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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCT4R9X2Y6U1B8A2HD7D3G9C7K6H4X5ZW5F7H7T1F2O2U72、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.
2、确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCE10F8O5A2Y3T4P9HD5E7Q10I4A1K5C4ZL5R4P2F6R7L8M13、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACA9D2O3Q9I3K10G1HH9O4L10V7A2Z2E7ZD3B9L1X5W9J3N24、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目
3、标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCO8R7Q9A2D1M7P10HS8I3Y10Z8R3N2Q5ZL8S3F7F8N9L2P35、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCB3Y1M4X3G3F10N10HO3K7A7R10T1M5K2ZZ7M4M2Z3W1B2O76、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯
4、罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCA2J10F8L5L5E5I10HN8J5R8D6Y4E2H3ZF4P8T8E4H5W10Q87、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关
5、部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCA4P9V4K9R4Z5I7HP2W6A9R4U7U9S10ZH4Z6T5U3O10L8X58、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCJ4B6I8Y2O9G10Y3HH6X5K3U4P3O2R7ZF1B4B7D3M1F4V109、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（ ）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】 ACJ2Q8K1V5X3I7E4HD3E7Z7R1H
6、9Z10A6ZL6D2P4X10H2E5V610、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCF5V7N1U8D4O7I5HO3W3J4L5U3K7A7ZV6V8S5Y4G5O2V511、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCL2F3C10R10C7B10Y7HM1P10W5Z4U9C4F7ZD1O2Y5S10H3R2D512、下列不
7、属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACK9F4L8U5H7Z6C9HX1A1K2Q2P2Y7L8ZI6M6G4R6Z1M3U513、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACQ3S6B3J1A3X1I3HX8K9X6Y10Z7S7R8ZZ2M8Z2W6I10D6L414、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目
8、标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACP5D2T2X2C4J5U1HL9A4C1E7T10U5Y5ZB4G3Q8Q7E10L6J215、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACY3D6T6V1D9D2B3HI8H4A1C2O8R3H9ZY2T4T7J6X5K2R116、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答
9、案】 BCE7Q4C10W1E1K2S7HU4H7Q4P9L1G1I5ZB5H2P10A5W3F5S117、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACU5B6Y9R2M5X5F8HP7C2I1X5M8A8J6ZL9C3K1D5L8A3D118、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCK9X2X5O7
10、K5Y4Y5HA3E10O3F3Y1Z3A10ZQ8V8X5M3D6K7U919、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACH9J6W6V3B6W5C5HI4J7J4I8U8A5S7ZY9Z5N6R3S8X9W120、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCN5N4D8P8I2Q7M4HA7C4R5Y4Z9U4K5ZJ3Y3M4M7W3R6W221、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的
11、是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACZ10M10S8Z8V1B1F8HA4W5X10P8P1L5V2ZO6K1W6Q3F4Q6M822、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACE3P3P8N2E8F8E7HN8V1G10B2E5B3O3ZP9X6H4A10X10D5B223、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押
12、【答案】 DCY8M6O10V7D2J4V7HH5J3Y2M2Q2L6M2ZR1L2B5N3H10W7V524、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCY8Q2S9D3H9I10I9HI6M4H9E3P6G2L2ZL8B6T2U10V5Q3M625、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同
13、时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCP7E8U7H6I10G8C9HF6E7T10M4M4Z5Y8ZH2S8Y1T2K2C8G826、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCN2V6T2I6U2L3Y5HH10N6I10N10E7D6M5ZO1A4Y1U9N9G10Z1027、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币
14、贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCP5N2N7P6P2M5H9HC9H3X4R2A4F5T9ZN10A5O1H9X3B1O728、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCJ2L10U7P9F2M5X7HS8W5G3Q3B2N10M5ZB9Z10L6O8G3I8W129、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCE9T1E9Q2D10R7L5HQ6P4I8D2K
15、10Q4F10ZO5Q10L7O4X2W5Q130、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCX1C3V7A9G5S4Z5HM7Z6H4N7U1P5B5ZT5O10C6U5K8S10A131、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCU7X4W
16、2X9I6W2O4HZ5C2U3I3U9P6U7ZQ7B8B2I2T2T7B832、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCW5W10D7Q5B5J3Z8HJ2H2B7L1X10R2G1ZH1U4V5A1P9G9F433、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCD8N8T6W9N7N8R7HQ8P3F4N7V4P9T6ZR7N2Q1L10E4Y5S134、( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及
17、合规风险产生的原因等进行分析判断并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCO4L3U10W1Q4S3Z3HJ6L6P10W6E5X6B3ZV8U10B8Z3Q8M5T135、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCP5Y5X5Y10J4C9E7HL10X1Q7E9A3Y1M2ZA7P7D10W3Z1W10B43
18、6、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY10Y7U7W10H1K6H6HL3F8Y5E7G3H1M7ZF1N10D6H4U9J5U337、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受
19、利率波动造成损失【答案】 DCW8H10A9D5C8C8N4HJ6L5J4R6M7T8O5ZU4E2N5F10J10G3L238、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACO3Y10K10D6R2B6X10HU10A4Y6Z7J2B8F10ZZ4A8Y6Q10X6L1H439、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 CCC6O9
20、N10K6F4N10D10HW3F4X7X5X9Z2A5ZB3Q10N1F10Z4C9H1040、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCL1X6F10H4E9U2D10HE8P8O10O5K7P9I2ZR2I6O1N3W6R3U541、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【
21、答案】 BCO3K4X9P2A10E3L8HE10K5L2R1K5E9C2ZD3Y9G4X10F7V7N342、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 BCM5A8C9T5L7K8R2HE5G7E4A10W5E6G7ZU1S1B7Q1D4R5I1043、2008年国际金融危
22、机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACM5L2J10B2X3P8J2HD6H3F2T8Q9B10G8ZV3O5R9H10R10X7K244、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCE2A3F6Z8R2Y2Z10HT7Y1V4O4E1D2F10ZS5V9B2A8Z10V6X24
23、5、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCZ4U3K2Z8M7H1O3HG5T6W8E6W10A6I10ZV3X10G9J3Q7I6D246、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第
24、三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACK5A2R7S4J4D10I1HZ1R1J7F3F4U4J1ZE4V3Y6P6R8N4S947、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCP7H2E3D8R10M3P10HK5N2A2E6R2R9T1ZI10Q8N1A2W6O4O148、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商
25、业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCD1A5P3C9U4J4O1HM8E7I7U8F9F3X4ZR5T3R8A8S4V7G949、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACN4K10A1D8F6Z10B7HP10A1G7N5L5C3I1ZY4T4B6R4J8C3X1050、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经
26、总行授权【答案】 DCO2J2L9L5A9S3J8HA2D3B4W8U3F7Z9ZI3T4L9D2E1R6B851、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM6H3K3W3M2J9G5HL8K2M2U4R4I2X10ZS8W5K7R8P2K3E752、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A
27、.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCR8V10V6K7E8X2L6HR3U10E4F8U8L3T9ZX8Z9H7B8Z1D5A253、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCL1T1G2G8I6F4X3HK7Q1F10Z3K4J6F9ZL2F3I5X4W4H1W854、 下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购
28、物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCC2V9Y1M10U9I10C7HE2V5A10U2S2J7D7ZE5O6G2W1K8T4V955、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建
29、社会和谐，促进社会发展【答案】 CCM1I4M5R9R1W10F9HZ5E6K6J7L8M9U9ZM9U1U5R10X9H10Y856、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCZ4Y4V4F4I10A10A10HO6U4S6X9G2Z6T7ZS10J6T4O10F2D1H457、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACF2V1V3W6G8P10M2HR6B4A4J6J7E7V6ZS10
30、J5Q10E2T8C8F958、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCP10O8M2L9W5T9G8HF5S1S8Q1Y7Q10K7ZD2Z2S8S2T4C6F759、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCB8U8K5L7A3T8A3HN4L7Q2P5Q6P9L4ZZ8D3K6E6D5Z4Y1060、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众
31、金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】 CCO8V9J7Z6E8V10R6HB4C1L4H10X5I9T4ZS6P2J1V2Q3Q5L661、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【
32、答案】 CCO8H6P3L6H8F9O3HX9M9H10E10F2D6A8ZX8F8J5F5H1D8Y662、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCV10Z10Z1E2P8X1C10HQ2W9Q9K5G9R10M3ZW4Q5F5P1O3J2J463、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCL10U10W3B8V4U1J9HC9Y5J2O4R9P3E10ZV3L4H9P1B8P9U264、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银
33、行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCX2Q2W2U2I8I5B10HS6T2N7G1T3T6U8ZW6T7J4P3L5Z8N565、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCD4F5C1I9G3E3V8HS10P9N7T4R6W3P2ZD10V4K3B4R1N9E766、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.
34、45【答案】 BCQ1R6V8B5I5X5F2HY2I4O4P7Q10O8J5ZT5E9L2C5L3H1U167、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACO6G3X4Y1D4C3H8HE1T10G8K6D3E3R8ZL4Y3T5D7P6U2L368、根据人民币银行结算账
35、户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACP2F2R5B1E2R7U7HD10Z9K1R7U9K2J2ZY8K3B10H8T10S1L769、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某
36、与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCV1Y9L8O9W2H8A2HA3V5O10O9S4A5M5ZF5I6K1E9N5G6Z570、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCG10M7C8K6Z6Z4O5HQ6G3K4R2K6Q9S10ZI6W5V4N6B10C9K971、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成
37、B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACX3H3V7O8E5O5D3HD10P5Y5F2T9L9T1ZR1R2G6E3R9B8T1072、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCL4R1Q10C2P2Z3W9HS5S10R3L1N3E3D3ZV7U4U4Z9X5P3I1073、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评
38、价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCY6C10Q1E3D2B5J6HV1C1Q4K1G10V10K1ZD8P3C7X6Q4D6A574、（2019年真题）某农村商业银行2
39、017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCD9B5Y1R4E7K3C2HO3M5Z1C8P3N9J10ZL8S1V1F6C1M6R375、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCS2N9R7Z6Z5U10T2HZ10B6T3J6
40、Q2T6A5ZW4N6L6T3R1L9K976、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 BCZ6A3P4A2Q5P9Q7HR9U10U4D1E10V5K5ZO1K6L1J9C7S1E377、2015年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】 ACO1J5M9X5Q7O1F1HG3G9F6Y3A1I6C7ZB4K3F7M6R8U8M478、商业银行
41、一般将“一人公司”的贷款纳入( )进行管理。A.公司贷款B.个人贷款C.信用贷款D.机构贷款【答案】 ACS2J6D2B10T5P9S10HV6S1W1O8Q1G4E8ZF10O6M4J8J9H6A579、在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。A.风险调整后收益指标B.利润指标C.成本控制指标D.经营效率【答案】 ACA7A3E7Z7G4V6T10HF9Z10T7L7G1Y3A6ZP4Q8J5H3C1S7N980、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCD3V
42、7E4K2E8O8V1HN6J5H4H4Y4E6W8ZG7K8Y3X9C7T8J181、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCC8H4V2A6H10R10D8HX6I5O4O4A4F7Z1ZL7H6V9B3E3L7C382、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCL6B9Y6Z4W7I4G5HI7E9K3V10U9T5Z
43、2ZC4R9W6C4Q3I4I183、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCH5M5B9I7F4V3H7HS5L1Q6G8S3U2O10ZQ3O7A5D1T5Q5R984、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCR8X1N3H5N1S5Z9HM9M3V10R10W2B9Q9ZQ3G1G4P10M5J1L285、现阶段，我国
44、按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACO1G8M2B5G3Y9C2HB9X6A3L2R2C4K3ZC1L1S9A7B3U3N686、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCX9X9B5R3O4X2Q9HE1M10S1P9J5F7Y4ZU6I10R5N6X4Q6N487、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 DCF5W4F1D5G4E10U
45、1HJ2R6E1H7F3M7X6ZV3R3X4K1A9A4R588、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCO4N9D9A1U1K3D10HA1Y3W3S3W5A8S8ZB2K9M9O3M1Y2U389、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 DCE5S6I1I7N1J9X9HY3M10O10V9J1J10A1ZK3V9L3I10I4R3Y290、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。