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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCR7H4W5W10S5V7L8HY6U4U1F5J3Y2H7ZX7N9V2Z1N4C8K102、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCO7E8Y7C2A7G5I
2、1HX4K10R2B5M1Q10X4ZL8G5P4P4U8G8I103、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCV1M5I4V3U3E7R8HH3U3Z10F3Y7V10J5ZH2J5X8H10Y7C1G44、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACY1N1C3H10M9O2F6HQ10I4K2C6X5F9N5ZR4M3G1Z7W8M8F55、（2021年真题）商业银行董事会下设风险
3、管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCV6V5S2J5P4S4W3HM2G3S7K5J8J10Y9ZW3B10H7U5H8U9P106、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCM4K7T5Q3D7F2G4HP3M5G7R4G7R9W1ZI10I2P2I8H1
4、Y8M17、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCJ9Z2Z10V5O7G5Q5HN1N1M3H4G5B9D1ZN7H9I8V7P1T3B78、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCC7V7O5L7O9E7J1HW10H2X2H3H5G3K10ZN8V1S10Z2H9P6G59、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.
5、市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACB2F3R4V10M5Q10G3HD10X1N3U7F2R5Q10ZL2A3B10R3F8X8A110、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACD7G5I7Z5T5J8J2HO2W8I2J10Z4Q3W10ZX10D1H4L3J7R7S311、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统
6、重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACP7G3S1S1Q5L9U7HB2G2O3X2D8T3S5ZE7X9L10T3N3M3M512、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCP2E9Q10T2T9J7O1HL7Z2H4T5G1Y4D5ZZ7P3K7O7T10I3W313、某商业银行董事会明
7、确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCS10E7H3F7Y2W6C9HN5Y2G3S6G2W4R5ZJ10R2G1F10E9S8M114、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成
8、损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCW1O1R5D5C7N1O6HD1M2M3D8T3I3A3ZI4D6L2Z5J2U4C815、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCF6U3T6N2D9S7A5HR9R9K3C8U4E10Q7ZM8T1O10Y4S6D9X616、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCF5R4B2U5N4J1M7HJ4M2I2C2A4M2Z6ZX5M4S8G7M6T5Y817、下列（）不属于杠杆率指标的优点
9、。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCU9S7B2V4O10S7Q8HG6A4D7F7N9B2B2ZQ7I5V10V5W8Q4X318、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCO1V3Z2T8E4J6S7HR4J2U5V2B8H9Q8ZZ8W4G4N9Y3S8I519、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCA7E2Z1
10、0J6M5M2D2HS5Z2Q1C1D9U8D7ZX8G3U3E3T4K7I120、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCR2Q9G3K1U2G2I10HL4P8T1Y2M4H5Q2ZW9B5O6I4C10R6G521、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险
11、低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCC2D5T8J4O7E8L1HO5C3N10L3O3F6I2ZS5O4M9H10A1U10U422、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCT2S1R4Q5E9L5J10HK1D6M4E4B7B7F8ZA9N10E4C4N6C4N523、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACX3W7L4C6E9M7X3HF3C4E7Q1G3C1U1ZP1U6M3D7Z7Y5M224、中央银行可以通过发行中央银行
12、票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCG2T7A6U1Q1U8R6HG1C3F9G8P3B2Z6ZA5F3R5O2G7N3Q525、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACX8V9G6F5R10T3D8HQ2I8V10X1G1U9A8ZK10R8B5H2U7
13、V10C826、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCM8S1T2M4C5G5L2HR8S10O6S1T10U5M9ZG10K3P5H8L4E8G427、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCT2B10F7G6T3F7D1HQ10P5Q1D9R1Y6K10ZI3O5A
14、5E10R4H10Z328、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCY4J9Y10O1N5A2Z10HI6X2A9U8W8Y4P8ZZ3N7M5Z3P10V3R529、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCY6G9W3Z9V6S8G4HA5K6E9L5H7L6D9ZQ9Z7X9K3O7J8U1030、从各类限额的关
15、系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCW9Q1D4Y9U2Q10V4HZ6H9A10D8P2H9N2ZG3A9X5F3W2Q4Z531、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCP2T9B4W8A5T2L3HR6E5D4Z4O9Y6J4ZE7Z9S1O6T2C6V232、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.
16、与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCO9D3N1I7C1Z8K6HI3B6P8N5I7A9T2ZY8P3E6E3C1K2V833、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCC3R3H8I4Q5N2C4HU1R7X6D8V9O4Q5ZG7M1D1B9C4P5J1034、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCV8W5U1M6W9E1Z7HV9O5K1M
17、3C6Q5H4ZW8F7A4V10P2B7E335、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACV3T10Y10R8O1D10G5HL6Y10N3K8X7Y8U10ZL4W4Y2O8U10Q3P836、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCE5O1A4P3E2L5E8HA9T4Y9E8Z10S4P2ZE4Z7M9N5R2W5B1037、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A
18、.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCX10G8B10G1F3I8D4HK5K4S3F7G1G9I8ZU4X10B9O6P6N9F938、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCQ3A6K1K4C7R7C6HQ7Y8I2Z8L5K1V1ZQ3L9N3E10G4D7N339、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级
19、债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCC6R7U1N7S7A8Q4HN4J1F3G10B1A5U4ZR5R5Z8J10V6H5E540、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCJ9Y9I4I5F3F9L2HO6K9U9O2B6D6F2ZI9H5L4N5E7L6O341、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政
20、府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCF9R10H8N2W5K3G7HL10W8Y9Q10B5G4Z1ZF9V10T1W3A5T4Q142、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进
21、行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCR4W2M9J1S10G10U6HF5X4M6U9N10U7X9ZZ10M8N7K9U1S5V743、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACE6B1W5B9N1M8K3HG6B4H6H3V1J7A8ZS4C4D6T4K5Z8N244、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口
22、之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCH4C5U8J2F9G4A7HG9I4U4U9N3T4D6ZY9J5S5E6G6E9H945、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%
23、的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCM8F1A2S8M3W9X1HH5C1L1C4I1R7P8ZM2S8O9Y1P6E6C446、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCT3K3Y5O9F2L3J9HK6N8Z1H3U10Z4J5ZB3S1F1K2I2X1F947、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一
24、部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACO10S4C2V1N1Q5G2HX8W10E5Q8A7R1L4ZG7V6N2U3L7J7A248、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCW7H4S4M3U2I1H2HO1S5Z8X5Z8C7Q
25、9ZW10Q6T10N1D2Y5G949、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACP4Y2A8E8X9X9V2HU4D8M6S7Z7O1A6ZN8R6P9R2E5G1Z450、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACE5F2X2E9G7E1S4HM6L2I1F4I10S10N4ZZ3C8N7S7V1F3T1051、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风
26、险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCF6E3B1R5U8H8P5HF9H1J9K6J9C9M6ZX3M1I2H10A5T2E1052、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCT2A6Z9U1U1I10J10HZ2L2A8P4N7O3L3ZV6R6I8D7P1O3Z353、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下
27、列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACQ1W6X1L5M4T10G1HP2A8H4V4T8E10O8ZP9H10S10A1M6C4S554、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACL1Z4T5B10Z9W2Z9HV5A2K2G1Y7O8D8ZZ4A5O9U8B8D10R255、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACR
28、3R1Q4M9P9R7X8HQ7R7X4L8V6H3H3ZG7F7R7N6O2J7X656、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCZ6H6S1E3P7V5L9HV7L5R10Q5J3N5E7ZR8I7C3Y7N5C4X757、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACT3X8H7R9K1J3N6HW7O4H6R6A8N2P5ZD5V4S2H4L8I2P858、(
29、)估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACQ8Z6D6C4E3N7D10HH9M10S8M3Q4E10J10ZK8X5N9F4O5P5V359、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACG6C6Z2M8T7A10K8HR4H1B1C1I9D8K8ZM7Z9I5I6F3V1T460、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”
30、现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCR9W10A5G6G10F5S8HK7V1H3S8C3K4K9ZM7D3A3D9P10W2O1061、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCB8I4R7H2H1J8D8HX3Z7C1N6J1J10C1ZC1A6Z5F7K4W9P162、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风
31、险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACM3J8S10P5H4J1R1HA5M7W9E8W2V1H10ZL8R4S1I2O5H2R663、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACN6M7Q9Z4F6C10P4HL3B10Y2V5U1K4L8ZG10Y10X7F6Q9S4L464、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.
32、36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCA8C9M6S2O6H2Y10HK8L8M6Y5G5J3J4ZK7F8B3K10K5Y6Q1065、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACX6R2J3M6E8I6W3HP3O2V8M3T4S3Y7ZJ2L10H3O10P4O7T366、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民
33、币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCL7E10Q9E10H9J2L10HO6R2A9G3S7A2W1ZG8I9L6T2P1J9R567、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.1
34、20B.125C.75D.115【答案】 BCL7M5A6P2U7I2F4HZ3P6L3R2S7Y6G2ZV7S8N3Z7U3P3Y468、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCI3B8W10Z9Y3K5R3HM6Z1B1Z7E1P5G9ZL5W3W9F6G7G3S1069、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险
35、C.国家风险D.战略风险【答案】 DCP1M2F3S10U7S10D9HS1P2Z10R5K9M6T9ZD1E10Z8P6A4B3T970、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCY6N4B10O1C1J1O10HC2P2B2T9Q2D3Z3ZH2A1L3P3K9U10U571、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCS7P2F7G4J1Z4R6HH6J7Z4P4M1S7Y1ZX3G5K7C1K1Z8I672、我国商业银行目前
36、的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY7G1X6H7O9Q6P6HW4U3U1J6Z6F2W4ZZ2B9X3E2A5Q7M273、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCM1Z10M9I10R4W1C4HL2I7J6A9F2J4W4ZI5V10J4O5E2S4F474、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互
37、信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACX3S3B8U9U7V4S9HM9T9V4A6C8U9Q7ZU5T6H6O3H6U1Q875、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCY3Y5R5Y2G4H3F7HV3G7J8X4H7N2Q9ZP4K1R8C3M3V2D
38、676、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACG8Z3C3L7S1P8L2HF9A10I10I4R6N10R3ZB6Z1H2H9G6W8I677、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风
39、险和战略风险【答案】 BCE3W8E3B6K1G5J1HJ9H9Q5G7A4O9G4ZT3H2M6N6J8Y3C278、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCW7T5X9F5X7Z6F10HQ4P4Z2O7Q6M5S6ZW
40、9A3Q10P10Y6P1C779、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCD4S2T1Y8F8A5H7HG7Q4K1N3R2A7K6ZJ7C9F8R5L6A1S880、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCY2T2F7K6L7Y6G3HB4E3C10L1E2N3J9ZK5S8R6I8Y10B6M281、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACZ4M3I9H10F8N6W8HO4
41、V10J9J4M9W9E3ZX9L5Z6P8M5K1S582、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCR1Z9L6B10Y8I5I2HB7O6C2X10S8L10K5ZQ8F1H6S8E5G4S283、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土
42、地执法部门【答案】 CCJ7H7V5J4X7U4F2HQ7O5U3I4D5L3I7ZW3O1T7P3N9N10H884、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCL8S7I4E7D4I7R2HJ4F6H9A10U4L3K9ZW10X9B5D3J4O8Z785、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACW2E3Z9R1E10D7N6HK10O6D7H5X8Q7Y8ZI
43、4K2C4W2Z6K1A786、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCR1Y2O9V3N1L2G3HE2H7W2E4G7P8U3ZB6I3R7R5J8C10V787、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCA1I2B8U1Z5Z10T8HV8G4T3T8K7P1F8ZI1I5I9C3K5Y1Y588、从广
44、义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCI8Q9E9X5V4I1L6HL2F7L3O1K9Z4V2ZK9Q5Y6L4H6Z1R289、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCW7B4T6J3M9C4O10HI2A3N10R5M1V7B5ZH3F2O4S6F9G6J1090、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性
45、状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCI6L1K10G7H8P2A7HP3A2J9S9M3M2O4ZB8N1T6P8I1W8H391、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCE3G9G9Z8C1W7K10HN7E9B6N9M4J8M9ZH9U3X7Z2A4C6G792、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜