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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACC8B8H4P9S3R5S10HW3V6M6J8L3K9Q3ZE8E9E7D1H6K5H82、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常
2、情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCF1Q2V4C6N7S4W4HJ3N9N5M10H2V1K4ZJ5B1Y1Y9L9F7K33、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCB8F9L
3、3O2V3R2E5HM3G2B8A4P1X4W1ZX1N2R10P5Y4I8L74、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCL6E9Z8Z4L6Z6O7HK10I2U9U4S1S1P3ZZ2Z4I10W4T1S6A105、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本
4、充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCA7Q9A6K4P7D3Q1HU4B1F10C6M3S10W1ZQ4D4V10O9J3C6U86、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCZ4K4P8S8V8N3C8HV8Z1K5L10U6F7V5ZB2T5H6F3I3D1D57、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCY3C1A1C5S5L2C6HW8D4
5、E7D9D4U8O8ZD4A9C2P9Q3S10D68、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCC6P8Y1H9B7Y7U10HP9T7B3J6I9A9U1ZM5O5D4S8V5N9B79、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCI10R9P2I4U5E2U1HO3S5R5F4H10Q7E6ZO2A1L4E9T5O5J110、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率
6、）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCG1Y9M9T7N1O6L7HY10A6Q6X6Q6L2S9ZM10V6L4U7S4U4O1011、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCC3Z4S3B6C4E6C7HQ8Z8S3K7Y5M2B9ZG6F6U2J8I6G5T112、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCN4E5G1Z8S2A5E2HK7B7H1V9G3Q9R4ZJ6Y1L3F
7、10O9S9U913、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCY2Q5A7E9C2E9P4HE7S4O2I7G8I2Q10ZO6N10Z10S4V1Q6A114、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCG3E8N6N2W8B5Y4HZ1H3W7V5J7S1M7ZR10R2X8G10S7W3M815、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质
8、量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCG9Q4M6V1K3P4J1HB1G4Z9N8M4V9D5ZA2F8X9R4I6Z3F716、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCP10Q6Y1O4P3G7J6HR6X6N1S3S1L9D1ZZ10T2U10S3Q8Z5D317、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接
9、指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCN8F2W10J4H1F5H5HD5U8K7L4S2M3Q2ZY9F3R7P5P3M7O318、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCC2R3K10P4S7G2Q9HH2Y7M6C4D1I7W6ZF8L1X6X10F8O10H619、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D
10、.市场风险【答案】 DCX10F10E3A7L10A4C6HI8R2O4F4I9A10W2ZJ7Y3E5B10S10L8X1020、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCZ6M3S3E2T4N4S4HJ4H2S7D5K8L7C3ZA9X3L3G2V7P6B621、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCZ1S2J8
11、P6M9T7J1HS8Z7M6J1B10U7G6ZU9L1A2T10U4G10K722、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCQ5T3D2R10S4W5Q1HS4T10G2N5V10O4H4ZK1F8O1M2K6Z8D123、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCR7M9N7M6H1S7K8HS2H2Y1V3E7Z10N10ZB
12、3G7W5G9Y2J1R124、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCB7H10E5W4A6X2N2HT8V3E3L7J2H2G1ZI5P10V4S3T9Z3D325、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCH3P8A9O8R1U8A10HG2Q7D1Z3S1F5Y9ZD2O7F4Y8G8N9N326、下列损失中，归属于操作风险资产损失形
13、态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACL10B8W10H4Z2Y10W4HA9U3E4Y4O1J3X8ZZ8Z2F10O3L2Q9T327、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCQ5P3J1Z5B2O8L2HI3K3Q6P8V9R10A5ZZ7X7R7U4E5L2T528、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCY4L10N9Q7Z4S10F8HX5M2M
14、1B10L5V3H3ZR2G4K2R10Q10M7F629、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCN8J4Z4M7B6V7T10HN6P10I8U5L9T2G7ZF3G6C5F2A1D3C530、商
15、业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACZ4Q7R6U5V1R8K4HY8N10O3F10N10L7V9ZU10T3P9O4L4H10D731、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCK7M8U2K2P5Z9N10HW8A10U9P10T2W8D3ZJ1J4P9H5I9C9M5
16、32、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】 BCU8I6T1T1J1U9T9HF8D2Y9Q2P9G9I7ZB4F6K5H2J9B6W133、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企
17、业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACE4R1A9B3A3J4N6HX10D3N5U1V1G2S10ZO7T1Y2Q1H4F2M1034、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCX9B6R3O5B8U2P3HD2Y5A2G2B4H2F8ZU10M8T10C6L9M4F835、（2018年真题）下列不属于商业
18、银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACT9V10R10R4O2O3D2HB9L6X2Y6M6X1A2ZX3E8D7O3X5H9R1036、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACZ7M4M8H10C8C8J2HM7S2P7V5U1M2H1ZB9U3F10N2Z8Q2X637、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很
19、大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCT8D1B5B1X1W7M3HH7Q10Y9W5B10Z1M10ZL10B6L4A9J1I3G238、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】
20、BCS2W4S9C8H3A6E6HG7W5M7E8O8B9Z2ZT5D6H9E8X8B10S1039、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCY3R8C9D9K1F9V6HP3V10U6H7Z4I5T1
21、ZQ9I10L1E5V6V3X540、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCF3C2B1Q4E6R9F10HL7V1F5I2M6Z9I6ZC1B9G1G2O1V2R941、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACK10D1D2H6B2R4G2HM7K7M8Y5S5S8C1ZF7J5G10Y3N7A4Q942、 如果银行以短期存款作为长期固定
22、利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCW3F9V7T4X6M2G9HK8F1A10W2L10A5W7ZE10F3B9U9J2C6G243、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCN10V3W6P9X9K3Q3HY5F9G1S5R1A3D2ZE7B7X5P4R10K3Q844、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.
23、新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCX5O9L4J10O7W9W3HS3F9Z8H4L2H10A4ZM3I4X10I1I1Y9R545、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCC3A6T9T4U3O1X6HW8F6C7H10X7J5V5ZD3V1G10A7W10O3E446、（2018
24、年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCP9A6O5C4P3G2B6HC6O9P6Y5O9Z2M9ZP2R2A5X5E5T6V947、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACF2M8C9R3C5P7Q1HA2Z7X3L2K1Z4Q3ZF7S2Z8A8J6U2L1
25、48、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCP5O6A1B8S9B9B7HF1T7K6F3H7P3K9ZE4B9A7I4A10L9F349、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCT10Y2B6P5Y10V1Z1HC9J5C5T1U1T3B4ZY5R3A4K9O2P8R750、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B
26、.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCY10L5C10S8X1H10J1HE7X2Q8W1O3A8U1ZO1V1Q8X9P6Q6R851、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACJ10E5M9U4Y10K4A4HP8M3M5A6B7Q2H7ZB4O2R3W1P4C8F652、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCZ3R6
27、U7U6T5W6E3HF3V8M3D6K1G3Z3ZW9V8I1H9M5B9U953、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACB1G5A8O6L10S2J5HU6E7C8L5O1J2F4ZV9O5E1C6T8T8K354、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCI4M8D1F3U1E9R7HM4I2T5M4I8Q9T7ZU10L3U9R3J5A6T555、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期
28、限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCP8A9X2T1E4J8C9HR7R4W2B1G4D7I5ZN10Q10E6V3W8K2Q556、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCQ1W4H7Y7S10X7Y3HR10B10A3B6Y7I2S3ZH10V5P2H1E9M2D857、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿
29、元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】 ACE1X8K10Y1D8Q10P2HQ1T5N10U8X6P5X10ZO5G10C1X9O7A4W858、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCH1X10X4T1I1E10E9HJ1P3J2P9N7F6L10ZT9S10K5P10Z5G2Z159、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险
30、，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCO9K2W1W8O9W5M5HH4C2G1D8S6X3V3ZC9I8M6W3M10S4M1060、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCF4Z2N6L10B10M9C2HX3O2S8G6V2C8I7ZL2N1O1V6B5G10J361、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、
31、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCL7K5S1D2Z5M7W5HI8O5H2G4Q1F5U10ZM1M2K2G1M6P8Y562、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCM2B10E9J2X6Q1L
32、7HJ3J4Z8G4J3B1Q8ZS10W5I2U3D5L9J763、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCC10O8I10G9B10J9C3HO1T4C5X5I8Q1P7ZF1G3Z10T9L1Z1S464、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和
33、D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCG6C8F3Y7Q6K4U6HN5M1F7C5C6Q10C6ZK9I6L7E2Q10D2P565、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACZ5G4R9K4E9G5G8HM9O4X6J10Y8R9R5ZR5N1F7K4V2W10K766、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷
34、盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCM10B2K10O4C4G10B1HR6A5M6B8C10U10A4ZG9N6X7L2H8I3Q467、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCZ2J9E3F7Q8X4S8HL6T5L4O1T5M7T4ZJ4T1Q7Q4J9Q3S968、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括(
35、)。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCZ4P3T7A5Q4U3E7HQ9V2O5V1Q8T2K2ZE9H4V4K3M7O2C1069、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACY7Y8Z10G2H2E4Z2HR10V5K1F1Y7Z7S10ZA5W5Z7U8C7S10O870、 （），商业银行进
36、入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCZ7O9F7H3D7R10S4HB9Y3Y5P5Z2O7B10ZJ8G7P4Q9O4C9K171、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCB6T7W2L3S7R8Y10HD3H8C1O8T2T10R10ZM2G7H3V3E5M2K272、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCX7K3L4G10L6H2D7H
37、S4W3D4W3N10F9G3ZW8G3D4M6E8V8G473、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCK7H10C8I2K6J8C7HL6A10D6L10X7L3H10ZD3I9E4C3K1N10C1074、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACN3O2E2G6Q10L8H7HZ3T9A6O7S1Y7U7ZF1N5Q1B7J4K5N475、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策
38、略最常运用于( )的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACM4W8G7E10P10G5V6HX2Q8R1C1S2Q6E6ZF7U2B2K3Y7T4M176、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACA4R6A3A5X6Z1A4HN2A6M4I9D2D8K8ZF9H3P2P4C5J6P877、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报
39、表检查【答案】 ACV5U7O3N1J8H9O9HX10P9J10B7B2S9G9ZT3C3E10V9L7A3E478、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCB10T1U7E2M6Q10H2HE1Q9F9M10A8M8Q4ZE2W10R1X10X6X3A679、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定
40、量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCC1O7Z10N6H2U3Y1HV5X7U9N4H7H8V3ZJ4U3C8Q4O7L3J380、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCS10Q3Q2V8I2K9P2HV7W6B7I5O5G5Y7ZU2W2M3U10F10O4O1081、（2018年真题）在商业银行国别风险
41、管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCQ9R10F6M3W5L1M9HM3Y9T10C8C8F3L7ZP3J9P3H1B8F9Y1082、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACX1O9R7O4W6N6Z2HM2D8Q1O2A6E7K8ZS7Y8S8D3S9H9S1083、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作
42、技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCL3Z6A2P8W7J2A9HC4N9Q4B8C1J10Z7ZG10W9F5P9J3Y7D984、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCD10P3T6I1U7A1Q8HU7S9Q3O1L7W7O10ZA8K2A6F1V10A9U785、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受
43、恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCQ2D3I9Q9Z3S2D2HD2D4V6D6D8Q9U4ZW10C7I4N4B10V4E686、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 BCQ9D6Z8W8E9R2S5HN10K5E10D10P4C4D7ZX4F4R7Z10R8A9O387、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金
44、的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCQ1Y4M2X6H6J9H6HR2L10G9Y3G3O4T8ZD10P3I5S4C6A9M1088、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCO7H5B1G7T7L6M6HH1X1R8I5Z1N8B6ZN4T8A8S7Q2A9E289、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概
45、率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCC9V2M10I3C6M1L2HI7V6A4P4M8P9R10ZJ9Y2U6Q3L4A6X890、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCF8F5P3X9A5D10G9HE7P5G4R9A1I2Z9ZC7Z8O5O1F5W7H991、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，