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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCW1Z7U2E10S2U8N10HZ9V3D2U8C6R9V6ZO1L1C7U2S5B4A82、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必
2、须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCU1P8Y3A2G8G9G10HQ6T10N8E6K6E2F7ZH10F1G2H5Z9K9H103、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACL10S9C10A8M10U7N3HZ2Q3S6Z10L10D3B2ZX4D1G1K10P1R1C14、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析
3、的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCX7M6T10U2T3X2D3HK1J9D9D4T7I9I5ZN10I9L5A4X9L7J85、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCC9Q7A7D5I6Z1P6HG1O9L8Q8Q5H1X6ZW6G10F3R3U10K5Y46、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方
4、商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCC10M7X5N4U2K10B9HC6C2D10Y4F7H2S1ZQ6O2J1X8P5E3P87、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCT8O4A4T2M10N6U2HD8C4P10E8E8O2N7ZL3B1J5T
5、2X10V1T18、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCZ4X5V10P1V3M5U7HB4Y6F8R8M10F1V1ZC6Z1D10F6H7A4G49、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCR6Q5X6X3F10A10M3HZ1N10Q2R7M7N4G6ZH2W6C7G6J7D6S1010、资本充足率是指商业银行
6、持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCG8Q2J9P8V5Z5T5HY9C5F5B7D4M9D8ZD8G2W8O6T2E4E911、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCI10W3J4K10W1V6S7HE4F4L4S7Q5S6N3ZB2B4X4E1F1R10D212、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一
7、类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCR10U8Z4B4L8A1P3HL5L5F5S3A3R10N9ZE5D6Y3B3D2V10P413、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCK4F8J8G8V2N4N5HE9I1K4A1W1Z10K4ZI2O10J1Y1G1T6I914、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所
8、发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACU6H9E8D10F1F9A3HY1F9S5F8N6I3Y5ZG4G6Z6F9H8Y5Z1015、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCR2G7U
9、8S4X5Y2E3HT6N7G8N4Z8X6T2ZJ8T9X7Y2X6I3C816、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCN4L3N7W7B8T3C8HN5C6O4L6A7V3W4ZV4A6B6D5C2J9R817、以下各风险都会给
10、商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACR6U5H7X1M3L10W5HJ2U10H1U5H3E10Z1ZN3A2E8V3H3B9M818、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCH2A4F4I9N1A3I6HV7Y10C9S1Z7X8R8ZY6M4Q8T2B2A1Q819、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（
11、 ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCE9S5I8K5R2V9D10HA4H10Z5T6O6Z1M8ZN8H2X10D9U10H7H420、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCE8O3Q4B6H2V4K9HJ10U10O6O5H8H8V8ZA10R10O3R10S5S6E721、 由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.跨境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险
12、【答案】 BCD9B9P2K10H10B6H2HJ1I5K4N4P9F1R3ZK2M6F4C10S5W9C1022、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCL1P5O1E1Y6M10Z1HG10A8K7X5D1B10Y4ZC4C10V6Q7E9N5F123、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCD8D4V9K3E1Y8D2HX4B8B7K2D7O4O8
13、ZP10W7R2U10A1C9H724、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCS3C4X10V3K1Y4M1HP7U6T6Q2F6I1O4ZV1H3Z10R4P6X10B325、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACE3Z5P7G8G3C7K5HB2W2R5G2Q1F1F1ZY2H10T2M5H4X1K
14、926、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCV4T3L2Z7Z5O3M9HD10Q6B9G1O3O5Y5ZY9O9Q4T5O9L4L627、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCS1K1M1R10V5Q8E1HJ2V4I6K2N7F7Z5ZC1M
15、9D2N4Q6U3L828、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCF7T10M4T10W3O6F7HQ3S6R9V6E1K5F1ZA6G1N5R3F10G2V729、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何直接或间接的责任C
16、.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCM1J2U7I8N8M2B2HR1J4V8O4B3G7C10ZL3J10L6G3U10G6V630、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCE5P10I2A8G9M4C4HR7Q3E7V9I4N10W6ZW7O1P2F5O10A2
17、B1031、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCJ4N1X3B5S9T9I7HG9I4C6T9M8S9G9ZB8Z7Z3Z7A5E7S232、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCR1G6W6Q4U4X2I3HJ2X6M10J8F2Y3V6ZW1X10W3F10L5Z5I333、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资
18、本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCJ10A1S4C8Q2N8O5HI4N5X5P8S8E7A8ZE3G9O6U4H6O5E434、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCC8V1B3H6G6F8W1HX7M9W7Y10W3Y8H5ZO1N3D8P7Y2J10T635、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACU6O3H3I4F5A6Q
19、8HV9M2K2C1K5W5U10ZY6G8Y9W5L6L7M836、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCM4M5D8E10N7R10U2HT7B8H6V4K9F2X9ZU3Y6H4M3U4U10M137、 对银行面临的所有实质性风
20、险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCI6S1V4N9T4C7J2HN1X8R4H3U5O5K3ZF6O6P7J4D7K6P638、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCK4X2F6I6E6W4F7HK6P5O4W1C3G10Z7ZJ1B3W3O1N2T7G239、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本
21、+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCL3Q8Y4C7K4A3F7HI7K8G9L5H5G8G6ZQ2U5N7Q2C8A3S840、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCA2U4M9K1F3J10J5HN8F10W3J7M9A2Z8ZC5M6R10F8A8A7O1041、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为20
22、0亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCS9I10L5D7V5I10Z9HH5J3M5P7F6Q7I6ZL9O2E7V4M8E9L442、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCL7T6V8Z4F1E4L7HV4Q10K9D10U8V7F8ZY8F10Z7O8A5D8E943、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低
23、风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACE9W10X8K4N2M1L6HL9R4H2S10Z2V4E1ZL4B6F8I3E2W7T1044、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACX9W9V1B4Y1I1W7HY4M10C3O1N7T2R9ZZ2R2L7Q6A1O9H545、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审
24、计人员【答案】 CCA7Y4E2P3U1Y9Y9HC3A10I10F6H9M8H6ZL9Z10E1N6E1V6F446、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCD10P6F3U2Y5M1U1HF10Z1J10D9I1T5H3ZY8A6U3O10D2B7R747、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACL10E8Z4F3B6P10T8HN7R6P8T5V9R1M9
25、ZX3Y7D5B5R5B3V448、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACA4P4M8T6E4K8F2HU1C6S1O7V7L5N5ZE10S9L2K9A7O5X849、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCX6N6J4Z6K4R6A3HY7B6T4O3W7L7G4ZD5B2H
26、1W7N9H6N250、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】 BCM9Y3F9R7U7D5F2HG7D4B4N7S2S7W3ZP9V8F8J1D6O9W951、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCU4P6Z5V6M2J10B2HT8A9L8N
27、4E5U4Y5ZJ3E4J2J2Z10Z10R752、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACN9P3Z3S3Z7W4T2HN3T6Z4J3F3T8V5ZU1Q8G8A3R8M3C453、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACH1K10Z9C5P4J5W2HB5
28、Q1I1O7G2P1C2ZN6H2Q4P2Q3L2Q1054、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCM8D4Q5Z8U3V10A8HT7D6Y4C5C7P4Z9ZJ5B2L9O9T3C6Q155、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACC1D5S1H10P10N8L7HR9P4F5H3M1U8C6ZR
29、4H2D1E10M6B4W1056、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCE6V7S5K4X3K1O4HL6R10H1E4U9U5O7ZJ1B9I8D7C3S3A457、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCC4W10K3T6Q7X6Z1HM9F5M10Z4X2A6X4ZZ6L1W5S3E3H2B158、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B
30、.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCE6D8I1X1M5Y9B6HV4H5S3N7V10X7S1ZX3W8G3D7R7X3U359、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCL5E2J6I3X8H1K8HY3L6D4K1F4H2Z3ZO2K6L8R9E7V5M660、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV
31、以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用
32、绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACY10N8F5D4K1J8M10HK6P1O2B5E5M6B5ZS1R6A3J4G8Y9S861、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACZ7A3W3U9H10P2S10HN10Z9P4M9H5P10T6ZA5U
33、8I5E4X4O6D862、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCR9H4F8U5D5X5U2HG4V10O5J2U5R7E2ZS9X4S2X7L4X8B763、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACT9O4Y7V7S1H5P3HX7Y2D8I7E1V6X2ZV3C10R5Z9N2E5J364、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级
34、类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCQ10K5X4W7Z3Y5U4HS6E2B8J4Y3R6D7ZL2Q1Q9Q1C7Q9U665、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足
35、够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCM1B8U5P8K10O4Z5HR10X8A2X1A3I5W1ZP1Z7J3X8W7S5H666、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断
36、等【答案】 CCB5H7R4C6F1I4P5HK9W2E4G3R1O9J8ZF3O3N7I3S7Q4O467、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCA10R9M1L5I1H6X9HT6N7S9Q1X2R9B1ZI6U10H6U6I7M7R668、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币
37、风险【答案】 CCI6N1J6V2E5D3N5HL7Q5I1L8F2S3O8ZT1I10U1A1L1T5Q669、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCM10L5A4M6L4J9L3HJ5R2I1K3C3T7T1ZH9F5S9M9K8P3D370、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCY7D10U3D6A10D9C5HP10B1I6Z2A10O3B6ZI9D5H1R7K2M3O171、
38、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCA9T10V3H3S6T7T8HK8T5N7C7G4A9M1ZK5C4E4P1J9B9U572、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCQ1K8A6S2P5G8V8HZ2C3V2K4E3Z4P6ZR3E9
39、E8O9V2G4A573、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACC5V5N4M3F6Y6L9HP2U8R7Y1C4Q10T9ZS7N1Q6R6U7I2R174、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCL2E6V4H8B9I2D5HG8O2U8D4N2P2U5ZG8S10Z7V3X3N7R975、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收
40、容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACE8R7V10C8C2G2N9HU2G10B9Q7Y2X5L4ZG4Y2N6O10P8R8C776、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCE4N8M2R9L10J1C1HC7K10U3T2G3Y2L10ZR10T6N2L6P2D5N377、根据商业银行资本管理办法（
41、试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACV6S9A7K10S2X10Q2HL7N1C5Y8P3H9A7ZX5E4Y10U9S3K4H878、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 BCG1Y9H5A9T9L5L1HP2E7G7L8O3P7C1ZK10D1Q4K10N7S3N779、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款
42、余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACN8A3I10I8Q6V2X4HO6V1G9S3S2K8T3ZR1M5O8H5K6O4A280、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACV3O4L3C6T8M5M5HN8H5E7F10G5N7B1ZP7F8V8V10F6P9B181、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资
43、本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCS4N7J4H9R4G9N3HO6S5V6H8U8J10J2ZR2T2B4S7H4V2D582、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCK1F5D4S9L9X1P8HV4P8D3C10N10Z9M10ZL8U5X10W3M6B9X283、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCU6R4K10C4H4O6G5HZ7S6T7I2R10Q8Q7ZE7A10V4D4Z4N5M184、（2
44、020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCC7O8V9E1U7A2O8HD8J9O7C3S9B10P1ZX6Y3W5Q1A5H6G1085、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCY5N6Q6R8W6G8L7HK3V4S6R2L8B4A1ZG3M3M10S7J6R3S786、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资
45、重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCL8G10Y5T2Z1L3T5HA9B9R2Y3O6L10C1ZE1J9G10I5A5O1L287、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACK10E3N8S7A4Q2C3HX2F10P7G6O7G3G8ZQ7D1I3D2O10O1T388、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCT6Q5G9L8C3R6M9HN6K1K3E6E6I10S6ZA1W9I8T9U8L6P789、下列关于分散型风险管理部门的