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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCX4J7Z8T8S7Z8N9HM8N2M7S3Z3E6S8ZJ5R4T10X9S3X10I82、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B
2、.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCC5S7N4O7N4F7E3HQ1V1R1J1G6E3Q3ZZ5D6U9Q6G3I10X73、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCY3C2X4Z3S4N4T3HG3T3E9F10J5D5S3ZW1G6A7J6Q6X4T104、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为
3、600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCT5D1B10V4R9P4Y6HQ2R6K10Z8S2P2W10ZS4E4A1P1O8E9M105、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACB2E6P1M7Z1Q9E3HB9K4Z8W6H7C3R10ZM2H5E2C1C7F8Q106、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声
4、誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】 ACU7H2U5G4K4I7N8HT2Q7E2I1W8Y9N10ZF2K4H10A7Z3F2G87、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCJ7M1U3Q7M6Y2L1HK5O4U6H10V2G3K4ZW10F7G7W10N4C7X38、根据
5、死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCJ2N9E10W10Y3G7W1HV4M7Q2W1H1F7S10ZX4K2R4G5X5D5C69、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCR3H4K1M5G3P2U6HK7L1I1T4E1N6K2ZU1M5E8U2F2A4E810
6、、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCY4A9X1O6O6V2J6HN7P1L8A9H7N8A4ZS7U3K3O2E9N3T511、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且
7、鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACP1N7X8C2V8G10F10HT8C2K10C3B6N9N8ZP7S1S3T10N10D6G712、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCO5S2D8F6O5C10P6HY3D5T1C5L10X1U4ZK5Z4D7V1N3Z2J513、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACE6E8C8V4H7X10S8
8、HX3W5F9Y5E2X6S10ZM2V10H3R10W6Q5N914、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACW2F7T2Y2T2B1F4HF7H7Y4U4A3H1R2ZG5P10S7D5W3E6Q915、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCF9F6E3P5G4I5C8HD1P9H3L7T1V8T8ZF4A3Z8Y2K2J5M516、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风
9、险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCX1H9K10R2N2Z9K4HE4W6U7H10L9Q4J1ZT8H3X7S7S7L9N117、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCN4B8J8F6N6K2O6HA10N7R8O8K8N6F8ZF2R8Y2V7J8P10V318、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工
10、员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCF2E1O1K2Y7J4H5HG6V8R2U8S6W9H1ZM3J3A4Y9W2Y4I1019、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCF2U6Y1Z4X2F8T5HG4O4E5Q10V1L5M1ZJ6C7G5D8K10P7O620、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索
11、赔【答案】 DCY6Z8F6O5H5M4U10HJ7S6H7K6D3Q1E10ZP8M5W4P2Z8A7F521、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCF10Z6S2L7T8A4W2HJ1W8R8N6X2D10Z1ZL3F9L3M9Q9A7V622、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCW7K9E7J2H9P9W4HE2
12、S9C6H9V8A2P1ZR1X2V3A2B6B9P523、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACQ10Z6M7F1E8W1B9HI9R6L10Q2O3J7H2ZX3X8H8Y9C4P3V224、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流
13、动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCF8Q10K7B5X10F5F1HY1R10D7B6F6P5Q6ZX5G7I4U3R10C7P925、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（ ）并稳定后，再用正常速度指挥。A.10cm30cmB.20cm40cmC.10cm20cmD.20cm30cm【答案】 CCU7W4K5J9R9P7N10HV1Z2K8K9Y7P2N10ZX4X4R4F9Y1L9W226、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率
14、等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCJ3A9R7G2D7C1Z10HV2B4D4Z4H5K6A1ZO2R10V1T3K5J3R127、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCB4F3X8L5E7N1D8HF9K5Y6N3C5W2P8ZZ9O5S2X10D10M1M728、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、
15、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCF3I1S7B8A10W1S10HM6R4F7U1W8N6M6ZK6M2C5T1Z2C4V1029、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCV8Q8G6N5N1L10C7HN2Y4Y5G2Q7M2P6ZN1S7O1
16、0P8I8I6E830、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCF5W4P7W10I2N6M8HG2X2D9V9O6M10M5ZQ6X2Q7K4D3E5A431、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCL4
17、G3B7R2I1G5X6HF9S8H7K5N5H4A6ZF9R1G7M6U7E8A432、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCJ4N7U9B3H8Z6U8HY2X6T2D2F6D3O4ZP4U7T6R7E6X4P233、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.
18、破产评分【答案】 CCU2I3A4Y4A4A2Y3HN7C5R2V7P3G8E4ZQ10N5Y2Z5X5V9R234、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCW7C3C10I5S3M7U9HF1O9I2J10L3V3I3ZF6F8E5P7N1D9O735、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACQ9D9H8N10A7X9O9HF8F2J2
19、V1J3L10M9ZM7W9X5D1V3J8P236、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCX4N9P3I2S10N4H7HL9G4E9E9L7X3D7ZJ9Z8D8O6P8H1E737、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCV2S5
20、K3W10M8D5R8HA5Z5E4A1Q1T10H4ZK3H5T4Z7O4Z9E238、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCL5Z9K8R9O10M5A8HT7K4L9H3Z6F8O2ZM2I9W6P8W9O5N839、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCW9N5Q8K2G8R1F1
21、0HC7P7I2S8Y1Z5Z2ZP8F7O7C7C10K4V540、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCL7S8A5V8U4J4T10HM3F6Q7U5Z10N3Z7ZJ7I4E1F2G9U4V741、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCE8V4G8O3Q8W2T8HN1Y2N3M8Y6X7I6
22、ZK8C8U8Y9F3R8S842、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACA9Y8O6V5W10K2I10HX7J3B2T5O4J6A6ZC5H3M4S1W3H1M443、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCQ1Q7A2D6Z3X6N10HN4F5O4V10B10H9H1ZA3P2W3J6K10E9T444、战略风
23、险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCI5T3V1I10X6I2G5HD7Y5X8F7A9O2Z2ZT6X9W1K6D7P2T945、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCL4V5P5L2T7T10T6HH5W2D3I1V9C2W9ZR5Y8H10O10W3F7E946、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公
24、司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCT1L9E1J2B5T2Z4HA8U6H9V5T8N4Z10ZN1A3M9I10L9W8H147、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACN7X6E5T5J2T4N7HH6I8Z3U6I7R1N4ZD8T1D8N10L2I2K248、商业银行通常设定贷款
25、投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCJ9J3F3J7P4J3T10HL1R5E10U2B6X5A1ZZ3Y10I2S10U5J2O349、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCW10C10Z6A5I6N2Z7HP10B10O9L2O5D6Z6ZI10N6K6O1E4Y6G1050、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期
26、日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCA7Q9U8D4E4P7E4HY1U6B6V6C8Y7T6ZI10C8T2P3B3W9E651、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACI8Y10W6D4H10C7Y10HS7S9H6Y3W6D6H3ZB5H3P6V6U9E7O352、按照法律有关规定，国土资源行政主管
27、部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCY5N6E5G10F9X2F9HS9M6X1M8N1H2W7ZL1S7F10F9D5Y2N553、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.转移风险【答案】 DCM3D4K9I1E5G2S1HS10J2I5M2H10D2T2ZK3C1S5M3R1M4L154、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCS8E4D5G7
28、A3L6W10HN9Y5I1W6O4K6A2ZC10R6J1Z6B3R8S955、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACZ8S10M4A5Z2U1E7HF4L2L5O6G10J9V4ZF6Q1S8P3Q2D8U856、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACS4H8X2J4P8H9C2HZ9O8X4M4U5L4U10ZL5A9X3J6V4J6Q157、汇率波动受黄金输送费用的限制，各
29、国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACL1Q3K1K3X1V2R6HC9N4H3L6J5Q7W4ZG1Y10Q9O8R2V5P758、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCU2F7T9T2Y7T9P5HY7Q8S3I4K2W2
30、W9ZB7V7I9T2A8M9U359、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCX5C7K10I8T1W5Y9HZ1A10A1A1D8V7B9ZU10X10E9F5J10N9O460、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCP3L3X2X9R9I9A5HJ1P7X4W9D9V5Z1ZP10M4F1Y6G9T3F461、对内部模型法计量出的风险
31、价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCQ2S1V7W6R5T4Z5HP8C4D9A7B3Q2O7ZX6E3V8S8E7F6Q262、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCD4S9W4L6F9H8Z4HL5F7M10X8H1Y9J1ZN1V3P4I7
32、N2J6D363、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCB10H9J10H4F1C4F7HB6T5Z9Q5O3V8E10ZR5P6N5G4B8N8D564、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCW5Q8Z4D1T10Z8B5HT2E3K3H8O4X7X4ZH1B2K1G2D10K3H565、与土地
33、登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCM1A9Z7Y5N10S9A10HL6F2E7B9C10S10I1ZH4T9V2K7N7A3J766、风险监管核心指标分为三个主要类别，下列选项不是这三个类别的是（）。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】 BCR2E4X10Z5T1P2L4HP6L8G10A2K9B8H1ZP5G6Y5O1E9I7Z367、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答
34、案】 BCJ2Q7X3X6U2Q4C8HB4L3P5A3D1V3S8ZS2E5Z9X7L3P5S168、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCC7J8W1T6J1X8J9HX4L6I1Q1B4G1V9ZL2Z7F5Y2K7J9F969、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCW5J3L9G9K6F1F7HQ1P2M8Z9U9D9U5ZW1S2E5G10
35、R9N5W370、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCV8R1O4X8I5X6R8HF6C1Q9B7Q4T8E9ZC2H5E4H10W7P9Q771、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCB2J4V1I9F3S7G6HM7T8J6C8N8A10C5ZN9Q1P7U9S9X9A3
36、72、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCY4R7A5D5O6I4X4HY5O5A8G4A7S6S7ZS7H4Y9E9I4W10Q673、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCO4H8O9H4H6V1A6HF1Z8L6I6G2R6D8ZP1I7C9S3M2Y6N474、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.
37、内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACB9F7T2X8F3S3U1HH2Y8P3S10A4B5M8ZI1G6K3L7Q1X1M1075、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCS4Q10H3F9U8M9A2HO10X5E6T3Q2V4K6ZN4C1D7R9F4L5J476、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中
38、等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCR6W3I9X8D10K1B10HH6G4M2K8S9D6W3ZD2H7E4T9A8T7T877、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACP6D4T1O5Y7K6K1HL4T8G7P2C6S3L8ZT6M9E10Z2K7L3E578、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACR3I3H1Z2G10P3Z10HH7U9Y2P8M6M3K7ZF2E5N10J
39、1F8J9X1079、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCN4L2D10K1A7M9C9HN8X2B7O8L10C8H1ZQ4O9W8O8V9Z7Q480、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 DCJ5R7R8W7B1X8Z1HH5W1I3Z8W7W9S9ZV4V8I
40、10V6Y6U5O181、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCZ4R3Y10F7I9P6Q10HN8R3Y7R1M1N7E5ZY7H1G5V7F6Z6C282、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACV5P4S7Q8C6S6X10HG5D8V6K10Q1J10A2ZP10L2Q5I5Z1J8H783、银行风险管理
41、的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCC2X6R7H2F9Z5S7HL5M1B1N8V7Z8O10ZI6V4V8J4U10J10O1084、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCQ5B6M5I9D9H2P6HX7H6Z4Y1Z4Z9Y2ZT8E7N8E4Z8P7B1085、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACK1
42、0M6K4B1A7O6Y10HV3S4R3P9O9M7Y1ZV1K9J9Z9N9W7Z586、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCT5V4Y1W5U9V6U4HC6O10I7J8O5J2M2ZU3D6S6M7G3N5V887、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCP2M7K8L9I9F10
43、I1HX9U10Y1K4S4C4X10ZS9S9X4N4F6M6P588、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCD1S10R4W4T10O5L8HC10H5C2Z9L1M6J3ZM3H7V4J8B1D4O389、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.运营准入【答案】 BCI8M5Y4F10F2A9M7HQ2J8B4S5Z9P1E4ZZ5Q6X8C7Y10T2V290、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和
44、相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCP4S3R3N4N3E10P3HH7R3Y7C5R6L2Y9ZR7Q6D10E7W5J5I291、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACA8T3T6T9J8Y8E2HY1W9B7U10T7O9Y8ZM2Q8U5W8I2O4G692、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCZ3H4H4F3B2Y4S3
45、HF5U8D6K8P3F3T4ZW1D7J2E3T5U7N293、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACW4S6Q10Q5P1G5C10HY7L6Y7Z1P10X9Y4ZF3I3H8Q2K2B9K394、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCG9Q4U2S8G3I1Y6HB2G7S8E5L6X7U10ZP10X9S4X10N8E9P295、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案