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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCV1O4Y10T8F3K5P8HZ8G5H4C8Q10B6E9ZB7L8A2J9B9D10S92、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCG9R9Q1P3X4G5O1HL7C8Q4A6U3J7T2ZD6T6K2P8W
2、1P9P43、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCP2D9V2M3S8K4H9HZ5B2H7F1I4D10P3ZW6R6V4Z10I7W1C54、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCM5B2J3U10M10O8H7HC6F6T7F3S4O6T4ZS3U6R9K8I2N2V45、如果利率变动对存款人有利，存
3、款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCS7C3O2R6G7P6N1HX7C6G2P7Q10U1F8ZF9Z1Q8X1O8V1B56、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCE2G9R8L3N5W8V4HJ3M9E4H8A6H10X6ZO9Y5I6D7O3M1K97、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACP9I2O1U5O
4、8Q4F1HR1D3T5C6N1D10Z5ZZ10P2J6S8F9W2T28、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCB8F7H10N7M4L4S7HO4H7S2W3L8D2N10ZO8Z5T7W3Q1V3H49、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACV1M5R8G5L1H5E10HG3P4Q8C7X2V6O7ZA1Q6I8G2W6U4A310、（2018年真题）下列关于声誉
5、风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCH1A4E5X2S3G8C2HE5K1L9L3N1B10X10ZS3J7S8M3M8U8L1011、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCD4E9Q6K4B2E9O10HC8I5H2I8F2R7V4ZD8T2P8S3D8F7Y612、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎
6、披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCZ1L9R10S10A10G4K2HV10R9Q5Y3I8R10E7ZQ2L10O7R1H7L5X813、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCY6D3E1O1L10B9U5HN10H8T10B10D6T5A1ZL3N4K3L1
7、R3T4A614、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACG10S1X5D4D3O10M9HD9P1Z10S7R9S5N9ZT10A6B6F9Z6T5B1015、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商
8、业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCA5F6V7S5E10R4G8HY7M9L1K2M1D4Q6ZM1R3J7E8L5P1X916、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.8D.10【答案】 CCT10G5I7Q7D6T10Z8HB8N1D2G8Q4K1U6ZN5B8T2Y9V9W5K117、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCC10
9、K4J9D3Q6T1E4HQ10L9A6I4H1G7Y8ZZ9P2M1F2N4T5O818、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCP2D4N8B7D2I2K2HX5B2M10Z9J2D9B4ZF8V4N3A9K10F4I919、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的
10、声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCB7X3E4T8N1H5P1HU9C6M3V2F7B8E9ZS3I2J4I5N1J3D520、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCE4D9N3B1Z4S10C5HQ4E4V4F2C3U1E9ZL4K3J4B8D3B2B321、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCN10S8
11、G5P3P2Z4H5HM10G9Q3B1Z10C4T6ZJ5S5H1U8C6O6C922、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险控制【答案】 ACO2L5O5V4Y7Z7E7HC10G1A1I5Y9U4C4ZH1S4C8Z3M3S8M723、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】
12、BCT9V1R5E10V3W3P8HN8J9H7K3R1E6B10ZU10A7K4B8C8W7Y524、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCX8A9Y4Q2B10R4V10HL2L2Q7C6Z6O8S2ZW2E8O9W7B1Z1O825、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCZ1U3T2T9T6N6E10HV6Q4T9E6J6U3W1ZQ6O10F3O7D5P2
13、T326、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCH10H10I9J9X4N4Q1HE9E2F6D2L10T8T4ZE6F9Y3G8O3H9I827、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCH7Y2E1F4F10O9I7HJ4I9U9N8V5Y7
14、D9ZP4W7O7J7L10Q4N1028、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCM7X5W5R1K9I7U2HX3N8N1N8N5A5R10ZR7B10M1A1K5W10R929、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCC7E2B6T5C4B8S8HG7N1F4Y10Z4
15、L1K5ZM5N6Z5O4C2A7V330、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCO2T1C5U9D4U4J4HI9G9S2L6H4L6U8ZT9B5A4Y8D7A9T831、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCM7Y4E1J6E6E6Y9HU5
16、V9M5K4J6L7S10ZS8F10R5L5V7F7Z332、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCF1U7M1A4R2C7T9HR7D7V10Y2C5A5A3ZP4W6D7S8R4B2F933、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】
17、CCJ10D7D3D3V10I2O1HZ1E6A10D4V2N3A5ZY10B4G5V6M10V6R534、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估【答案】 DCX6F8X4J6V3T3O5HX2O4D6H3R2N9L6ZE5J4P8I5Y4E10C635、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCY4Z7S2D3C2H3U4
18、HU6O4Z9S4W10X2S8ZG3N6B10M1X9R10A536、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACO2L4K4T2A1X9B7HJ8B2L6X1B6W4T10ZE8A7R5Y5R3A6R737、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACR8H10K4N9I1B3Z2HG9L9I8O1L1Z6A10ZM6K8X7Y1T5V9S738、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土
19、地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCN7U2X4B5D1B3U1HA5R9F5J9X6J3C5ZL1X5G6O3P3Z7D739、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCN1T8M5T4V3U10V8HX2K7A10Y4B9E2J8ZS8R2R1W10Y9F1T340、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCR10N5X3J6W5E2H9H
20、T5D7H6X7N9K2Y10ZR3Q5S7V6S10K10G241、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACI2X10Z4I6T3P5I2HV10E9O1A10R3I8O10ZR1T3F1A6C7L1F242、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶
21、段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCQ2T9Y5D4C7R10Q8HI4X9Y8M7D10Z9B8ZW2O4U5N10O7S9H343、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCP8M3R3F9O8I3R8HP10X7Q2Z3Q8B9I8ZD2B8A5K10L1F1Z144、（2019年真题
22、）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCU8J9H7G6F5H1W10HG5I2T10Y6T1G1L8ZE1J8L1C7C7A7X745、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCZ6Y6I5A9R3B6H5HX2Q9H4I1Z6Y5Z7ZB8W6T1T5F5B6F446、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实
23、行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACA5I8Y10Q4Z4J2W7HO8D6G4G4E1B4J4ZA7J3K5A3N10P2T347、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要
24、方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACW4T9B2C3O10P8S2HK1B9A1J8C3C4M3ZJ2C2Y10R1N5V8R748、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCB10K10G10K4Z4W1N9HH10A1E10A8Z2P1G8ZS4E9S10O8L2J7U849、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCI3E3M9K4B1U10O6HG1E8R3W2X1A2J4ZT4F4Y2O9M4S3O950、采用
25、统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCJ8I1U6O9G10C3U3HP9U10J3O9G8T3A8ZM9Y2A1Y2X5N6V251、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACH9
26、E4J5G2U9X1B9HP8E8L3I2F8G4C9ZH5M2M9B6W2T1P352、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCD7D10B2X9E10P4F5HV7L2T9U8F4M8T4ZH10F4C3C8H7W5P753、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCQ9M7T2G1Q8J3Q3HV5H5B1Q10F2G8L1ZP6
27、Z5E8K3R3Y8U554、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACU5D6U9P5G2C4W4HK7R6O7O6V4C1T3ZV9F2Y4R6L10C2V155、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCV8Q5K9Z8F8A1E9HG10P4S7T1B9H10E5ZL7J3L3X5I2R5U156、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在
28、 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCG3N9Z10T4E2V2S10HE6F7E1K4W6K6L2ZI3R9R7Y1O10E4S157、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】
29、BCC1Z8L10H9U8J3Z9HF4U5R6X1A6F3B1ZU6C4R3H8G4I1F958、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCU3L3H6J3A7R2R7HS3H9P4V9Q5K10X7ZR9V9K4T2Y2D2J459、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCJ7
30、X9C6E8H2K6C8HI10B8F9W9T9Z7V2ZC7F4N1O2N5N5Z960、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCQ4S9L8T2C9V10K3HC1A7I6K2V3L10F3ZI2T2F4X6K9Z4J1061、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更
31、了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACS1L8P3N3I2V9C9HJ9K9B3J5L3K2A3ZH7E8Z1V2J5F5A962、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久
32、维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCO6C3V10I9C2F5W2HZ5Z4O3Z1O5P7R2ZO3J10X4E5F9M10T1063、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCU1H9E7O5F1W3B7HS5A5J10Y8Y9X6S6ZZ10K4W10A7O2N7H264、某银行建设数据仓库时没
33、有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 BCN1P4B7H9C1E1P1HR8M1Q8K2U10F8O2ZM2X10Y5F1X6B1N265、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCX3V1C1V2T10W2K5HE7Y3L4Y1X5P2W7ZS3Q7L10D6G8K4H266、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错
34、配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCG9Z2K2F1P8V3E7HO10W3F3Q5W8O7G5ZX7U2R6D1J3X1Q967、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACI10L9T4B4U2V4V1HG3J6C6V7V9Q4D5ZU3S3Q8C10W9U6L968、（2019年真题）下列属于现金流
35、量分析中经营活动的现金流的是（ ）。A.分得股利、利润B.处置固定资产、无形资产收到现金C.购买货物支付的现金D.发行债券收到现金【答案】 CCT8P10Q3B6F4U1Y10HM7Z7Y3S10L6V8T5ZY10B9K8V1R7X10P969、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCM5B1Z3O5R1R1U9HU1L3Q3J7E1U1Y2ZE6L5O8P5R8L6O570、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险
36、加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCR2P8B1I5J8D7S8HL10W3V2P9G6T1G10ZW2B6Q10V6G5O4L271、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCK9C5M9J6C7L9T7HZ8Z
37、10W1V7A8B7V8ZL6S2H3V3Q9N6Z672、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCU2R3V7Z4P5D9X10HD10D1G4X8R3Q10G4ZC6R7Y4N3P6U4L773、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCP2D10A
38、6Z4I4V1K1HA2Z5O10E4Z10C3L5ZL8L1U6P5O4K5R474、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCU6G2D8P2J6F10Q3HZ1L5S5D5H5S1Y8ZF5J6O9I8X10K1N575、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCL2P4Y7T5E3K6O6HF2E4S3L5R10C7E2ZG3P3W9E3P7K10X276、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目
39、经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCX1Q9G1K4W7N8V1HS6M2W1P4J7R10Z5ZV8G9T5A2D8A8U677、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCE7I5Z6A10K1V5J10HY5G5F7J2W6W8K4ZO3P2L5G7Z4I2H378、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.
40、等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCE10B4D4A10A7V1R2HZ9B7S8L10T10I4J8ZT3F9W6E5C7X2E679、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCY5I3A7H1R7A5J4HV9C5B1U3P5D8Z4ZN9B5M6E7P1N1V180、以
41、下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACQ2P7F6U6R4I1C8HP6U4F1A7E6B4Q6ZO5E7P10F7Q7S7S881、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同
42、时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACW4C4H5U9M4C8J3HG5K7R1K6T4Y1S9ZV5B1W10X2K5G6G682、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCR4H1O7E4T4Y5Z7HQ4H2G7O4B6D4L7ZV5M9P7G4L5X2X583、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCG4G8W5S5T2A7E1HJ3M9L4B
43、10Q7I6J4ZE6R2M3I1U3N4A1084、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCY7A9P10W9H7U5G9HL2J3X4J9K2L8L4ZG8X2C8V4B4M6G1085、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行
44、账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCM2B8N7M7S1P8N4HH2Q10M9D10N5V4B8ZA6M1V2Y5Y4L10V286、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AD
45、.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 DCI8U1U10F4P1E5F3HW9R2C4W2Q1K7P2ZZ10M2K7C3A4H2B487、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCK1C10C10R8V4M2P8HR5J2Y6Y8X1L5Q1ZO4W6Y8Z1F2L5G1088、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACH7P1O2A10U2A6Z7HG3W10P9U3N1R8P8ZB6X9O7M2J7V2H189、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACH8R8G7K