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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCH2I7C6C6E7M2F8HS4D5S7N6V2E4Y4ZY9L8X9R9S5E7C62、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCH6T8D5H4A10J5N3HB2J
2、8P9L4P1R7C4ZX5D8F9L2W10S6P93、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCO3W6J4N10H5S6X8HI9Z1I4I8Z1V8W9ZA5J8E6E5X10T1N104、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACZ9U4P6C10D6F1C7HL5U1B7N8X9Y1U1ZC1N2J8C1N4Z4O85、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发
3、和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACN1J4Q9T9I2O5T3HX8T5E4H6W3H10L3ZW10Q10W10M5M2K7C46、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCM4W1V3R1A4W3T10HW10G4B4H4F6O4Q6ZM4J10R2F2D5U6K97、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债
4、项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACQ7U10H1P7K5G10L8HB3V5U3R10I9B10W3ZA8L5Y8Y4L4C5C38、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCS4H1N10S9A10O2F7HZ8G1Z10S8L6I7B2ZE9G
5、8U8T2B9J9R69、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCK3Y3P6C6Y1O9G9HG4Q10T7Y3E5S9S7ZQ2W8E9S6L5F10G910、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答
6、案】 ACA3F10U3S6X10S10D7HO3N9A4P7H10O8M1ZO8D6E5C8C10C9U311、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACA7V1C1W6F3S6D5HX10M2J2R5C2K8U6ZV7B2P2J6E6F8D212、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险
7、管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCC6L6C3H6O9G7Q9HJ5J2Z1B3N4X2P10ZS9R8F7D6V4U4W713、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照
8、法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCP9C1T3H6U9L5B8HN6T6S6P6X6X6Y3ZO10Y3P4E3J8W8P314、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACG5E3G3K9G6G4Y8HU9C1U3V6B4L10U2ZG9C5F4R9B7U6U115、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)
9、，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACE5D3Z6D9Q8B2M3HI1A7I5H5B9I4P2ZV1M4S8N7R7M10Y316、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCP4U3M9Z3Z1O2R8HG9L
10、6M6X8T3G4G5ZU3W8C1V9J4U9H717、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。A.25；50B.25；100C.50；75D.50；100【答案】 DCT7A1B1Y3I9W3Q2HP5Z1S10V6Y5C4F9ZK5N6U5H2Q6I10E1018、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCG10O4D2J6C5P4T4HG1J8W7Z7H7M10W10ZX3B8Q3D9V1G4F419、假设某银行在2006会计
11、年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】 ACV5V7A3P2L4P1Y10HZ9F4P5P6S6X4B7ZK4H2D4K1H9Q9A120、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCP10D9K7W5W10Z10I4HO2P9E1M8X7U3V6ZF6N8L9G1V5S8K921、多种信用风
12、险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCF3L2S7F7X5B9O6HI8N9M3Z6E6I6X6ZV8Q9H6B4G1H7X822、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACZ8E8Y2X6Q10G6R6HR
13、10M5F7E10K10E6S9ZP4F5C6I4L9X9S223、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCH5E1Z9P6B2P7T2HX6Q3E10Z8K3C5R2ZL8C3I8B2C7M7H1024、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.
14、80.0【答案】 CCW3Q2A7K5T4C1B9HV10F4D2V9R7F5D3ZN4K3H9W2Q1N8B225、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCR9Z7U10B7W6V3R5HR6F1L6J4G6V5N1ZG2N4D1S2A6S8M826、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外
15、部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCB2W7U4U6Y9Q1B7HY3I5P9O1H2L3J7ZX1A7B4Z10A5E4N527、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCW10F8B7K5X3O10C1HB9Z1N10O6M5P2L1ZE7I6L5M6D7L9U428、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCB5Q5D10P4Q4H8R6HH9I7G7J3X9Y1B3ZO5K1F8D7K9J2K42
16、9、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACR10F2E8A8G7D3G2HX3Y6U2V3K1K2H1ZU7B2E8I9Y10R6H930、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACQ8Z4J9X3X8I1M1H
17、J2G6G9Q8S6W8H10ZV7X6X10P10V9I2X131、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCD6K1E9V9G4Q9F8HO4M5G6M7Z3Y1Y4ZV2I3R1T4P6C8L132、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCH7P7A7R10F10N10J10HC
18、3O9I8G8X10P1K10ZP1H4R9J6E5W8F733、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACA8U9X7Y10K8M10S10HM3N8J8B10V3L5O4ZS5E3J2H1I5A10R734、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCA8K9R4A5H4Y7V
19、3HR3W1D8O7A2H5E4ZX2X2A6E5A5C5R535、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCO9P8Z3J8K7A9F10HK3D3V3A1H10T9I6ZO9Z1E9M3W6F4Z736、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACA5V4W
20、10H1I2D3C7HG7C5V1I8H7X7P4ZC2D2A9C3K1D1J537、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACI6C8Q5O9A3H2P3HL10C6N6L6F1N4H7ZZ9S9W3Q4F7D1C838、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的
21、。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCR8X6G8R4K1T6R9HF7U9J2U10S3A10Z6ZJ6E5C1D6R7S8A439、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCL6S10X1U1C4C9S2HL10F10U10R9C8C3M8ZO5W7D3K2Z7M6R440、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCP6H4B6U7
22、Z10K7D9HW8X1E6T2J1K3J1ZB7L7B10Z6U6Z9K441、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCE9D9H10M9I2I1Y7HO4I3W3K2F9K9F3ZE2J1J4B4C10I2J742、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCE2I3X7X8E3D9V3HA9C7N4Y6
23、D8Q7J8ZW9J2A5T2P7M1W643、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCM1Q9Z9D9S10O7M9HD8G8E2V9N4D9A6ZB8P10A4U8L5P1L144、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCY4P2N5H10V7T7K7HF3A8E3P8E1A10M4ZG1E7O1I10L3G9L945、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCL1Y7D5Y1S3W1U5HM4J1T10Q1
24、C6R1U1ZA4R6D1X5S2K4V846、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCV5F2P4Q5X7F2P10HR7B8F3N8J3B3K7ZK7V10R4R9D5K8Q847、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行
25、贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCH7E8P1F4N7R10E1HJ7R10K10Y5H3G2H1ZU6K7T8A4E4U2N248、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCR6Y1Z5H5H6A4B10HQ10U6V1P1W4D6W5ZS8X9J3T10O6K4C949、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACG2H7U9U9I1I
26、5E1HT1R9F1P2B10M7G3ZM6L10G6G8R4Z6A550、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCA2E3I5D4R3D10U4HC3M6A2B6V6I3J6ZA1I7O10O8L10I9W1051、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键
27、人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCI6O8L5M8P8T1Y10HW5L9P3Q7V9O7E6ZW3H2U1I5M10P10F752、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCP2N7T2L3J2E4H7HA7G6Z3N2I7S4R9ZX10Z2N9E7X4L4Z453、（）用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D
28、.杠杆比率【答案】 BCI2B7I7Q8Q8U8W7HV9P4R1K2W7D9W8ZQ5A8I8J6A6L5N854、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACF5C1B10C10M5Z4X7HH8F5U8Q1N3L7Q3ZS8N6M9B2D7R9D955、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCZ6W9Q4D9X1N1I3HP5G3H3G3E2C4Q6ZR1G10X7N9Q9K3F85
29、6、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCQ3L6W10Q9I8D4M6HN6M3W9E7H8P2E10ZM3W3W6B6G10T7I457、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCT3C6U6Y8A9X2S4HW2O3J4W8N5U10O8ZZ1C10H3F4U8X5Q758、在操作风险关键指
30、标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCV2S9S1B1B3I6X6HD7V2A4R1H4S3O6ZC2L1G2Y10X2F4M859、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACK5B9L4T5T10B9C6HB1A4W9L6P2L3J7ZN9V7Q8U3F4J9S560、商业银行在针对单一客
31、户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCJ5X7J9D6N8W1A1HT9K5K8K6C6M6O7ZS4Y5I5Y6U4K2P1061、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCU8R4M6Z5W3K6L4HY6S7T5U3I4R6W2ZG4E4W1Q7Q6D9C1062、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）
32、的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCX1H6J5O7H5L6U7HF6B5P2G8Y8G4G4ZJ2R4L1Y5V8X7U263、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCO4A9L2Q2H2W4Z9HM5K3W6S9S8D2G1ZM10O9N6N8R5I5G264、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.1
33、0B.3C.2D.1【答案】 DCJ3Y4Z5Z8V2G6Z2HB8Q6Q2T6J6V5D1ZK4Q9V1N1J2X5I865、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCA2B9E10O4N8I10E4HP3C1U6Y9Y5M3I3ZO8X10Q9C10Z5Z3B866、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利
34、润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCD1A3R8Y6Q3G9F3HI1R5A5H4F4X8Z10ZX2W6G6J8R8F3P267、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCT5Y4U9Q7P6N5W3HD2S2E7B10J7E7A8ZU1L1S5E8W1S9X668、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，
35、可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCZ9L4F9O7D2E1N3HX8Y2E5P5V9H10V4ZI1Z1W8P4B9C4U1069、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCU7K3D8W6D6A7P2HP5C1H2Q6E8Q2J6ZH6Z10U
36、7T7M6S3Q470、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCR4G2M7T1W4E4L6HN1C4M6B1H10T4C8ZK4P7E1E7B2U8A271、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACU2E7N1E6C4V10C9HV2X1B3G10O3U9N5ZD5P5B1
37、0Y10W1J2O1072、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCH2Y7X5Z3Q7D2N7HA10O5R3H1F6C9S10ZZ8J8F1R7E7Y5I873、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACK8X10V5H8B7Z2B2HB6E1J5J6Z1M10V10ZP1G7I1A3X6U3P674、在声誉风险管理中，董事
38、会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACH8J9J8W4X1R1F7HI7N1I7M8H1L10W2ZU1V3G6W9W8L10B975、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCU9K9M5B5U2R2W4HX9W3N10Z4Y2F6L4ZD1C2B10X7F6B3D57
39、6、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACQ6M4U8G10P2I8V9HB3F2V7I4H5J2P5ZQ6H8N7O6D2T5P177、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCD4N6X9Y9T8T2M6HH10C10T3P7B2L10A3ZY9K7S3M4P1X1Q478、新产品业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的
40、风险是指( )。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCF10I1I8Q3F8B2W1HS9L5D8T9W10E6O5ZL6O8Q6A4V1G1O679、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCP4M2B5C4L4N1C7HC7N10U1N10R3D10X7ZO6W1O1L3U1F1P680、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购
41、买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCV3B3J5G4E7G1B4HZ2K4J9A8K2A3V8ZW10A5O4E2G3F9A281、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCJ1B2U5I5Z3X10H10HX10O5N8D5V4Q7T3ZF8I4I8N9J9H10B982、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CC
42、D1G10H2H1Z6Y6U7HL6L1I3K10C5V3H5ZR10N2Y9F2S9P4A483、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】 ACU4J7M8A7A1Y2H1HC6K10D5U6J3I3O4ZE1I8N3F1K10Y8C684、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACQ8L1Q6K9F4C3P10HM4O5R3G1V1C7Y5ZQ3G9N5J6V7D2P585、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为200
43、0元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCP5W2L2A10I4U5U9HK10Z5M10I1H9X4S2ZB5H10C7W7V10I10L686、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCF5T6P1T6W5T10F8HK1Q8E5N2J1I5J8ZY4J6E4E8N9K5J487、下
44、列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCI9N8E1X4E2C8S6HM2S7R9L9S7D7S10ZJ2Z3N1U8I10E4M288、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACI8P5D1T3X1B6C2HP5D6J10K4W7S4F8ZF5R8M6I2Q8Y9A1089、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.
45、国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCL3X8P6S4A3J6K5HW9N2F9O10G7P3I6ZJ1P3T8I6F5Z1L790、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCR8C1H6C4D9F10F3HG3Y4G2I1E7N4N1ZE9Z5P8G8Q8B6U791、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCN2I1N1W4M3F3L6HE8F6O2S6X2H1D5ZO5X1N2R3P9D10J892、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCA1W10L4L3S8K2E10HU3S10H10R2W1K10M1ZK4R5L4