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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCP4Z8J4X4G9O1Z10HD9L3L5A3Z9K1A9ZG3Y5E5U5C6M7Y82、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACU6Y3S8Y8L8L7G4HN3Q10F9G6P5B7R6ZZ1I9P8H4W1T3A23、 （）是指债务人因所
2、在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACF8E2U2F2D9T8Y7HX9E5T4C5U5F1U9ZJ5T7K7F3Z7D1L84、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCO9Q5F5D6P6O5S10HV2T9A6C5R10Y10R10ZP5O3N2K10H2Z3Z75、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要
3、求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACB6Y8R5I10W2Z8Z1HH8G4U5N2E9G2G2ZN9H1I8X9P6Q8L106、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2
4、亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACG8E6T4O8K7M9T1HX8W7L8X9X9G2W5ZQ3G9L3A10G4U4T27、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCI2W4E9U10V9J8H10HT6J6V1D9W5L10J6ZO7O10I8
5、P10C5K9Z48、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCH4C7C4V8R10N9R8HB3P3Q7A9J1K7Y4ZB9H3T3O4D10Z2U99、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年
6、期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCS6Q2E2I8W1P4I8HW3W3B9N10E5N1L7ZB4X5Q9R2M5A9C110、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCV3V7Y9S8Y2X7A5HI9V7Z9J10N5W2V3ZL8Z1V7L9L8S2A711、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（
7、）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 BCR2D8I9L6K2I4C2HK5X1W8H2N1W9C3ZX3T6A4L7V6J2K412、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCL10H3Y6Q9W6P9H1HN8N7X6G7R1W5Q10ZO7G7M10J2Z1W3W913、信用风险计量是现
8、代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCQ1X10A8C6I6K8V10HC10Q7X4O7I2W8J10ZU2J8P3D5H1S2G414、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市
9、场上的运作产生影响【答案】 ACA5Z9F8W7W6J2S4HY7Z1V7K1G6A4I5ZZ3W10H7K2J6S5L215、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正
10、常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACA8V6X6E4S9C3U1HK8F2H10D10M10P3X5ZX3L5S10D5B3Q10Z1016、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACF1D9X7H4W1E10C10HI4M4J2W3T4Q5S4Z
11、A4N7G2A9K6R4P317、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 BCL8L8R1E2V5X1T1HM4F7L2H2A5R10E4ZF4V2R5N10C10B2W718、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCX3B7A3A5J4Y3T9HO4R5B10U7J5A6G10ZV1U9D8Q1U1Q8R519、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案
12、】 BCH7Q6K5J10H1Y9H10HC5C10T7E8A10P9S6ZM7R8O10B4C9C2B420、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACD2E5V1A8J7C3W4HT10Z8N6P10H10B8M10ZA9T2S3K7B10Q5P821、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总
13、资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCJ1B10W1N1G1W1V9HG1W6R8I5G9C1W3ZE9Z9O2U5X10A8D222、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACM1T4R8U8Y1V4Y1HO10S10F1T3H6V3K8ZV9X4N6T10O8C3P723、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公
14、司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCS9R9N10I6K8W2I5HR10E1M5Z5D4B3P5ZL8S5A9H3F7S10S724、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCP10Z3E6C10E5Y5P10HI7U1T2D6Y4D3B10ZE10N2J7K4J9C8Q425、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施
15、B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACB4Y7W5R3L2B6X10HM1W7A3U8Q6E5N4ZD6S9F3U3E1N10W826、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCV1K4U3B2L2X8A8HD7G2C5A7U4H3X2ZZ3I1U4C6V8H10K427、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险
16、信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCR4Z1X7Z5R4I9E4HR2Z8G3O1U6D9N8ZG3M6L4Z2W9K10S828、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCT5P9X9Z7O7D5K7HS5W2K7F8X9L2T9ZV9D1L10Y7Q2B7Z229、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.
17、预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCH8A4I6W3I1D10Y6HX4T9C10W6H5Z7U9ZY2U10U7N6Q5P7V430、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 DCO8Q6W2S6G4K9Q7HJ7M9J5P3G5Y8D9ZN1L3Q8G10D8N7B631、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.
18、45B.50C.40D.30【答案】 CCR2S8N10M7N8P7O4HU3D1Z2W7J9T1V8ZC10A10E10E4F2C4T232、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCV3Z5V1A1F10Q1B7HU5W1N10M5C4N3W9ZT9H10D8H5R10O1I1033、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 AC
19、F4Y6R7T7R9A9K5HM1X3S6J5M1V3I8ZE1M4J8J10B6S9Q134、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCV9V9Y6M9I7J1F5HW4V5C10P10K3N10I3ZC6Y5F3Y6G6N2K1035、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCJ6L8M6O1O9R6X8HF5K3X7Z8Q8V2F2ZJ10K6A8E7Z1O3N436、城镇国有土地使用权初始
20、登记申报范围包括（）的国有土地使用权。A.城市B.县城C.建制镇D.独立工矿E.企事业单位【答案】 ACO7P2W6D2D8R7D1HC9N6N9Q2W5J8R7ZF6A4F10U8X10K2J637、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】
21、 ACD10A5P5D8D8Y4W10HT6K8D2E1M2L9O1ZG7B1M9Y8R8U6H238、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCS6Z4I8W5A4U5U9HI3U1M3S10X3V9K1ZW7V10I8T8P2V9E839、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCF3X1W4G1A9P6O4HT7L5D6P3P4L1X2ZV9L6F6N2S8W9S240、下列关于集体“四
22、荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCA1R3W7F4L4H10H2HR1V3P8Q7W2F6R9ZV10K8N4P9K4P3D941、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCG8G1O2K8D2S8N3HO4S10P7H7Q3W5L3ZP10Y8M2T1Z7M4S642、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必
23、须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCT5P2I4L4M1D5Q3HO4E4U4N3D9E6D10ZO3Y8P5C9S2J9W143、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCW7L3U4T6B6B7Q8HC7B10N1C2J3I7P1ZT6E1E3O10J5W10X1044、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳
24、税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCG4X2T8M7N7O4Z7HO3L8H5S9D7C2C8ZP10M1D1J7K10R6S845、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCU6U10Y4M6O8C6G9HJ5D5Y10T3R4N9H6ZM3R8W3R7J7P6S546、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优
25、先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACG9V6R3P1T3P7E4HS6E3B3K2J4T8W10ZB4R10X1A2T10Y2B147、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCN5N2H7C8J8F5W10HK4P1X5Y9Y3W10J4ZQ8G9G3N3H5K7S648、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为
26、交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCS3M5K3R9N3D7M10HQ10N7M1D7N3H2H10ZE2I8B3O6S7K10G449、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCT4Q8R3T1T8D7A4HN4I6J4R8F5A5C7ZB10V7A6V10V1H8Y250、对商业银行来说，拨备覆
27、盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACU1P10F3F6Z3X6O3HB5W4D7I10X6G10B3ZW9Q9Z3U8P8G10R251、（2018年真题）商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会【答案】 ACF3P10T7B9K5T7I3HE8D9D10U7J1V5M6ZR6H10A10L6A5A5P152、（）是指土地
28、登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。A.非实质性审查B.普遍性形式审查主义C.形式审查主义D.通性审查制度【答案】 CCW8H5C5L3Q1C5M9HN7I4A4M9E2H7B5ZL9A4Z2A9O3G2M353、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCR3O4K9C4W7A8V10HC4K6S3Z6
29、H2F7D10ZR10B1N3I5K3P8G454、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACR3S8D8K8H6Y10K5HN7N4A2U7W1H9F7ZX7N8N3T8N9C2S155、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACS5K5Q1C6C3I8H4HE10X9U7M7J3I1C1ZB1H4B9I4H7U2K356、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCB6E5Y10
30、K6Q6Y4Q2HJ10V10M7O7P4G10X8ZL2X4O10T6D1D10A957、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCK3X3J10Z8I8K3G5HY4M8L2T3T7S6H9ZO8C2P4N9E9M1E458、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCO4V1N8Z1K6V2O2HB4N9O1X6X4C9A1ZJ3E1D9W7T8P4V159、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性
31、风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCG3P2S3O2G7O6L7HJ10Y2L3F9N10P2T4ZZ8X4Q10W1D9T2E960、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCD5O1P6V9M1A6S3HQ1I6X9R7B2K4G10ZH7F7V9L5K10P5T861、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应
32、由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCI9A6S9L10F10M6E9HY2S3H8H7O1U2W5ZG1M5L10U3O4Q4I562、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCB8Y2D6X7B1L8Y9HI7E9V10D8I7B3L7ZF2E1N7O5N7C10U1063、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具
33、备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCL7I1Z2I8M9Y5M2HH10F3J4R8X2X8C4ZR8P10B7R2K2C6C764、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCV3X3A7K6A5G5M10HT9Y10N2P2L5Y5E7ZG5W3I1N4M1U10Z1065、由于脚手架使用荷
34、载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACS8M5S7T2L4N10N4HX3T8I8W10B1A4P7ZR8D1H3Q3Z1V2J366、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACN8A10P4G7R4Q9O1HQ4E6G4V4O1G4L4ZA8H5C5V6Z4C5E967、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B
35、.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCT6G9L1A5Y7J7S10HG4W10X8M7O9U5C4ZJ9T9C1V8X3A10O768、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCD1L9F9G7A8V6C6HC8D5K1X4T6N9Y6ZM1T7W9C6Q5R3Z469、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCI3M9U6C4E7I5I3HG1K3I7D7F2H10U10ZJ5X5W8J1Y10S4A870、假设某商业银行的信贷资产总额为3
36、00亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACK9Q1N5R4L8D8C7HP8J7G2I1X5M1G5ZJ5W9L8K3X5Z9Q971、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCR8X4T4Z2L1J7Z2HO10X3C7W5B7Z2C2ZF7E5T10X5R6C1D372、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前
37、预测【答案】 CCI7K7J4V10D10C6F6HG6J1F2D6S1U9A4ZB9Z1R2G9I2J2H273、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCO7Y3P1N5H6K2F7HG2K9R6M3C3S3N10ZX9Y7M9D2K3S3Q774、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCU9R6S5J2Q4M4W9HE4F3Q4M5M5S2X8ZC10M2X5X7F9S3P87
38、5、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACY9W6F5P8R9J4U9HQ5X5T2Q3C9Y10H3ZW5I9V5Z9Q5E3A676、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCL1X9U7R1L1V8B10HJ3K6D3E8M7M1K3ZK7O7T7Z4V8J1U177、( )是指某一国家或地区出现经济、政治
39、、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCK1O7T2Y4E2O5J2HJ9Q2K2M6T9G9H2ZI9U5E2I8F2Y10A678、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCG4H5U1Q6C8G5M7HE10N1F7R2G3D3G2ZZ5I8J9E8P9D6K179、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括
40、（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCT4H7E2M6Z3Q9Y9HE5H7T5X6P8J2P5ZW2E6C4I9B9K3J980、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCK3Q2U8D7Z3M6G10HP4Q3Q3R8T8E5I3ZA6E3Y5O5O9R9L281、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（
41、）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCS5O3E9M8N8Q2U1HW4J2C8J9E4C9W8ZY6G5Y10R8M10I10P1082、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACH4B6W3S6L1Y9H6HJ6J9A9X2O7R9I3ZR10S9X1X9K3W8O883、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCL1H1T1N
42、8H10L8K5HW1Z10U8H1A9C2N1ZO6G4D8S4Q1V9T284、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCX2F1Y7J8C9A7O4HM2D5E8X1T5D10B2ZI3Q7T2A9E2H8K1085、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACI1W5P7I5E6A10G2HF9T7K2M4R8F10S3ZP7E8B9O5
43、W8S7H1086、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCC6C7O1V6U3Q9X2HF4K9Q8Z7Q10L5G1ZN1I8B6W9U10I10B587、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A
44、.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACD2G3F9O10M7M9S9HF6T5R1L8E10L3X3ZR8R4J9M4B1W9F988、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCU7B7M8Q7Q9N3E10HX8C8U2S5S6P8H2ZE8D4F7P1G1M6O689、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCM5Q6F1H7O10M5D8HL7H2Q5H9S10X8F7ZP7G2F10R9M2
45、U3T990、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCN7Y10B8K5W3P8C6HA8V9Y3Z7B2S10D8ZM5E1Q8A8U8M5P591、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACS6R10O8B2A2U6L7HQ5R6E3X9E8Q1O5ZG2I4U3F7X4S9S892、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险