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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCP4L10C5Q6E5J8K6HQ10L3W3T10B2F3P2ZK7X4I1P4X1E5P92、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。A.增加收入B.降低风险C.增加流动性D.调剂短期资金余缺【答案】 DCF9P6N9G5G10D9J7HM5G1O10L10R9B3C8ZI4P1R4W3K3W2P43、中国人民银行创设
2、短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCL8J3L5C3D5K10Y7HU9Z6W9Y3U9G1T8ZA9W3Y8R1F8T4G104、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCD1N9Y4O10P5O6Y2HP1F5W10N4N6S7E7ZU10V4R3C7Q7M4E25、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答
3、案】 CCP7N7W7G2O8M4Q6HI5Q1G3R10X7Q10H2ZZ5K1O6Q8F7E8H56、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCI9I6U3E1E8E6L5HP4V5L8H10Y7P10J8ZD3Z6P1D6X6B6I107、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证
4、监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 ACN10W10S9H4Z5P6V5HL8U10O3W9C3C3Q6ZA10J5A3N7Y8I6L108、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1I2B4V6Q2O9G6HB6P10Z8B8E1T3Q8ZE2H6Q8G2D6M4Y59、单家商
5、业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCL3E2K10I9G4F8R4HR9I2U10I3D5Z1L2ZV4X4T2V7Y6V5W710、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCI10Y3E9G8Y7L7A7HY10X3Z5M8P10N8Q3ZL10O2K10D9P6F6J911、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCZ1N1W5Q7A10C9N7HF5T8
6、W10G2K3H9U1ZS3V8R7Q3V9K4L812、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ9C6T7W4L3S4T9HE3Q2F8C2T3U8X9ZC5B10X6J9D1O1J113、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有
7、利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 BCU10X9O9G5H5R8X7HW8G6I5N8M3U9S1ZL3P1W4I1I10I10U814、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCC4N2I2U9O4Y4K8HI1A4D8D1R1G5A3ZF9O7G1Q6K3X9R615、不良贷款不包括( )类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 DCG7W9D2M10
8、A3S5P4HJ8N4Y6C8W2A9S9ZC9Y9J6C1S8Q6L116、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACI10T6D5P5I7W4N10HH5D10N3C9J8F6F5ZH4W3Y1V7T9S6M917、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年
9、2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【答案】 CCT8L5H4X3L8R7N2HT8Z7G1X10Z9H8I1ZT3R1S4Z8G4M2Q218、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCM3V8I5H9F2S4O9HV6C10I2X6A6N10T7ZB7A2Z7V10E7V8M519、( )不得接受和提供任何直接
10、或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACK3H5L1G4X4C2M10HU4G10W6P9F3V10M9ZM2Q3Q2K6W2R3I920、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCK5X5L2V7K5I6F5HM9S9A6K9Y9O3W7ZK1D7M1O2L4Z9Q721、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人
11、住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCM7K10G2O7F5N2R5HS5X7Q9S4B5W9M1ZZ4E10Z10N6K2S6A622、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACL8V5I5F8I1T9Y6HL5F9Z3P1J10Y3Y1ZR6Y5P9A9E1N10A823、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具
12、有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCC6R5E9Q9E2K10R8HA3B2T4I8E1Y9A1ZH7Q10C4E7A9P1T624、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCY2H10G1G1Z2Q10E7HI10G7Q6N8G6S7V9ZL5K9R2Z2X2N5M925、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本
13、为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO8L6N7S10G5J4G8HF1K5P9G4M10P8G6ZJ7T6Z3J3P2F2G226、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律
14、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCA5J4B1D9W8P2Z3HO10D5H7Y10F3T3J10ZT6C2T9A6E8A5G727、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCB9Z6H10C4J1O9M3HM9G2L1Z9M1J5V10ZT8G10P2K1O4K10C428、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCA9V9B7V5K2Z9S5HH5R8Z2P10S3S5U3ZE6Z10R3P10L9L3E929、合规是商业银行
15、所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCD4J6K4O6E1L3Z7HS8T4V10C1O8N10E6ZW7G7L9W4V6W9Z630、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACN8F2U10G6B9P9H1HM10B10T5Z4K5B5R8ZK3U5Y1W7E7F6R631、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCI4P7A2T6A5J3H8HS9D3B8W10S4C1
16、0D10ZM5R10B7H1H7M5P332、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCJ4X5P8U4B6B6A5HT1Z2E10C5D9B4H4ZL2A3U10S8G5R8P233、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章
17、制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCM4G9V10J5B4Q5K8HQ6Q3D4Y6I7D5D5ZY8C1R6F9C3V5Z734、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCU1W9A1A4I6B4G4HR1K4Q9D4Y5S6T5ZB8S6O5S4H5U8W135、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.
18、要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCV6W4X7C3A6P5S1HK10H2O4D1K8P8Q5ZL10A6I7T7D8Y8D736、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCV9Q5Y9U3S9D6A10HT4L9P4B4T9T5D6ZE5U4Q5Z9X10L3Q237、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 D
19、CF10G4Y1T3K2Z8K5HN7O8A5X10X10E7Q7ZL3V1J8U4C1L5M338、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCT1L1R4N8H8L9Z7HW2K1A7I3Z1S3X6ZL3X7Y10W5Q6Y9U1039、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂
20、牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCZ1G3L8T8N10U9Q8HD6M1N3Y7M3B8O7ZA3F4L4S3R10V2X840、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCW1X6R2Y8I5Q5S1HW7N5Y6F1U3R9A5ZW3E5G6Z1U10L5R441、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存
21、款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 DCU9Z7K7T2X9O9N7HF8L7D9Y1U7Q5Y6ZC7C8U9L7A4B2I642、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCU2K5J3Y10P5G10M3HG2M10M6H4Z1B5E4ZM9G5M1L3G4N3L643、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单
22、自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCE1J8Q10I6K4U3F9HT1C7A3E5F4M4N10ZR9E8Q6C4D1S10F444、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACP8A2E4O1
23、G7C4Y3HC10G5Y6Y10N1P7T9ZB10I1A3B10H10I7H1045、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACD10A3I5Q10J10K6A6HK4Y5G9P9X7U3L6ZB2Y1A9Z3A1R7W846、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】 BCI10A4E2K10I1P4V8HW2X5K1K10K8Y9P8ZB5H9U5H9E10R9A447、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料
24、的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF2G10D2N6C3Z4T3HV2C3J4L2B9T5I10ZH7P6Y5P7A1E5J548、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACC3K7W2M9M5R6G9HG10P1C10N4S10K4U2ZM3U6T2U9R8T6Y849、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决
25、定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCS8O7J10R2L9Y1D1HJ2Z9I9Q8C10N2N7ZS8J10C8V4C4X10T150、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCQ5G7T4J4J10N10M9HU1H8D4A3H6Y6C1ZS6F4C9T9I2J6G551、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是
26、（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCN9F5F6C1F9T9Z6HA4E2O2P3O7E3N5ZA7L5N6A6H5I9C652、（ ）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCG10F4S3K4H10P8K5HR3J8V1W7Q2K5Z8ZV6W3B8M6Z5H10Z953、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政
27、策是（ ）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 ACY1C7W1W9I8T6D7HT5G8T10O9Z8E1B5ZL6V9W3M5M6X5S1054、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ ）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】 ACT8C5O9L1B9A7D8HY10N7B10A8O1P7K9ZQ1A10P4T5I1R10N955、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCH3Y6E7H
28、2S6K1M7HE3Z4E10S9H3S8U4ZN6T7B7P2G8M1M256、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCE9R5N5X1C2T7S8HU5E2I8U6X7Y8N10ZN8D2S3Z1Y4G3P657、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCI1S1C4P9H7Y2F1HI8N7S2H4X6T8H5ZN4D9Q10X4O9C3D658、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不
29、按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 BCA6X3Z3T7K5W9C9HH6E9U9Q10F3E8C5ZT6H9A6R5L5W1G259、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCL10X9J5W3V9N6G3HT7X4P3W2I7D3R7ZQ10L8G7R9W9Y4E660、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACY5V3L2Q3W2H3E4HO8
30、O4I3F10V4Q8X9ZG2D8J2Y7C6W7B361、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCR7X8S7X3B9Y9E9HS2U4L6R10Y1V7F1ZK2E1N9K7L4G3G962、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCJ2G2N9O5H4F6U
31、5HA3I4D8A10I1U6V1ZG5R7U6Y2G6V7B763、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCY8P10Y7N4E10T6S8HI2E9E2B3N4M5H7ZK7J7T1P9O7Q4J364、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D
32、.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCS1E9H6T3Q5A7M8HN8X6F6Y9D1N7P4ZR2M6I2J3U5P2S1065、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCJ10B9E4D8M7P8E8HI9E1K4I7T2F6D2ZF10L8G2O6R9K7H466、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的
33、独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACH3E2V7Z10R5B7J2HN1L7J7D9G7F4O9ZI8L7M8B3U5X9T767、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCC9A1W8H5L1S9D3HQ3Z10V7F3Q3W7A4ZF8M2H6K10R7K4Y168、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACW3V8N8N7S5A1W5HZ8D6P8F4V2L2Z10
34、ZM8Q4H9Q7T6X8H769、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法
35、，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCA1K5G3N3F7B5V5HF5D3U2K7X8O2U1ZI5D5Z9P9G3V3X970、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCY10B7H2Q3G9D2F2HO1N3I8M9L7L8T1ZG3Y8W5L7U7U3E671、商业银行最主要的资金运用是( )。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCE10S8R2W4D7D6M4HN4H8X9J2N5O9E5ZM7T3G2U7D2W4K972、某企业甲产品的实
36、际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK3O3Y9W3N3D8U4HK8Y1A10J2K4V10T1ZZ8I10I4Q4N5Q1G773、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的
37、特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACP7Z9Q10Q9B3J9H10HN4E6J9H10Z10W2I4ZS10L3C7Y6Q10T5H674、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACF3H7S7B6S6Z7U9HJ8X2J3L4A10F1B8ZB6T9C5I1D1E10T475、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机
38、构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCD5N1B8D4H4P9O10HF4P9H10C10Q9N10H2ZJ9K8L4P6A8E8K876、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D
39、.其他【答案】 ACA10M4Z5Q7S7F5I1HW3Y8M8R2H1N6Y6ZF10U7L7O5W9A8B1077、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCE8Q10E4L9P5Q6B8HI2T3Q1G10W7O1Q9ZI10R10L8Z9K2W10V378、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规
40、章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCY9M5D2G5A4I3E4HX3G2F10C8G8K3T5ZB2R6F10C7Y4V2H479、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCY9T5A6Y6D9M1I8HO8R8Z5O1E10T1H3ZR9P9G2O9E10V3O680、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.
41、汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACD5K8Y1C9R2M1R1HG2F9D4X6B10X8Y10ZZ7P1W9P6R8V9S481、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCY5T8R4R7I9P1Z1HA6Y3P2Q2K4D9G1ZU5Q8I8F7B9S6J582、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息
42、的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCA1I9D7N10Q2M7
43、P7HL2L2D3Z1T6I10J6ZG10M8V10H2U10Q6J283、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCY6K1V3T4N3K5L2HE6Y7S5X4K2J6E3ZD1F8H5I1P2B5G384、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCI8B10Z1V5R9I4G9H
44、G8T5T1P5E2Z7E10ZK3V9I10D8T6U6L185、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACJ2S7G4K2L1G2D4HD1Z6A4U3R3X10W6ZB1C7T4U7C3O4X486、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACU7Q10F4U10M5G8Y1HF5M10B1J
45、4R9U1P6ZH9R3I8P9Z1F10C187、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCX1Y4Y2F6H9M7H10HJ2A6D5T8A1V4G5ZN2F3M2C4V7N3G988、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACP9Z9N10R3E2Q2T8HF10Q5U2T5I7R8B7ZV9D1H3W7K4D8H789、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCP2I9H10K6D5G1F5HC2R9E4M3U7L9I3ZA4M6U6O2E5P4S690、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。A.该商业银行行长B.该商业银行董事会C.