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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCJ3V9S2B9C4J8A8HF5V4W4T3H10X2B10ZA6D6S1J8G6J1R22、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与
2、对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCA7I8L6P1C4R6P1HR8B2Q10O3S4N7S3ZO5X9W1P7Y6H10S13、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情
3、权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCZ7G9M8I4R6K10F8HO10Z3U9C8B1G4Q10ZP2I4U5L10P1U6P74、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡
4、性【答案】 ACR5E10D5K5D6Q7P8HY4Q4A1C1K6S5U8ZG7Z2V5Y9Y1L3J15、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCK8O5S9E2M3D6T7HU7B1A2Z8O10W2B9ZQ9W10H1M3Q8T9Q106、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项
5、目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCW7M6A10I9V3U6B2HU3M8T4C10W6F10F7ZL3F10T8G3R3M5R57、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCQ5K8W4V9E8V1D9HL
6、4Q5U1J9L7J7B5ZF5G10F6I9S5M3R58、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCC6B10T2T3A7Q5D3HS7I5T7T3J7A10W4ZH3A4J7H5G6A1M109、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCG4U7M1T4C9H10K8HQ8U1N9R7D6J9R4ZU3Q9S3O5U7T4S810、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（
7、 ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACA2W9K7Q5E10K4L9HD6C5I1M2B4G10Q4ZR5D4K5V9A1E4M411、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCT3H1A8H3D6D6R5HA7R1X4D2G10K9L4ZX9T8O4V6G5H4F812、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCA6J3A6N10S10B3O4HX5U8N9F1D
8、3T4I4ZC6D3W7Y5F1P2A713、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCN1X10U5E8Q2O4Y2HQ3L2E5L2E1C2A1ZP7A3S5E3A4O5J614、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACJ10C8E5R2S4Y3M7HD1Z5F8S3B5U5S4ZS9V7F6Y3A9Y6A
9、315、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCN9M5A1M10N9O9C2HN9Q9U8S1H3J10D10ZS3
10、G1H6U7N5U8J716、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（ ）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理【答案】 DCL1S7L1G2X5F5J7HT5Q5T2Q4J5E9N9ZP10L9L3N6Y4S7N317、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT3Y6C5E6G2
11、V7G1HC2U1Z9D6T2B2L9ZQ1A3S5J1L5K10R618、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引【答案】 CCT5I4K1T10U7X4X6HG7N8Q7A8V4G8P9ZT1U9G4Z4L4P9X719、以下不属于货币的支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCH1A3N5C4L10C8X7HN7O3C5D7Z7X8A1ZJ9L3M5J2O1K10B720、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险
12、准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCH5F10A9A7L9J7H7HP10J6R9V2A10B3Z2ZV1U3G3I10P9J5B221、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCC1L8K2N7V1S6D8HZ4H1X5P10E3J8Y6ZH4
13、D8D4H5K6U8S222、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCN1B4W10V5C1K5B9HG7U7W5E4X6V1W6ZK8T10F4W3Y4I8T423、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCW1Y1M2V10F7B4B5HE1P1C4N2A8O8Z5ZY8E10U5I7C10B5C124、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资
14、产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACZ2H2Q10W3N8P9B2HA1R5O3R10G3F5G7ZJ4E5S6H8Z4B5T725、全面风险管理中的“全面”不体现在( )。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】 DCP8R8N4D5D2L3O8HA10K1Y4N2Z6I8U6ZG4G7V8P10F5D8E526、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D
15、.联合租赁【答案】 DCF1Z8E2Y10J6W3K7HG7V10Y7X5X7I5F4ZP2H5S9K1U3L5S827、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCF9L1A1U3S1K4N6HR6J7I7B6Q5V1O3ZR3Z1T7F6W4O1Y628、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业
16、务【答案】 CCR4N4Y8R7G10P10P9HW7G7A9M6J9W5G1ZQ10Y2K4I2G6B6T629、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCQ3S10S9A10Z4R9Q1HP3E1Z2B6X2O8U4ZL9V2O4Q5L9D10I430、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内
17、部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACU1D3H6X4G9T1V1HS7O4B1M5U2Z5O3ZV3Q6M10N2D10L6E231、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCV8G10G10G10G6O5Y2HG2Z6L3T1J9S1X5ZD10D10Y3G4P10H8L232、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内
18、部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCN7I6F5S4O7N4B7HQ10Y4K8A9Z4U8S6ZE2T4O1F7G5L4X333、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACB2F9W2R6I3S
19、5I1HZ9U7X4I8F3T3H1ZX5M4R5W6W1K3M434、以信用主体为标准，信用的分类不包括( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACN3Y5Z8I9A5X9P4HA9O2L4O8O9O3D10ZY1B8T6F2J4M8Q235、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCH2A1T8J8P7B4E3HT9A3I5M8N6L5D7ZF4T3S4H1S7F5T436、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年
20、开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCC6P4G10B3N4X5W10HB8T3D5J6Y1K5V6ZU8P6S6P7X9V8S137、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位
21、【答案】 BCU5Z6E5R8H2M7A5HH7F4S9A3H5Z9Y4ZV6B8J8O3X4V5P338、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCB10S4M9G7X1Y1D4HN1S6F10Z8Y3N8J7ZF4Y10M10C7W5A6M239、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCZ6H3H8X2R2Q8G2HU1J7E3B
22、4J7M2M10ZQ5V3W7K8U5O1E940、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCM4T4J10I6J1T1B8HK10L7T3O5A9H9Y8ZI2O5B5L5R8K6B541、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCH7D3P5Z1E9J1K6HL3J8Y6B6O6F4I10ZR9H1R10M3T6E1M1042、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构
23、在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCB10U1D7W8J7Z7C4HT5J4N9H9N1G3B9ZI9I3G10G4Z7H3D743、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 ACP4S8G8O9X2F2J5HD4A7V7T7U3G6K9ZI10I3S4V1K5Q1J844、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没
24、有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCB5G8A9V3D8A10B5HX6K2S8O7G3X5R1ZF1L9B5G8G3N5J145、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】 DCR2B4X3T3V7U10W9HC5W4F2N9V6L1W10ZH10R3S9B1W10F7M346、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业
25、务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DCI3V5W8M5X10U1W8HV10L10W10B7F6Q5W5ZG10X2C9O10Z10W7Y347、（2020年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元
26、人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCJ4S3R10R1N4X4B6HX10K10Y5U8H7Y10V4ZF7O5O1U3N4B6P848、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCF9J4T4W6U4B10J8HO7K2S4C8E3O10Y7ZQ7I7F4O6V4A7P349、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建
27、立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCV6E3G5E5Z4Y1O2HV2L9S5F2C9J6B10ZV2Z10C2O1A10A10L450、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCT10P7F5R7J7P3O2HF8X8T4A9J6U1P9ZK7P9Q7O5E7U10I851、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCP10A9D2J8Y10H8Z3HN6Q6P7A
28、4Y5I8P6ZP8P1E3Q10G7Y5A352、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCR2T7L7V3A6D9S10HC2C10E6P8L9E8N8ZX10F7S10Q6W3N10H253、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCV3O6I9J4T2Q7S7HI8G6O1G5R10Z10U2ZO3D9D6V9Y5Q2K654、下列
29、不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCX2N1L4G3B6R8B7HT4K3A3M10Q8T4M7ZB10M3R4B9X8M6V555、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCO2A2C6A10X3B6E8HU4R6F9S6P2S2O10ZS1Z9X8C2N
30、10D9P656、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCS9U7F1S2V7G7A1HX1N7J5X9N9K4D1ZR3O7C5I6J7G1D457、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCQ3J4G2U3B2P6I3HM5W5P8S6J9I5H1ZE4V1P7P1A7E9W858、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCM8I3G
31、9F7F5X1G3HE4Q9T3F10N7J5Z2ZQ8U5R1U2H1V4P859、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCJ1G1M10L3E6K10D8HL3R3L1L4V6B2J10ZN6N2Z6X10O9M2D160、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银行借款【答案】 CCG6Z6K8P2Y7G2K3HD10P6D9H8I5I6U6ZO8E3B5D6I2H9Z761、根据反
32、洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCE10N6M10R5B5B4M8HV5Z1U4P8G3Z10M7ZH7N2N1P10X4W6B262、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCZ4P2N1L8U8A7D6HN6D7K4X1K8R9F5ZL1T5Y5M8D2W1Y863、( )是直
33、接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACY8U5I2K7Z6D7X3HJ2I7T7V10N3V3E10ZT9D9O8A6L8I7G564、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCQ3M5C8W9V3P3Z5HU7V1H9Y2Z3J7W8ZD9W5K1S9G7U1I465、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。
34、A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCX9G6V6F10W9X3U1HO1J1T8V5Q1S9Z10ZH8C10A7E1Z6I9W1066、存款保险条例规定，存款
35、保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACP4R9V6U2I7P9Y4HJ5Q10D5Q7S3J8Y7ZF9G9P7Z6Y2A1F1067、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACK3H7Z2N3M9U10F1HP8Z1M6V8D3K3W3ZN4Y5X2Z5M4J5Z1068、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCJ
36、7G9H7S9A6M6Q1HJ1J3G3D8A3K3K2ZN2G6W5T9Q7I8C569、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCA4C10P4T9C8Y3N1HS2S10U4V4T3I10B5ZV5K8N9Z10G10C6L470、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCI6O7T1L9N9T5S10HA10X1F4D2F1Y8O3ZK2Y8W3K9O8H10T371、教育储蓄是商业银行零存整取的定
37、期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCV9N1A9X8P5H7O9HU10O1P2U4E3Y9C10ZW6C1C10U9A3S1U572、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCA6C7S1R10E8
38、U10Q1HT1P2H1H5M8B10B4ZC2O1X1Q8J2V4J273、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引【答案】 CCA7K6M2Z1I5V9J9HD6D3O6R2T6N10Q9ZP4Y9G2K2W3V5F174、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCS7X3I1U4P8V7Z3HZ4Y7W4B3C6X9S3ZE9E10P4H9B5T6Y175、银行及其分支机构不设立时点
39、性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCS10H6R10Q6A1P1A3HO1Z5E3V5M4Y1P1ZJ2C5Q7V10S8J3G576、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCD3A4W5N3J7H4Y4HJ4N3L8Q2U5M6U4ZX8F9F10F7R2S2A977、通过塑造和设计银行的经营观念、
40、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACC7P4Z3L3P1C2O6HH10D9I6T8R8X1U5ZZ8G6O5T2D4N10P478、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACR3U9T8O9Q1G4O8HC7E6G10W7J10K9V9ZS10V10N8Q2K5I5Y1079、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风
41、险【答案】 BCM5W7P4F2O3Y7L7HK2X9D4Z8T1S3T5ZH2W5L9Q6B3R5L980、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录
42、收费【答案】 DCZ8B5K1I7M10F2Y4HA4A7O5Z6G6O1E2ZJ10E2H2Q6T10Z7Q181、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCT1O4D1Y10F8H2E8HS2Y9X2D9B3B9V6ZW8N5A9R9H9Z3Z182、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCO10P7T3Q8Z10V
43、10Y9HJ4T3C9E1G1U6Z9ZK7W3S1U6Z3O9Q983、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACJ1M5B6Z6Y1E8G8HB9P5M4K10A6Z8G2ZX8W8W8S10M4Y2C584、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCD2U4P9L
44、10S2N10G2HM2D6R4F8V9R8B10ZS2F9C8A7Y1S2E185、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCO10L1R3L10F4A5Q1HS4X9J9Q6N7X8Z5ZK6W5D1Y7F3V9P186、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI3H8
45、Y9M7J10D7U6HP1Y8A6D4N6E9C5ZZ7Z4Z9X3T5Q1D287、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCA5P3U2H3F1E2Q6HI1F1E6L2A10N10G7ZT10S7Y9A5Q4K2N788、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 BCU9F6G9A4U9P8I6HM3O4S8V6M6I7T8ZC6F5Y7G4M9J1R689、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】 DCM2I3N4J9C9C8B9HF1Z10B2G10K5G2N5ZC10U6Z5W6X7E10X690、金融稳定理事会成立后，取得了重