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1、毕 业 论 文 开 题 报 告题目名称：浅议互联网金融监管存在的问题及对策1.问题提出及其研究意义 2013年被互联网金融业内人士称为“互联网金融元年”，第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资和互联网整合销售金融产品等互联网金融模式的蓬勃发展，引起了社会各界的广泛关注。2014年9月阿里巴巴在纽约交易所成功上市，更是标志着全球互联网的中国时代开始到来。互联网金融将互联网与金融相结合，利用互联网的信息技术来完成资金融通、支付结算和信息中介等功能的一种新兴的金融模式，互联网金融的成功在于其依托计算机网络信息技术，突破了传统金融网点和人员在地域和时间等方面的限制，不断拓展了金融功能和业务领域，围绕用户
2、需求，提供方方面面的服务。在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统金融业的新渠道，提高了资金融通的效率，是现有金融体系的有益补充。 在互联网金融高速发展的过程中其弊端也不断暴露，客户信息的大量流出，网络诈骗的兴起，违法产品的网络流通等问题层出不穷。网络金融的便捷、虚拟、跨区域等特点，具有传统金融业不具备的优势，然而也带来了诸多风险，严重阻碍了互联网金融的持续快速发展。为此，对于如何规范互联网金融业监管，促进互联网金融业持续健康发展，本文进行了一些有益探讨，对于未来制订促进互联网金融发展的相关政策提出了自己的意见和建议，供大家参考。2.文献综述 2010年，孙之涵在分析我国及国外7家P2P小
3、额信贷网站时，按照网站的运营、发展、机遇、风险等情况提出了有效的措施与建议。谢平在2012年“金融四十人年会”上首次提出“互联网金融”这一概念，他认为:在互联网金融发展模式下，交易主体间的支付速度更加快捷，市场信息不对称程度相对较低，资金供需双方可以做到直接交易，省去了银行、券商和交易所等金融中介的桥梁作用;资源配置效率完全可以达到与现在的直接、间接融资一样，并在加快经济增长的同时，大大降低交易成本。曾刚认为，互联网金融的参与者呈现井喷式增长的状态，互联网金融的全面发展有效促进了直接融资，优化了我国金融市场的结构，他把互联网金融平台和现实金融市场放在同一层面进行比对，准确地分析概括出了互联网金
4、融的优点和缺点，以便得到有益的结论。欧阳卫民指出:随着时间的推移，支付服务范围和支付规模逐渐扩大，新型支付工具得到了有效推广，应用力度不断增强，市场竞争日益激烈，非金融机构为客户提供支付服务时出现了新型风险，这一问题必须引起高度重视，及时有效地加以解决，支付服务业因履行从事资金转移服务的职能，不但和客户的切身利益息息相关，还与整个支付系统的安全、金融市场的稳定有着密切联系，必须依照法律法规进行严格监管。张小琴认为，我国第三方支付存在套现风险、洗钱风险和沉淀资金风险，提出应该通过第三方物流的介入对抗套现风险，建立第三方账户以对抗沉淀资金风险，加强对交易合法性及资金来源的审核以对抗洗钱风险。下张芬
5、、吴江概括了国外互联网金融监管的方式方法，结合实际情况指出我国互联网金融监管思路。高汉针对国内互联网金融监管现状，建议从征信、许可制度、纠纷救济制度以及行业自律等方面构建完善的监管制度。关于互联网金融监管的研究，现有的文献有很多，专家学者的研究成果有很强的现实意义。互联网金融的发展更替十分迅速，当前研究往往侧重于某一方面的理论研究，存在一定的片面性和局限性，对监管有效性的研究有所欠缺。3.研究框架及其研究方法（1）研究内容引言一、互联网金融及其监管概述（一）金融（二）互联网金融（三）互联网金融监管二、 互联网金融监管存在问题（一）市场风险监管比较薄弱（二）操作风险监管不够科学（三） 信用风险监
6、管还不健全（四）法律风险监管相对滞后（五）流动性风险监管仍不到位三、互联网金融监管问题的成因（一）监管法律法规体系不健全（二）信用体系建设不完善（三）监管主体不明晰（四）监管手段不先进四、完善我国互联网金融监管的政策措施（一）构建全方位监管框架（二）完善互联网金融法律法规（三）优化市场准入和退出机制（四）加强互联网金融行业自律（五）建立统一的征信系统（2）研究方法 第一，文献研究法。本文通过查找和参考文献资料，收集相关网站的具体资料和数据整理，初步了解并阐释金融、互联网金融、互联网金融监管等相关概念，使自己对有关事实有了一个科学的认识。第二，比较分析法。全面结合国内互联网金融监管方面存在的问题
7、，深刻分析产生问题的成因，通过比较参考其他部分国家的先进做法，提出我国互联网监管中的政策建议。4. 设计进度安排具体时间详见附件一5. 参考文献 1路顺峰、土虹:互联网金融与金诚互联网的监管研究，河北金融2014年第2期，第5页。2郑玉:互联网金融监管的必要性及其核心原则研究，经贸实践2016年第3期，第14一16页。3人民银行:关于促进互联网金融健康发展的指导意见，2015年。4王立勇、石颖:互联网金融的风险机理与风险度量研究，东南大学学报(哲学社会科学版)2016年第2期。5卓武扬:论全球化下电子金融的有效监管，金融研究2012年第4期。6许荣、刘洋:互联网金融潜在风险研究，金融监管研究2
8、014年第6期。7巴曙松、杨彪:第三方支付国际监管研究及借鉴，财政研究2012年第4期。8振江、张弛:互联网金融创新与法律监管，兰州大学学报2014年第42期。9贺踩、宁洋洋:对我国民间金融发展问题的思考，金融与经济2011年第7期。10陈名村:应借鉴发达国家先进经验加强网络金融风险监管，黑龙江金融2007年第12期。11李祥玉、刘强:电子支付时代的安全与效率一一访中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民，金融博览(银行客户)2010年第6期。指导教师意见（对本课题的深度、广度、工作量、研究方案及进度安排的意见） 指导教师（签字）： 年 月 日主管领导审查意见（是否同意指导教师意见）主管领导（签字）： 年 月 日附件一：设计（研究）进度计划表序号起止日期计划完成内容实际完成情况12017-07-102017-07-16填报选题方向22017-07-172017-07-30（1）阅读所选论文方向文献 （2）确定论文选题及初步提纲（3）完成开题报告32017-07-312017-08-13完成毕业论文详细提纲42017-08-142017-09-10完成毕业论文初稿52017-09-112017-09-17毕业论文定稿；毕业论文打印；毕业答辩准备62017-09-182017-09-24毕业答辩指导教师批准，并签名： 年 月 日