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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCN5P10O5Y7X5K2H10HU3Y6K3Q3T5A9N7ZQ8X8E2D1S4K8X92、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACG6A8J
2、10G10T2X5X10HH3R9Q6Q6P6V5B4ZF4J1I3B8S7B5E23、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACR2I4O3R6Z2C5I1HU4C2Q2B8I3X7I3ZD4G1G9I5Y1Z3H44、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCR6W8Z9R3C8B2U6HW9B2A3R2D4U9J2ZV
3、9P8A3Z10P6F9H45、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACS3D2M10J6D10V1K2HA9M8D2K3B4A2K2ZE9A6B2J3S1R5K66、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCG1K9V6Q5K10X7N2HN3S9M8W8C6G4R7ZG9P7E5F7F5H1R57、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操
4、作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCB5Y1M8V1A6H7W1HF1Q2A9D8W6B9K2ZT5D3E2M6D3U1T88、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面
5、风险管理模式阶段【答案】 BCX9R8Q7T2N5B7D4HF1E10F10W3G7U8U4ZC9L9D7Y10W7R4I89、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACH6O5M5E8J4G3B1HI3I2I6J7S7M7C9ZR5W9J3S3N8I10W510、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险
6、水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCC9G2L6K3L7K2Q2HK1F4D5W4C2R6Z6ZC7Q7C7L5K5E1Z311、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCN3K3A7L9C2T1J7HA9D4Z6Q1L9P9L4ZK4I10A2C4L8U9I612、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动
7、性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCR6M9B4J7W6N6G1HC7B8R8I8C2T7I4ZT6J6S3Q3Y3L2K513、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCZ4Y7C7F7C1E5O10HZ4H9K9D1B7H9J8ZC8F10S9C7N7X10H914、（201
8、8年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCV8J3B3B4L5Z10J10HJ10W6S9W2A9O5R6ZL6S9T5G10C1Q3K715、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACZ7J3I8I5W9A5L9HM6W7O1R6Y8H5E9ZK3X10K4O1G4O5Z116、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后
9、因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCI5S8V10X10Z1V7Y1HH5V7O7S5W4N3X1ZX1L1M8V9X3W7F1017、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCJ2K10I4D6D4U7L4HH4W10K4H4X10N9D7ZL7T4C8I3Z6Q1Y118、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合
10、限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCK3X10E6B1G2E4P3HT1W2W8E8P6K4U1ZF5F9B10V3M8J3R619、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCO8W8G3S1L7Z3G9HJ1M9V7F10A9M9J10ZS6T7I10D2D4V5E920、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCR5L6N10A
11、9C6D6A1HQ9H5G5U9H3P10J1ZA4E1G1Q10I5J3W221、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCY8Z8A5S8M2J2E2HJ6E6F4A4O6F10L5ZR8B10Q3Y1C4G5M1022、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时
12、操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACZ7U4Z6G7W9F10D7HL10K5Z4C8G9M2V8ZQ7S10M2M6C9U7V923、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效
13、管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCB8C9W2I2K7H3Y9HK7T3M6I4I7H4L2ZU1O9K5A2D10Y7S324、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCP7N10R1E1R4A2I9HW6R5G5M10N4Z8V6ZO3Q9H2
14、M10V6A3R725、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCM2A1B1N1L1Y3O10HK7N10P6S1R1G8B2ZY6Q9R5F5F5H8M126、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空
15、头80【答案】 BCE4G7A6I4K7H10T4HQ3I1F2C3P10C8R7ZX2L7H6R5B7A4Q927、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCU5Q6Z4A2D4V7X6HM10W3Y2F1V7V4N10ZM5A4J6Y2Y1B7L928、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACK5T9C10N4G10Q4L7HO4J10G3Y
16、6P2Z3Z1ZG10N9J7W2N5W5N229、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCF6D2U4L5T3Q9F7HD9H7A10A9I7C9T2ZA5B7O4B6Z5Z7E630、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCP2D5G2N3O8A2H5HT2Y6L5H9U2M10U1ZY7Q9I3N7W7M3F931、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额
17、准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCW9A6B9Y8A9J8I6HO10O5A5U2V3D10Z4ZT7O4V4B8G6R6C932、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCI8S8E3Y8R1D5U9HL2K4K4C10V4X6S6ZH9A2E2M2G3K4S833、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面
18、价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACU5X6A10D6E10X10L8HF5V1Y3N5J4L10J3ZI5L5N6L6V3V1M1034、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCE9V7S6J2E2Z10M9HI4M4W6F2U8U1J6ZB1F10T10L2A1Z8N935、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率
19、为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACR10X8U10T2L10P10M8HJ3O9U3O6L1Q8L5ZJ9Y8F7R3E8D2Q636、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】
20、DCK1I5X10Q9N9T2O10HS9D9N3T8N7W3B7ZE7O6F5L1N9X3L737、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACP10L5G6K3E2U6E9HK1C5B2L9I10Z8Y4ZS9J8F3P6D10O2C138、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCG9B3D10R9Q7C7K4HR1U10Z10P2B8Y3J5ZD4N7U1K2B9N10C739、信用风险很大程度
21、上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCB9B10A9A7B7J1P10HY2P3B6U8F1N10Q2ZV1Y10D3Y2Y3L9G540、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCK3Q7V9L7R9G9O8HO8W10F7H1B7K3I4ZZ3L10X10F8E7E6V541、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCV3P10Z8
22、K9Z3J5K2HK9M5W3O7M8S10I6ZI1D8I3T5W3H6O542、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCQ4C7O1F6V3Z7T1HN10X7Z8O10Q2X1N1ZJ1G2J1D5K3R6N143、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCT1G8K2C9J4V10R6HT5W3L4
23、L7J10Y6P6ZD5B1Z3O5D8B2Z244、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCW10X9Y4T5S8P8Z6HL1W7D9W5F6X5L1ZP7A2P8U1N6Z9E845、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCG6B1X8X6M7V4L9HJ3N5R3X3W7R8Q5ZO1S6F3G6S10M1J346、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管
24、法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACO2J6G8V5Y4H10I7HA7G4Q10Z6C8X9B7ZI2N2S3T3X4S9V447、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACC8N8U3O8V5X4D10HO8V1G8N1D5U1A2ZA1E6P6Z8O1G5Z948、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金
25、红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCW8E5B2A8E8Y5Y1HF7J2T5L1N5S2H3ZM8W3O7H2U4O2V649、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCQ6G4E10G10N8K7H5HO9C8J4P5W9D9R1ZK8L3I6F3A10S4T850、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信
26、息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCZ8G6G9B7P2E1O5HF8P1F6H6D7K10K9ZA2K10U10I9I3Z7O551、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对
27、控制商业银行的敏感信息【答案】 CCG10S2L3W7C2F2Q10HS6C3Q10K1Z1N8Z5ZO10Z4K5O4N4R9L152、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCX7O1B3W5L4B8M10HF3N9D1Y3D5Y8I7ZF2A3Z5Q7H9B8C653、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACW3R2A
28、6A2Q1J8P4HX6R5L4I2M1L3V6ZT10C5S1W9M1V10L354、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCV1F2H1I5D4E3H9HZ9G2V1A6U2Y2J9ZQ10U9B7F4X8K10Y655、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCI2L2P7J3N8G2M8HV2R6K8R6T10R7G7ZF7N1I10N1N8I9R356、假设一家商业银行的外汇敞
29、口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCW9Q3F4J8P1O6Q6HR6O10A4T6J5K6H7ZF9N6N7K2P4L6V957、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACQ5L8O10N3S6R9M10HC7P7I3U6Y5F1S3ZS9A6P3S7F8R6X958、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户
30、核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCF6Q10V7B9E6U6R5HW5Z2T2S5Q6Q1K1ZY3A6S3Y7L3U9X659、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCK10P3N5G5V8U7X5HU2M9N5U10R9N8A3ZS5J9L4J10P1S6D560、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数
31、据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACZ3J10N5E10U5M10F5HC3Q7R2Y7B2O10X3ZN5M6J8S7J9A4M1061、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCW2J8K10C5C2W8U3HH10R5N2R7L8W2Z4ZV9V6K5T5Y2Y1P262、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市
32、投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCT6X3P9S3X8D1K4HM9M5X9X4A5M3D7ZW5G3U5B7R1Z9N563、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCI4D7Z3R9F5S1D9HR2E3N7Q3U10G6O9ZT10U10N3Z5Y1Q10L464、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.
33、1.5D.0.74【答案】 CCU10H4O7U6B7E9S7HC10J1N9G4M6X7E2ZD1I2R7L10O2Y3F265、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACP2R3X7M7Z5H10I6HC2O5N3A9W10W9G3ZN6J2M9E3B7P8V966、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCV3A4F9L9Z5I8G9HC7U5J4C5V6Q2X6ZN3Y6T5W5A4E6L
34、367、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCS2O7F5A5X9G5G3HI7T9P7O5B10L5F4ZY8T5Y9U10B4R7Y168、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCQ6F5I9Z3Y6L4S10H
35、Q10G8I6L2Q1D3G9ZJ4K10K3Q5U10D6P169、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCR8F2S1N8K4M7J7HH5W5E1K2P1L1Y7ZU7F10Y5I3L5D4B870、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCJ4O6Z4X7J1S6S3HB1I1Z7V9J4U7M10ZW1F
36、8B5L5F4Y7Q571、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCK10C5U8E1M6W10A2HI9Z6C2S2P7X5Z5ZV3Y1C6J5A2W2E1072、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCQ1J7M4R10Q2J5P5HC3O6U7V1A1Q4I8ZY1Q10O7Y3G2K
37、8I173、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACQ7Q1I2B9F3R9M10HG1C1M5F6X4Y2V10ZY4G2A1L1Q6O3B274、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCV9Q5O4K3A2J8J6HR1
38、O2B8O8H3H7D3ZS9L2B1Y10A5V1P575、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCV1M10R5X1W7E4E7HN2N2D1H4G9Y1T10ZY1S2U7E6R3V4R176、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e =
39、 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACL10C7N4Y3E9U10Y1HC6J5H8F1T3H9W7ZV2U7U4I7J2B4B477、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACL6O2U8Q1H9E7J3HZ3A1K1E8Y6X1Q10ZN7C8X3N7K6C5X978、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCA2O4W6W1I3D3J7HY9D4T2
40、I1X9O1Z4ZP9H4P5B2K1D3X979、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACL10X8Y6E7L1P7I9HJ3H3Y1N6L7G5C4ZC7L8K8U6X8V8D580、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACK6I1F3K2U2Y2B4HU8H7U1S3G7K1G2ZL8L2I6O4J7M2C381、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（
41、 ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCX3K2K3E3D10X9F6HF2N7U5K4P7H8N10ZF7U3X10Q2W2A6I1082、土地初始登记的特点体现为（）。A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCI2H8X1T8B8E10E7HW7U2R8J5W3M9I5ZL6G4S5W6L4R9O1083、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCH3L4S1V1P4X6I8
42、HO5S7X3U10X8L8N6ZL6T2M9H9H10T2N184、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACK6J8J2M6K8A10Q3HR1D10Z6U4C8F7T10ZJ9H3Q10T1L5L8O585、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCX2H4K6Z3F4H8P6HT1X8O1G2X3G8R4ZK7E1O5O7I4W10B186、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未
43、经授权交易导致资金损失【答案】 DCA5Q7U5O7U8J2X7HG6V6Y6H1K5U2D7ZP3C1E8A8C3W8Y187、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCM4S5L3F9Z2O7Y8HV4G10B7V3L6A9T9ZO6X5R6A9M6Q3I888、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACJ1O10S7Y5B5L3Q1HI8M5R
44、10S9P8X2Y10ZE4Q7V10Y7I2Z3H489、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACL9H7K7L3J8R3C4HV7U7W4X2Y2L8T1ZN5O2R7Y7H1W9F390、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之
45、比【答案】 BCC8Q4N1U1D1Z8H2HP7E3P6L4K3V5D9ZF4R8E7C4E10T2T691、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACU6E10E9X10F10O1Y8HU9B5Q6V8O4W1U1ZE6Q2D7D9R1R4U592、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCY5F5G4S1Q9H10W1HJ1E2S4W10V6I9C3ZA8J5R4F7T1L7E793、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增