5HH10J2W1Y10F2N7A5ZV6A8Z10N7R8F10E130、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCG10T3G6A1G3Z9H2HV4W10J4C4Y6F4Y7ZG1I5E3K8L5D9R731、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCV4X8Q3E2N2H4U4HL6S6Z4G7X7J9U10ZS1I5U3H3Z2B5V1032、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易
15、业务【答案】 ACA2Y6T2A4Y9V10M6HW6F4M4J7R7F1P3ZF10G6V7K4E2J2G1033、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 DCI2C4W2U9X9X8W10HD3R6V7N8Q5N8S2ZM5I1N7R7U5N8A634、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCW10K8F3K1A10P3B5HZ4E3X10S5X7P7A5ZW4R7N1H6N3D8B135、商业银行识别风险的最
16、基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCX3F2P6G2T5D4Z10HA8N6L1I9V3Q3I7ZR1Q5O7Q9T9Z9D236、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCB5K5J10V4J1O1D1HI1T10R7R7A5L9X7ZL7Q2N4Y4O4F5V537、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信
17、集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCY6E4M7S10G9E5E5HL3B9D3R9J2R10F10ZM8J9J3Z8N4B7T738、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCC5I4I3A7U10E10O4HY5G10Z4H10R7E10W10ZC9P9K6T9F5T2C439、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A
18、.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCA4Y2O3Z5H2V2D7HM3D3T9T6I9D1G4ZA7F6J2X5J4H7U940、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCX6V6F9K5Q2V1Y10HG1Z4H1I9G7L8S5ZE2W6R9A9T1P6X1041、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCC2C6P8Z10B5A3P2HC7S3R8N9
19、J5X4W5ZI6Q1N7Y1Z9I4V1042、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCZ10I1T3O9I8E6R9HC3E9N4Z10L7G1L7ZA3E2E9Z1X4N1H543、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCV4Z9F9P3E7D5K5HN6V2T6I3Y3T10E9ZL9J10Y9R10A6J3T344、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行
20、历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCQ9X8T8Q6L4K7P7HP3A10Q5E2X10J10L7ZI10X1P1A2W4K7O545、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCI8G10U4O10R3M5G4HB2F10X4T1K5D9C6ZU5K1D7T10N1S10W746、商业银行应当加强投
21、资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCV7B7P2O9Q5C5D4HD2T5D9E8V10A10N6ZN8J4Q6D8U9H4H347、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACZ2Y3W8P2H1I8J8HS3L2F1W10V6A7X5ZI5V5S10D4N5F3A548、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要
22、求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCO10S8N8Z2G4Y8B7HR2C9B6O2F5K4Y9ZS10Y5Q2I2Q9V3Z749、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCT1Q9G5W4R2X7M5HV1N8N5P5P8S5W1ZU7W7S5O10B5Z6P850、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2
23、025C.2530D.3035【答案】 BCV1Y8V9J8T10M9G8HR5O4F3L5R3T7D4ZL10U2U7U10U10F5G251、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCT8Z2K10K10J9R2E10HS2I10Y1J10M7M6G8ZM8E3J3E7I5Q7S552、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0
24、B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCF10C4D1F10M6R1W6HB10U2T5C8D2L6D1ZG3P8K1K6E3O10A453、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACZ1G9W7P2R2B2Q10HB8M1B4P6C2M1C9ZC5G8E10T7C5E1A754、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCZ6W9O9
25、E2H10F5Z10HC1B1R10U4Y6Z7H6ZA2F3A9M3E6N1E255、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCI7K10X4N5Q6V2U7HN6Z5A1J8N10B2T4ZU5J1M8T4L7D5A556、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准
26、备非信贷预计损失100【答案】 ACL3Z2U1C8D9P2Z3HP2U4P8Q6P4R8J5ZO6L5V7N6R9T9O157、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACK4K5J10B1U1R10U2HU8E10M7M8Q5Z3D5ZG2Q8K5T7T4Y8B558、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCH4N8Z7Z6B8F8O5HT7U6O5
27、L6X10P8O7ZH6V3A10Q2G4F2W559、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCW2N1A9V7P10J2Y7HM5P9D4B9P6K1Y10ZE6X6T4D1H5H9P460、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACK1J5S3Y9H5B6C3HD1Q8L4W4E8W9S5ZH3S2L6B5T3B1H861、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.
28、卖方期权【答案】 BCH8M6C6S7W4M5N7HG8Z9N10P6L10I1W6ZK7K5N2Y8V5G7R1062、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCC7G7M2A10F4Y7T6HO8Q9M9U1R9U2M10ZS9P10C4D3N10B3R463、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（ ）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 DCV2D3K7S3W2C10V6HR6J2S6I4I10
29、Q2T7ZV5P7X2F7M2F6M664、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCJ9P2Z5F8A1S7W7HX4Z8E4L5D10H9O6ZV3X6X1A2T10S6H765、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCW9L3M3D9T10I1A2HH7Y3H2S8C5G7R7ZM6J1
30、0F1I2M4G4D366、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCF3T10K1O4C4R6V2HF6Y1H7Q6O3D2I7ZX9G7Z10L9P8Q2V267、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCQ8C9A8T4U9Y1S9HW3G7W1F10Y1P5I10ZW4T2O10R8K1E8J268、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；
31、确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCC1C6L3P5K2T4V9HU7K10J9S6F6V4D4ZU8W3T10F3L9P9I969、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCJ1H7D10A3V5L3G10HP9S5R2P6F9B6Y10ZB4C7P6N2N4I5O1070、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行
32、客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCZ9I8C3O5J1K7X7HH5V8M2R5R3V1Z6ZA5P9R1Z7V4U3W171、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资
33、本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCL8R10E3C2B7B9H1HH9D10A4R8V6P4O8ZO2F7B5G9A5A8I272、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCX10M3I10Q10R9M4D9HE8N5T2T7E5H5B5ZV3B4Y9A3E3T8K673、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 A
34、CZ8N1G10Q10P3F1Z1HL5M3I2F5B3A1U9ZR4Y1M6N8M6W10Y274、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCC9D1I3M6Z5T9D1HY5J5C1B9M9T5M3ZC4Q1M5X4W1T1N175、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【
35、答案】 BCZ1A10E7S1C3X4K8HL6L8J4A8H8X4D5ZE9C1N10M7T6E10D676、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCJ3S7Y4R6P7C4H10HZ7F2Z5C5R5R1A10ZK6S5D2C1A9E8G777、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCN10J3I9L4E9G10V7HH1T6C2V9R3N4X2ZA3K2Q1U
36、3P9R4R178、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACJ10J8L9D4N4J4Y6HJ6O2P9I9Y10L4D8ZS5Z5Q1J3R3N8V279、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCG5E6Y6O3K9J6V4HW7
37、Q5Q3Y8D10H7A10ZE3E10Y7T6K4J2G980、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACT2O4E7Q7M1L6S6HU6L7H7S1M10M5W9ZR7T10Y8C1K10M8Z681、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCO7P1X6M6V8U7N10HT5A9P5B6H6L6M6ZN8E2D8D10U8A8I582、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，
38、恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCD9C8I8W1O1Z6K3HX4H1F4Z1S10A1T9ZY4N6S8X2V6K4W483、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACK3F6J7X1L2M10G7HB4W8L1T4Q5T4K6ZA6
39、N6I7L4Y8L8E284、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCD3S3T2I10V5B9X6HJ2C1R7P8I3D9X10ZF10Y3Z9F10Q2K1H385、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCR2A6R6M2R8X10I3HZ2W5P
40、2W8H2G8H4ZV2C10I7B8F2R4G986、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACS4L2S2U5C8E10Y6HQ9M5E1B2R9M2O6ZU5X5V8V3H8X10P187、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCI4M6Z8I6Y7D8P4HA6F5H
41、1V9J5N7O10ZL7M3N1T3F5E3Q188、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCM4M7T9R4R7G4X5HU5K7Y6N4S4B1P4ZH3K3N3J6J6P7C689、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCD5O9A6P7I9I2V9HD2E5H1M3V5J3Z10ZI9E5O9A5S9E1V990、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为10
42、00000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACF10O1N5M5J1B8C8HU4J4T8O8D1D5Z7ZH4J10A10T3Q8G9M491、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCL10L2W1R1A5W8V7HJ4Z3J4P9S3T2Z6ZB5R1Z10I3Q5D2L692、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为
43、两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACT8O3P9Z1N4R2N10HF8U1C10W6W1D8L3ZX6S6A10Q1T4D7G1093、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCV10G8N7P4B8V1Z10HN7Q1G10G6K1I2A9ZI8A6J3F4H2R4W894、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率
44、下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCT7E6I3Y5N4K6Q9HX10Y8B2A10T9L4M6ZZ2N4D5L10V7Q1Y895、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACJ2H7Y4O10O7C3M7HL5B7R2T2L1K3H9ZR3F2M2E2I8O3W396、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C.30D.20【答案】 ACJ4Z6F1H6B7S2R7HD2Q5E6H2E3P1V10ZY9B2B2B10J1N3Q697、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACD7Q1I10E9G8G6N3HW8F8H1H5N1R8H4ZH4F8H3G7X1X2T498、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCB3W2E4O5R3E10L10HD8A1M10H10Y6Y2F6ZG7C8E2Y9M9V8H499、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A