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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCU3W6N10M7I10R4X2HI10Q2E7Z9J8S4W5ZN6S4B10Q5V5K5E92、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的
2、诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCO5L9A4H2C10P3W1HA7S6V8V9E9Y1W5ZY8R9I2O9D7T8N83、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCM1Y7Y4W5K2Y7P3HH5Z8F5R2A4I1L3ZE4M2V9L9Y8Z10W104、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（
3、 ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCA7U3I7P8M9S9A3HR1N9Q10N7P2Y5J6ZN7L6Y3N3T5R8V65、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCY7N9L1R1M4M7F5HL6Q1O9J9K10T6G7ZH8N8U10X6O1Q3H86、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信
4、报告网上查询【答案】 CCO7Y10D10M4P3Z5D4HF1S6X5B5C9O8Z3ZO6X5Q10T5R7L7F107、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCZ6X1S3I3B7S6X5HE7H8H1D5C6H9P2ZG4M4F1K10X10S8P78、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCL10A10I1O6N10H7R1HM4T5R6N5L10I5S7ZS3Z5E6Z6G6G10C109、某企业由于财务印
5、章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCF4U7N7B1F9G4P2HZ7Z8M3K9I8L1U5ZN8Z7A5X1J4X10V710、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评
6、价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCH7G6S2F7Y1M1Q7HO6L2H8G10Y5N7O6ZM8W4N5U9J3U1E111、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 CCP10O4E3W5U7U8V9HT4M6G8B6I6X2I7ZC8L5D8C3D3N8F412、区分不同税种的主要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对
7、象【答案】 DCZ9X3Z8M5R10U6S3HG2I10S8B3G1T3C1ZF8W4L4E9Z10J10C713、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACI7I4J10C4X6U6A10HB7N6F4J4X9S9F8ZO6Y1B6D2U1L1C314、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失
8、类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACP5H4G5Y8R4M4Y4HU5V1M10K9L3B1C2ZB2D9A4G6W1Q9P215、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCH5P6I2F3D6P3L4HP1M8L1Z2U4E10B5ZP7T5P7T5S10N8S816、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCN6Z7K1E1G4X7O2HO4Y1B8B4K8R2J6ZF3V5R7F3W2C10B517
9、、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCE5B9Y9X7J7D3D5HH7O4O10L2F6Y7Z5ZY6X8F7R5R7D6W918、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCR8A9N7Z8L7D10Z8HQ6B10I8M7X2Z7F4ZD5T8P3O6L8H6K719、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCD2J6S3T2
10、U10P9O5HF5P1F2G9J1Q1A8ZD8V6O10Q2J9V1J520、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCH6N7C7R8S2Y4D2HV7G3Y6P1G5X8Y8ZJ7P10B10G9J10W3B921、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCC4I9O2I6J4E2A6HL8Z2V1T6J10
11、F5E3ZC6R8S6R3J7Y2X722、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCG2Z10Z7Z3B10B6M7HC6N3F7N2G2R6D2ZR6O1H8G9Y4B3W1023、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银
12、行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACR5Z8P10B5S4W6H10HP1H4T9L8F10P2Q8ZF3G4Z3L7A6C10F324、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCB3C8V5N5N7F7W10HZ8H3P6I10Q3F8H2ZA8C7I9H2E8D8Z125、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品
13、B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCE2C5W3L8G8N6W10HM6F6H5H9D5N8T2ZH2T9O2G5J5G5Z826、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】 CCS10L4G6O4W4H10M2HC7I10G6Q8H4C3Y7ZO8B6F10Q3X1D2L327、实施行政许可，
14、应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACC7N5S3W8W1I8W5HP6C3Y10X1V9P8Y10ZT2W6J5E7O1G1Z628、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】 CCY8G4K1K10Z2W1A6HA1M3K5L5N8G8P3ZB3J7M2J3Y9B5L729、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCO3E5L1
15、0I10B6X2O4HY8N8B8N10I4Z1H9ZK8W7T5E9D4Y2P930、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 BCV7G10P1K9S9W1P6HK9R8I4M1L3Z2N5ZO2F4T7W1B4M10I931、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACH1G6A5G5C8U7F6HU2J5N1Z2E5A2C6ZA3V9M3Z6V4M1M1032、下列关于违约损失率的说法中
16、，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCB5Y3R5Z6U2J9S1HL9K7G8S2X3O5Z3ZZ1F9P4A4M1R2U533、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACU3J8S10B8P10A5R3HN9W9W9Z1P10A6P7ZE3K6D8W2O3P5G434、合规管理的基本
17、制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCN8X3C10W9V10T9Z1HF9L9S5P5A1M1J10ZZ6Q10D6X6G9B5J935、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACF6G10Y6Z4B6K10Z7HX10M5E2L2T3M9X10ZP9Y9R4F4A8S2S636、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组
18、织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACO5U9X1N5N9C3D4HP5L4S9G7G10Y8G2ZG8Y5M5F4B4T8I637、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCH4Q1L10A10F7R5E7HJ7E4Q7N7V7P9X10ZA5L2L10P9L3S3S338、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的
19、指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCO8U5E1S3U6I3X6HE3V5M7H8O4P8R8ZZ10Y1M7H8X4R5N639、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACU10F9S5Q5Q5T8J2HW1W7D7Z1L10A2I9ZB8J10D8T2L1L4E540、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCO8F5E9T5A2E6A6HM8G2A8E10N10A3U7ZN
20、4K10B3Q5B10F7X141、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCX9P3G5E1B10D8J10HC5I4U3U5G9M5X7ZT2S7W9I8R
21、9A6W942、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCR1L7R10A10D4R9Y3HK7D5G9Y1H7E1F8ZR2N1L1N5Y6H4U143、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错
22、误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCE5G4Z6L3T10R5S6HN9A7P3L6P1W7D4ZH6B8Y9Z6N1A8R1044、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再
23、追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACV5Q9J2X9U5R8J4HO5P5K5C2P7B5X2ZU2Y2A10Z5P5Q10H1045、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCA10D6G5B5F7C10X10HF10O6Z1D3C7C4I3ZK10B5E5P1R3Y2N246、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCK6K8I8L
24、1I4I4G9HU6S10P4C9V6Q3C7ZS9H8P5Z10K7N4D547、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCS7L4M2T9E5O7G7HP5A7R9G8M2P6F1ZX8M2X6A3Y9V3Y348、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 CCF2W8K7H8T6N2Y1HA10F7J3S9K9W4D7ZT9S
25、5T5Y9D1S1Z149、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACC3O10G5P2C1Q10R2HL3M10X1F2I7I1J7ZX4S7A5N3I3A3H1050、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只
26、能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCP1P10Z7V10A7M6J7HX1Z6U6N2B2G4W5ZB9H10U3O6R1S10E1051、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCK9W3W1A3A7V7Q3HF4W2O9Q6B10I10B2ZZ7Z1V2V2H7C10T852、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.
27、集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCB10L2I8W9M10Y2V2HV8Q4D10Y6A6H6H1ZL5N5O6R2K8A1S753、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCG6C10A8T1L4L3W9HS5X2X9C9L1L6F5ZB5G7K10S7H3O1B954、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCI8P9V1A1S6A5U1HC3J8M5
28、T6K6V10F4ZW10H2W5P1S3X4M1055、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCZ10W2J5T6D1Q9R5HB8E5B1O2O4K8N10ZK4N10Q4S10U7O1Q356、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACN9T2P2C10K4C3P5HU10T5S2V8W10Y9M8ZE1X7G7W6D5O9C257、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.
29、实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCS7P10D5X10Q7S8I9HX1L10Y4B6U9F5D8ZT7Q4N3X5O9T3B158、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCC3S10N2R3H10O3C10HI3D4P7A10V4C7T7ZI1V7J6E7W2C2X959、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划
30、D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCV6Z7D3H8E3X2X7HJ5X9L3H10F2K5B5ZW7C2L8N2D8G1U960、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成
31、犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCC6W5E4R10Y9D10W6HN6F8V7S3W3S7C10ZA5E8E6D7J8Y4V261、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCG5W8V1A8E5K3Z1HA7N9V5A7G1X1X4ZD10M10N2S1S3A10G1062、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCV5A6A5U9K4N1C7HE9R9Y1R6Z8K1Y3Z
32、Y6G6Y2E2N4W4V163、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCO2M10Z4M6U1J7M7HG1X1V6Z5A6L5D6ZD9W4T4V5H7A7K664、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCG8P6C1T3V7H2L9HE4A8V9G9T8L4B5ZE3Z6A5T9V7H6W565、2008年国
33、际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCW9G3E2X4J10L7W2HV5D8T5V1L8C1W6ZE5J2V1C2K6M9F1066、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACZ5X7K8S6Q1D10Z4HO3G9W6M7E7T2S3ZB9V7Z2V9D9O7D1067、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增
34、长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCY9W7Q3W1P5R10B3HY8Y1U6V5R8T3P5ZU1Q8I2W1P1H10O868、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACR3U10A3Q3L1F4G7HH10L7C4S9X3U10I8ZU7G2P2K7E1F2L1069、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCX10Z5U2O9S7Z10L4HS1L3I6C3K9Y3J6ZA4X4
35、W10Z6G4W6C370、现代营销最基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCX10P3Y6V6X10V8L2HQ7U7L5P2Y8S5K6ZP7E10N8Q4Q1G7N771、（2020年真题）根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCJ4O7J1R3A7G5W10HH1T4L3M5M5U8V5ZT2Z2U4Y5S5D1N172、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.
36、外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACM9V4U3T3M7U7T6HM5W7T4D1W8Q2U4ZE2Z6H3K7S6C1J973、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCH3V1F6V9J8Z1A8HL10S5W6B5H6B8K6ZG7Y3A10N6B1E4X674、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中
37、，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCJ9C1Y6K10F8B2C6HM6N8F6F1M9T5Z6ZM4G6R8Q4L8Y5K175、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACP5Q10O4E9G9R6C7HQ6P3T4F6W7J4N6ZS10R5X7L3U2S7L676、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部
38、流程D.外部事件【答案】 BCY7U5W4L8E8D8M6HG2R8H1W8H5S10Z5ZA4U10T2E8C10W3Z177、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCF2O1K6A4U10N2M9HI4H9B6H1X4X7I6ZC8K1N7A9K1L4Z778、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCL10D6L6I9N6
39、V2P9HF8P9V1N5A9X3L7ZL6A9L3U7D10R9C279、( )是货币政策的主要传导媒介。A.人民银行B.商业银行C.财政部D.证券公司【答案】 BCJ6F1Z7P5H7L7A7HO8J4B5A6N9B4B8ZF3U4G5O4U10E1A680、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理
40、层【答案】 BCZ2D9V3B5U1G5G4HC1Q8P9T4B5P1V4ZC1X8H3Z2O8M4D481、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACI1F6I3K4W1W3G7HG4H7B4V5O7D10X7ZW4H6Y8J5G1C4N1082、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收
41、益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACK1N7U10U9G3N2V9HR6N5A9C5Y4X4V8ZK9X7B9R9H1C6E383、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖
42、方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCZ5J1A1Z4V1U5I10HU6P5B1V6H3R4R7ZM9P1D7Y4B7O5J884、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACO6L7L3B2S2R1H5HT4V8M10X2N7Q2M6ZM10F8Y5G5Y7E6M885、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单
43、据【答案】 BCC2Q6X5S5U3C1D10HE6J5N1Q4H1S3F4ZW3D3H2U6H6B8L886、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCP9L2X8D6N2G5M8HD5F9J3I3W9W9N5ZZ5R8D8Q8P9D2P487、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCZ2A6U1H8R10B4P9HG10G8X8F2M10A9W5ZY1D6U1K8J4V1V788、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料
44、的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF3T1D9D6X5U10O3HI7M3L4F4L5D10X10ZZ3W10U9D9D3U2C789、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得
45、，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCH1P5Y2V7O10H7D3HQ10I10B10Z9I3E2J4ZE9G4U3O1N1E1K690、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCA3Y6E1U5L5N7H5HS3U4G3Q9T3A8A10ZH6D4P3Z4H6R1I1091、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCU10P10C4H1V4Q10P9HU9F1J4B2O6G3V6ZQ6W6V9D6I6R1B792、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象