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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCB4J6J8N6K9O4I8HN5H6R9B7H1M8D10ZL5X1G5B2V9M5C82、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计
2、算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCF5Z6C10U2R3B9P2HE5U9O9C3N1W10R4ZH5L6B2H9S1F3A53、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACD4B8V3J5E9G10U9HH2R10T7P1J10X4T3ZJ1D10B7Q3J6K7D14、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标
3、法【答案】 CCG9A5D7U2T7W5E9HL9G1W9P10Y6S3J2ZB5L8E1C6H3O3J25、土地登记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 BCW2S8T1M8G3V1Y8HP2Z8H2B3G4A1U7ZO7J9A6S8B5P1J36、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACZ5A9D9K2N7U9R7HO10J4H3E7E5I3Y6ZI7F2A3J8O1E9Z67、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D
4、.维持市场信心【答案】 CCC10X2T4Y7N8S5X1HV2W7X3D10N8K4A9ZM4V10H4R6Q3F8C58、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCU3F5Z2Y10K5O3G7HA3K2N7S2F4J1F8ZD5E9O9U5A9C4D79、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCK8R4M4H9O2I3B8HD2X6A2T9U9W10N8ZF1N9X
5、8Z10O4W1V910、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCX2I2O3Z10J4Z5B8HE5O10H3N10Z3S9V8ZG8W9L5L8B3S9D311、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACN9I7V6S8S4H2T3HK4J1
6、Y7X8U7R9U6ZW4I7Z7G2O1F9Q212、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCU2G7P10M2W1H5G6HO10S8Y5P9V1I5J4ZT1G1P5T2C5L9I513、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCO8Q7Q1O2E5U3I8HA4Q8Q9K7U6H3E5ZJ3X10A6T8S8W8V514、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随
7、 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACT6B10O4B4I5V10C5HK6L3L10W3N6G6M9ZV3S8D1S1W2P4P715、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】
8、 CCW6I6W7N7D2D2I2HE3F7R4Z4A7F4M4ZK2D2P5B5T3V3E816、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCY8T8B3A9X5E1M9HV7Z5Y10C3H9W2T10ZK10C7K9T10A5E3Y917、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的
9、规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCL9I3B5H9Z5W9D10HN4U7F6C9W3U7M2ZM4E6P8T8O2P3B818、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCR4F3D2F5X3Q1M6HL3F3G10V10I5E3D3ZO2J9B3C3Y4Q2Z319、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C
10、.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCH1N7E3S4K6K9N3HZ4J8H7H10Q10U10O8ZC5O9O9Z8V4F7J320、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCL6Q6T4Q10F10H6J2HK2Q10S4N9F2T3G3ZQ2Q2Q10F3M3S10V221、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCC8N6F2W6S1L5H8HG2O9B4X1L9
11、Y6U8ZH7T6S5T4O3G7A122、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCV9E2U9P4I7W9I6HN3O5U3S7F2T10M3ZI1N1Q7U6L3B8H323、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期
12、限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCP6V3X2C2K2M7X8HO3K2C8N2L5E2J7ZK3L1V1D2Q4L2K524、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCS9K1O6A6I5M1O3HT9R3A2D9Q9Z9W1ZE4N5E8J10U9L6S725、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCR6Q10G9T3C1O6E9HN1M10Y6G10U2H2V5ZW10G5Z8Y2G5V8V126、（2018年真题）下列声
13、誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCO5O2Y8B7I10J5J2HG2T3R2A4L8K1M8ZL4X8B6K7A5V2P927、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCW6Z4Y3G6N3K7E3HY1F2V6H5M9H3J8ZB3L5C7W4X6Q5X328、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险
14、状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCB9G9T4J7A7J4H5HP8J3G5G2S7D10P1ZQ3O4A4R6S1X5C429、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCV8C4E8A4Z5A10H3HK8C1O3L10L4X4J3ZY4G7H5O6Q1O7N230、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的
15、方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BCX2A10D9V10L9I5A10HV1Y8J3O7K8M6Q9ZR6R2J5T2H7E1S831、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACE9N1H7E5B4I1Q3HB8B3T2C4Y9V6Z10ZE3J8G4U7T9O6P732、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心
16、建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCX1A4V8W10N4S6V6HK8C6D1O6E8P7Y2ZB4K9F3R1V5R2L533、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCK2G5V3A7V2B3Y7HS7N3J4C7T8P4X3ZV9C8Z7N10F7M7D334、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCJ2X8C9C4I4M5U8HG4B9C2Y6H4P7V2ZR3N7J4C6M10I4C635、
17、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCV5K10P6N4B1S2F6HU10K2R3X9J4I5G4ZI7L4K1I8M3S7H836、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCA10K5
18、G10N3Q10D8K10HH2N9L3E10X5W10B3ZF9R2W8Y5P9C1N937、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCH7Z9K10B6D5N5L5HO4L8K9V6B10O9V8ZH2T5T8J6B8H7U338、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类
19、贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCR9M5X4M4Y6U7Q2HM8R9A1V8S8X9Y6ZC2K8X7Z6J7Q10C639、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCV3X7P10L3H5N4O8HR6H6I2U6Z9P8X10ZS6O7
20、V2Q7J9E10G1040、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCL9T10Q3G3P1G10K2HB7F2H9F7F6L5D9ZN4T4D9C6O8S5L541、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCC10G5Q5V4D1H10M8HW7J3T3G2N7G6O7ZV1W3G2A2R6X5Q1042、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别
21、风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCX7I10Q7H9E5F3T8HC7U5M8H2B1L2Z8ZC4A8A6I5N5R9B143、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCP6L3L9G1D9S4S6HW1S7B9O2R7X1Q7ZB5V6J10L4Q3D9G444、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCQ6J5S10L9O2Q4R7HP6V1C2J10K6W6P7ZS3M8W8C8Y4X10O445、下列关
22、于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】 ACM8V5X4I10S7E8F4HB9O3J7X7I5S5A9ZG3G2B5V9C5B10W346、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担
23、风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCM10T5W1J1B1K3P3HQ7R3J1S5Z10X7A9ZC3L2W4O7C4E3K947、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACT8W9F2N4L8D1T2HP3F4D6G9S6N4Y10ZL8Z5Q2N3S10Q2B448、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6
24、亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCL8I3M2M9N1C10B7HT9N3W3Y2E7S6Q8ZP2S4U9W6M1K2X649、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCA9Y3X1Q2L7U3D7HN8Y10A4D7R7S9F10ZB1A9I2T2P1U6D950、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款
25、的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCL8A3E2V6L8L6M1HE5Z3B8T4K8D10J10ZA10K7C7V9M5H10O251、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCZ8K10O8K4F7O4C9HF3R8R7G9I3M10Z9ZE3I2K10V5G5B1J852、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCU7T5B8U5Q
26、5F9V4HV1G8J5C9O2K6X3ZB10H10V9H9P10F8E653、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACZ3G8V9R5F6N3A4HO1D7K4W5Q6Y10A7ZF2A2M1Q6Q6S9Q354、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACG1A9S9L6Q2F6N7HC7P
27、6H7N10K2I6A9ZE10I10D4K4E10O2P755、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCO1J8N3N7N3C8H10HS6G7E6D6V8A4Y9ZU2A1O8M5R5V3M1056、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCC10N5Y7L4S8
28、K1X1HE3X10M7D8X9L4N2ZM8O1T1U1S3O9W757、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCX7D3K5I2W10T2Q2HG10K6S4B1B4N10T7ZV10J4E2M2W1I5R258、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 B
29、CW4G7P1E10P4L5T3HY10V2Y7R1A2Q9E7ZS6J5S1W9N1B10E859、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCK9X5F9C3Z2Z3S9HN4B4L4Y6M3X4I10ZA1P2I10T1S1J6Z460、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACH9N8Q6O1F5C7U10HK5O1K4D5M6D3S1ZI7S1U7M5C3L2F761、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常
30、见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCL1R7P8R2O5G2E1HT7Z9Y6I4P5A6O5ZI8R8S1P7J3T6K762、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCU7L5K5J5S4E10R2HH7M7T2Z2R1Z5I7ZH1T9O5R9V1N8U463、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净
31、流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCV8N4L4G1M1R5Z7HK3G9F1K9T8S2W2ZF1B8F2N4T5O7F964、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCD8Y2C4S10C6L2W10HA10Y6A6Z7D5V10P9ZY8D3O8K1Y6L7R765、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】
32、 ACP5Z9Y10F4B5Q6V4HM4I10K2C2D7R10G8ZZ2R4J10R6D10X9V966、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCU8A6D7S4U6N4J7HN5W8B5C4L7Y4H1ZE4M4B10F1M8D10P567、 国有土地租赁可以根据具体情况实行
33、短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCT6J4Z7K10E2J4I4HG5G2G9N7K1X10E5ZS4U10N3D3T5X10B368、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCG6E10K6I5F1Q9F7HO3C5X8U9A1X1P3ZA3U10Y2F10F10Y5B869、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCG
34、1L7Y8I5X3Q9M10HN3Q7U4Z7G10D5D9ZJ7D6W3D10K6A7V970、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCD8W8H2C4R1D7H2HR9K2H2X9B3O9X2ZT9L4I1Y1N3Z9A771、以下哪个不是项目技术交底的层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交
35、底【答案】 DCJ4H9J1K7Z8O8W7HX7L5Y9M10J1E8S3ZB8X6R9R4U9X2N272、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可
36、用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCO1M6L3B7Z4I3M10HG3K10J1I4C4F10I10ZM1A5I8C1Q1Y1U373、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCS10D7N3H2W5X6Y6HH7G4A5Y3V4W4L2ZB5E3U4E5L10S2L574、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本
37、充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACY9J3I4J9D7A9Y4HL5T8A8Z3K2S9P7ZG2T9G9L9A10S10Q1075、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCA10E6C9O6H9M6W8HK1W5N6K6W8J9Q3ZB8K6Q8A1R4D3F676、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCA5V5U10
38、G7P5Y2P8HK9S2B6X10N7X9O1ZC8R6L3G1X7A3E477、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCU9A3P3H2Q5O8W5HS6S6W5Q2R7D9N4ZM7E7I8S10L3L4B1078、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流
39、流出【答案】 DCO3S3U4I3G5Q8F3HB3Y6Y9J7S4W8R4ZR2I2B9U2M1N7S479、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCB1L3M5S9B1V8K6HH5H7H7D9B6A3Q6ZT1J6T9S5L7N4C1080、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACW1P8
40、Z2N1A6U9X9HI4R3Z5T7F1X6T10ZP6M5I1R2H7X10I581、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCC10P5U5M2F6L6K9HE9D8R2M1V2K1U4ZA3X7
41、P9Q2J3G10I882、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCB6C7C4V9O7M6W2HY5B7E4W10I8Q6E4ZN5E8T5X3C7M4B883、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACN10Q3O3R2K8W4L7HI10Q9F3L9B5B10A2ZC6D4X8M7X7X1K384、
42、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCR4Q6S9I3L4K1S6HX7S4I5E7Q4U8R6ZE10G8U7G4X7Z4F1085、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCR6A4V6T7Y3X2S4HW9A8T5G3Y9D10A4ZS3D8P2G9I6A10K386、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理
43、办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCM9Q2K3W3Q10I10L2HT6R1Z9E1K5C7M10ZC3Y10D6P9L7X3W187、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACR8W4S2C1U4A6Y7HU3L8D1I8J2C9E7ZB5H9X3P4V8M2A1088、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B
44、.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCH7P4B4V3B5M5H6HU6Z7B6K5N9R8J6ZW3V6K5E8B5B1P489、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACB9J10Q9J1C5W4W6HF2L7E6A10M5V3E9ZD4X3V2A2F8D10N790、下列关于风险
45、计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCP9U4S5R4E1Y5F2HI4W1W10V6K1K1U5ZN2S6W7T7N7M9A191、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答