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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCI7K4M3R6U9Q7W8HL2K2C2G7Y3G5X3ZE9K2G5M6Q7E8N52、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCW2U7M5K8M5O6C1HW9K9
2、W3S3O3G9R1ZF3D6T5B8B6L6T53、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCU3N8G5M2T2H3K4HT7K4B2I7J1X4Z3ZL10U1Z4J8A6G6E24、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCY1Q1Y5M10L10Z2L1HB9Q2M10B9Q6C6N9ZN6Q6B10N3J5R5E35、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMon
3、itor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCY10M4E1Y2V3C9B5HL2X9Q4T3Y1J8L2ZJ1H4D9L1O1C8E76、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACZ10X1V1Q7X9W4E10HE2I5C2A9P2X7T3ZQ2P3H7I7D4Q1O97、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCV7E1R4A5H1W7I10H
4、R1W4N8L6E7E4R3ZK8R3B4R6N3V4G28、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACE1S4O8E4R7S4A6HV1W4L1Z3P9G5K9ZZ4G10W1D6Y6W6Y69、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益
5、将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCZ10V9D8Q3D10I9V6HO1N10T4S4H7Y9V3ZZ5Y7L4R6A9Y9V410、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCK7G3
6、H8H9H3O8P9HJ8X8A1A7U7E9C2ZL8S10J6B1A6Q6D1011、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCG3A4X1N5W1G6D4HF4X5C5T7N3Y1Z3ZE10W9X7I9T5Z2W612、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACO9W10P1B1Y2C8A9HX1D
7、6B5Q1J2S8V4ZV2X1R3P9N1D1F113、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。A.方差协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 ACL3P1O8Z4S7G6J1HM8H1K2B3C10J5F2ZO6S3F5F2C2Y4B214、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCC3X1Y6S8N7X5S6HH4Q7G7K6K5Z1P3ZH5G1P8E10F9U5S615、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不
8、同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCR1G2I8S3Z3I3K7HL4K5H10R9F7Z2A10ZX7T2L8V7C2H2L116、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACX5P6M6I6Z3X2Z4HQ9I4F5I
9、10V7D6X5ZF1H8Y8G2Z4H5A1017、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCT9D4S5B10L1A10H1HZ2R2A5S9S5W3Z2ZO5P10G1G8K8Q6K518、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCA4X9F8T6
10、Y5Q1A1HL3M9B8C5H8P10U8ZK4B10M3K9V6O9T919、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACX8V8C5H7D1H6E7HC1U7N4Y7U1L3U3ZY9H9L1I1A9R4F820、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACI9Q10L1E2B10U6P4HQ1S
11、10W8X10A8T6R3ZA6K7W2Z3I6V6R721、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCS7U8W10Z9Q8R5E4HC10W10J5D1Z8W5L7ZU9Z8Q6F4P7X3P322、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCR7I
12、5M1K8T6E3C6HX7J6X1C9P1M5T7ZB3B8Q6Q8Z2K2H923、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCG8N7M6W2Z2B10T6HC3V9Y7K10Q3N1W2ZB10J10Z5G8Q4G9T724、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACT9S7V10S2U3R6D4HB5S7O5G1F10D10G4ZI1R3R2A4X1X1A325、下列关于操作风险识别方法的说法
13、，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCI3S9T4Y1C8Z4D9HN1S5L9H8Z8N2I1ZY2J9Q3V8U4F10D326、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCD10U3E4E10T3L6
14、K5HU6H9A3L9C3N3F8ZX3G10X5J5E6S8Q227、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCE5L10F7E10C1O1S3HM8N2X3S10B10P4U8ZG2Z3I7X2O6G10L128、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对
15、策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCZ10L1S2E2J10I8W9HD9X9I6F5B4I1A4ZK10N5T2W9H1I10T129、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCX5D7S2D8S3C5G2HD3Q1S1N5F9K4J7ZN6A8W6E9V8D3O730、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量
16、、及时性、便捷性【答案】 CCR1E1M10N5A10J3E4HO9V10Q8H2X3O9U7ZQ9J2Y4L5N7D1A331、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCO1H3F8Y3Y2F6J4HD7K9P3S8T1W2L3ZX10X10B3Z4Q10J5X232、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下
17、列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCO2A3P7U9K8P7J3HV6D5O4N2B3A8N10ZO2S3X10L8X4S8I1033、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCQ7L6Z2O3C5B6C2HV5K5U6X2Y5Q9O8ZW9R2L8X2J10T8W934、压力测试的目
18、的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCB1C9S7V9P4Y7O5HU4L8P1R10C2M4W6ZT7F5T6X8X3Q4U335、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCI4Q1U10D7T6E8B8HV1Z3Q2S5A1N
19、7I2ZE10Q1J3R10N7L10L736、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCS6D9Y4X9R7O9L1HU1W6N7S6W1G1B5ZQ6A8U3N7M3S5E637、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCF6M5O8S7K4X9F7HW3N8H7K3Y5M5
20、Q7ZD8E1B5N7H1V1D538、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACA7S9C4V6C2G4K1HT4M6D8L9N1F10D6ZX1K6N9X1W8V1I939、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCU10O1F5Y1D6T9P8HS6H1E5B3V2J7W9ZG4F8D6L10O5P8V840、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B
21、.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCD1A6V7Z4M8K7D6HK1C4B1K2V9L5V5ZX3H8B8T8E6W2C841、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCC8F8M2K4M3L1N3HE2J6S6H3L10V5N7ZG5B3W7A8O8L2M742、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每
22、月财务报表定价【答案】 BCS3U5T3T2O10V3V10HB9F5S4A3G8S3B6ZO7V3P10W9D7V3D1043、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACR1M3D2E6M9Y5I4HE1K6S3E7X10Q6V5ZB8D7V4E1P3U9J1044、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.
23、3C.5D.10【答案】 DCT10Z9I8H4W8Y5C5HJ3D9D3R7I4A8Y5ZA3D7K1Y10E3H10T545、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCH1V2B1C4C3T5Y4HJ8Y8T8A10J4K5Z7ZF3O5O1G1N5Q7K1046、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.
24、内部流程D.外部事件【答案】 DCA6W10M4K6N1Y5P7HQ3R10Y5U10T4B9M6ZF7Y8I4G1N3B7U647、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCW6T4S3V1S6J3G10HZ10M3R1H2D6R1S7ZW2H8S6A3P6X6P948、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的
25、各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCB4W2H4Z3W2F4B8HH6V10K2J6S2V7L3ZD1I7O9T8Y3L8J749、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCN1K7X4Z5V7H10Y2HX4C2L5J7L8R3K1ZT1C6G7B7G6N1V850、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACJ5W7I2U3U9D10V2HH4R8X1U10Q9U10L5ZY1J3T9K1
26、A10H4I451、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACJ9I4L4L3A5S2Z5HP6A4K3E10U1V5R10ZJ8K4E9G3B10M6K1052、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 ACA1J9G1J6Z4S2O2HF6M9L3A3Q10S2R5ZR4N3X10R10E10L9D1053、 商业因
27、黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCR3Z9J8U6V7K5M3HI9Y1W6Z4E3P7W1ZS8C9D1P9X6S2R554、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCY10Y10K5O9Q2S7R3HH2
28、Y3W10Q1Z8O7L3ZR10E10V10C1O10Q6S1055、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCU1H9S1O3L9U9Q4HK3V4G3I6I5Y4G6ZY10J5O
29、2G4N7F3P656、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACQ10L5I4M10Z5N8S4HX4Q1L1Q6S9E2Q1ZR10H6M7E6B6M5E657、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCS4O5L2A
30、1E8T1O1HG1V5K3T8X9I2U4ZU6R8C8Y7V10R4T758、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCY2J10I5U9T7U7X9HB3A6S8N7B10N3W2ZP7D9N9T7T9P5G559、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCM4M8P2M1Q10R1B6HZ2G6U10O2Z9F9N4ZN7F10V7F3H1O7W860
31、、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCI2J8J9L7M4H2S4HC6I7F2U4K4W8D8ZX7A8W7M10Z2B3J161、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCW9H2W7W8J5S6G6HC9Q8W5Q2X8Q3G8ZU7G1G9C10I8P9T862、根据商业银
32、行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACN10O8P10J10K1Q9T2HN6Q7B8P9M8F8T3ZE1E6M1L5L5Z7C763、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACB5N10F3F6Y5G4W1HC8X3A9F1F9F4M6ZP10D2U7D5O10O5E864、反洗钱的主要制度中，处于
33、核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCW9W4X7C4J5Q2J1HN8W1E7Q5E3T7A3ZI6S8O10U2C6R9B965、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCU7D9Y5V5A7Q6F10HO
34、9Z4O3X10O8V8V10ZA5X6K9J3V5N4X366、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCJ6R5G4O4M2Q5C8HB6J2A4G10H9T8N3ZN9P1Q9C3Q6H1M167、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACO4I8L3V3O8H1K9HT1M6S7M8F3G3C3ZW7X10O10N3F3C8L268、下列选
35、项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCE1Y1H7L4K6V10A8HC9I3Q4R1E7W5Q5ZD3I5S7F9E4L10B869、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCN4T2B4F2P9A9R5HB8N3V1U7B8J8U9ZJ10E1P6T5V2C9O770、假设某10年期债券当前的市场价
36、格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACE10K4M1M4K9Q9K6HU8W3Y9V9I10E3J4ZD4W9T4B4O1V4Q971、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCQ6L2B9I2M7H3F8HJ3H4M10H8G3D4E5ZH9M5J6L2W5Y4B572、在商业银行
37、的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCU9H9Q8T6V10K1E4HP9R4R10U1K6O1X8ZU4X9N10E5V10G5Y673、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCX1U8O2J1L9Z4J6HA10A2K1V9E3Q9J4ZO7V1P7S9B7J8S1074、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世
38、界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCM2U6C5O6K3M7A7HQ8P1I4J7P7O5O2ZD8U1Z10N10Q9N2J575、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACG2A5X6I4W5E2W1HB2W10V3X4N1T5N6ZH3D2D7P2O4E3F876、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCB6B10T2G7V4C9C8HN4B3J1D8O9P6M1ZH5P8P3H5T5B5M3
39、77、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACH8K4S8K4T3M1T4HO3I7F9A8R9B6E8ZE3P8H8Y10C7F8V878、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCR5K10B6S2S7R8C1HV4U10H4I10I4P8M4ZV4I6P9W2R7Z6D379、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量
40、转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCO3C4D10P10F10H8E3HP2H10D9O7Y2X3U6ZF1C10N6J3V7P3F380、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCE9O3C9J5M9T8X5HT6G3T9U2W4C10P10ZA5G10P9D7Z6B4Z981、巴塞尔委员会
41、将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACR6R7F3S9T3P3H4HI8C7L7L6K1V6E6ZM9E1B1D6R3B4G982、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCU6D3X9O5S8O9L2HJ2M10L7A1Y1Y2V6ZJ1J6H3U7L4M2E483、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.
42、商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCA10P5E2W2B8S8R6HH9H4Q1J10E4R6T8ZH8O5W5X8V4I7Y584、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACJ5D5Q9Y8O7S9H3HA2B8G8G9R5Q3V
43、5ZH10Q8P2J6T9F7J385、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCT3V5M10Z4B2F2K6HR2F7F4L9Y1B8A2ZB4O7U7O2A5U9D286、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCC4K10K3E2T9A2F1HP7O4F9T7X2O5A2ZI8U7B1T2P5M10K787、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流
44、动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACV10Q7U10Z3B1G9Y10HB9E10P9J1G7R6E2ZK4C10Z6N4Q10V1T1088、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCI10Z7F2D2Y7M9J9HU6Z6E8T2T6X2G5ZJ5K8S1P8J1P4K889、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACC8H4Q3R6P5Y1B1HO2D1L2F5J5R10J4ZH3O4Q1
45、0O5V10O4B790、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCN9D6W10V3N5Q9A9HP1L10G6G2D8P7Q2ZH7K8I3V3H10N8R991、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACG7Y6M10I6B6X5Z4HW3V7B7A5F6Z10O5ZC6T9S9T4K3P5D592、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCN4U8J8M7V8J4V8HB8C4F8H5L8U9Y5ZQ1Y9E8N8V7N5F893、假设某10年