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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACV6M5P10V4N6V4Y3HU9F4J5V9X7A3T10ZN6L4Q9A8Q9A7S52、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初
2、正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACC2H8C6J1K10T3O4HZ10N7K10V9X4B2D5ZQ5Z3Z5Q5U6Y9M53、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设
3、计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCG7M1C8E5J2Q8G1HB1V3F5L10Q9Q3P1ZQ5F1T4K1G7I6A24、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCF5C9O5C8A8N6D2HN2U1T1B6L9E5C10ZX5C2P7K6Y8G6N95
4、、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCQ6A1J6C7C8D5D3HP4I1C8Z3Y10U2U2ZQ2Y3B4Q9L6B10S56、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含
5、)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACA5I10S7U9M1W2A3HK10G2C8F7G6J7A10ZX9Y6V6T4D4M7N17、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACW10J2R9E4D1G3C2HN2V3B8M5B8A5Z4ZV5L5B10G6U6S6Y58、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务
6、、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCE10I1U4J2J1X9E4HS10D5T6J2M5U3I8ZK1R6R6Z6P7W5W79、环境事故发生后的处置不包括（ ）。A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 ACL4R1R4X5B6X5C10HL6L10Q10J4T2P2S2ZN10Z9C4H8U10H4A910、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务
7、指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCR10T9W8P9E6G5N3HP7S6B9E1B1A1V4ZU4Q9X5Q3K10B6K711、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACL1Z9I8D9R8Z1U4HM9H6F2N7N6G3B5ZJ2V1K8J3N8F2Q812、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCX6O9W1V2Y5Y8C7HZ6V4J10O3Z6C10N
8、7ZI7L4J10D4V7X9F113、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】 ACT2S3I5N9Z7K2Z1HH2J10Y10U10W8Y4T10ZM9J8T2W1H6U9U714、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACA7R5J7W7F2F1I9HC2I3C6B9E4N10H3ZN2G4A2H2H9P4D215、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCI10C2E6T5M6M3G6HN9L8A4
9、V7R8P8R8ZV2Y4W7C1M3Q6B1016、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCU1F1K1S7E1V7C1HJ1L5C4J8W8N7N2ZY9I1J9V6U9S2V817、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCD1L1K7P3X7J1S5HC7X3W8J4U5Q7S10ZB5H7D8F4C7I1A1018、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借
10、市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCK7K9X7O1K3C9X1HL8Q10D2W2Y10Q5E4ZF10Z3I10N8Q8I4U619、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCW6H7T6E10M10N10A3HN3X4E10J2E1P8B2ZJ6Z3W6B5R4I4A620、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析
11、D.久期分析【答案】 BCX7M8U5J10X8X8V2HB9P8M10B3A6B5S1ZX6U1D5O1A5I4P821、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACB2H8J5J1T10A6I7HL7D10X7W8Q6Y2T9ZG8V6P2K1W1W8G722、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCQ6Z9E1Y9N8C9M1HA5
12、V2E1W6D10Q10K8ZJ8C7W5V6D5K10F723、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACF8Q3B9C6W3L5F6HC1U6I2K8D5H3D5ZE7E1Y3N1E5V6Y524、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCV2B6G7E6V6Z6W3HK2B6F1N6M1P1O5ZB6X4C5O3X5R4D625、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代
13、理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCR2V5C5X1I1L5D2HP7Y5S9L7F4C1C10ZD7B10Q3T1W4H10M526、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCE2I2B7Z5C2I6P3HN3X1S3H9X6X3E7ZV2W8K9R9C1T2L1027、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银
14、行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACO3S1Y7I6R9V5G10HM1Y8D2I4M4U9Y1ZP1R7Y7E4X2Q8V528、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCQ3H9R6R7D6Q6W2HX8R5R10Q9H2N9B9ZJ6V5D2C6T4T10B729、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互
15、关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCB6O5O2P3N7D5S9HB9G4R5K2T1E10Q3ZD5I6K2F3D9J5D830、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCD8F9U9U9C7G5Z5HP5N8S8F4M6G8O4ZG8U5T1L6Y9M6T1031、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人
16、10亿元人民币金融债?【答案】 CCA10B3S9I8O4H1Z3HG7A7G9P7F9Q5M5ZR4Q4O9L9E4Z1Z132、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCI2M8U3K2N3H2A4HE4Q6M9Y4O1T10N3ZC1P3V6I5Q6K6Z133、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好
17、与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCA5F1S7Y6Q10E2H7HG2W10J6T1I2P5N7ZS2Y9Z7D10Y5Y3S434、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACE7I1G2V5X5D9R9HZ2M6C7T2I3O5J9ZX5V7W9U2C2G1F135、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成
18、本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACN4Z2E4K9H7A5G4HQ5L10P2Q4W1N4B2ZF5C3W7U3J3U2U1036、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCQ2A7X2M2U3D10Q9HH10I2O7E5Z3M7U8ZT4J1T10L10G6A7Z737、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调
19、查C.信贷审批D.信贷审查【答案】 CCI6Q6M8H2Z5D7I5HQ4Q3A9A7O4G7Y6ZR6F6B9R10I10D5H238、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCD10P2H4M4Q8B4A3HD2W10K2G8E10P7K3ZQ5J3C1Z2F5O6M939、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变
20、动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCU1U6U8B7A1K4H6HM7E2V2U6T10D4C8ZQ2V5O9M9M8D4Q1040、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCU10V2M7X3O2P10H4HK9B7H3J1O3Y9E5ZF2C10A1W2O1D7M241、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACZ7L7P3H
21、10U7B3C9HG1Q1K4U10D3N4Z6ZD4Z4K7K2K10C1Z542、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCW3P1A10J5P7F4A8HO6K4Y1T10I7A4Y10ZJ9R2S10F10N7X6E1043、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCH4J4Q8Q3T7Q9O10HF6V6H7U9D6H6A6ZR6O2W6P5Z7A3O244、如果商业银行信贷资产分散于负相
22、关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACL9J4P9C3M5A10L3HG1B6R10C2C1L2Q8ZN1A7A3O9Q3J6V545、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 CCY4O5J6W3J4R1C3HU6Y4G8V6H10H8Q7ZD3L2B7V9B8L8R346、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗
23、钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCM6O5T8G3P5X10I9HQ1H8L10Y1U5Y3U5ZR1A10Z5U3T1Q5X447、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCT1T1L5U4Y4L9Y10HI3M4D1Z7E4K6I4ZY2R4E5F8G4H4O148、小王即将在30天后
24、取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCF4H9Y5J8H4X9Y6HV10E2Q7E6E4B9Q4ZA9V6R6Z2O8J9P449、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案
25、】 CCJ2H4Y3W6E10J5D5HU2C2B1Q4J10H2N10ZV3W4V3Y3M6Z5P650、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCZ5A5M7I5V2O4N5HS10U4Z3G10A4L1B3ZW5I4D5L4H1M5F851、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACQ1W10V9L9N3P4I4HF3I
26、3E6F1R4W2N9ZB4R5C9Z7W8P4I852、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACT3P9C7X10H10I4R10HP10B6U7S8B6K8L5ZE5I9A3G2C2J6S653、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCD8M10C4M5Q10I4T8HE3M7Q7T9L1R5
27、G10ZZ4F6T5Y10E8X5Y854、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACM6C2L1A3Q8C10L4HF4C2U7F6Z6Y4X1ZS2T9P4C1X6I3X755、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益
28、，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCX5K4S3P5L3V4Z4HQ9P9M8F5N5I7Y9ZL4P9N4L8J9O1U656、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCH10H3M1S8X4M6B9HT6Y2M6Q2S7V3Z8ZZ6M8D2M2
29、Q7Q10G357、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCM9Q7O5J5S5W3O3HQ1H9N1C4P1A5T1ZJ6D8I2F9K6Q3T658、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCQ9O2S4X9Q5D4M8HD6L2G3W6R6T7M7ZB8O1O8S1G4U8J759、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是
30、资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCO8G8C7N9C7D5M2HH3Z5A10A3S5J2K6ZM7L4E6O5H8R6M660、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BC
31、Z1T3C9L5P9R9J3HR9F1G2W10T1V4K3ZS1D9Q10O6V6I6X761、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCV5V2Z2S4X5Y3W5HP2P3K8Y10C5J5J1ZW5N9R5Z2G4D4C362、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标
32、设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCY2V2N4S9R9U9G10HT8U3J4I8D4Q2R10ZZ10O1T6Q9G1D1Z963、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCS10M8D1Z1K8E10Y2HU6N4W10Z4V9O9S8ZP1D4X5Z10B4E9I764、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业
33、银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCK6E1R5F1N5D1B5HX4H7B6S3B10L8N4ZC5N3B7H4I1W10N265、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCZ6I6A2F6R4C9H1HL2L6V8L9Z3F10A10ZN4T3
34、J6S2V8S1V366、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCP2P2Q7Z5K6G10I10HX3C4B6D10Q5S10I7ZL1P5T3M7P5V9S767、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCT10F7T4X5O9D8Z5HS
35、7C9J3D4L10J1Z3ZG5P8L2U2E2A3I1068、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCM6F9I4I7D9Y2V3HC3P9L9Z10O1R2A6ZF8U5K5L10T10B8H1069、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCM6B10Q9M7C5J7Z5HZ10Q7Q10D9Q4B9N5ZG9I4R1F7G10C1E470、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构
36、的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACB1Q9C9P1F7R10Y4HY3J2N10P3G9V2T7ZN1W5S3C5U4L6D771、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACG3X9R3I7R3R4L4HG6O8H3T1U6G7C6ZM9F5T6C5S1B2C472、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风
37、险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCL6E4P10X1R3Y8T4HK7F4H3T6H8S6A6ZS8Y2P5A6S10D10P773、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（ ）内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机
38、现场处理【答案】 BCW2W5Q1U4C4K7D3HN4Y10H7Q6T5A1W9ZR7P3B4V8O7Z7W1074、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACT4W6W2L10S5J5R6HS9L2X6Z7Y8A8H5ZQ3K7J4F3M9X5P375、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外
39、包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCD6H1F2L9I5A6Z7HR5O3E7N8Y6Q7A4ZJ10I3H7N7I1C10M976、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCZ5V1R4S2G7K7U4HK8U3N3A4R4G4B4ZS8L2D10W3T7V5H877、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力
40、类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCT2U7Y5D6M9J3Q1HZ1M9E5Q10H6F1B2ZS7Y3N7V1P4G9R178、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCI10P10P8N9H3C1A3HJ5I4L8T7Y7A2B6ZP1Y3S4Q8X10D2G279、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCS3S1B6E
41、4O3V4M1HK10E4C9U5S2P2S3ZH1L7O3A2T2N2Q880、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCB2Y7S9T5Z1P9G7HT6L7L8J3C7J3B5ZU2P10H5Q9R10F1K1081、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数
42、顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACI7J3Q5E7Y6D9R1HB10Z8A1D3S2B9Q5ZE4J2P9T7D9E5K682、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCU10X7Q7J2C4A10D6HZ5Y4W3E9H8U6K7ZJ2B4K8L1S7Z1R683、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指
43、银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACL9O5T6U2K6N1A1HZ5Y4T10P9V5X6P8ZS5D8N7Q7K2S7S784、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCU4X2Q8P4
44、P10B9M5HW5G6N2A9A1X8Z9ZH4N4U4P8R4B5F985、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCL2Q6B6Y4V5J6Z2HI9Q6Z3Z8X9A3Y1ZV6I8E5T6D7U1S186、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCW6N7L2S3S6K2L9HE1J3Z1B8Z3R3S3ZT1Z8W8H3A4E1K687、（2018年
45、真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCW5R10K8O2A2M5P2HS4H1B9V8Z9F8G3ZQ4O6C3G9K2A3F488、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCD9M3V10F9F8J1W6HS3X10H5T7P6I9E4ZM3S3F4W2M7S7T989、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关