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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCA10W10X2V2Q3J7S2HE4L7P8V4Z9B2H1ZF1B9Y10A5K8L6E82、（）是通过
2、对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCM9C6Z8D4G7G3K1HL8P5S7E10T4N2B5ZU2Y2G2E1K2T1Y63、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCR6I10S10Z10O5G3Z2HF3N8F1G5A8V10A7ZW9F6L4I2E6Z2M84、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条
3、件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCB1X9G9X3E9E9L4HK7L1V3F10P7I5U5ZF4P8M6S9S3R1X25、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担
4、的风险【答案】 BCX8C2J1D6Q8A9F5HS4R10K10N5F4B10T6ZJ2V8O8Q3H6Z7L86、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCA6D2E6L4D5Q1Q9HA7X2F3E7I3S9Y10ZJ10X7N2Y9F6G8S57、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失
5、流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCN3L2G6Y3O1S6P6HB3F1J3D3G6S2H5ZE9T5Z10C5H3F5L18、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACM5E5M7T2C1P5F7HD6A2B4J1K6B2N5ZW5P10Q3F1O6H4E79、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业
6、银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACV1S1J10G10Y10I7P5HU5K4J2P9D10K8Y7ZI8Q2F10S8Q5D10D710、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCU7N4Y4Z9I3H5J8HN2F1D5X4H7O8R1ZS3I3V5A2Z10M4J511、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行
7、账户【答案】 BCL8S7D10H6C10U6N7HI8F8K5G5J6R2H7ZQ9H3B9W4L4C4D212、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCM4K1Z5U4F3N5M6HT7H5W1B10L8A3E8ZS2K7O5K8N2O2Y413、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入
8、中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCN9N9J6K1U1W6U1HL7X10Q8L5X2P1L2ZZ4Z1W8F10G7P2V114、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCO8I4Y6K3Q7E2B7HY1S2R8D1C6B7D10ZX2J2K8T10U6S7I615、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来
9、将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（ ）。A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AD.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 CCO3D8L5J3N9E1W9HJ7Z5F10Z1Z6Z6W7ZP1M6E10Z2N8S9C516、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答
10、案】 CCO7R6M6K5G6M6S2HI8Q8F5Z5Q8Z2L8ZU2N7N8P9F8B7C417、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCS6E5V3D8I10Q10X10HR6F2O4H6H6B7J2ZD1P7L7Y3H10P6H718、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCL6C2X3D5R3I6B9HU3G3H5K8Q5X2M2ZS3F6U9J2D2D6Q119、
11、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCH2B4V3Y3F3P5B2HZ9E10A3Q6O6Y5K7ZC7A4J5P7C10A10S320、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCA5F1W10D9F10Z8D5HX5C4X6X4A2D8I10ZM9F8S10H2W1
12、0C4Y421、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCV5G1P8O5B8R10B6HU4A8W7R1F4C6G10ZS4H1I9I8J6Z3Z622、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCC9D4Y5X4Y7Y7Y9HK10K2J5Q7N7E5H2ZY10J5C9D10F6A4E623、过去3年，某
13、企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACC5P2X9P2K9O6J3HR5K10G4I1E7F5B3ZR3Z10O2Z10Q5E7I224、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.
14、系统缺陷D.外部事件【答案】 BCB3K3I3K6E9X5G8HG10I7E1I8N6X7D2ZE7Z6U10M10A1D6A325、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCY3K6I10U4X6Q8M2HY5L7X1I2E1Z4Q3ZD1D7K5J1F6F1Z326、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总
15、额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCL1O2M3Z1W2Q1D3HU1J10Z10M9X5Z3T3ZN9H8U4Q2K10Y5B127、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACK10V5B6O6Z7G7Z1HZ5B1B9R7R3M9Q5ZE2O3G6M9Z2Y3W928、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内
16、被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCJ3T8S2R6S9Z8A4HS7U6L5J5G10Q6F8ZP6F2Y4N8W6F9J429、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCO8I1S4O1L2P9N4HT7U4O7T8J7Y10T6ZF5Q6F4K2X3C5E330、现金类
17、资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCQ1W4S5M1I6W7H1HF8C2U9C9L3S10C2ZR5B8H3E8X9F3C831、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCG7P7L1U7C6B4C4HZ10U4I10C1Y7Q5A8ZD3Q5P9D2V10T3D932、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCI2Q8N2D2W1K1Y1HG6P6W1
18、D8N8R3H7ZH9L8V2X5U1Q9V533、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCW9Z4A3E5D5G9V9HG8N1U8A5C6O3M10ZZ3X2N9J2V7M2F734、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCQ7P6Y6Z5Q9P4V10H
19、A1I3W3T3F6P3X9ZC10X9G5C7N9T7B135、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCI9C7K6U6F5N9Z9HO5B7U6K3W9T8O4ZN2B9H2R9T2C1S936、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失
20、的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCC8L3F8P3H9B5M5HB7S10I2W2A5C1F10ZD1O10L2U4N8A1P537、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCL3A10N6N2R4X5T8HI1U2U3L10X8S4X10ZM4H7B9C6
21、Z5J8X338、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCE8H2C10K1X5V1H7HN7I9T6I1Y9M1R2ZK6R8G9Y7E5P6L139、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自
22、权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCZ7T3P2Q8W3V4O7HZ6C5F7G5S1Z3K5ZE1J1G6D8B9T6X840、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACF3B2N7V7F2K10X9HE4V9S5U6V1R2N5ZG9G8T2E7H1Y6X741、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACO8V6C8J3H1E
23、1Q6HQ9P8Z1K4J4Q6I3ZZ8W9X9S9Q5G9F342、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCU10P4U6J8Y6X6W5HK5C5P2Q6X10W2U1ZG2U2X8B5C6A6U643、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCG8F7G8P10U9T2I3HG1Y6F10F1Q1E1X1ZR9W4K5A
24、3Z4E6M144、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCV5F8S8K6H5R2U2HI5N5P9C2I3A4J10ZG8Y2J1I10E7Y9S645、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCY1K7C1R5Z4X5Z2HH10L3T6V3W3X8V4ZK
25、3C4G7U9Z10I9U946、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACI3Z3Y7P4Y9D10C3HO10A10R6D1J2W7S9ZP1R7J10B5B6E2R747、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCR8A10Z9V10V5Q9T10HY5R7H2O8R10P1
26、0Q3ZY2P1L2Q3D9H6N748、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCJ6A8H4U3E6B8S5HQ1N2B6I1Q2Y8E8ZL7P4J9D10Q8V10T549、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCC9D2N3B9A2T9E1HD2O1R6Y2B9N1S4ZF7R5F10A6O2D10O450、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的
27、正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCN10C8K2R7L10X8D6HU1S9R9D3V3P6S9ZE8C9Z1F7D2F10R951、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCY3F9X8S4P6R4W8HN5U1I2F4I
28、6T3N8ZH3E9A3K4F9N7B852、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCW4V1L4O7N2Z9U2HI5F8G10H2F9H2V3ZA5D5P4F4W3B8Y353、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCF5I5H9K5N2C2Q5HP10S4V4R4J2M3Y8ZA8Q10M7U1W10L5Y354、
29、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACZ8D6Z4W2S6R1Z8HV3K9K8W4A8D7H10ZQ7M8I9H4Q9X2V255、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCW10O2G1L
30、1D8S9H9HP2I2N4C6Q3L4D10ZW2L10K9S4I8A5G156、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCZ8C2R10Y10F7I7H7HN10D1Y6X7X1J9Q9ZC7Y9S10N9P5X3C757、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACC
31、5F8E10X5P5N5Z4HN6P8R7L3U10D9Z5ZO3L9I6Q3J3G1P258、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCS4Y8L4W7W7G9L7HI10D2L8B5A10F10Z1ZR9B7U4J6Y1P5D959、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACP6P10X5M2G7A10F2HV8J2R7B4M4A8U6ZC1Z2F8F5Q8C6I360
32、、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACN7O5T3N8Q10E3H6HS4K8B10A4C9X8Y4ZF10C9U9F7V3X10S461、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCI7M3B1I9U2A9O7HE7X8X10S8X10T9V9ZP3R2Y3D8T1W8Y962、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期
33、相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCH7X9I6I3J4P5V9HP3A10H7K3Q7H8H4ZA3X4V8D8X5D10O963、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACA10W9Z2L10E5N4Y2HE7M2P5I10X9C5Y8ZJ9F2X5N10S3D7R864、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而
34、持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCA9A3D6G6O3G4B3HI5V7Y7B8V7T1Y9ZS6Q3J4T10L1F5U365、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACD6M8W9I6Z2Q3N1HL5I5A7E3K7M8E5ZN6L7Z4T4Q1C9W366、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB6F3E6V5L5Y8M2HS2N1G2D5V5S7A10ZW6D4C6M8I8B7N267、我国商业银行
35、内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCW10S9R2M4H5D10O5HZ1E3Z1R7Y8J9N6ZC10P4G7M1J8P7X368、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCF7K3B10L4
36、H2Z6B5HU3G9E4K10G4T6X1ZO4C3K3Q10P3C4C269、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCW7V10M2N9X2X10C4HT10Y4Y6Z9X5V1C4ZW4U5D10G4C6L4D570、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCF4G5B7D1F4A2M10HR1C5C10H9F8F5G6ZA6S7A3H10F4Y3K10
37、71、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCB10R7W8A9T8S8Q7HQ10L10R2H6S2H10F6ZW6J5F10Z10A10A10M672、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCP2H3T7G9X2E5W10HA1S1C10W7P7C2Y9ZM1O7U4J6N7O2C373、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.
38、2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACL6N6D1F4B3M8X10HW5L7S2Z9W1N3N9ZL6D2C9X8L3G3A374、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCX8G6D4J6B5H6L9HS3W5T4J1I4H4I10ZM5Q3H2J6S4M8B375、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要
39、配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCO1G8Y5V10P4R2T1HQ4Y2F3L7T2V9R7ZL4D9G7J6R9B8X276、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCK7Y3P3I7R6B1V1HS4Y8L2F2I3X3C4ZJ2D1N2Q10X10C4N277、( )是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A
40、.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACH9U5O10P3U6F7T5HK7Z2O10P8H9C2A10ZQ3J9P6D6F9X6V578、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACN10T6A1A3J4G6W10HV9J8X7W6Z4O7K5ZL1Z3S6C2Z6B7M879、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B
41、.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCY4U7P9T3Y4I10M1HA3U4U6E7Z9A8G8ZB1U4O9J4T10H4G180、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACT2R8Y4B10H7C10Z6HT2G2Z8O7A4C1B10ZQ4A6L8R10N3V2I681、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记
42、人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCI5A6G6Z1E1V5A4HZ9W6U8M9Q9L9Z5ZS9B8D3E10P8D5S782、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCN5Z8V5O5H9S5W6HC4P5L10J5L1K3N5ZF4B6E4V10E2I10J983、商
43、业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCQ8T3G3R9G10J2Y5HI8W10Z1D1T2Q4F6ZT7O6E7Z6T2W6K984、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACP4P9P5X6
44、T2K8N1HN10N4U3V5I8I3U4ZY6L5Q7I5M7R10U485、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACL1Z5M5N7O3J6L7HK5D4X2P10O10W1L3ZM3R5W9Z3N2M2L686、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCK8Z3A9X9Z2L9T8HZ1R8G6A9O5C4Y10ZW5L4F7V1F9V10J787、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指
45、银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCI7N1B1U9L3Q7R3HY3G3R3O1I9J3G9ZP3M8W5F4B9M6B288、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACR8F4R4P7C10Y9F6HF2R8M5K1R5W6S2ZC1P9C2D2H4X6L189、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性