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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACF8R9V10N8Z7T5S7HE10D3Y4I3W7V1Q7ZT2Q3W1N10I4B1D82、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种
2、的相关规定是否一致【答案】 DCX7N3I3H9L10L4K7HH7A9P3U4N6R2U2ZP10T6T3P5R7S3Q53、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCD4I3X1M8M6P6U3HD2P5T7D5P2S7J1ZJ9Q10K8S7C6Q5U74、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCX9M9Y4O5C3Y9J3HO6O7M2O4V1B3N1ZJ7X4M7A4A3K1G105、（）是最具流动性
3、的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACZ10L2P8X7K5X7S6HN2G9Z9U6X6J8A10ZU4J7K1T8U1N10U26、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACM7E10Q2L9V3Y8S4HV7S9A10T2C9Q4K2ZC5D1F8C8V6F10W37、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCZ9
4、P9G7K5K4L9B1HQ3G8I10E10E3U6Z10ZX1O5S5Y8M2Q6C108、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACZ3F4B5A5F7X7O9HJ7W3S10M2N9B3R3ZW3L2B8T3K4E6D79、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCT7C1R5S2C2E1K9HG9Z8A7Y7U3F4Q9ZC10G4I5B5J6Q
5、5J110、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCJ2G4O9H10H9C8K2HM9S9Y8A2K7Q3H9ZD1T2X10L5H2J1J111、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACD4I7Y4K8N6T7H3HS10O5C10J5D7M10F2ZY1F4D1A7X5P7A612、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发
6、展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCM8P5Z9E9P10J2R7HD5H5T7I5A6D5K4ZS5K6J3J2I5K9G713、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCN3E10G10Q3R6L7F8HF6Y7S8R2Y6G10
7、L1ZQ8R5Q5M2Z1G10X314、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCD8D6G6X3J6W8U9HZ6P7Q4U4E6M1Z1ZC1B1N7D6N6J10J315、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果
8、。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCO1R8J3P5N9O6Z7HP7P7E3K3O5Y2B10ZD4H7Q10Y3D9J4S516、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCY10Y7T5Z10P9J4D3HO10Q6X2D1O9H5T1ZW3X2V4L6N8I4B317、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B
9、.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCS2J1A7B3L9I7X9HT7L3V3S7Z8E8K8ZA9X10I8A9N4B5C418、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCH3X3U4R6D1X10R1HO4T1I6D5G2V7J7ZL6C1U6Q
10、8F10Y10M719、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCN1Q2J10D1G8W3C1HQ5D10H1C5J10K9U5ZY5U6U6U5V2R3S920、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACB1F3Q4M10L7Q1L7HD1S9R1G5P4S2T4ZL10U9V6J6W6X4V521、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.
11、43D.33.65【答案】 DCQ4O5C4M7T5L1V3HA7N5G6C5D9Q5D10ZN7V9Y4J2L3B9S722、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCT9O8D5I10O1T5W7HW9B4Z6Z9J5H2V3ZE5J4J8N4J7W7K1023、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平
12、以取代手工操作【答案】 DCT6Z8C3N2Q3V9J8HX9P8J2J7D3U6Q6ZK2S10N3U10A4R3E924、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCO9Y5I1I6V2F8P8HJ4W5F10V6A4W10G10ZV1C1N1C9J6U4D225、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危
13、机的准备【答案】 CCK9T6U8N8G2V7B9HF10O1U9K8Z8I4F2ZX10T8J5D8R1L1F626、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACH1B10V7H6X5V4A4HS8V1W2J8S7O9W10ZZ3Q2Z7R9W9O3A827、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCU9K4D5T9E9B3B8HM2H4I5Q9M10S9C9ZC4U8J5Q2P9D7D728
14、、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACP3W3E6F1C9V3I6HO5Z4U1Q8S9B6R2ZG1O4K3C8X5F6H229、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACW9R6Y9X7H2V7L8HD8T3X4P1P9M6Q3ZJ4H8T7U9T7F6X130、客户信用评级的发展过程是()。A
15、.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCH7W7A10H2S1T10O10HZ9N2I8A10P9I5K5ZA9Z8N4Y10L9K8L131、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCL1D9K9P3L9I5U1HJ7F1V2A1J10Q8N2ZY5V5P7S5R3C7T132、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCT3M
16、9K3O6C5Z2P1HZ1U6D6Y10T3A1K6ZX9G5T5O8F1D10V333、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCU9I9L5Y3F3V5X6HR3N3Z2S9X7T7U4ZM10N1W7P1N4X7P534、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACW10Z9Z9U1G5K3C7HK5X10W8O10K5M8Q2ZQ4T4G10N4I2R7E1035、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信
17、号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCF7J2W7W10S2S9B10HX7S6D6B10L2D6V5ZC9H1J5U7S2J9J736、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东
18、通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCP5M6Q1B4A4L6J4HU8F1H2U3F5P1N2ZD6C3L7L10U4L8F437、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCS9P10C7M1J7S3D7HH10U3M6B5C7R3Z5ZN7H10V5E4R6X4F338、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系
19、统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCW2B6O7H3O4P7L9HL8V5D8P8R2J5T6ZH9S6X6G7F10T6H139、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCF3X9T7W1L1E7S9HW6X2T1E10T2K3V5ZF4P2Y3W1X6T2R140、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率
20、的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCM2A7F9U10H3H6N9HG6L3S7M9P2T8H9ZN9C2I2D10O3I1H841、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 BCL4L4O6I6Q7F9Y9HQ7K8O9C8F3K2A5ZQ4O9Z3Z8L2V6I742、下列关于担保的说法，不正确的
21、是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCB9I10V9N1S3R1E4HD6P6Q7I5I5M3H1ZJ5Y4V10G8H3Q7D443、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要
22、求【答案】 ACG3E1J9C1W4O7H7HL6J6B2V6N1W6Y1ZZ7L8B6S3N8Q9H444、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCI5W1D7H2Z5U1V9HV1P7V4B1E6U10F9ZC7D4S4L8O3O2M345、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCV2U2E5U7K5P3L9HP8Z4F3G4F8D8M4ZG4D1N7N6H5
23、E7Z1046、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACN7K1S2N2F8L1K9HX5I10Z10E6Y8U6G10ZZ1W8C9I3O7L2S747、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCG1A5K10J1X2S5L3HK5B9G7O7Q4O3K6ZR2D8O1O3R8B9D548、根据商业银行贷款损失准备管理办
24、法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCR6B9Z1C8V10M2G8HJ10X10H4R9F9W2N2ZN2K7R3A7D5V2O1049、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】 BCO8A9U9
25、U8O10F10G7HA4P2I1P6F3Y7H3ZL3P5W6X9S3N1U550、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCA6M4I9Q2N6H2M1HY7W10W5J7D5O2V6ZP2W3R7J5J4K5G951、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCM9P4Z8S2T2A10X10HH6Q2F4R1L3Y5A7ZC2K2H4J3C7V1W152、商业银行
26、的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCL6C2W5E5K3L3D4HF2O3V6S4M1H9M9ZU10O9Q5E3L4O9E653、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCF9X1V6Z7W5Q4S6HG6V7C4R7Z6P8R6ZP10K1C5L3N3L7G654
27、、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCD1Z4K4R10S10G7V5HA4T10H7R4L6F5V4ZW1T3H6N10G4Y3U255、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCP8B9C8L2C8W8F3HU3I3C8F10D7F8O2ZI7J5D10T3Q7X2L456、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于
28、提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCP6L8X4K10Q3A5D5HB8G8U7N4I8Q2T7ZA3I9E1C2R10Y3Q457、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCD5E8G6U8K5Q8Q3HF9A5F5E1Y3P6D2ZJ2W9C2B9F8F4Z1058、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25
29、【答案】 ACD8C1V9W1D4X9L3HU5A5D9X6X2I1T6ZP1C9X9H9Q2Q8C659、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACI5Y3P3Z4T5Y9R10HO9Y4L2Y7Y2Q4J4ZB7F10I1Z8L4Y4G860、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】
30、BCL10O10A8B8R9I1U3HW10D7I8V9I2X9U9ZY7F1O8Z3W9K3P361、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCC1Q8V1H4A1H1W7HQ1P7P5A6L2P4O1ZH8J1W9V4B9A1V462、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCT9B4V5Y3D4J8C7HH2E8O
31、5Z9Q7K2W9ZL7L6A6W7J10A8U563、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCW7E5E8W1G8I2W10HD10A2F9C3R2B2W10ZN3X10R3B9C1A1A364、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCD1W8F2A3O3H10D8HE9Q9U1W6O1T2R9ZK8I5M8V8Q10O4B1065、
32、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCG10X10N9A6R10G2C10HH8V8B7Y5Z5R6N7ZR2G5S5X9S2B5P566、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCJ7O9J9Y7T9N6
33、J8HP6P6P6E6H4E8H6ZM9H6Y10B5K2E1H167、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCJ8U10I10U6R2R6C10HG6G3W10Z5K5Y6D5ZD7L6M9A4K9E5V1068、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCV4E2X2R7J7Y3D6HB3H9U7G7I4T
34、3Z5ZX7O1L7O8K10E6X769、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACS7S1M10O5H1U2M10HY5B10M8I9Y3Z2X3ZQ4C2V6Q4Y8E2Q770、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCK4T7L5S5R10G6M10HU1R8P5B9V
35、6K7Y10ZW7V4E7P1H7A7K571、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACI4X5L5E10R6C10Z7HK9M7M10X2K4C4Q1ZH2N9Z10S6E9L7I372、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACY5
36、X10N8V4C6P8I5HU3K2U4J8V3N6C9ZU1E5B3Z8H8J7P573、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCE10R3J10F7N9L7A8HB5F6N8C10E10N6U1ZQ5H3B7J7A2Y1S274、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCJ10D8O4W8A2D1A5HY10K4L6H5V6
37、D3X3ZH4D9H3Q10G1F7N875、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCA9R1S7I8J1Y3B6HD3T6M5H5N4R3T7ZP9I8O2P2E1I10D776、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】
38、 BCK2H10J4I4J3O7D9HG8C8G2N10H6P7Y6ZJ8G4T9T9O2I2I577、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCY3K9Z9T4A4H7O4HP6M2Y5V7G2Z3L3ZB10I5Y2G1Q5S1F878、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必 对外包业务负任何
39、直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担 责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCJ6N9G6J9J8L2T10HV7F4S7J3A5U7E9ZR9V6V4W3V4E6L579、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCZ5T9I1W1F10T4T6HK10L6E5T4K3P5D2ZT2W10O9K5M7H6D38
40、0、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACX3R7E9R10R3J6L8HL6N1D6H6Y6Q8D1ZO7K9E2Q5K5Y9H481、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACF6Z10G5A2N1P5K9HL3R4G4Z2Y
41、7K4L2ZK3T6P4Z8V4B1I182、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACN2G2J3H5L4B5P6HY1V6P9Y10R8Y4H9ZA5N5X8A8S10V9I583、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险
42、官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCM8J4A3N6Q7J9O9HR1S5I8U3S9F6O2ZE9L7Q8V3E3A8F1084、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACH8R2D2A9V2R9U4HD4I8N6R6O3R3B4ZU3M3P4R8A4V4P785、垂直风
43、管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCZ6X3W5S2D4F3V1HZ7A7Z1Z7A1I10T6ZE2Q3O8J1A1H9I486、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACX7V9U10Z6V9G8Q4HI10C5X8C2F8L4Q10ZZ2N7Y8V1V8C5L987、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施
44、因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCL4Z1Q8G9M8S7Q7HH5S10Q8M10P6P3N2ZK1I8K2P2Y5N10D788、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCL10L2U8Y8M7A7G10HZ7
45、M9R7I6T8Q5P9ZF3G9X9K8K10L8Y389、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCK2R1G10T1J8H1A9HG6X7A9L3X7U5T7ZK10L6Q9W4T10U1P290、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCE8M4W3W8X10M9R4HZ1F3T4N8Z9J6S2ZW2Q4L9P8I7C2S1091、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险