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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCE7W2N9E10V10G4D8HR8Y2F1R2E6R1F9ZR1Q3G2B7B7U8V22、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACZ4Y3P
2、7M6R3Z8T1HB5O5V10X4M1I2I2ZJ8Y6G5N5F7E5B33、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCJ1V10W7F2A3I2S8HV10Z6Q8K3Y7H8W3ZN3A10Y5F3N6A8J64、负债流动性应当从_和_两个角度进行深入分析。()A.个人负债；法人负债B.个人负债；机构负债C.零售负债；公司/机构负债D.个人负债；公司/机构负债【答案】 CCI10O
3、5R7N8B9F3A3HH4Y10H10A2Q1M4H5ZY5L8X8L4X5A5J55、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACT6A7U5N2F2I5V8HN2Z10F3P8P5P4I3ZJ8K5D2X3Z3I9T66、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCM1T3A9R2X8W8I7HX9I6B5Q8S10I3D6ZR5T5H8E4Q4L9N27、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是(
4、)。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCT2P4U4V4P10J9G6HB9O9J4W6H4S8N1ZJ8O6Y2Q1H9O1H58、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACY9G2U10Q2J10E10U1HL2K7E5N2S1T5C1ZP6S6F5A7K7K2V59、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容
5、与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCA3O5Q9G9O6I10I9HL2M6Y2U3I9N8O7ZC4V6A5Q2V8Q2H110、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCK9Y6O9W4Y2Z5P1HU7P6W3U6A7F1D1ZO7F7M3W10I3Q10Q711、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道
6、德规范和所有者利益【答案】 ACQ10Y4U1L4C9F3Q3HY6D7D5F3L4Y3T1ZD1B2H1A5V2X7X212、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCH5V5L2P1I1V8E6HP3W3D8X10H7W3J4ZU1
7、0D3V9V8X2G5T113、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCX2E2X3C4R5Q3X4HV8X9C7R6J10C6O3ZX3U2L8F8L6E1X414、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCC10P1Z9F6R6F2U7HA6K10A8S2V5Q3H4ZI8E7X5U8C4S4I8
8、15、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCU1B1I2O8X8H3U8HU3X1R5R8H3M5T4ZF6E8V10V10D6T1G816、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCO1K10W10W5G4M8K6HT2A2A4Y5L10K2F1ZB3R1M10F2S4X5G217、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCP2X2O6K5X4U5T
9、6HF3W8A3B5V3X10N2ZL8S7H9A7U9J3K118、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCR9T4V6N6W1C3U8HS2F7P9Q7C10R7B5ZF6Y7J7X8C7U3T919、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资
10、产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCW10J6G10U2D9D6T5HO2E10X9T10F2Y3L6ZT2I8Z9W3U4C1X920、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCX6B2R2G7X10C2I2HZ4E5I2K9B10D2D6ZJ3J1Y8F6Q9V6G421、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案
11、】 CCT6T9E7P5G9E3V8HI3H9U8L2O3H6E5ZD4E5Y2L2V7A4Z622、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCK2V8U4I6K4M6X2HI6W7O2D2P8F4H9ZL4W7R1A5S5N9W223、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCW8X4N9C2W5I7L2HV10O6B8N3T4C1X7ZB4Y2K8F1H2Y3B324、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.
12、30C.20D.10【答案】 BCR1T4L1F4X1E3C8HZ4P8A3D9V1R8J2ZK8J6A4D5E9D8M925、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCS1Q1L4D7Z6H5S2HR8K8L8X9V7B8V3ZM3A5P10G8U1D6Q226、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( )A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试
13、行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCX7J8N6N8Z4K10D1HB9X2P10J10O4X3A4ZI9V8V3A1Q10V7C1027、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCP9L8X2K8K8I8L5HN7V3N7C3D10X9W6ZI7B7Z9V9G8T4B328、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.
14、石油C.铜D.黄金【答案】 DCH5Y5Y4Y3L1Z7I2HV5W8A3E2D8U1A9ZC9R8I8T3J2N5J229、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCN1V6M2E7Y9X9Z7HX1K3L10T9K1W4W4ZA4P9M9U2D9C10R430、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.
15、土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCP10D1P3C5E8Z6W7HB7H2H2F1D5I10B3ZN3S1N9I9H9L6D1031、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACN7F8D10Y5D3Y6I4HZ6J3L7D1O3L10U3ZK6H2M6C6U1O5W1032、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。
16、A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACS10V7A4I3J5F4C9HZ3I9T2M4N8E10B8ZM3X7J4O3C1B3J433、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCP2D3I4Q3T4Y3J6HM7L10U10A10G10S8U5ZZ6I7L9V8A10S6W83
17、4、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCJ9J10P3H8P1N8X6HH9R1F5W5Q8J2T10ZJ4A6E2M9M6L5Z935、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCI7B7I1D1M9W10B8HL3V4G6J1C8Y7W1ZH8N5U9R7L4M4X736、 根据金融资产的分类，按公允价值计价
18、但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCW9C3Z10J9O5Z8K10HV8V4X10M4U2O4R9ZI6B5I6W7O8X2J937、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCY5R6H8B5S3N9P10HB5D6X7V5O3D4S4ZM6W10M6Y1K6E9M838、下列选项不是
19、监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCU2B5N2D9E3M9J5HR5J6H2Y8U6L3R10ZZ9G3J10T5K8U2I739、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信
20、息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCB10S6X6K2N9J3S8HI3O1E2L3K6P6B5ZB1I9T1O10N4Q3C640、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCE6P4E5Z2Q7U9G2HX7X10H5D6C4U5C5ZM10X9L4J10N7R6F741、（2018年
21、真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCN9X4F5K3Q8L7P7HT10U2C7L6C4E5P10ZI5M8C2V7F6U9N442、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCK3G
22、7S6W5O8R8E4HT1T8Q5B4X5X7W10ZF1S9I8F4E1I1W1043、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCP8V9W8Z4K5C9C5HX8M8T10B3R1S1X6ZW5T3V6Z4C9T7L544、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信
23、用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCJ3D8F6I6K10H7S7HV3X8E1F4J4T4D9ZG9P4Z7K5X3V8V345、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCT7Z7B3K4A3J8B9HE10G8N4P2H9Z9W10ZB5I8D6A4G5P10R246、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风
24、险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACD8G1N9C5E8H8W8HQ4S9D4T3P7B3F1ZB1B4U3N7J9I9X1047、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCH6C3W8
25、G10Y5Y8T1HM3S8K1F2F2Q3R8ZM1P8I7D3H9N10F548、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCC8S3U5I7H7J6C1HO3L5N3B2D2M1R2ZT8N10S2W8W6O7G849、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACL9E6N3Q10V3P5J5HT10J3N10C8Z7M2K8ZB
26、9Q5I5Y5P8K1I750、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACH9S3E3E8L9Z1G3HM1V2G5B9J3F1Q1ZQ9H2A2M3N1K5U251、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCF4H4U9C3Z2D3Q10HH2O4E10C9P6N2G7ZY5R8M9U6Z6A5W1052、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个
27、B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCV8R1F1X8P2D5T6HJ2O5K10Q5R9F6W6ZQ8P10H8Z5P10B4W153、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCN4E9R2F10D2P6X1HV3Z4I7T3E2M10R10ZV2Q1K6M8Y3F9S754、一般而言，专家系统在分析信用风险时
28、主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCS3U4J6H10Z4K5O5HR3H10U8D1N8N9O5ZB4A7E9D5P8M9F1055、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCL3R3K7X6O5M3Z3HL3H9W6U5S3I7O2ZF10P9W10I10Q8H1V156、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指
29、标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACY10R4I9D2W10J3M7HN9S10V1V6A9U1W4ZT1X8G9O5M1W7G357、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACX1B7P7Z5X9N3Z1HB4A7O1S2B7P4J8ZJ7D2R4B3Y2C3M858、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCP8H8H6G
30、9G8B1D1HH9M5S1S4W4U1S10ZO4X6I7D2Y6J6N759、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCP6H4Y2L2S8M5X10HM7Y1P9A5T8Y6X6ZE8S9C3S7W7H9M760、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCP2Y10Z10T6A9O3S4HC1P9X6G9D7Z9G9ZH5D6E8S4Z7J2R161、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的
31、风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCG8N5L8X10Z2T9I9HL7W4F3G2J8F1U6ZJ1H9C3P7W8F8Y462、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCW5B7W4A7S5N4S10HS5A1B4L2D1R8U6ZK10D10E5T4O3S1T163、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在
32、董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCT8D9Z1K4K4O3Z10HT1K6T10A1W4H3S5ZS4X8N8V10Z5N7D164、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACK8F4U8S8Q7I6O9HQ4X7C4L3Z7S1X2ZB10S3Q2D6J2N10D165、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率
33、为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCX9R7P2J10T9H10G1HQ4M5S8K1N4Q5K8ZC10H6F2X9L7A1H766、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款
34、人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCQ1G2N9Y9P1R5Y9HK3J5G3K8W4N6J9ZA5Q9Q2L8Y9Z9I1067、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监
35、督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCA8Y10Z6H1D7P9Z3HR8D2F6Q7D6L5Y9ZS3O8J7L8W1F6P168、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACC8I3Z4O2W10Z7Q5HS7D5L6P3M10Z10R7ZP3J8S7E7N3D9I469、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的
36、过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCF3N8F9C10P3D1Y8HK10T7W2Y1P5O10W3ZI10N8S5A5T4O4J970、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCL10
37、G8A4Y6T10Q10U5HO9U10H6J6O1X3T7ZR1T2A4Y2S1E10K471、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCL10U8L6B5V6W7S5HW5I7S5T2U1C5E2ZD7E2T3V4A2X10D172、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误
38、、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACK9G9A3Y7K5W10A5HC5N3O5B8G4T10Q9ZD10E10J10Z6Z10K10N673、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACJ6S2I6J3M2Y10X2HK4V10Z2X8I6L7U1ZL3P9M10W5L6J1X774、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】
39、BCQ10I7L8D3P9N5V10HY5K2R2R4K6M1M9ZM3E9C10I1T3B7P375、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCN8D9Y7V4O4G8D1HE8X2E3Y7I3H1F3ZW6R6J5R3X5U3X676、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发
40、现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCO8J6M5B7G8P1W5HI4J10C5R5T1T4I9ZR9N7K2U10A7W8G1077、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCZ9C3C7O3H9B1A3HW10Z8G10X4V8P4O6ZP4C10W1T6F5O6G178、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACZ3N7E5T1Q6F10P3HK5V6O7R6R6I10W1ZZ6X9
41、Z8I5F3A9B379、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCL2A5D9R2N10N9R5HL2P1Z3Q6Z9E9D1ZF8O4B8E8K3G7C880、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCW10E6Q7H2X4N5P7HC7
42、F9E8V2J3U9T9ZR3Y5G4N10S6G7U681、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACC4M10A6G6S9H10D2HN9R2Y6T9G5E2R5ZG1H8R4Z1D7U7J882、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.
43、债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCN10C7O2F8O3I8B7HP6S7X6F9P8V1C8ZP7J9Y3F6H5I10M883、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCE1D10Y5
44、J5D10C2L7HO7R1Z10E1J10S7H9ZN10K10J9J2M3Y1Z184、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCU10T8E6V6E9M8W2HO5K3S5T1B3T5G7ZY3Q2P10N5X1C7H585、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B
45、.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCQ4C6D8P9W1I5F7HO6U4O10P8X4Q5R10ZD5E9M3F3V5X6N786、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCL10U2W3T3O5O7R7HU6O8D7U3I3T9D1ZI8I9R2E10Z5X2A287、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACO9Q2P2U3J8Y3C5HS1T2P8J3U7Z2J3ZY6S5F8N10T4T5I888、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】