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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCO9D5T7J9Q2B6E9HB8T1Z9A4Y9N3L3ZU8Y9G7Q8U7X7Q92、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年
2、检或年检未通过的【答案】 CCF9N10F1A10N5V6Z10HN1A4X2U3V6N5D9ZH7W4J2J4W1O5C93、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACO2M7K4X1W7M7A4HT1A7L2H7S3M9O10ZK7T1P2N5L10H10X14、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力D.还款意愿【答案】 CCW7I6X6A1A5W6K5HC1H5V3B4U7R3W1ZB7S1M6B2J8I2D3
3、5、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCO3F1O4R8A8O2O9HF6B10Z3I6R9L8L2ZL2A3H2O2X7F2R16、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCX5A8J5N10F6Y3G7HD6W4E4T1U5X5I10ZX5G6D3C4Z9V2M17、
4、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACN7H9U3Y6A4R7V2HJ6N4L8V6M4U6A10ZF4T8E3B4O4E8M88、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCD2A8K1M10C7U3Y9HC7N1Q1B9J9J4C6ZS9W7G9Y8L7M7S59、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确
5、的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCP2T4D9P4W2N10Q6HV6U6L3B6W10F2R4ZG8W2S2M5S3M3H810、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCQ4A8V9G3L4V10O8HA4Z6Y7K1Z3A6B5ZS10X1K3V7I10F2H211、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入
6、D.高级管理人员准入【答案】 CCV7O8D2L3G5U7C5HA4C8H7X8X5K10S2ZS10H9T1Q10Q6T6N412、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCJ9W3D7M2X6X9W2HL8H8N5B9S7K2V10ZV6D9N2M5A6M8Q913、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持
7、一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCT8Q1W3Z10B6O10O10HH9G3Z4I8W5P3I7ZX5E5K2I10J8Y5X814、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCI5P4Q1A6M9J3T5HM10P3B1P1C4V10B5ZN5V10H8P5F7P5Y215、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根
8、，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCK3E8F3M8E1X5C4HS2B2V8C6E6O2P6ZM9B3M7A8N10U7D216、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCQ8Q7S7Y10G9O5Z1HW2D9V1S2S9U4V1ZD9J3B5N3B4U9C817、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCG3E5X10Q
9、9H4Y2Y7HH2E9A1G10H1L5F10ZW7J1T2D9K7O2M118、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCX9T10Z9G7K8S3A1HB7M9K10Y7E1F6I4ZO9C1C4J2D5L10E419、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCP6D7E7D7T1W3L6HH7V1A9Q9T2H5R7ZI4T10D6I2E7X8K620、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（
10、）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACW7S9D4E9X4R7Q3HG3B2E3P5E10A7N3ZV1B5Y3E10A10J2J621、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACP3T10U1Z8E7D8X5HX7P7Q5H9N7A8O2ZU5M10Q7F2N8Z1W822、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.
11、适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCF4C9B9P6V5P8A3HR5O6V4H3W5B8D7ZW3M6B6F10K10H6P723、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCW4Y2Q3X5F3W8A7HV8E5T2R5J9P3L1ZW10D7X8R10Q6M6R1024、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCJ5A10Z6P10X10D6Q5
12、HT3F3Z1D6A6C10Q5ZZ8P9K4K1R8F9O525、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCW2C8P7I2R4I4B2HO6
13、E2F5G5X9V6R2ZM1G4H9J6W6R8E1026、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACF7A8A3S1L2K7S10HA2A5W10J8B4O9U9ZO3O6E4D10Z2W9D827、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACB8U8H8Z4A9D7T2HQ9S2B10N6B9F1T10ZO7E9X9B5S8P1X228、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用
14、正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCY1N8A5J1M2A4J7HE6H6K7S8H10N3I10ZD10D5O1C3Q6S7G429、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACY5E1R3N4A6J1F7HF10X5S7C8R7O4S3ZA9D8Z5P1J1Y8Q1030、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽
15、合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACB4M8T10W9B10U5A4HR10V6T2A4P5U9Y6ZE6S3I3N4O7U4K831、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCC3D3V10Z9W9G10R3HR10A10I10O8H10G9J1ZO2J8N3Q4U1Z7K132、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法
16、计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACM6V7W6O2B2Z6G6HB10X9K1O4S1R3T7ZI4H7C3Q8U1Y5Y633、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCF2O4J1H8Q3W4V8HQ7J9M7U4H4Y2L5ZT4H10S9P10Y8G10O834、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACO3T5R2B3P10Y10M5HU5V5D9S5Y8K6T2ZP5J7O9X2I5O9Y
17、135、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCZ6S1M6J6W1K3J7HS5U5L9Q4E1V7Q4ZW5I1O6I4F6R3C236、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCH3Z5R5Z5G1R4K9HL4R3K1G6R2Y10H10ZW9X10A6Z6Q7U7L937、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两
18、种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCD2Z6H7B1Q9V3J3HN3F9P10M3D8J3H6ZH3E3V7O4W10R1P938、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCE6V6U7E5H10R2V7HU
19、7X3Z9C1T6O1I4ZK2S6H9T2C10Q8D1039、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCI5M9P4O2W5K8G9HY9B5W6A2Q4A10C6ZN2I9T10F9U7N1R640、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCY3O2E1F8J6U5R3HD3K9O1L3T2L6V7ZC2D5P3F8M3R1O941、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.
20、内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCR4I3F7P8P7N7M4HG3Y9U2H5G4S3X10ZS8O2N4B9X2O4O142、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACO10S8C9Q6P2A7W3HO7O3X3A5G3L2V4ZI3L4A7K6X1M1M543、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCQ4H
21、8O4I5R4G5R10HG8B10S8A6S1J5C2ZA3N10A5Q2Z8W3D144、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACE3S10A3O8F9C6E1HZ2T7D6X4O9U7I2ZV10B3X8A9B10W6Y1045、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨
22、碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCB1U7U7N2I9U2R7HH4J7W2G4D1P6Y4ZZ8O7V5P2K3P1T446、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCF6B1E5S8I8O2V8HV6M1S4N9I6Y4Y4ZF1G7D3Q5P9R7H247、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞
23、争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCH8G6O5L3M6J5W6HD5F9O6F8D10B5J5ZF6A1Q7H7A8K7D148、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCL4G6O1Q9Y9H4H10HR10T7N6L10P3V8U1ZF4L4H7E10K6C6K549、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCX
24、5W6T5S4R7F10B6HL1D7U4P5R3E6H8ZS5Q2C2F1L10J6G450、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACP10R7U5V5X3D5T3HB2X2G5I1Z8O2V10ZD1D6W5C4Q8Q8F351、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCK2H7M3W8M6H7U3HA5S2K4X6U10M10N10ZH7S3Y5T9P6D3C652、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动
25、而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCY8L2Z4J8S4L4G7HO10Z1U6R8C4F10H3ZR1I2R2E6A8Z1E1053、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCL5R3A1V5E1P4U8HE8I8M6U1Y5B5A9ZK7M9D7V1W10K2W754、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACY8G4L10D2J9W1F10
26、HA3D1L1L10P8L6I5ZI5X6I7K1D5E8N955、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCY6Q1X7D3J6Q3W5HR7S1B9Y5S8W3R2ZJ6J7Z2Y8V5I4L856、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCN6J3U5R3B1J10S6HM6U1C7J10I2O7Y10ZB4B8A3V9N8X7D857、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.
27、违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCS10T2W4A4E2I6M10HJ7K2R10O9W6D3Z5ZA2K1U3F4D7V8I858、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACY1O2C2F10L5H7T2HH8U2Y8V10E3B4U6ZS10Y8E4V
28、1N5Q9B659、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCQ5S8O2M2W9G3J5HL5V8M1T1Z3O4A3ZG1Z9R7R7H9I8Q960、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生
29、时间【答案】 ACH2Q9J4Z9A8A1T6HA3Y5O2V2X3U6R1ZG9B3S7X4F1V7T561、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCI2Z6S5V3K4F2B10HZ4V4L7U2D9E2C7ZD7K6V7A7D8B1W662、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCP6Q1M3V2I6R1C10HK5Y6G2Q3G5T4A2ZP1I3J4T2D9D4G363、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（
30、）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCM10L6W9Z6O6H5W9HE10T8L7U6D3H1P10ZX3R6V8F5B5N7G164、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息
31、源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCN4A4W2L3Y2M10N3HU6M6R8Z8B6D2W8ZB1H8Q5Y8Y1C8E365、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACX9A3U6V1T1X7C4HM6X5N2K10U8Q3Y5ZO3N6Y10H2P1O1H166、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.
32、历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCK6T6G7D1Q1T7R2HF10X9G4F6H10N4C10ZW3K9I6E8K6X6U867、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCY3L1V2S7M3Z1K4HZ2A1C4C6L8Q6D3ZI6S1J9B6O6Z9A168、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCQ8I6U6S3I7R10X1H
33、X1Z7Q4U1L6T6Y5ZQ3D8X7Z5M1N1B869、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCQ1S10U8Q8H4A8F4HL8E1G6E3W6G4A2ZK9D5T9O8R6C9H370、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCR9A6S5X5H3X2P5HR5H3H6T7U10Y1D7ZO1Q7O8W3J5T9V371、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货
34、周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCX10H7D6H2P10E2S9HK8V4T9T1F4S1R1ZW4A8S8B9G10F5R272、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCL9V3L10R10Z4D10G9HC8S7T9P2F3N1D4ZG10Y2I1V10D9F5D173、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责
35、风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCT1K4P8R1C9L9B3HX2H6T8W2A9H10L1ZT7R7T5W10I6D9U174、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCW6M7N8R10K5A9U3HZ9H1P1X1T3H10H1ZZ1O2I9M7J7F10P675、下列关于流动性风险的说法，不
36、正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACN4J4P3V9O5C9I7HK2L3Q10S8N8J7I7ZX7C9Z10U5L4A10W976、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前
37、瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCT6H7U1A1M4O8M7HI2Y9X4C5M9R9H6ZA7J1Q5Y3W2L3L777、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCD4A7B
38、5B10N3F5L6HA5L2B1N7J5F3G8ZH3D10V9N10Z4Y5U478、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCO7E10D10F7T5D10Z6HC3X6A10A6R5D2F10ZN9C7M4P7Q3W8T279、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCO9H8L10O2P8C1R2HK2U5V5S1Z5H1F4ZE8M6T6U1N7T1Q280、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500
39、亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCS2X1P8B8H1Z7Q3HJ4T6J4J3C1V6G5ZQ2I8O8H6K6P9W181、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCA4D1M5W8N3U9Z2HM2H2W2Y8P3E5W5ZI6K9C6V4Z8T8E282、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保
40、护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCB7S7A4Y6R3T5T8HU5D5Z9V5H2P8Y2ZF6P3J10X6X5G7S483、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCT2W8P7N1N10C10X2HT4U3W7W10G6J7B3ZM1T10Y5X6X6N10F984、( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 CCR2
41、W2N5R2I2B7Z3HT3V9K9M3S9R4Y5ZT8O5U3N1V10Y9S185、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCO2L6E7G3E2Y8A5HS8G1T9S7S4X1B6ZU8T10G3O7A1W4X786、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统
42、风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCY7Q10A5I8H6Z8K8HU7Z10G5Q8H2B8Q3ZS7I7V10K2D7W9J287、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCQ5K9W4S2W8H5S10HV2Y2L2H6B7B8O7ZU3I10S2O3B10O1T788、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导
43、作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业
44、要设立警戒区标志【答案】 ACG8F2A1J4J6H10R6HW2R10I3M1F7N9K4ZT6J4G2E2F2V1K589、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCW6H4U2I10Q9Z3M5HY10R3P4J5J10Q9T3ZZ9X6N7B2H10D2S190、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】
45、BCO3X7S3J2K4E10F5HP1I7Y4T1B1P3G7ZK4Y3G4M5T3Y8Y191、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCY2M3W7D4I7Z7N10HM1T9U2W3F1U9P9ZO1W5S10P4V3M2J892、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACO1L3S5L2Q2H8T6HW4X1G8X2W9Z9L9ZL1G4H10D